Aš esu asmeninio kapitalo gerbėjas ir su malonumu stebėjau jų įrankio raidą bėgant metams.
Mane tai traukė, nes kai jie buvo pradėti, tai buvo viena iš vienintelių priemonių, galinčių pritraukti jūsų bankininkystę ir investicijų sąskaitas į vieną prietaisų skydelį. Galite tai išanalizuoti naudodamiesi jų pensijų planavimo įrankių rinkiniu, gauti puikių nemokamų patarimų ir tinkamų prognozių ir panaudoti tai planuodami savo finansus.
Asmeninis kapitalas yra labai populiari priemonė, nes ji susieja dvi svarbias finansines užduotis - sekimą ir planavimą. Ir tai prideda trečdalį, jei esate robo patarėjų, padedančių investuoti į jų turto valdymo paslaugas, gerbėjas.
Net kai juos įsigijo „Empower“, jie paliko tą patį, kas man patiko asmeniniame kapitale.
Kai tik įsigyjama, visada nerimaujama, kad įrankis pasikeis (arba bus uždarytas), bet, laimei, tai neįvyko (dar?).
Bet galbūt yra įrankio dalių, kurios netenkina jūsų poreikių - ką daryti, jei norite rasti alternatyvą asmeniniam kapitalui?
Atsižvelgdami į tai, ko jums reikia, turime keletą variantų:
Turinys
- Geriausia alternatyva biudžetui - jums reikia biudžeto
- Geriausia finansiniam planavimui - „NewRetirement“
- Geriausiai tinka skaičiuoklių mėgėjams - „Tiller Money“
- Geriausias nemokamo biudžeto sudarymas - kalykla
- Geriausia automatizuotam turto valdymui - tobulinimas
Geriausia alternatyva biudžetui - jums reikia biudžeto
„Jums reikia biudžeto“ yra populiari ir veiksminga biudžeto sudarymo priemonė be nulinio pagrindo, kurią sukūrė Jesse Meachamas 2003 m. Per beveik dvidešimt metų nuo to jis tapo funkcijų turtingu įrankiu, kuris yra labai ištikimas ir išradingas.
„YNAB“ yra mokamas įrankis, padedantis organizuoti išlaidas ir taupyti naudojant nulinį biudžetą, kuriame kiekvienam doleriui suteikiamas darbas. Jis skirtas padėti jums susikurti savo išlaidas taip, kaip norite pereinant prie biudžeto norite turėti, o ne perkelti išlaidas į biudžetą, kurį, jūsų manymu, turėtumėte turėti. Tai daugiau nei įrankis, tai holistinis mąstymas apie išlaidas ir taupymą.
YNAB turi keturias „taisykles“, padedančias patekti ten, kur norite:
- 1 taisyklė: duokite darbą kiekvienam doleriui -Tokia yra nulinio biudžeto idėja, kai kiekvienam įnešamam doleriui priskiriamas „darbas“.
- 2 taisyklė: Apimkite savo tikras išlaidas - Nepamirškite planuoti didelių retų išlaidų, pvz., Draudimo išmokų ar automobilio gedimų, biudžeto, padalydami jas į mažesnes mėnesines „sąskaitas“.
- 3 taisyklė: ritinėkite su smūgiais - Kai kiekvienam doleriui atidavėte darbą ir apskaitėte retas išlaidas, laikas valdyti nedidelius koregavimus, atsirandančius dėl atsitiktinio išlaidų. Kaip ir voko biudžetas, jums tiesiog reikia perkelti dolerius iš vienos srities į kitą.
- 4 taisyklė: senk savo pinigus - Sukūrę sistemą, jūs neišleisite praėjusio mėnesio atlyginimo, o ne gyvensite nuo atlyginimo.
YNAB turi 34 dienų bandomąją versiją ir tada kainuoja tik 11,99 USD per mėnesį arba 84 USD per metus (sutaupoma 59 USD). Mūsų pilna YNAB apžvalga gali papasakoti daugiau apie šį puikų įrankį.
Sužinokite daugiau apie YNAB
Geriausia finansiniam planavimui - „NewRetirement“
Jei manėte, kad „Personal Capital“ finansinio planavimo įrankiai yra šiek tiek silpnesni (jie yra gana geri nemokamai, bet ne visiškai matomas, bet iš dalies dėl to, kad jie nori, kad pasikalbėtumėte su vienu iš jų žmogiškųjų planuotojų), galbūt būsite pasirengę naujovinti į tokį įrankį kaip NewRetirement.
NewRetirement yra daugiau nei finansinis prietaisų skydelis - tai finansinio planavimo įrankių rinkinys, kuris tikrai jus sužavės. Jis toks išsamus, kad ribojasi su bauginimu ir aš esu tas, kuris gana galvoja apie finansus.
Laimei, jis yra panašus į „TurboTax“, nes jis padeda kurti planą taip, kaip tai darytumėte su žmogumi (o ne skaičiuokle). Galite nustatyti greitą planą per dvi minutes (jame naudojami įvertinimai) arba išsamų planą, kuris trunka tik 8 minutes.
Sukūrę planą, galite pradėti žaisti su juo, kad pamatytumėte, kaip skirtingi sprendimai gali turėti įtakos jūsų ateičiai. Jie tikrai atsižvelgia į daugybę skirtingų veiksnių.
