„Varo Money“ apžvalga: bankininkystė tik mobiliesiems su didele palūkanų norma

Viena didžiausių pastarųjų kelerių metų naujovių yra jos atsiradimas grynųjų pinigų tvarkymo sąskaitos. Daugelis finansinių paslaugų technologijų įmonių („fintech“) pradėjo rinkodaros bankininkystės paslaugas savo pagrindiniais pasiūlymais. Šios „fintech“ įmonės bendradarbiauja su pagrindiniais bankais, kad galėtų laikyti pinigus, gauti FDIC draudimą, tačiau jos siūlo visas paslaugas ne tik bankininkystės sluoksnyje.

Pagerėjimas yra robo patarėjas, tačiau jie taip pat turi „taupomąją“ sąskaitą Kasdienis grynųjų pinigų rezervas produktas.

Asmeninis kapitalas yra turto valdymo įrankis ir robo patarėjas, tačiau jie taip pat siūlo „Personal Capital Cash“, kuris siūlo didelį pelną.

Bet tada jūs turite bankus, kurie tiesiog „baltai ženklina“ kitus bankus-jie vadinami neobankais. Tai matėme su „Simple“, kuri bendradarbiavo su BBVA JAV iki BBVA juos įsigijo 2014 m.

„Varo Money“ yra pastarojo, neobanko, kuris naudojasi „The Bancorp Bank“ banko paslaugomis, pavyzdys.

Jei jums patogu naudotis netradiciniu banku, kuris veikia tik iš mobiliosios programos ir ima labai nedaug mokesčių, atidžiai peržiūrėkite „Varo Money“.

Jų tikrinimo sąskaitos parinktis suteikia visas tradicinių banko tikrinimo sąskaitų funkcijas, tačiau be daugybės jų imamų mokesčių. Be to, jų taupomosios sąskaitos parinktis suteiks jums palūkanų normą, panašią į daugiausiai mokančių internetinių bankų.

Turinys

1. Kas yra „Varo Money“?
2. „Varo Money Bank“ (tikrinimo) sąskaita
3. „Varo“ pinigų taupymo sąskaita
1. „Varo Visa“ debeto kortelė
4. Kaip veikia „Varo Money“
5. „Varo“ pinigų kainos ir mokesčiai
6. Kaip užsiregistruoti naudojant „Varo Money“
7. „Varo“ pinigų pliusai ir minusai
8. Ar turėtumėte naudoti „Varo Money“?

Kas yra „Varo Money“?

Įkurta 2015 m., Įsikūrusi San Franciske, Kalifornijoje, „Varo Money“ yra mobiliosios bankininkystės programa, siūlanti nemokamą tikrinimą ir didelio pelno taupymą. Vienas iš veiksnių, išskiriančių „Varo Money“ iš daugybės turimų bankų, yra tai, kad jis veikia tik kaip mobiliosios bankininkystės platforma. Ne tik nėra fizinių šakų, bet ir nėra tradicinės prieigos prie naršyklės. Visa tai yra programoje.

Kaip jau minėjau įžangoje apie neobankus, „Varo Money“ bendradarbiauja su „The Bancorp Bank“: 4,4 mlrd. JAV dolerių banku, įsikūrusiu Vilmingtone, Delavero valstijoje.

Kad viskas būtų paprasta, „Varo Money“ siūlo tik dvi sąskaitas: tikrinimo sąskaitą ir didelio pelningumo taupomąją sąskaitą. Skirtingai nuo tradicinių bankų, jie nesiūlo kitų indėlių produktų (pvz indėlių sertifikatai). Jie taip pat neteikia paskolų, tokių kaip asmeninės paskolos, paskolos automobiliams ar kredito kortelės.

Šių papildomų paslaugų nebuvimas leidžia „Varo Money“ visiškai supaprastinti savo veiklą ir sutaupytas lėšas perduoti savo klientams nemokamos bankininkystės forma.

„Varo Money“ turi Geresnis verslo biuro įvertinimas „A+“, aukščiausias įvertinimas skalėje nuo A+ iki F. Tuo tarpu paslaugą daugiau nei 11 000 „Google Play“ vartotojų įvertino 4,6 iš 5 žvaigždžių, o „App Store“ - daugiau nei 34 000 vartotojų 4,7 iš 5 žvaigždžių.

„Varo Money Bank“ (tikrinimo) sąskaita

Tai yra pagrindinė „Varo Money“ banko sąskaita. Ji teikia visas tradicinės banko tikrinimo sąskaitos paslaugas, įskaitant galimybę siųsti popierinius čekius, tačiau tai daro labai nedaug mokesčių, jei tokių yra. Be to, sąskaitoje nėra minimalaus balanso.

