10 geriausių „Vanguard“ fondų sėkmingam išėjimui į pensiją

Man patinka Vanguard.

Didžioji dalis mano investicijų yra ten, atėmus keletą dividendų augimo akcijos Laikausi an „Ally Invest“ sąskaitą.

Aš nesu vienintelis.

Iš 25 didžiausių investicinių fondų pagal turtą trylika yra „Vanguard“ (šaltinis, 2/16/2021, ypatinga pastaba).

Kai sakau „geriausi„ Vanguard “fondai“, tai nereiškia, kad yra gerų ir blogų. Kiekvienas fondas turi savo vietą, o „Vanguard“ fondai paprastai yra labai geri, nes jie atlieka darbą ir turi mažus mokesčius. Kalbant apie kažką panašaus į indeksų fondą, kuris seka konkretų dalyką, vienas didžiausių veiksnių yra išlaidų santykis (jo kaina).

Geriausias indeksų fondas yra pigių indeksų fondas. 🙂

Kitas svarbus indeksų fondų veiksnys yra stebėjimo klaida, ty kiek fondas nukrypsta nuo paties indekso. Indeksai keičiasi ir fondai turi prisitaikyti prie jų, tačiau „Vanguard“ fonduose yra keletas mažiausių stebėjimo klaidų. Jie labai efektyvūs.

Tai yra tie, kurie man labiausiai patinka (nėra ypatingos tvarkos).

Aš įtraukiu „Morningstar“ reitingai tačiau nepamirškite atsižvelgti į savo finansinę padėtį ir nesiremti tik reitingais. Taip pat, „Morningstar“ turi aukščiausios kokybės produktą į tai verta atkreipti dėmesį, jei ketinate giliau pasinerti į kiekvieną.

„Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VTI
• Išlaidų santykis: 0,03%
• Turto klasė: vidaus akcijos - bendrosios
• Kategorija: Didelis mišinys
• Minimali investicija: nėra minimalios

„Vanguard“ bendra akcijų rinka yra būtent tokia, kaip atrodo, visa rinka, įskaitant dideles, vidutines ir mažas kapitalo bendroves JAV. VTI yra bomb dot com (ar kas nors tai dar sako?). 2018 m. Sausio mėn. Išlaidų santykis yra tik 0,04%.

Kai „Vanguard“ sako „Total Market“, jie bando sekti CRSP US Total Market Index. CRSP reiškia saugumo kainų tyrimų centrą, o jo indeksas apima 4000 įmonių.

>

„Vanguard Total International Stock ETF“ (VXUS)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VXUS
• Išlaidų santykis: 0,08%
• Turto klasė: tarptautinės/pasaulinės atsargos
• Kategorija: Užsienio didelis mišinys
• Minimali investicija: nėra minimalios

„Vanguard Total International Stock“ ETF yra panašus į VTI, nebent mes einame į tarptautinę rinką. Jis taip pat yra indeksų fondas ir siekia sekti FTSE Global All Cap ex US Index, į kurį įeina visos viešai parduodamos bendrovės, esančios ne JAV. Sąnaudų santykis 0,11%, kaip ir daugelis kitų indeksų fondų draugų, patenka į „labai mažą“ kategoriją, palyginti su bendraamžiais.

„Vanguard S&P 500 ETF“ (VOO)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VOO
• Išlaidų santykis: 0,03%
• Turto klasė: vidaus akcijos - bendrosios
• Kategorija: Didelis mišinys
• Minimali investicija: nėra minimalios

„Vanguard S&P 500 ETF“ yra indeksų fondas, atspindintis S&P 500 indeksą. Su 0,04% išlaidų santykiu tai vienas pigiausių „S&P 500“ indekso fondų („Fidelity's 500 Index Fund“ - „Premium Class“ gali pasigirti 0,035% išlaidų santykiu, tačiau reikalaujama mažiausiai 10 000 USD).

The S&P 500 indeksas sudaro 500 didelio kapitalo JAV bendrovių ir laikomas geriausiu didelio kapitalo JAV bendrovių matuokliu-jį sudaro maždaug 80% turimos rinkos kapitalizacijos.

„Vanguard Target Retirement 2050 Fund“ (VFIFX)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VFIFX
• Išlaidų santykis: 0,15%
• Turto klasė: gyvavimo ciklas
• Kategorija: Tikslinė data 2046–2050 m
• Minimali investicija: 1000 USD

Tikslinės datos pensijų fondai yra populiarus pasirinkimas, nes jie siūlo įvairų portfelį be viso darbo. Idėja yra ta, kad jie pakoreguos savo asignavimus, kad atitiktų asmens, norinčio išeiti į pensiją, poreikius. Fondas 2050 skirtas žmonėms, išeinantiems į pensiją nuo 2048 iki 2052 m.

