Mes nuostabiai nuspėjami padarai, ar ne? 🙂
Mums patinka lošti. Mums patinka greitai praturtėti istorija. Mes mėgstame loteriją. Mes mylime skudurų istorija tiek daug, kad tai yra daugelio klasikinių istorijų pagrindas.
Ir niekas nemėgsta lošti, praturtėti greitai, arba žaisti loterijoje kaip žmonių grupė, mąstanti kartu. Minia.
O, graži minia.
Minia sukuria investicinius burbulus. Nesvarbu, ar tai dažnai minimas tulpių burbulas 1636–1637 m., Ar naujesni burbuliukai „dot-com“, būsto burbule, ir finansų krizė/Didžioji nuosmukis, spekuliacijos padidina kainas iki to momento, kai jos yra subrendusios gražiam skausmui pop.
Viena iš sunkių investicijų dalių yra ta, kad mus traukia šios įdomios sritys, tačiau šios įdomios sritys gali sukelti finansinį žlugimą.
The Naujausias popmuzikos burbulas buvo bitkoinas. Daugiau tulpių svogūnėlių nei namuose, ji pasiekė piką beveik 2017 metų pabaigoje - beveik 20 000 USD. Tai verta tik mažiau nei $3,500 dabar (pradinio šio įrašo rašymo metu).
(nuo to laiko atgimimas pasiekė apie 40 000 USD už monetą!)
Kaip išvengti šių investicijų burbuliukų?
Turinys
- Turėkite planą, jo laikykitės
- Žaidimas tęsiasi
- Tu esi Minva ryklių jūroje
- Nedaug laimėtojų, daug pralaimėjusių
- Venkite to, jei negalite to suprasti
- Palauk
- Kai visi yra ekspertai, saugokitės
- Mokykitės iš Bitcoin
Turėkite planą, jo laikykitės
Vengiate jų vengdami pagundos. Kurdami finansinį planą ir jo laikydamiesi išvengsite pagundų.
Jei neturite a finansinis planas, atėjo laikas jį sukurti. Šis planas padės jums suprasti, kiek jums reikia sutaupyti, kokios pajamos jums reikalingos, ir kada galite išeiti į pensiją.
Į jūsų planą neįtrauksite „laimėti loterijoje“ ar „uždirbti 200%+ Bitcoin“.
„Bet Džimai! Ar nenorite išeiti į pensiją anksčiau? Ar nebūtų puiku laimėti loterijoje? "
Taip, būtų. Bet tai nėra plano dalis. Ir tikimybė, kad nelaimėsite loterijoje ir neuždirbsi pinigų „Bitcoin“, yra didesnė nei tikimybė.
Be to, niekas neišeina į pensiją anksčiau laiko, nes atliko keletą rizikingų spekuliacinių statymų ir juos visus laimėjo. Visas tas istorijas, kurias girdite apie laimėtus statymus, supa dar daugiau neišpasakytų lažybų pralaimėjimo istorijų. Labai mažai žmonių įdeda savo nesėkmės atvirame lauke (mano nėra įspūdingai blogi, nes nedarau įspūdingų statymų!).
Jei norite istorijų, eikite į Vegasą. Jūs galite padvigubinti savo pinigus per kelias sekundes su gerai paskelbtais šansais. Jei norite subraižyti tą niežulį, galite išskaidyti dalį savo investicijų portfelio rizikingiems spekuliaciniams statymams. Aš tai padariau... bet įdėjau dividendų augimo akcijos... toks laukinis! 🙂
Žaidimas tęsiasi
Sporto metu vyksta bėgimai namuose ir sėkmingi smūgiai. Žaidimas baigiasi tam tikru momentu ir tas, kuris turi daugiausiai taškų, paskelbiamas nugalėtoju.
Investavimas nėra toks. Laimėti lažybas šiandien yra gerai, tačiau norint tai padaryti, jūs turite vėl ir vėl atlikti laimėtą statymą.
Jei nepadarysite gerų statymų arba per daug statysite, jūsų gyvenimo pabaiga bus apgailėtina.
Pinigai, kuriuos investuojate, yra jūsų sunkaus darbo rezultatas, paverčiantis jūsų gyvenimą pinigais. Laimėjęs statymas suteikia jums daugiau investicinio kapitalo, tačiau pralaimėjęs statymas gali jums kainuoti valandas jūsų gyvenimo. (ir tai nėra jūsų gyvenimo valandos šiandien, tai yra jūsų gyvenimo valandos, pridėtos planuojant išeiti į pensiją)
Norėdami išlaikyti sporto analogiją... norite sukurti keletą pagrindinių hitų, kartkartėmis įmaišydami keletą dvigubų ir trigubų. Namų bėgimų jums nereikia. Ir jūs tikrai norite išvengti kuo daugiau streikų.
