Įsivaizduokite, kad galite taupyti ir investuoti pinigus kiekvieną kartą išleisdami pinigus. Ar tai skamba per daug gerai, kad būtų tiesa? Tiesa, jei naudojate išmaniųjų telefonų programą, žinomą kaip Gilės. „Acorns“ naudoja koncepciją, žinomą kaip virtualus atsarginis pakeitimas, kuri leidžia sutaupyti ir investuoti pinigus kiekvieną kartą perkant. Tai gera programa, jei anksčiau turėjote sunkumų taupydami pinigus.
Tačiau Gilės ne tik leidžia sutaupyti pinigų.
Ji taip pat investuoja tuos pinigus už jus.
Jūsų paskyroje sukauptas virtualus atsarginis pakeitimas investuojamas į profesionaliai valdomų akcijų ir obligacijų portfelį. Tokiu būdu „Acorns“ leidžia taupyti ir investuoti pinigus automatiškai. Jūs darote tai, ką visada darėte, o Gilės taupo ir investuoja.
Išbandykite Gilės
Ar jums patinka gauti nemokamas akcijas? Turime šį finansinių startuolių sąrašą, kuris suteikia jums akcijų, kad galėtumėte užsiregistruoti jų paslaugoms. Tokios įmonės kaip „Robinhood“, „Tornado“ ir „Stash Invest“!
Gaukite nemokamas akcijas!
Turinys
- Kas yra Gilės?
- Kaip veikia Gilės
- Gilių „Rasta pinigų“ funkcija
- „Gilės“ investicijų portfelis
- Gilių mokesčiai
- Registracija su gilėmis
- Ar turėtumėte pabandyti gilių?
Kas yra Gilės?
Gilės yra dalis taupymo platformos ir dalis robotų patarėjų. Tai programa, kurią įdiegiate savo išmaniajame telefone ir kuri leidžia sutaupyti pinigų ir investuoti į profesionaliai valdomą investicijų portfelį.
Dabar yra yra dešimtys robotų patarėjų, tačiau „Gilės“ skiriasi tuo, kaip finansuojate savo sąskaitą. Užuot įnešę į savo sąskaitą vienkartinius indėlius doleriais ar net nuskaičiavę darbo užmokestį - abu šiuos veiksmus galite atlikti ir su „Gilėmis“, jūs finansuojate savo sąskaitą iš savo išlaidų.
Kiekvieną kartą, kai perkate, pirkinio suma suapvalinama iki kitos dolerio sumos ir skirtumas tarp suapvalintas mokėjimas ir faktinė perkamos prekės ar paslaugos pirkimo kaina priklauso nuo jūsų investicijų sąskaitą.
Tai leidžia taupyti ir investuoti pinigus kiekvieną kartą perkant. Tiesą sakant, tai reiškia, kad išleidžiant pinigus tampate turtingesni.
Kaip veikia Gilės
„Acorns“ programą galima nemokamai atsisiųsti. Pridėję „Acorns“ programą prie savo išmaniojo telefono, programoje susiejate savo išlaidų sąskaitas. Tai apima jūsų tikrinimo sąskaitą, „PayPal“ sąskaitą ir kredito korteles. Kiekvieną kartą, kai išleidžiate pinigus naudodami bet kurią iš susietų paskyrų, „Acorns“ sukurs vadinamuosius „apvalumus“. Tai yra skirtumas tarp iš anksto suapvalintos dolerio sumos ir faktinės jūsų prekės ar paslaugos pirkimo kainos perkant.
Jūs visada galite laisvai finansuoti savo „Acorns“ sąskaitą vienkartinėmis įmokomis arba automatiškai išskaičiuoti darbo užmokestį, tačiau pageidaujamas metodas yra apvalinimas.
Galite pasirinkti, kaip norite apvalinti pirkinius. Pavyzdžiui, galite suapvalinti pirkinius iki kito dolerio arba iki kito 10 USD. Jei suapvalinsite iki kito dolerio, perkant 1,57 USD, jūsų sąskaita bus apmokestinta 2,00 USD, o 0,43 USD - į jūsų gilių investicinę sąskaitą.
Jei nustatysite apvalinimą iki 10 USD, perkant 8,25 USD, jūsų sąskaita bus apmokestinta 10 USD, o 1,75 USD-į jūsų gilių investicinę sąskaitą. Natūralu, kad kuo didesnė „Roundup“ riba, tuo daugiau pinigų skirsite investavimui.
Kiekvieną kartą, kai „Round-Up“ sukaupia 5 USD, pinigai pervedami į jūsų investicinę sąskaitą. Investicijų sąskaitoje jūsų pinigai investuojami į iš anksto nustatytą investicijų portfelį, kuris yra investuojamas į biržoje prekiaujamų fondų (ETF) grupę. Tai suteikia jums profesionalaus investicijų valdymo pranašumą, taip pat visiškai pasyvų ir automatinį būdą taupyti pinigus, kurie pateks į sąskaitą.
