Taupymas ir investavimas į pensiją be specialaus išėjimo į pensiją plano yra tarsi išplaukti į laivą be tikslo.
Pripažinkime, kad tipiškas investuotojas tikriausiai nežino apie daugybę subtilybių, susijusių su pasirengimu išeiti į pensiją. Bandysite pasiruošti įvykiui, kuris gali trukti dešimtmečius į priekį ir kuriame bus daug kintamųjų.
Kaip tu gali žinoti viską, ko reikia norint saugiai pasiekti kelionės tikslą?
Laimei, yra pensijų planavimo įrankių. Kai kurie yra paprasti skaičiuotuvai, kurie pirmiausia sumažins investicijų skaičių. Kiti teikia išsamų išėjimo į pensiją planavimą, dažnai padedant tam skirtam sertifikuotam finansų planuotojui. Kai kurie yra nemokami, o kiti apims vienkartinį arba nuolatinį mokestį.
Nesvarbu, ar pasirinksite nemokamą paslaugą, ar priemoką, naudodamiesi pensijų planavimo priemone padidinsite sėkmingo išėjimo į pensiją tikimybę. Jei nieko daugiau, tai suteiks jums tikslinius skaičius, kurie padės nustatyti realius išėjimo į pensiją tikslus.
Štai, mūsų manymu, penkios geriausios pensijų planavimo priemonės. Pasirinkite tą, kuris geriausiai tinka jūsų situacijai, ir gaukite pagalbą, kurios jums prireiks, kad padėtų jums šioje svarbioje gyvenimo kelionėje.
Turinys
- NewRetirement
- Asmeninio kapitalo išėjimo į pensiją planuotojas
- „Vanguard“ pensinio lizdo kiaušinių skaičiuoklė
- „Betterment Retirement Saving Calculator“
- Fasetinis turtas
- Esmė
NewRetirement
NewRetirement yra pensijų planavimo ir skaičiuoklės paslauga, kuria kiekvieną mėnesį naudojasi daugiau nei 130 000 žmonių. Nors ji siūlo nemokamą versiją, taip pat yra trys aukščiausios kokybės planai, kurių kaina svyruoja nuo 96 USD iki 999 USD per metus.
Nemokamas planuotojas padeda jums organizuoti ir sukurti išėjimo į pensiją planą. Tai apima pagalbą jums išmokti išeiti į pensiją, nustatyti, kiek pinigų jums reikės ir ar jūsų santaupos tęsis visą pensiją.
Jame pateikiamas išsamus išėjimo į pensiją planas, straipsniai ir ištekliai, prieiga prie programoje dalyvaujančios bendruomenės ir galimybė bet kuriuo metu atnaujinti.
Pagrindinis „Free Planner“ tikslas yra atsakyti į klausimą „ar turiu pakankamai pinigų išeiti į pensiją? Į tai atsakyti klausimą, galite prisiregistruoti prie nemokamos išėjimo į pensiją skaičiuoklės, kartu su konkrečiu konkrečiu atveju teikiamu instruktavimu klausimus. Tai padės jums sužinoti, ar einate link savo išėjimo į pensiją tikslų, remiantis skaičiavimais, pateiktais pagal jų patentuotą išėjimo į pensiją balą. Iš ten gausite individualų veiksmų planą, kuris padės jums judėti teisinga linkme.
Platformoje siūlomos pensijų skaičiuoklės apima socialinio draudimo skaičiuoklę, anuiteto skaičiuoklę visam gyvenimui ir netgi atvirkštinę hipotekos skaičiuoklę.
Tuo tarpu yra daugybė straipsnių, padedančių jums išspręsti daugybę su pensija susijusių klausimų. Tai apima ne visą darbo dieną išeinančio į pensiją darbo paiešką, darbo paiešką išėjus į pensiją, savanorystę ir netgi tai, kaip pradėti verslą po išėjimo į pensiją.
Bet jei norite prekiauti aukščiausios kokybės versija, gausite prieigą prie planų demonstracijų, virtualių finansinių patarėjų pasiūlymų, konkrečių valstijų mokesčių prognozių, perkėlimo modelių, Roth konvertavimo modeliavimas, „Medicare“ įvertinimai, galimybė susieti paskyras su programa, internetiniai susitikimai su sertifikuotais finansų planuotojais, pensijų planų peržiūros ir asmeninis pasitraukimas strategijas.
