„Vanguard“ skaitmeninio patarėjo apžvalga 2021 m.: 100% internetinis „Robo Advisor“

„Vanguard“ yra vienas iš populiariausių investavimo patarėjų JAV. Tiesą sakant, gali būti, kad investuodami į biržoje prekiaujamus fondus (ETF), jūs jau investuojate į „Vanguard“ ETF. Jo nauja automatizuota patarėjų paslauga „Vanguard Digital Advisor®“ sukurta iš „Vanguard“ ETF ir kainuoja tik nedidelę dalį tradicinio patarėjo. Be investavimo, platforma siūlo ir kitas paslaugas, įskaitant skolos grąžinimo priemonę ir išėjimo į pensiją planą.

Atminkite, kad kai kurie iš šių reitingų yra pagrįsti įmonės paslaugos aprašymu, o ne naudotojų patirtimi, nes „Vanguard Digital Advisor“ vis dar buvo bandomoji programa 2021 m.

„Vanguard“ skaitmeninio patarėjo funkcijos

Minimalios investicijos	$3,000
Mokesčiai	Maždaug 1,50 USD už kiekvieną investuotą 1500 USD
Sąskaitos	Apmokestinamas Bendras Tradicinė IRA Roth IRA Apvirtimas IRA SEP IRA PAPRASTAS IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trestai Ribotos bendrijos Partnerystės Coverdell 529 Laisvės atėmimo bausmė Ne pelno siekianti organizacija 401 k) Orientavimas
401 (k) Pagalba
Mokesčių praradimas
Portfelio balansavimas
Automatiniai indėliai
Patarimas	Automatizuotas
Išmanioji beta versija
Socialiai atsakingas
Dalinės akcijos
Klientų aptarnavimas	Galima nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 8:00 iki 20:00 ET.

Papildomos pagrindinės „Vanguard Digital Advisor“ funkcijos

Kas yra „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas?

„Vanguard“ skaitmeninis patarėjas yra nauja robo patarėjo paslauga. Tarnyba naudoja keturis nebrangius „Vanguard“ ETF, kad sudarytų portfelius, pritaikytus kiekvieno investuotojo profiliui, aptarnauja naujos kartos investuotojus. Kaip bendrovė pažymi savo svetainėje, „mes padarėme paprastesnį pasiruošimą svarbiausiems gyvenimo etapams, nesvarbu, kur esate savo finansinėje kelionėje“.

Kaip veikia „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas?

„Vanguard Digital Advisor“ naudoja algoritmus klientų portfeliams tvarkyti. Tai yra 100% skaitmeninė patirtis, nes nedalyvauja žmogaus patarėjai. Kai prisiregistruojate naudotis šia paslauga, jums užduodami keli klausimai apie jūsų pajamas, kiek sutaupote išeinant į pensiją kiekvieną mėnesį ir kiek jau sutaupėte. Tada jie įsigilina, klausia apie jūsų išėjimo į pensiją tikslus ir siūlo rizikos vertinimo testą, kad nustatytų jūsų investavimo stilių, t. saikingas investuotojas ar mėgstantis rizikuoti.

Remdamasis šia informacija, algoritmas sukuria portfelį, kuris atitinka jūsų tikslus išeiti į pensiją. Portfelius sudaro įvairūs keturių „Vanguard“ ETF deriniai, pagrįsti investuotojui tinkamu turto paskirstymu:

Norėdami naudotis „Vanguard Digital Advisor“, yra mažiausiai 3 000 USD sąskaita. Galite atidaryti tik trijų skirtingų tipų sąskaitas: individualią tarpininkavimo sąskaitą, bendrą apmokestinamojo tarpininkavimo sąskaitą ir IRA (tradicinė ir Rotas). Tačiau galite užsiregistruoti 401 (k) per „Vanguard Digital Advisor“, jei 401 (k) plano rėmėjas siūlo tai kaip galimybę.

Kai nustatysite savo išėjimo į pensiją tikslą ir savo rizikos profilį, paslauga bus sukurta jūsų individualų portfelį.