Tu esi Minva ryklių jūroje
Kitas būdas išvengti pagundos? Žinok, kad būsi suvalgytas GYVAS.
Jei norite aukšto lygio varžybų, žinosite, kad paprasti žmonės neturi šansų. Mes tai pripažįstame sporte, nes galime tai pamatyti. The CDC nurodo vidutinį vyro ūgį yra 5'9 colių aukščio. The vidutinis NBA žaidėjo ūgis yra 6'7 colių aukščio.
Mes nematome psichinių aspektų ir pasiruošimo. Kobe Bryantas turi rutina kuris prasideda 4 valandas prieš žaidimo laiką. Tai apima 20-30 minučių laikotarpį, kai jis atlieka daugiau nei 250 kadrų. Jei tai jo rutina prieš žaidimą, ar galite įsivaizduoti jo praktiką?
Aukščiausiu lygiu jūs turite fizinių ir protinių sugebėjimų, technologijų ir pasirengimo derinį.
Aukščiausiu investavimo lygiu jūs konkuruojate su nuostabiais protais, kuriuos palaiko analitikos armija ir kompiuteriai, užprogramuoti protingiausių pažįstamų žmonių.
Akcijų rinkoje jūsų vienintelis privalumas yra tas, kad neturite akcininkų ir neprivalote rodyti metinio pelno. Jūs turite laiko naudą. Jei bandote konkuruoti su spekuliacinėmis investicijomis, jums reikia pranašumo arba jūs esate mėsa.
Nedaug laimėtojų, daug pralaimėjusių
Loterijoje žinote, kad yra keletas laimėtojų ir daug daug pralaimėtojų.
Jūs nesuprantate, kad tai atsitinka su kitomis investicijomis, nes tai akivaizdžiai neįtraukta į sistemą.
Akcijų rinkoje yra laimėtojų ir pralaimėtojų, tačiau nuolatinis pinigų įplaukimas į rinką ir verslui, leidžia kainas pakilti per pakankamai ilgą laiką (ir infliacija). Kadangi nesate fondo valdytojas, kuris turi pateikti ketvirčio ir metines ataskaitas, šiais metais jums nereikia rodyti grąžos. Arba kitais metais.
Tai yra mano „Vanguard“ portfelio grąža per pastaruosius 10 metų. Tai apima naujausią ketvirto ketvirčio akcijų rinkos „korekciją“ (oho), kuris ištrynė visus 2018 m. Aš negaunu 9,7% kiekvienais metais, tai kur kas liūdniau, tačiau lėtas ir pastovus reiškia, kad metinė grąža yra beveik 10%.
Kintant akcijų kainoms, kiekvienas sandoris gali sukelti pelno ir nuostolių. Sistema nėra nulinė suma, nes pinigai vis juda, tačiau yra laimėtojų ir pralaimėtojų. Jei norite laukti, būsite nugalėtojas.
Venkite to, jei negalite to suprasti
Kai kurie seni posakiai yra šūdas, pavyzdžiui, kaip negalima dėvėti baltos spalvos po Darbo dienos.
Kiti yra auksiniai, pavyzdžiui, jei tu negali pastebėti čiulpiančiojo prie stalo... siurbėjas esi tu.
Vengiu visų investicijų, kurių iki galo nesuprantu.
Akcijų rinka nėra paprastas padaras, tačiau pagrindai yra paprasti. Jūs perkate bendrovių akcijas, kurios reiškia nuosavybę. Viskas yra pastatyta ant to pagrindo. Opcionai yra sutartys, suteikiančios teisę pirkti ar parduoti akcijas už nustatytą kainą. Galbūt negalėsite tiksliai nustatyti kainos, bet suprantate, ką tai reiškia.
Ar suprantate, kas yra Bitcoin? Arba „blockchain“? Arba ką daro kalnakasiai? Aš nesuprantu „blockchain“ beveik taip, kaip reikia investicijoms. Ir aš pakankamai studijavau, kad galėčiau parašyti įrašą kaip nusipirkti kriptovaliutą (ko aš nedarysiu).
Kaip ir visa kita šiame pasaulyje, jei to nesupranti, žmonės, kurie tai supranta, pasinaudos jumis.
Tai aš skiepijau savo vaiką. Po neseniai vykusios kelionės į karnavalą parodžiau savo septynerių metų sūnų karnavalinių žaidimų vaizdo įrašus ir kodėl jie dažniausiai yra sukčiai... ir dabar jis žino, kad jų nevaidins!
Palauk
Tegul inercija būna tavo draugas!
Baimė praleisti yra labai realus dalykas ir, jei per penkerius metus prieš būsto burbulą žiūrėjote į namus, nebuvo aišku, kur yra viršūnė. Ekonomika atrodė stipri, palūkanų normos buvo žemos, o namai buvo parduodami už daug kvadratinės pėdos.