Peržiūrėkite visą mūsų „NewRetirement“ apžvalgą.
Pradėkite nuo „NewRetirement“
Asmeninio kapitalo išėjimo į pensiją planuotojas
Asmeninis kapitalas yra įvairi finansinė platforma, siūlanti viską - nuo nemokamų asmeninių finansinių priemonių iki visapusiško turto valdymo.
Jei pasirinksite - ir jei turite portfelį - jie gali teikti investicijų valdymo ir finansines konsultacijas už vieną mažą metinį mokestį. Paslauga, žinoma, apims oficialų išėjimo į pensiją planavimą.
Bet net jei neturite minimalių būtinų pradinių investicijų arba nepasirinksite dalyvauti jų turto valdymo programoje, vis tiek galite pasinaudoti išėjimo į pensiją planuotoju. Tai yra nemokamų finansinių įrankių dalis ir atvira visiems.
Pirmiausia susiesite įvairias finansines sąskaitas su asmeninio kapitalo prietaisų skydeliu. Tai apima santaupas, investicijas, pensijų sąskaitas, paskolas ir kredito korteles. Įtraukiant savo finansines sąskaitas siekiama sudaryti bendrą vaizdą apie visą jūsų finansinį gyvenimą.
Kai visos finansinės sąskaitos yra surenkamos vienoje vietoje, asmeninio kapitalo išėjimo planavimo priemonė leidžia jums tai padaryti vykdyti skirtingus scenarijus, pvz., įvertinti įvairias išėjimo į pensiją datas ar metines pensijų kaupimo įmokas sumos.
Tai taip pat leidžia į savo pensijų planą įtraukti savo finansinės padėties pakeitimus. Pavyzdžiui, galite atsižvelgti į papildomus pajamų šaltinius, tokius kaip socialinė apsauga ir pensijos. Bet jūs taip pat galite pakeisti didelių išlaidų poveikį jūsų išėjimo į pensiją planui. Tai apima tokius renginius sutaupysite savo vaikų kolegijos mokslams.
Ir nors taupant pensiją daugiausia dėmesio skiriama lėšų kaupimui, asmeninio kapitalo išėjimo į pensiją planuotojas padeda jums sukurti pensijų išlaidų planą.
Galų gale, kai žinote, kiek jums reikės gyventi pensijoje, pensijų planavimo darbas tampa tikslesnis.
Jie netgi siūlo nuosmukio simuliatorių, kuris parodys, kaip jūsų išėjimo į pensiją planas atlaikys svarbų įvykį, pvz., Nuosmukį ar finansinę krizę nuo dabar iki išėjimo į pensiją.
Peržiūrėkite visą mūsų asmeninio kapitalo apžvalgą.
Pradėkite nuo asmeninio kapitalo
„Vanguard“ pensinio lizdo kiaušinių skaičiuoklė
„Vanguard“ yra didžiausias finansų pasaulio investicinių fondų šaltinis ir antras pagal dydį biržoje prekiaujamų fondų (ETF) tiekėjas. Taigi, nors jie neturi pensijų planavimo funkcijos, natūralu, kad jie siūlo daugybę pensijų planavimo įrankių.
Vienas iš jų yra puslapis „Kaip padidinti socialinės apsaugos išmokas“. Tai suteiks jums socialinės apsaugos veikimo apžvalgą, taip pat galimybę gauti savo socialinio draudimo įverčius tiesiogiai iš Socialinės apsaugos administracijos. Jie taip pat pataria, kaip dirbti, kol renkate socialinę apsaugą, mokate „Medicare“ įmokas ir vyriausybės pensijų poveikį jūsų išmokoms.
Tačiau praktiškesnis įrankis yra pensinio lizdo kiaušinių skaičiuoklė. Tai padės jums nustatyti, kiek truks jūsų pensinio lizdo kiaušinis ir kiek jūsų investicijos gali augti, atsižvelgiant į skirtingus kintamuosius.
Pavyzdžiui, bus atsižvelgiama į tai, kiek metų reikia paskutinėms santaupoms, į dabartinį pensijų kaupimo lygį ir metines išlaidas. Ji taip pat atsižvelgs į jūsų dabartinį investicijų paskirstymą, tada atliks modeliavimą.