Sąnaudų santykis 0,15% (2020 m. Kovo mėn.) Yra gana kuklus.

2050 m. Tikslinis fondas investuoja į kitus „Vanguard“ fondus 2020 m. Vasario 29 d, tai buvo mišinys:

• „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ (investuotojų akcijos) - 53,60%
• „Vanguard Total International Stock Index Fund“ (investuotojų akcijos) - 35,90%
• „Vanguard Total Bond Market II“ indekso fondas (akcijos investuotojams) - 7,50%
• „Vanguard Total International Bond Index Fund“ (investuotojų akcijos) - 3,00%

Minimali investicija į tikslinius fondus yra tik 1 000 USD, palyginti su 3 000 USD daugeliui kitų „Vanguard“ investicinių fondų.

„Vanguard“ turi daug šių gyvavimo ciklo fondų-viskas nuo numatytos 2010 m. Datos (jau išėjus į pensiją) iki 2060 m. (Oi, vaikai).

„Vanguard REIT ETF“ (VNQ)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VNQ
• Išlaidų santykis: 0,12%
• Turto klasė: atsargos-konkrečiam sektoriui
• Kategorija: Nekilnojamasis turtas
• Minimali investicija: nėra minimalios

Kam nepatinka šiek tiek įvairinti nekilnojamąjį turtą savo gyvenime? Jei nesinori įsitraukti investicijos į nekilnojamąjį turtą, REIT yra geras kelias.

„Vanguard“ REIT ETF yra kitų REIT fondų, kurie yra viešai parduodamos nekilnojamojo turto kontroliuojančiosios bendrovės, fondas. VNQ išlaidų santykis yra 0,12%, o jo akcijų paketą sudaro didelės įmonės, apie kurias tikriausiai girdėjote, jei pažvelgėte į šią erdvę - „Simon Property Group“, „Public Storage“ ir kt.

Tai yra tvirtas būdas neakredituotiems investuotojams įsitraukti į nekilnojamąjį turtą irgi (akredituoti investuotojai - tai didelės grynosios vertės arba didelių pajamų asmenys). Arba yra tokių svetainių kaip Lėšų kaupimas (visa mūsų „Fundrise“ apžvalga), kurios vykdo savo eREIT, suteikiančias šiek tiek daugiau galimybių.

„Vanguard Total Bond ETF“ (BND)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: BND
• Išlaidų santykis: 0,035%
• Turto klasė: vidutinės trukmės obligacijos
• Kategorija: Vidutinės trukmės obligacijos
• Minimali investicija: nėra minimalios

Koks puikus pasirinkimas - BND - solidžių obligacijų rinkos ETF.

2020 m. Kovo 29 d. „Total Bond ETF“ turi JAV investicinio lygio obligacijas, kurių vidutinis faktinis terminas yra 8,3 metų. Pačiose obligacijose yra daug visų rūšių emitentų, kurios yra labai įvertintos iždo/agentūros (44,4%), vyriausybės hipotekos (21,53%) ir pramonės (16,2%). Yra nedidelė užsienio obligacijų dalis (4,9%), todėl tai nėra visiškai vidaus obligacijų ETF.

„Vanguard“ turi daugiau nei tuziną obligacijų ETF, kurių trukmė, obligacijų kokybė ir kt. Šis fondas pažymi visus langelius ir veikia vidutiniškai pagal visas charakteristikas, tuo pačiu turėdamas labai mažą „Vanguardian“ išlaidų santykį.

„Vanguard Wellington Fund“ (VWELX)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VWELX
• Išlaidų santykis: 0,25% investuotojas, 0,17% admirolas
• Turto klasė: subalansuota
• Kategorija: Vidutinis paskirstymas
• Minimali investicija: 3000 USD (50 000 USD admirolui)

Aš buvau suplyšęs, įtraukdamas tai į sąrašą, nes tai yra vienas iš brangesnių „Vanguard“ fondų - 0,25% akcijų investuotojams ir 0,17% - „Admiral“ akcijoms (mažiausiai 50 000 USD!).

Aš jį įtraukiau, nes tai seniausias „Vanguard“ investicinis fondas, įkurtas 1929 m. Tai du trečdaliai akcijų ir trečdalis obligacijų, platus diversifikavimas, ir neseniai jis buvo vėl atidarytas naujiems investuotojams. Kurį laiką jis buvo uždarytas naujiems investuotojams ir buvo kažkas viliojančio neinvestuoti į fondą, ypač kai manote, kad tiek daug „Vanguard“ lėšų yra skirtos visiems.

