Turiu draugę, mes ją vadinsime Susie, ir kiekvienais metais ji gauna didžiulį mokesčių grąžinimo čekį. (sąžiningai, turiu daug tokių draugų, kaip ir jūs)
Aš niekada nesakiau jai, kad ji gali patikslinkite jos išskaičiavimą pagal W-4 formą išvengti federalinės vyriausybės paskolos be palūkanų. Aš jai nesakau, nes:
- Nemėgstu duoti neprašytų patarimų, nebent tai rimta ir
- Tikriausiai jai gerai taip sutaupyti.
Tai gerai, nes tai verčia ją nematomai taupyti. Ji nepastebi, kad jos atlyginimas yra mažesnis nei galėtų būti, nes jos atlyginimas visada buvo tas pats.
Ji paima pinigų grąžinimo čekį ir paprastai daro ką nors finansiškai atsargaus, pavyzdžiui, sumoka skolą arba padeda ją sutaupyti.
Tai bloga matematika, bet geri asmeniniai finansai.
Kai kurie tai sako jūs negalite pasirūpinti ir pasiūlyti geros nuotaikos patarimų už gerą patarimą. Ir jie teisūs... tam tikru mastu.
The skolos sniego gniūžtė yra populiari idėja, nes kai kuriems žmonėms ji duoda geresnių rezultatų nei skolų lavina. Matematiškai tai nėra optimalu, jei tiksliai viską sekate, tačiau tai gali būti optimalu jūsų asmenybei. Prisiminkime, kad kredito kortelės skola, visų pirma, nėra matematiškai optimali! Niekas nesako: „Ei, aš noriu sumokėti 18% palūkanų už picos gabalėlį!
Tai turiu omenyje sakydamas automatines taupymo programas (nepainioti su jomis) asmeninių finansų programos, kurie padeda geriau valdyti savo pinigus) yra bloga matematika, bet geri asmeniniai finansai.
Taigi, jei norite pereiti prie automatinio taupymo programos vagono, čia yra keletas variantų:
- Skaitmenų - Tvirta programa, tačiau už 5 USD mėnesinį mokestį ji tampa brangi. (skaitykite mūsų Skaitmeninė apžvalga)
- Gilės - Jie sutaupys jūsų atsarginį pakeitimą ir leis jums jį investuoti.
- Paprasta - Visa banko sąskaita su programa ir „Visa“ kortele - tai daugiau biudžeto nei paprastas automatinis taupymas
- Dienos biudžetas - nemokama biudžeto sudarymo programa
Ne visi pasirinkimai yra matematiškai optimalūs. Programinės įrangos inžinierius manyje nori tikėti, kad kiekvienas žmogus visą laiką gali pasirinkti tinkamą dalyką... bet tai ne visada įmanoma. Kartais verta įdiegti sistemas, kad kompiuteriai įsitikintų, jog elgiatės teisingai (kodėl manote, kad „Fitbits“ yra tokie populiarūs ???), nes mes klystame.
Klystančiame pasaulyje automatizavimas ir technologijos yra silpnos. Pensijos taupymas būtų daug blogesnis ir namų ūkio grynoji vertė būtų kur kas mažesnis, jei neturėtume automatinio įnašo. Taigi ar tai blogai automatiniam taupymui?
Ką manote apie kilimą šios rūšies taupymo programos?