Gilių „Rasta pinigų“ funkcija
„Acorns“ bendradarbiauja su beta partneriais, kurie grąžins pinigus į jūsų „Acorns“ investicinę sąskaitą, kai apsipirksite su jais. Pinigų grąžinimas paprastai pasirodys jūsų investicinėje sąskaitoje per 30–60 dienų nuo pirkimo.
Šiuo metu „Acorns“ dirba su 40 skirtingų beta partnerių.
Partneriai/prekybininkai apima (bet neapsiriboja):
- Casper (čiužiniai)
- „Jet“ (pirkimas internetu)
- Viešbutis šį vakarą
- Mėlyna prijuostė (patiekalų paketai pristatomi į namus)
- „AirBNB“
- Dėžutėje (internetinė parduotuvė)
- Hulu (mūsų apžvalga)
- Dolerio skutimosi klubas
- Warby Parkeris (akinius ir akinius nuo saulės)
- „ProFlowers“
- Macy's
- „Billshark“
- Naujas likutis
- „Nordstrom“
- Rover.com
- Dėžutėje
- „Walmart“
- Siuvimo taisymas
- ir dar
Jei planuojate pirkti iš šių prekybininkų atstovaujamų kategorijų, galite tiesiog nusipirkti ko jums reikia per juos, ir jų siūlomi pinigų grąžinimai pateks į jūsų investicijas sąskaitą. Tai dvejopas pranašumas- pardavėjo grynųjų pinigų grąžinimas, taip pat įprastas „Acorns Round-Up“.
„Gilės“ investicijų portfelis
„Acorns“ investicijų portfelis veikia panašiai kaip ir kiti robo patarėjai. Jūsų sąskaita investuojama remiantis šiuolaikinė portfelio teorija, MPT, kuris mano, kad diversifikavimas į skirtingas turto klases yra svarbesnis už individualų vertybinių popierių pasirinkimą.
Tokiu būdu „Acorns“ gali sukurti gerai diversifikuotą portfelį investuodama tik į šešias turto klases: didelės įmonės, mažos įmonės, besivystančios rinkos, vyriausybės obligacijos, įmonių obligacijos ir nekilnojamasis turtas akcijų.
Jie tai daro investuodami į šešis ETF, atitinkančius kiekvieną turto klasę. ETF teikia „Vanguard“, PIMCO ir „Blackrock“.
Šie ETF šiuo metu apima:
- „iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund“ (LQD)
- „iShares“ 1-3 metai Iždo obligacija ETF (SHY)
- „Vanguard“ mažo kapitalo indeksų fondo ETF akcijos (VB)
- „Vanguard REIT Index Fund“ ETF akcijos (VNQ)
- „Vanguard 500 Index Fund“ ETF akcijos (VOO)
- „Vanguard Emerging Markets“ akcijų indekso fondo ETF akcijos (VWO)
Jūsų portfelį lemia jūsų amžius, investavimo tikslai, laiko horizontas, pajamos ir tolerancija rizikai. Atsižvelgdama į visus šiuos veiksnius, Gilės nustato jūsų portfelį, kad jis tilptų į vieną iš penkių skirtingų portfelio klasių:
- Konservatyvus
- Vidutiniškai konservatyvus
- Vidutinis
- Vidutiniškai agresyvus
- Agresyvus
Kiekviename portfelyje yra skirtingas ETF asignavimų derinys. Pavyzdžiui, konservatorių portfelis yra 60% obligacijų ir 40% akcijų. „Aggressive“ portfelis yra 100% investuotas į akcijas, neskiriant obligacijoms. Kituose trijuose portfeliuose yra turto klasių derinys, esantis kažkur tarp dviejų kraštutinumų.
Sukūrę savo portfelį, visada turite galimybę pakeisti paskirstymą. Pvz., Jei programa nustato, kad turite vidutinio profilio profilį, visada galite pakeisti savo paskirstymą į vidutiniškai agresyvų, kad pridėtumėte stipresnį augimo potencialą.
Kaip „robo“ patarėjas, „Acorns“ taip pat siūlo automatinį jūsų portfelio balansavimą, kai jis pradeda judėti už pradinio paskirstymo ribų. Jie taip pat suteikia galimybę automatiškai reinvestuoti dividendus atgal į jūsų portfelį, vėlgi remiantis konkrečiu portfelio paskirstymu.
ETF naudojimas iš tikrųjų leidžia jums diversifikuoti tūkstančius skirtingų akcijų ir obligacijų, net ir turint labai mažą investicijų portfelį. Tačiau tai taip pat suteikia jums nebrangų, profesionalų investicijų valdymą, tokį, kokį žmonės dažnai moka tūkstančius dolerių per metus.