Be jokių mokesčių galite įnešti čekius, atlikti pervedimus ir apmokėti sąskaitas. Sąskaitoje taip pat yra „Visa“ debeto kortelė (žr. Aprašymą žemiau).

Į jūsų tikrinimo sąskaitą gali būti įtrauktas mokestis iki Nr. 50 USD už pirkinius, įsigytus naudojant „Varo Visa“ debeto kortelę. Registracija nėra mokama; būsite informuoti, jei nuspręsite būti tinkami. Jei esate, turėsite galimybę įjungti arba išjungti šią funkciją
(jei nenorite, kad apskritai nebūtų apsaugos nuo overdrafto).

Popieriniai pareiškimai jums nebus siunčiami paštu, tačiau juos galite pasiekti naudodami programą. Nesijaudinkite, kad bankas neturi plytų ir skiedinio filialų. Galite gauti pinigų iš labai didelio nemokamo bankomatų tinklo ir atlikti indėlius penkiais būdais (žr.

Popieriniai čekiai. Tikrinimo sąskaita nesiūlo popierinių čekių, tačiau naudodami programą galite per 3–9 darbo dienas išsiųsti čekį bet kam. Taip išsiųsti čekį nėra jokio mokesčio.

„Varo“ pinigų taupymo sąskaita

Tai taupomoji sąskaita su didelėmis palūkanomis, kuriai nereikia minimalių pradinių investicijų. Šiuo metu mokamos palūkanos yra 0,20% APY nuo visų likučių.

Tačiau galite uždirbti 3,00% APY, jei įvykdysite šias sąlygas:

1. Kiekvieną kalendorinį mėnesį perkate bent penkis „Varo Visa“ debeto kortelės pirkinius ir
2. Tą patį kalendorinį mėnesį gausite 1000 USD ar daugiau tiesioginių indėlių ir
3. Laikykite sąskaitos likutį iki 10 000 USD. (Jei jūsų likutis viršija 10 000 USD, norma sumažės iki 0,20% APY.)

Tai labai panašu į apdovanojimų sąskaitą, nes jūs turite pirkti debeto kortele, tačiau skaičius yra mažas, tik penki, kad galėtumėte gauti. Daugeliui atlygio tikrinimo sąskaitų reikia dešimt, dvylika ar net penkiolika operacijų per mėnesį, kad gautumėte didesnį tarifą.

Tačiau tai yra vieninteliai reikalavimai - gana lengva. Be to, sąskaitoje nėra mėnesinių mokesčių.

„Varo Visa“ debeto kortelė

Jūsų sąskaita bus su „Varo Visa“ debeto kortele, kurią galima naudoti bet kur, kur priimama „Visa“ - tai yra beveik visur. Jį galima naudoti tiek su „Google Pay“, tiek su „Samsung Pay“. „Apple Pay“ galima tik „iOS“ įrenginiams. „Varo“ bendradarbiauja su „Zelle“, kad pridėtų šią paslaugą, tačiau jie įspėja, kad ji vis dar neveikia.

Debetinė kortelė taip pat gali būti naudojama tarptautiniu mastu, be jokių užsienio operacijų mokesčių.

Naudodamiesi savo debeto kortele, galite nemokamai atsiimti iš daugiau nei 55 000 „Allpoint“ bankomatų. Jei pašalinsite už tinklo ribų, „Varo“ ims 2,50 USD mokestį už išėmimą (tai politikos pakeitimas, įsigaliojęs nuo 2020 m. Vasario 19 d.).

Kortelės išlaidų limitas yra 2500 USD per kalendorinę dieną, taip pat maksimali grynųjų pinigų išėmimo suma yra 500 USD. Tačiau taip pat galite gauti iki 500 USD grynųjų pinigų per sandorius prekybininkuose.

Taip pat galite išsigryninti pinigus be recepto bankuose ir kredito unijose, kurios tai leidžia. Jei tai padarysite, turėsite atsinešti savo debeto kortelę ir galiojantį vyriausybės išduotą asmens tapatybės dokumentą. „Varo Money“ leidžia atsiimti iki 1000 USD per kalendorinę dieną, atsiimant be recepto.

Bendras pinigų išėmimas iš bankomatų, pardavimo vietų ir be recepto yra ribotas iki 1000 USD per dieną.

