Kai paaiškėjo, kad COVID-19 sukels didžiulį ekonominį įvykį, Federalinis rezervų bankas greitai sureagavo ir sumažino palūkanų normas beveik iki nulio. Kai Federalinis rezervų bankas pakeičia savo pagrindinės palūkanų normos tikslą, šis pokytis pereina į kitas finansines palūkanas palūkanų normos, ir šios normos turi įtakos indėlių sertifikatams (kompaktiniams diskams) bankuose, kredito unijose ir tarpininkavimo įstaigose Šalis.
Jei turite kompaktinį diską ar ketinate į savo portfelį įtraukti kompaktinius diskus, labai svarbu suprasti, kaip mažėjančios palūkanų normos daro įtaką jūsų rezultatui. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie mažėjančius kompaktinių diskų tarifus ir kaip galėtumėte reaguoti.
Kodėl krenta kompaktinių diskų kursai?
Federalinis rezervų bankas naudoja įvairias priemones ekonomikai valdyti ir mažinti nedarbą. Vienas iš svarbiausių būdų yra nustatyti tikslinę vienos nakties tarpbankinio skolinimo palūkanų normą. Daugelis vartojimo prekių, įskaitant kredito korteles, hipotekos kreditus, taupymo sąskaitas ir kompaktinių diskų sąskaitas, atitinka FED palūkanų normos pakeitimus.
Palūkanų normų mažinimas skatina žmones ir įmones daugiau išleisti ir skolintis, o tai laikoma naudinga ekonomikai. Tačiau didelis minusas yra tas, kad studijuojantys taupytojai apdovanojami mažesnėmis pajamomis, gaunamomis iš jų santaupų.
Daugelis kompanijų, išleidžiančių kompaktinius diskus, išgyvena finansinių sunkumų laikotarpį. Naujoji žemų palūkanų aplinka jiems dar labiau kenkia. Taigi, jie nuleidžia CD kainos kaip būdas sumažinti išlaidas, kai gresia marža.
Jei turite didelę dalį savo turto kompaktiniuose diskuose, dabar gali būti puikus laikas atlikti kai kuriuos pakeitimus.
Ką turėtų daryti investuotojai?
Niekam nepatinka matyti, kaip taupomosios sąskaitos ar kompaktiniai diskai palūkanų normos mažėja. Abu yra labai saugūs, vyriausybės apdraustos taupomosios transporto priemonės, tačiau mažesnės palūkanų normos yra skirtingos juos.
- Naudojant kompaktinius diskus, mažesni tarifai nepakenks jums iš karto. Tiesą sakant, jei užfiksavote didelį tarifą už ilgalaikį kompaktinį diską, kol kursai smarkiai sumažėjo 2020 m. Kovo mėn., Kurį laiką galite būti geros formos. Bet jei ketinate atnaujinti savo kompaktinį diską, jūs užfiksuosite istoriškai mažą palūkanų normą. Tai tikriausiai nėra teisingas žingsnis.
- Naudojant taupymo sąskaitas, palūkanų normų pokyčių poveikis pastebimas daug greičiau. Tačiau tai taikoma tiek teigiamiems, tiek neigiamiems palūkanų normų pokyčiams. Kai CD kainos mažėja, pereiti prie didelio pelningumo taupomosios sąskaitos pasinaudoti galimomis būsimomis palūkanų normų didinimo galimybėmis. Taip pat galite pereiti prie grynųjų pinigų sąskaitos, pvz Turto frontas, o tai leidžia per kelias minutes auginti pinigus ir finansuoti savo investicinę sąskaitą.
Tiesiog būkite atsargūs, kur dedate savo pinigus, jei ieškote kitų investicijų. Rinkos labai greitai atsigavo siaubingas kelias, kai prasidėjo virusas. Tačiau kai dešimtys milijonų vis dar yra bedarbiai, laikas vis tiek gali būti netinkamas akcijų birža. Neįmanoma žinoti, kaip rinkose seksis ateinančiais mėnesiais.
Kaip padaryti teisingą žingsnį, kai kalbama apie kompaktinius diskus
Neįmanoma žinoti, ką rinkos darys toliau, tačiau tikėtina, kad palūkanų normos ilgą laiką išliks žemos. Dėl to kompaktinių diskų laikikliai turi mažai galimybių, ką daryti toliau.
- Laikykitės savo kompaktinių diskų strategijos: Nors palūkanos nukrito, kainų pokytis gali būti nepakankamai didelis, kad pakeistų jūsų ilgalaikį planą. Daugelis žmonių, turinčių ilgalaikius kompaktinius diskus, gali būti nepakitę. Tie, kurie turi trumpesnio laikotarpio kompaktinius diskus, gali norėti atsisakyti mažų tarifų ir laikytis savo plano, kol normos atsigaus ateityje.
- Pereikite prie didelio pelningumo taupymo: Užuot kelis mėnesius ar metus užsidarę žemose kompaktinių diskų normose, galite pereiti prie a didelio pelningumo taupomoji sąskaita. Kai kurios internetinės didelio pelningumo taupomosios sąskaitos siūlo geresnius tarifus nei daugelis kompaktinių diskų. Šiose sąskaitose jūsų FDIC arba NCUA lėšos yra apdraustos. Be to, galite bet kada atsiimti be jokių pasekmių, skirtingai nei dauguma kompaktinių diskų, už kuriuos anksčiau laiko pasitraukiate.
- Perėjimas prie rizikingesnio turto: Paskutinis jūsų pagrindinis pasirinkimas yra perkelti lėšas į rizikingesnį turtąkaip akcijos ir obligacijos. Obligacijos kartais duoda didesnį pelną nei kompaktiniai diskai. Tačiau jie taip pat kelia papildomą riziką. Akcijos gali duoti dar geresnę grąžą, tačiau turi daug didesnę riziką. Ši parinktis priklauso nuo jūsų ilgalaikės strategijos, tolerancijos rizikai ir investavimo tikslų.
Kada CD kainos vėl pakils?
Ar kompaktinių diskų kainos dar kada nors pakils? Taip, jie tai padarys. Tačiau tai gali užtrukti mėnesius ar metus. Jei koronaviruso pandemija greitai baigsis ir ekonomika pereis į augimo režimą, rodiklių padidėjimas neturėtų būti labai atsilikęs.
Jūs nekontroliuojate rinkos palūkanų normų, tačiau turite galią priimti protingus sprendimus taupydami ir investuodami sunkiai uždirbtus pinigus. Kai CD kainos mažėja, jūs turite nuspręsti, ar jos vis dar nusipelno vietos jūsų portfelyje.
Ericas Rosenbergas yra finansų, kelionių ir technologijų rašytojas Venturoje, Kalifornijoje. Jis yra buvęs banko vadovas, įmonių finansų ir apskaitos specialistas, kuris 2016 m. Paliko savo kasdienį darbą, norėdamas visą savo internetinį šurmulį. Jis turi nuodugnios patirties rašydamas apie bankininkystę, kredito korteles, investavimą ir kitomis finansinėmis temomis ir yra aistringas kelionių įsilaužėlis. Būdamas toli nuo klaviatūros, Erikui patinka tyrinėti pasaulį, skraidyti mažais lėktuvais, atrasti naują amatinį alų ir leisti laiką su žmona ir mažomis mergaitėmis.