Tačiau yra priežastis, kodėl fondai uždaromi - jie gauna per daug kapitalo, o spaudimas jį panaudoti yra didžiulis. Pinigai, problemos, tiesa?

„Vanguard“ didelio pelningumo neapmokestinamų fondų admirolo akcijos (VWAHX)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VWAHX
• Išlaidų santykis: 0,17% investuotojas, 0,09% admirolas
• Turto klasė: ilgalaikė obligacija
• Kategorija: Didelio derlingumo Muni
• Minimali investicija: 3000 USD (50 000 USD admirolui)

Pastaroji yra labai specifinė investicijų rūšis, kuri patenkina nedidelį poreikį - jei norite mažos kainos savivaldybės obligacijų fondas, turintis šiek tiek rizikos, tuomet „Vanguard“ didelio pelningumo neapmokestinamo fondo „Admiral Shares“ (VWALX) yra bauda vienas. Jis nepastovus, nes yra didesnė rizika dėl prastesnės kredito kokybės, todėl tai nėra tipiškas „saugus“ obligacijų fondas, tačiau tai taip pat yra federalinės neapmokestinamos palūkanos.

2020 m. Vasario 29 d. Didžioji kredito kokybės dalis yra AA (22,1%), A (34,3%) ir BBB (19,2%), kurių terminas yra 5-10 metų (10,3%), 10-20 metų (33,75) %) ir nuo 20 iki 30 metų (34,5%). Taigi palūkanų normoms tai turės didelės įtakos. Vidutinis nurodytas terminas yra 17,9 metų.

„Vanguard STAR“ (VGSTX)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VGSTX
• Išlaidų santykis: 0,31% investuotojas
• Turto klasė: subalansuota
• Kategorija: Vidutinis paskirstymas
• Minimali investicija: 1000 USD

„Vanguard STAR“ fondas mano širdyje užima ypatingą vietą, nes kai pradėjau investuoti, ETF dar nebuvo. Jei norėjote investuoti į „Vanguard“ fondą ir neturėjote 3000 USD - „Vanguard STAR“ fondas ir jo minimali 1 000 USD suma buvo vienintelis žaidimas mieste. Man tai tapo geriausiu „Vanguard“ fondu, nes tik į jį galėjau investuoti!

Pati investicija yra gerai, tai yra kitų „Vanguard“ fondų derinys, kuris paaiškina didesnį 0,31% išlaidų santykį - kai kurie pagrindiniai fondai turi didesnius mokesčius.

Čia yra pagrindinės lėšos 2020-02-29 (visos akcijos investuotojams):

1. „Vanguard Windsor II“ fondas - 14,10 proc.
2. „Vanguard GNMA Fund“ - 12,60%
3. „Vanguard“ trumpalaikių investicijų kategorijos fondas-12,60%
4. „Vanguard“ ilgalaikių investicijų laipsnio fondas-12,50%
5. „Vanguard“ JAV augimo fondas - 12,10%
6. „Vanguard“ tarptautinis augimo fondas - 9,40%
7. „Vanguard International Value Fund“ - 9,30%
8. „Vanguard Windsor Fund“ - 7,70%
9. „Vanguard PRIMECAP Fund“ - 6,00%
10. „Vanguard Explorer“ fondas - 3,7%

„Vanguard Windsor Fund“ (VWNDX)

Greita fondo statistika:

• Žymeklis: VWNDX
• Išlaidų santykis: 0,30% investuotojas, 0,20% admirolas
• Turto klasė: vidaus akcijos - bendrosios
• Kategorija: didelė vertė
• Minimali investicija: 3000 USD (50 000 USD admirolui)

Tai yra vienas iš nedaugelio aktyviai valdomų fondų šiame sąraše ir investuoja į nepalankias stambias kapitalizacijos bendroves, tokias kaip „Bank of America“, „T-Mobile“ ir „Comcast Corp. (trys didžiausios valdos 2020-02-29). Aktyviai valdomam fondui 0,30 išlaidų santykis yra nedidelis ir nėra jokių kitų mokesčių ar apkrovų (komisinių).

Dažnai užduodami klausimai

Kiek pinigų reikia norint atidaryti „Vanguard“ sąskaitą?

$1,000. Tai minimali suma, kurios jums reikia „Vanguard“ tiksliniams pensijų fondams ir jų „Vanguard STAR“ fondui. Jei turite 3000 USD, tai yra minimumas beveik kiekvienam kitam „Vanguard“ fondui. Jei jus domina „Vanguard“ ETF, tada minimali yra vienos akcijos kaina (~ 50 USD).