Kaip veikia „Varo Money“

Atliekant indėlius:„Varo Money“ siūlo penkis būdus, kaip įnešti indėlius į savo sąskaitas:

1. Tiesioginis indėlis - galite naudoti šį metodą, norėdami įnešti darbo užmokesčio čekius, vyriausybės išmokas ir kitus įprastus pajamų šaltinius. Naudodamiesi šiuo metodu, galite gauti atlyginimą iki dviejų dienų anksčiau. Taip pat galite gauti indėlių iš pajamų, gautų iš „Uber“ (momentinis mokėjimas) ir „Lyft“ (greitojo mokėjimo).
2. Išoriniai banko pavedimai-atlikite pervedimus į savo „Varo Money“ sąskaitas iš trečiųjų šalių bankų naudodami ACH pervedimus. Tikimasi, kad pervedimai užtruks nuo dviejų iki keturių darbo dienų.
3. Skaitmeninės piniginės - jūsų paskyra gali priimti pervedimus iš „Cash App“, „Venmo“ ir „PayPal“.
4. Mobiliojo indėlio popieriniai čekiai - nufotografuokite čekio nuotrauką, tada įkelkite ją į savo programą. Suma, kurią galite įnešti, bus ribojama atsižvelgiant į tai, kiek laiko jūsų sąskaita buvo atidaryta, taip pat į ankstesnę paskyros veiklą.
5. Piniginiai indėliai - galite įnešti čekius tūkstančiais Žalias taškas vietų, įskaitant: „Walmart“, CVS, „Rite Aid“, „Walgreens“, 7-Eleven parduotuvės, „Dollar General“ parduotuvės, „Family Dollar“ parduotuvės, „Albertsons“, „Safeway“, „Kmart“ ir „Kroger“. „Varo Money“ neima mokesčio už „Green Dot“ indėlius, tačiau parduotuvės vieta ims mokestį iki 4,95 USD. Taip pat galite įnešti grynųjų pinigų, įsigydami „Green Dot MoneyPak“ (paprastai tose pačiose vietose, kur galite atlikti indėlius). „Green Dot“ už „MoneyPak“ turi sumokėti 5,95 USD mokestį.

„Varo Money“ mobilioji programa: Viskas vyksta per programėlę. Jums to reikės norint kreiptis dėl paskyros, o jums jos prireiks norint pasiekti paskyros funkcijas. Programą galima atsisiųsti iš „App Store“ 11.0 ar naujesnės versijos „iOS“ įrenginiuose. Jis suderinamas su „iPhone“, „iPad“ ir „iPod touch“. Tai taip pat galima „Google Play“, skirta 5.0 ir naujesnės versijos „Android“ įrenginiams.

Išsaugokite mokėjimą: Galite tiesioginius indėlius automatiškai pervesti į savo taupomąją sąskaitą. Jūs nuspręsite, koks bus šis procentas.

Išsaugoti pakeitimą: Jei esate susipažinę su mažų taupymo programomis, „Varo“ siūlo savo versiją. Galite suapvalinti kiekvieną sandorį iki artimiausio dolerio ir pervesti lėšas iš čekio į taupomąją sąskaitą.

Kreipimosi programa: Jei nukreipiate draugą į „Varo“ ir tas asmuo atidaro sąskaitą, gaudamas bent 200 USD tiesioginį indėlį, turėsite teisę gauti 75 USD premiją. Visus siuntimo mokesčius galite gauti iki 500 USD. El. Paštu arba programos nustatymuose gausite unikalią nuorodą, kurią pateiksite nurodytam draugui.

„Varo Money“ saugumas: Jūsų sąskaitos yra visiškai apsaugotos iki 250 000 USD FDIC draudimas per „The Bancorp Bank“, „Varo Money“ remiantį banką. Tuo tarpu visa perduodama informacija yra apsaugota 256 bitų AES užšifruota technologija ir yra visada, kai atidarote finansinę sąskaitą, jūsų tapatybė yra visiškai patvirtinta pagal federalinę įstatymas.

Klientų aptarnavimas: Pasiekiama telefonu arba el. Paštu nuo pirmadienio iki penktadienio, nuo 8:00 iki 21:00 val., O šeštadieniais ir sekmadieniais - nuo 11:00 iki 19:00, išskyrus šventines dienas (visą laiką Rytų).

„Varo“ pinigų kainos ir mokesčiai

Nei čekių, nei taupomosiose sąskaitose nėra mėnesinių paslaugų mokesčių. Tiesą sakant, „Varo“ iš viso turi labai mažai mokesčių. Pavyzdžiui, nėra jokių overdrafto mokesčių ir užsienio sandorių mokesčių.