Gilių mokesčiai
„Acorns“ programa anksčiau buvo nemokama, tačiau, kaip ir kitos mikroskopinės programos, dabar jie ima 1 USD per mėnesį už likučius iki 5 000 USD. Tie, kurie viršija 5000 USD, mokės 0,25% metinį mokestį. Jų imami mokesčiai taikomi jūsų investicijų portfelio likučiui. Paprastai, kai turite tradicinį investicijų valdymą, galite tikėtis sumokėti 1% ar daugiau jūsų sąskaitoje esančio balanso. Be to, profesionalūs investicijų valdytojai dažnai turi griežtus minimalius sąskaitos balanso reikalavimus, pvz., 500 000 USD ar daugiau.
Gilės neturi minimalios sąskaitos - sąskaitą galite atidaryti neturėdami pinigų. Ir jų mokesčiai yra tik maža dalis to, ką moka tradiciniai investicijų valdytojai.
Gilės iš tikrųjų turi tris skirtingas mokesčių struktūras:
- Sąskaitos likučiai iki 5000 USD, 1 USD per mėnesį
- Sąskaitų likutis viršija 5000 USD, 0,25% sąskaitos likučio
- Studentai nemokamai investuoja 4 metus nuo registracijos dienos
Remiantis šia mokesčių struktūra, galite turėti mažiau nei 5 000 USD portfelį, profesionaliai valdomą už 12 USD per metus. 10 000 USD portfelis būtų valdomas tik už 25 USD. Ir, žinoma, jei esate studentas, jūsų portfelis bus tvarkomas nemokamai. Gilės myli studentus, laiko juos tokiais naujos kartos investuotojai.
(Kad būtumėte laikomas studentu, turite išvardyti savo, kaip studento, profesiją, būti jaunesnis nei 24 metų amžiaus ir užsiregistruoti paskyroje naudodami el. Pašto adresą, kuris baigiasi .edu.)
Be aukščiau išvardytų valdymo mokesčių, jokių kitų mokesčių nėra.
Išbandykite Gilės
Registracija su gilėmis
Galite prisiregistruoti prie gilių programos naudodami „Apple App Store“ arba „Google Play“ ir dar kartą ją nemokamai įdiegti.
Registracija apima šios informacijos pateikimą:
- Tinkamas el. Pašto adresas
- Jūsų prisijungimo prie internetinės bankininkystės informacija, skirta susieti paskyras su „Round-Up“ papildomais pakeitimais ir finansuoti jūsų investicijas.
- Jei nesate bankininkystėje su „Bank of America“, „Chase“, „Citibank“, „PNC Bank“, „USAA“, „US Bank“, „US Navy Federal Credit Union“ arba „Wells Fargo“ taip pat reikės jūsų tikrinimo sąskaitos ir maršruto numerių.
- Jūsų fizinis adresas - tai turėtų būti jūsų nuolatinis adresas, nes jie negali priimti pašto dėžutės ar verslo adresų.
- Jūsų socialinio draudimo numeris.
- Bendra profilio informacija, tokia kaip jūsų finansiniai tikslai, profesija ir pajamos. Tai padės rekomenduoti jums tinkamą portfelį.
- Įkelkite vyriausybės išduoto asmens tapatybės dokumento nuotrauką ar kitus dokumentus, padedančius jiems patvirtinti jūsų tapatybę.
Prisiregistravę prie programos galite pridėti tiek išlaidų sąskaitų, kiek norite, ir būsite pasiruošę pradėti.
Ar turėtumėte pabandyti gilių?
Tai tikrai priklauso. Jei rimtai ketinate sutaupyti pinigų ir juos investuoti, Gilės to nedaro pakankamai. Taupyti kelis centus čia ar ten, tada mokėti 1 USD per mėnesį už malonumą, nėra daug prasmės. Net jei gausite daugiau nei 5000 USD, mokėdami 0,25% (tai yra daugiau nei 1 USD per mėnesį), ekonomika nesikeičia.
Gilės yra naudinga programa, jei jums sunku taupyti ir investuoti pinigus, tačiau mokate už tai priemoką. Tai leidžia automatizuoti visą procesą, pradedant investicinių fondų taupymu ir kaupimu, baigiant investicinės veiklos jūsų paskyroje tvarkymu.
Viskas, ką jums reikia padaryti, tai nustatyti „Round-Ups“ ir susietas išlaidų sąskaitas, nustatyti savo portfelį, o „Acorns“ tvarko visa kita. Tai apima investicijų pasirinkimą ir valdymą, sąskaitų balansavimą ir net reinvestavimą į dividendus.
Gilės siūlo vertę, tačiau už nedidelę kainą, panašią į kitas panašias programas.
Išbandykite Gilės
Gilės
Produkto įvertinimas
7.0/10
Stiprybės
- Rasta pinigų funkcija
- Automatinis atsarginių pakeitimų investavimas
- Minimali 0 USD sąskaita
- Kolegijos studentai iki 4 metų nemokamai
Trūkumai
- Nėra pensijų sąskaitų
- 1 USD mėnesinis mokestis iki 5000 USD
- 0,25% mokestis už likučius, viršijančius 5000 USD