Yra keletas papildomų paslaugų naudojimo apribojimų:

• Vartotojai turi būti JAV gyventojai arba turėti Amerikos pašto adresą, pvz., Aktyvių karo tarnybos narių, užsienio tarnybos darbuotojų ir kt.
• Investuotojas negali būti įtrauktas į bendrovės „Vanguard Personal Advisor Services“, kvazi-robo ir žmogaus konsultavimo paslaugą.
• Investuotojas negali būti įmonės viešai neatskleista informacija.
• Investuotojas negali išeiti į pensiją arba per vienerius metus nuo išėjimo į pensiją.

„Vanguard“ taip pat siūlo savo „Digital Advisor“ paslaugos versiją išėjimo į pensiją planą dalyvių, kurių darbdavio planas administruojamas „Vanguard“ platformoje. Tai įgyvendintų darbdavio plano administratorius.

Klientų aptarnavimas

„Vanguard“ turi internetinė DUK paslauga padėti jums orientuotis į investavimą ir rasti atsakymus į bet kokius jūsų klausimus. Jie taip pat turi nemokamą klientų aptarnavimo numerį, kuris yra galima nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 8:00 iki 20:00 val. ET.

„Vanguard“ skaitmeninio patarėjo saugumas

• Paslauga veikia „Vanguard Investments“ platformoje ir mums nebuvo žinomos jokios didelės saugumo problemos svetainėje. „Vanguard“ siūlo dviejų veiksnių autentifikavimą - tai papildomai apsaugo jūsų paskyrą - ir jų platforma yra užšifruota.
• Taip pat galite naudoti saugos raktą, kuris yra mažas įrenginys, pvz., USB, kurį galite prijungti prie kompiuterio, kad pasiektumėte svetainę ir įjungtumėte patvirtinimą balsu.
• „Vanguard“ įspės jus, jei jūsų paskyroje yra įtartinos veiklos. Jei įtariate sukčiavimą savo paskyroje, „Vanguard“ gali jums padėti atlikti konkrečius veiksmus telefonu ar el. Paštu.

Komisiniai ir mokesčiai

„Vanguard Digital Advisor“ grynasis patariamasis mokestis yra maždaug 0,15% turto. Smulkiu šriftu rašoma, kad mokestis prasideda nuo 0,20%, tačiau bus sumažintas už pajamas, gautas iš portfelyje naudojamų ETF.

Keturių ETF, naudojamų portfeliams sudaryti, išlaidų santykis svyruoja nuo 0,03% iki 0,08%. Jokie prekybos komisiniai ar sandorių mokesčiai nėra susiję su jokiais jūsų sąskaitos sandoriais.

Apskritai patariamųjų mokesčių ir pagrindinių ETF išlaidų santykio derinys yra gana mažas.

„Vanguard“ skaitmeninių patarėjų konkurentai

Jei ieškote robo patarėjo, yra daug galimybių. Štai keletas mūsų mėgstamiausių:

Pabrėžia
Įvertinimas	9.5/10	9/10	9/10
Minimalus sąskaitos atidarymas	$100,000	$0	$500
401 (k) Pagalba
Dviejų veiksnių aut.
Patarimas	Automatizuotas	Žmogaus padedama	Automatizuotas
Socialiai atsakingas investavimas
Registruotis Asmeninio kapitalo apžvalga	Registruotis Gerinimo apžvalga	Registruotis „Wealthfront“ apžvalga

„Vanguard Digital Advisor“ pliusai ir minusai

Argumentai "už" Žema kaina - Bendra konsultacijų kaina ir naudojamų ETF išlaidų santykis yra labai maži. Jie taip pat palyginami su kitais robo patarėjais - 0,15% mokestis yra mažesnis už konkurentus, tokius kaip „Betterment“ ar „Wealthfront“, taip pat kai kurių brokerių konkurentų siūlomi robos panašiuose paslaugos. Puiki platforma - Platforma yra tvirta ir sunkiai planuojama naudojant prietaisų skydelį. Jaunesniems investuotojams, kurie yra įpratę atlikti finansines operacijas internetu, akivaizdus naudojimo paprastumas gali būti tikras pardavimo taškas. Maža įėjimo kliūtis - Dėl mažų minimumų jis tampa labiau prieinamas paprastam vartotojui, palyginti su kitomis paslaugomis. Automatinis balansavimas - Tai puiki savybė, nes pusiausvyros balansavimas yra svarbi portfelio rizikos kontrolės dalis ir užtikrinama, kad jūsų investicijos visada būtų tinkamai paskirstytos.