Bet jei norite praktiškesnio požiūrio, galite tuo pasinaudoti „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos. Tai asmeninė konsultacinė paslauga, sukurta specialiai atsižvelgiant į priešpensininkus ir pensininkus. Tačiau tai yra investicijų valdymo paslauga, ir norint dalyvauti, jums reikės mažiausiai 50 000 USD. Bet jūs turėsite prieigą prie finansinių patarėjų komandos ir netgi turėsite specialų finansinį patarėją, jei turite 500 000 USD ar daugiau.
Peržiūrėkite visą „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalgą.
Pradėkite naudotis „Vanguard Personal Advisor Services“
„Betterment Retirement Saving Calculator“
Pagerėjimas turi pensijų kaupimo skaičiuoklę, kuri veikia panašiai kaip „Personal Capital“.
Pateiksite pagrindinę informaciją apie savo išėjimo į pensiją planus, tada sinchronizuosite įvairias finansines sąskaitas „Betterment“ platformoje ir suteiksite prieigą prie viso savo finansinio gyvenimo vienoje vietoje.
„Betterment“ suplanuos jūsų išėjimo į pensiją pajamas, išanalizuos jūsų ne „Betterment“ sąskaitas ir pateiks planą, kuris padės jums pasiekti savo tikslą. Tada galėsite stebėti savo pažangą, kad pamatytumėte, kaip arti savo tikslo išeiti į pensiją.
Kadangi „Betterment“ yra robo patarėjas, tarnyba galės profesionaliai valdyti dalį (arba visas) savo pensijų santaupas. Turėdami mažą tik 0,25% patariamąjį mokestį per metus, galite visiškai valdyti 100 000 USD tik už 250 USD. Tai apims portfelio kūrimą, pagrįstą jūsų ilgalaikiais tikslais-saugumo pasirinkimą, periodinį balansavimą ir dividendų reinvestavimą.
Viskas, ką jums reikia padaryti, yra finansuoti savo išėjimo į pensiją sąskaitą (-as), o „Betterment“ pasirūpins visu investicijų valdymu už jus.
Peržiūrėkite visą „Betterment“ apžvalgą.
Pradėkite nuo „Betterment“
Fasetinis turtas
Fasetinis turtas nėra pats pensijų planuotojas, bet tarnauja kaip internetinė finansų planuotojų ir finansinio planavimo išteklių rinka.
„Facet Wealth“ leidžia jums susisiekti su specialiu sertifikuotu finansų planuotoju, kuris dirbs su jumis individualiai. Tai bus pagrindinis privalumas, jei pagrindinis dėmesys bus skiriamas pensijų planavimui, o ne bendram investicijų valdymui.
Galite pasirinkti iš daugybės finansinių planuotojų ir susisiekti su jais internete. Jie susipažins su jumis ir jūsų konkrečiais poreikiais, tada parengs specialiai tiems poreikiams pritaikytą planą.
Vienas iš didelių privalumų yra mokesčių struktūra. Užuot apmokestinę dalį valdomo turto ar dirbdami su komisiniais, jie dirba už fiksuotą mokestį. Šis mokestis priklausys nuo jūsų finansinės padėties sudėtingumo ir laiko bei detalių, reikalingų išsamiam planui sukurti. Tačiau toks mokesčių susitarimas verčia finansų planuotoją sutelkti dėmesį į neatidėliotiną poreikį, kuris bus pensijų planavimas.
Jei reikia, turėsite prieigą prie savo finansų planavimo priemonės ir platformos, padėsiančios jums pasiekti savo tikslus. Tačiau taip pat galite pasirinkti prenumeratos pagrindu sukurtus paslaugų modelius ir nebrangių investicijų portfelius, jei to pageidaujate.
Pradėkite nuo „Facet Wealth“.
Esmė
Jei nesate tikri, ar einate link savo išėjimo į pensiją tikslų, tikrai turėtumėte pasinaudoti pensijų planavimo įrankiu. Bet net jei manote, kad einate teisinga linkme, niekada nėra bloga mintis periodiškai „pasitikrinti“, kad įsitikintumėte, jog einate teisingu keliu.
Atsižvelgiant į jūsų asmenines aplinkybes, bet kuri iš aukščiau išvardytų pensijų planavimo priemonių turėtų padėti jums atlikti darbą.