Pamenu, pasakiau savo tėčiui, kad mes pasiūlėme kelis tūkstančius daugiau nei prašoma kaina, ir tuo metu, kai jie paskutinį kartą nusipirko namą 1980 m., Ir jis manė, kad esu beprotiška. „Niekas nesiūlo per prašomos kainos! jis sakė, bet DC rajone visi pasiūlė 5-10% daugiau nei paprašė. (jie tai daro dabar!)
Tačiau namai nėra panašūs į bitkoinus. Tu juose gyveni. Tu miegi juose. Jūs juose auginate savo šeimą.
Jei nerimaujate, palaukite šiek tiek. Burbulai pasirodo. Arba nusipirkite jį ir būkite pasirengę šiek tiek palaukti, kol pasirodys burbulas, kad atsigautų. Pasirodžius burbului, reikia daug laukti.
Namas, kurį nusipirkome 2005 m., 2014 m. Buvo parduotas už mažiau nei pirko. Atrodė, kad tai buvo nuostolis ant popieriaus, bet aš skaičiavau ir supratau, kad mokame ~ 500 USD per mėnesį už gyvenimą miesto name. Su nuoma būtų buvę daug daugiau. Netoliese esantis namas, panašaus dydžio ir dizaino, buvo parduotas šių metų pradžioje... pardavimo kaina vis tiek buvo mažesnė už tą, kurią mokėjome 2005 m.
Bet tai namas. Galite gyventi name ir tiesiog laukti. Arba atlikite skaičiavimus ir pasakykite sau, kad sumokėjote už rinkos nuomą!
FOMO yra tikras, bet praleisti burbuliukų sprogimą jaučiasi gana gerai.
Kai visi yra ekspertai, saugokitės
Mano mėgstamiausia „citata“ iš 1929 m. Akcijų kritimo buvo Joseph P. Kennedy Sr. ir tikėtina, kad jūs taip pat girdėjote. Jis buvo verslininkas, investuotojas ir politikas, tačiau tikriausiai kai kurių jo vaikų pavardę atpažįstate - prezidentą Johną F. Kennedy, senatorius Robertas F. Kennedy iš Niujorko ir senatorius Edwardas „Tedas“ M. Kennedy iš Masačusetso.
Štai citata iš a 1996 m. Archyvuotas žurnalo FORTUNE straipsnis tai paaiškino, kaip jis išvengė 1929 m.
JOE KENNEDY, garsus turtingas vaikinas, laiku pasitraukė iš akcijų rinkos po to, kai batų blizgesio berniukas davė jam keletą patarimų. Jis suprato, kad kai batų blizgesio berniukai turi patarimų, rinka yra per daug populiari savo labui, a teoriją taip pat išplėtė Bernardas Baruchas, kitas suinteresuotas asmuo, aprašęs sceną prieš didįjį Avarija:
„Taksi vairuotojai pasakė, ką pirkti. Batų valymo berniukas galėtų jums pateikti dienos finansinių naujienų santrauką, kai dirbo su skuduru ir laku. Senas elgeta, reguliariai patruliavęs gatvėje priešais mano biurą, dabar davė man arbatpinigių ir, manau, išleido mano ir kitų jam duotus pinigus turguje. Mano virėjas turėjo tarpininkavimo sąskaitą ir atidžiai sekė tikrintuvą. Jos pelnas iš popieriaus buvo greitai sunaikintas 1929 m.
Mokykitės iš Bitcoin
Bitcoin vis dar yra šalia. Jis nesubyrėjo į pelenus, kaip daugelis „dot-com“ kompanijų. Tai nepaliko žmonių po vandeniu savo namuose ar įstrigo po skolų kauburėliais. Galbūt buvo skaudu nusipirkti „Bitcoins“ už 16 000 USD ir tik jų vertė yra 3 500 USD, bet bent jau tai nėra nulis. Ir technologija vis dar žada, net jei valiuta ją paėmė ant smakro.
Tačiau dabar yra tinkamas laikas apsisaugoti nuo galimų būsimų klaidų, prisiimant viską. Kaip žmogus, sėdėjęs nuošalyje, nesijaučiau blogai, kad praleidau nuo 3000 USD iki 15 000 USD. Taip pat nesijaučiau laiminga, kad išvengiau vėlesnio rudens. Esu tikras, kad buvo žmonių, kurie padarė ryšulį, kaip ir žmonės, kurie pametė marškinius.
Bet kokiu atveju tai priminimas, kad tokio tipo daiktai nėra skirti man. Heck, mano mintis apie spekuliacijas yra pirkti „blue chip“ bendrovių akcijas, mokančias dividendus... ką aš žinau. 🙂
Tai vadinama spekuliacija dėl priežasties.