NewRetirement yra „freemium“ įrankis, todėl galite sukurti planą ir tvarkyti savo finansus Laisvas. Jei norite pradėti žaisti su savo planu ir pamatyti, kaip jį veikia perkėlimas (naudojant konkrečiai valstybei taikomą mokesčių modeliavimą) ar kiti scenarijai, „PlannerPlus“ pakopa yra tik 96 USD per metus. (jei norite daugiau pagalbos, yra aukštesnių pakopų, turinčių prieigą prie finansinių planuotojų)
Peržiūrėkite visą mūsų „NewRetirement“ apžvalgą.
Sužinokite daugiau apie „NewRetirement“
Geriausiai tinka skaičiuoklių mėgėjams - „Tiller Money“
Kol buvau suaugęs ir dirbu suaugusiųjų darbą, „Excel“ skaičiuoklėje stebėjau mūsų grynąją vertę. Aš vis dar naudoju asmeninį kapitalą, bet iš dalies tai tik norint įeiti į mano sąskaitas ir ištraukti likučius. Tai veikia gerai, nors jūs turite retkarčiais atnaujinti ryšius, todėl aš tai išlaikiau.
Bet jei esate toks kaip aš ir jums patinka tvarkyti skaičiuoklę ir norite, kad kažkas ją palaikytų, jums tikrai reikia pažvelgti į „Tiller Money“.
„Tiller“ yra mokamas įrankis, kuris papildys jūsų skaičiuokles, įtraukdamas duomenis, jums to nereikia daryti rankiniu būdu. Tai gali sutaupyti daug valandų ir išvengti klaidų, kurias galite padaryti patys.
Jei neturite skaičiuoklės, juose yra šablonų, kuriuos galite tinkinti, kad gautumėte tiksliai norimą informaciją. Tai galima padaryti naudojant „Google“ skaičiuokles ir „Microsoft Excel“.
„Tiller“ turi 30 dienų bandomąją versiją, o tada kainuoja 79 USD per metus.
Sužinokite daugiau apie „Tiller“
Geriausias nemokamo biudžeto sudarymas - kalykla
Asmeninis kapitalas gana neseniai pridėjo biudžeto sudarymo funkcijų, ir jos yra gerai, tačiau jos yra blyškios, palyginti su teisėta biudžeto sudarymo programa. Dėl to „Mint“ yra aiškus nemokamų programų kategorijos lyderis.
„Mint“ yra nemokama biudžeto sudarymo programa, puikiai padedanti valdyti jūsų išlaidas ir taupyti, tačiau iš tikrųjų ne taip gerai investuojama. „Mint“ veikia nuo 2006 m. Ir tai tikriausiai yra viena iš populiariausių biudžeto sudarymo priemonių, iš dalies todėl, kad ji yra visiškai nemokama (palaikoma skelbimų).
Panašiai kaip „Personal Capital“, galite susieti savo banko ir kredito kortelių sąskaitas, kad padėtų jums sudaryti biudžetą, o tai gali būti neįtikėtinai naudinga. Jie taip pat turi kitų įrankių, tokių kaip kredito balų stebėjimas („VantageScore 3.0“ iš „TransUnion“), todėl tai nėra vieno triuko ponis.
Jie siūlo investicijų stebėjimo įrankį, kuris gali pritraukti jūsų portfelius, tačiau nėra daug analizės ir prognozių. Tačiau tai gali padėti rasti mokesčius, kad pamatytumėte, ar permokate.
Mūsų „Mint“ apžvalga išsamiau ir kadangi ja naudotis galima nemokamai, verta pasidomėti, ar ieškote biudžeto sudarymo programos.
Sužinokite daugiau apie Mint
Geriausia automatizuotam turto valdymui - tobulinimas
Jei turto valdymui naudojate asmeninį kapitalą, jau dirbote su vienu iš jų patarėjų. Turėtumėte nujausti tai, ko tikitės pasiekti, bet norite tai padaryti nemokėdami 0,89% per metus (arba 0,49%, jei turite 1 mm+).
Geriausia alternatyva tam yra Pagerėjimas ir jų automatizuotam turto valdymui yra dvi pakopos:
- Skaitmeninis: Už 0,25% ir be minimalaus balanso gausite visas jų skaitmenines priemones, įskaitant finansines konsultacijas, įvairius portfelius, automatinį balansavimą, mokesčių nuostolių surinkimą ir turto vietos valdymą. Taip pat galite sinchronizuoti išorines paskyras, kad jos veiktų kaip finansinė informacijos suvestinė.
- Premija: Už 0,40% ir mažiausiai 100 000 USD gausite visas skaitmenines funkcijas ir patarimus dėl investicijų ne „Betterment“ ir prieigos prie BŽP.
„Betterment“ taip pat siūlo grynųjų pinigų valdymo sąskaitą tikrindama be mokesčių, taip pat „Betterment Cash Reserve“ sąskaitą, kuri yra didelio pelningumo grynųjų pinigų sąskaita, padedanti sutaupyti (0,30% APY).
Sužinokite daugiau apie „Betterment“
Kita įmonė, gerai valdanti turto valdymą, yra „Wealthfront“ - nors „Wealthfront“ yra visiškai skaitmeninė ir jūs negalėsite „atnaujinti“ ir dirbti su žmogumi.