Minusai Nėra galimybės kreiptis į finansų patarėją - Daugelis konkuruojančių robo patarėjų siūlo šią funkciją. Nors daugeliui investuotojų niekada nereikės kalbėti su žmogišku finansų patarėju, malonu turėti tokią galimybę, jei reikia. Jokio mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo - Tai funkcija, kurią siūlo kiti robo patarėjai. Nors tai gali būti pagrindinė „robo“ patarėjo paslauga arba ne, ji tikrai yra ypatybė, kurią malonu turėti. Nors subalansavimo funkcija yra puiki, mokesčių nuostolių surinkimo funkcijos nebuvimas gali paskatinti didesnes apmokestinamas pajamas nei kai kurios konkuruojančios robo paslaugos. Ribotos investavimo galimybės - Nors keturi naudojami ETF plačiai aprėpia JAV ir tarptautines akcijų ir obligacijų rinkas, jie yra šiek tiek riboti. Pavyzdžiui, JAV mažos kapitalizacijos arba vidutinės kapitalizacijos akcijos yra apribotos tik paskirstymu visos akcijų rinkos ETF.

Paskutinės mintys apie „Vanguard“ skaitmeninį patarėją

„Vanguard Digital Advisor“ atrodo perspektyvi paslauga. Atrodo, kad ji skirta jaunesni investuotojai ir siūlo keletą patikimų funkcijų. Jie turi patirties su beveik robo patarėju, savo „Vanguard Personal Advisor Service“, todėl tikėtina, kad šios naujos paslaugos technologija yra tvirta. Be to, „Vanguard“ yra gerbiama organizacija, ir aš nustebčiau, jei jie ką nors išleistų prieš manydami, kad jie yra pasirengę investuotojams naudotis.

Tai atrodo geras pasirinkimas investuotojams, kuriems patogu dirbti su patarėju 100% internete. Ši paslauga greičiausiai labiau tinka tiems, kurie yra įpratę naudotis finansinėmis ir verslo paslaugomis visiškai internetu. Tiems, kurie jaustųsi patogiau, kai prireikus galėtų dirbti su žmogiškuoju patarėju, „Vanguard Personal Advisor Service“ gali būti geresnis pasirinkimas.

„Vanguard“ atskleidimas – „Vanguard Digital Advisor“ paslaugas teikia „Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federaliniu mastu registruotas investavimo patarėjas. VAI yra VGI dukterinė įmonė ir VMC filialas. Nei VGI, VAI, nei jos filialai negarantuoja pelno ar apsaugos nuo nuostolių.

„Vanguard Digital Advisor“ yra visiškai skaitmeninė paslauga. Skaitmeninio patarėjo metinis grynasis patariamasis mokestis yra maždaug 0,15% jūsų užregistruotose paskyrose investicijų portfelį, nors jūsų tikrasis grynasis mokestis skirsis priklausomai nuo kiekvienos įtrauktos akcijos sąskaitą. „Vanguard Digital Advisor“ ima 0,20% metinį bendrąjį patariamąjį mokestį už „Vanguard“ tarpininkavimo sąskaitų tvarkymą. Tačiau mes kredituojame jums pajamas, gautas „The Vanguard Group, Inc. („VGI“) arba jos filialai gauna iš jūsų „Digital Advisor“ valdomo portfelio vertybinių popierių (t. Y. Bent jau ta „VGI“ ar jos filialų, esančių jūsų portfelyje, „Vanguard“ lėšų išlaidų santykio dalis gauti). Jūsų grynasis patariamasis mokestis taip pat gali skirtis priklausomai nuo užregistruotos paskyros tipo. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite CRS formą ir „Vanguard Digital Advisor Brochure“.