Už naudojimąsi tinklo bankomatais nereikia mokėti, tačiau už bet kokį ne bankomato naudojimą būsite apmokestinti 2,50 USD.

Kaip aprašyta anksčiau skiltyje „Įnešti indėlius“, yra mokesčiai, susiję su „Green Dot“ sistemos naudojimu. Nors „Varo“ nemoka jokių mokesčių už naudojimąsi šia paslauga, dalyvaujančios prekybininkų vietos gali imti iki 4,95 USD už indėlį arba galite sumokėti 5,95 USD už registraciją „Green Dot MoneyPak“ programoje.

Taip pat 20 valstijų, kuriose yra Varo licencijuotas, grąžinamos čekio mokesčiai svyruoja nuo 15 USD iki 30 USD už grąžintą prekę.

Kaip užsiregistruoti naudojant „Varo Money“

Kad galėtumėte atidaryti sąskaitą „Varo Money“, turite būti ne jaunesnis kaip 18 metų, būti JAV pilietis arba nuolatinis gyventojas ir turėti galiojantį socialinio draudimo numerį. Taip pat turėsite pateikti asmens tapatybę patvirtinančią formą, pageidautina valstybės išduotą asmens tapatybės dokumentą su nuotrauka, pvz., Vairuotojo pažymėjimą. Atminkite, kad „Varo“ siūlo tik individualias sąskaitas ir negali priimti bendrų sąskaitų.

Jums taip pat reikės mobiliojo įrenginio, įskaitant „Android“ arba „iPhone“, nes „Varo Money“ galima pasiekti tik per savo programą mobiliesiems. Registracijos procesas vyksta tik per programą mobiliesiems.

Pagrindinis „Varo Money“ pranašumas yra tas, kad registracijos metu nebus gauta nei jūsų kredito ataskaita, nei FICO balas. Jei turite kredito problemų, tai neturėtų kelti problemų prisiregistruojant prie šios paslaugos.

Atidarę savo sąskaitą, galite ją susieti su sąskaitomis tūkstančiuose bankų, kredito unijų, kredito kortelių ir paskolų teikėjų. Jei jūsų įstaiga nėra išskleidžiamajame sąraše, galite ją pridėti susisiekę su klientų aptarnavimo tarnyba.

„Varo“ pinigų pliusai ir minusai

Argumentai "už":

• Yra labai mažai mokesčių už naudojimąsi čekiu arba taupomąja sąskaita.
• „Varo Savings“ moka didesnes palūkanas nei didžiausią pelną gaunantys internetiniai bankai.
• „Varo Money“ nerodo jūsų kredito ataskaitos ir negauna jūsų FICO balo, todėl yra tinkama banko paslauga, jei turite kredito problemų.
• Funkcija „Išsaugoti pakeitimą“ yra labai taupoma programa, leidžianti susikurti taupomąją sąskaitą suapvalinus pirkinius.
• Naudojant „Varo Visa“ debeto kortelę nėra jokių užsienio operacijų mokesčių- sutaupysite 3%, palyginti su tradicinėmis banko kredito ir debeto kortelėmis.

Minusai:

• „Varo Money“ nesiūlo daugelio paslaugų, kurias paprastai teikia tradiciniai bankai, pavyzdžiui, indėlių sertifikatai.
• Kaip mobiliosios bankininkystės programa, nėra jokių paprastų filialų ir internetinės bankininkystės platformos.
• „Varo Money“ neteikia paskolų; tačiau jų pagalbos centras nurodo asmenines paskolas, kurios niekur kitur nerodomos, ir nepateikiama jokios kitos informacijos. Gali būti, kad jie vienu metu pasiūlė asmenines paskolas.
• Tik asmeninės sąskaitos, „Varo“ negali priimti bendrų sąskaitų.
• Nėra galimybės siųsti ar gauti vietinių ar tarptautinių laidų.

Ar turėtumėte naudoti „Varo Money“?

Jei ieškote paprastos nemokamos bankininkystės paslaugos ir jums patogu tvarkyti savo bankininkystę per mobiliąją programą, „Varo Money“ turėtų būti jūsų trumpame teikėjų sąraše. Jie netgi moka palūkanas už jūsų taupomąją sąskaitą, kuri yra panaši į daugiausiai mokančių internetinių taupomųjų bankų.

Jei norite gauti daugiau informacijos arba jei norite prisiregistruoti naudoti programą, apsilankykite „Varo Money“ svetainė.