Kokie yra „Vanguard“ sąskaitos mokesčiai?

Jie skiriasi, tačiau „Vanguard“ moka 20 USD metinį mokestį už tarpininkavimo sąskaitas, tačiau galite išvengti šių sąskaitos paslaugų mokesčių, pasirinkę elektronines ataskaitas. Jei turite daugiau nei 10 000 USD turto, jie taip pat atsisako šio mokesčio.

Kodėl mokesčiai yra svarbūs

Daugelis „Vanguard“ pasyviojo indekso fondų turi nedidelius išlaidų koeficientus ir nėra apkrovų, tai yra komisinis mokestis už lėšų pirkimą ir pardavimą.

Intuityviai žiūrime į šiuos 1%, 0,5%mokesčius, bet kokius - manome, kad tai yra maža.

Tai ne.

Aš pažvelgiau į svarbiausias skaičius investuojant ir nustebo, kaip nedidelis mokesčių skirtumas paveikė jūsų santaupas. Per 30 metų 0,65% mokesčių skirtumas daro didžiulį poveikį:

Tai logiška, tiesiog mes negalvojame apie dydį, kai pamatome nedidelį 0,95% mokestį.

„Vanguard“ ETF prieš investicinius fondus?

aš turejau daug klaidingų nuomonių apie ETF.

Kas yra skirtumas tarp „Vanguard“ ETF ir lygiaverčio investicinio fondo?

Pirma, investiciniai fondai ir biržoje parduodami fondai yra iš esmės skirtingi padarai. Pirkdami ir parduodami (išpirkdami) investicinį fondą, jūs tiesiogiai bendraujate su pačiu fondu. Pirkdami ir parduodami ETF akcijas, tai darote atviroje rinkoje.

Funkcionaliai didžiausias skirtumas yra tas, kad ETF galima nusipirkti ir parduoti, kai rinka yra atvira, nes ja prekiaujama kaip akcijomis. Investicinis fondas sudaromas tik vieną kartą per dieną, kai rinka užsidaro.

Sąnaudų santykis yra panašus: Naudojant „Vanguard“ investicinius fondus ir ETF ekvivalentus, išlaidų santykiai yra panašūs. „Vanguard“ fondai yra dviejų klasių - investuotojų ir „Admiral“ akcijų. „Admiral“ akcijoms taikomas mažesnis mokestis, tačiau gali prireikti didesnių minimalių investicijų.

ETF išlaidų santykis atspindi „Admiral“ akcijas, tačiau neturi minimalių investicijų.

Štai „Vanguard Total Stock Market Fund“/ETF išlaidų santykių palyginimas:

• „Vanguard“ viso akcijų rinkos indekso fondo „Admiral“ akcijos (VTSAX) - 0,04%, mažiausiai 10 000 USD
• „Vanguard“ viso akcijų rinkos indekso fondo investuotojų akcijos (VTSMX) - 0,15%, mažiausiai 3 000 USD
• „Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI) = 0,04%, nėra minimalaus

„Vanguard“ sąskaitoje netaikomi sandorio mokesčiai: Pirkdami ir parduodami ETF akcijas, mokate sandorio mokestį, kaip ir bet kokias kitas akcijas. Jei perkate ir parduodate „Vanguard“ ETF akcijas savo „Vanguard“ tarpininkavimo sąskaitoje, nemokate mokesčio. Jei perkate ir parduodate „Vanguard“ ETF akcijas per kitą maklerio įmonę, sumokėsite sandorio mokestį.

Visais praktiniais tikslais „Vanguard“ ETF yra lankstesnis nei lygiavertis investicinis fondas.

Kas yra „Vanguard Admiral“ fondai?

„Vanguard“ investiciniai fondai turi dvi klases - akcijas investuotojams (įprastas) ir „Admiral“ akcijas. Paprastai investuotojų akcijos turi mažiausiai 3 000 USD investicijų, o „Admiral“ - 10 000 USD. „Admiral“ akcijos taip pat turi mažesnį išlaidų koeficientą, paprastai atitinkantį atitinkamo ETF išlaidų santykį.

Pavyzdžiui, „Vanguard 500“ indekso fondo investuotojų akcijos (VFINX) turi mažiausiai 3 000 USD ir 0,14% išlaidų santykį. „Vanguard 500 Index Fund Admiral“ akcijos (VFIAX) turi minimalų 10 000 USD ir 0,04% išlaidų santykį. Galite pradėti nuo akcijų investuotojams ir, kai likutis viršija 10 000 USD, paprašykite jas konvertuoti į „Admiral“ akcijas (tai neapmokestinamas įvykis).