Kaip sudaryti efektyvų biudžetą

Biudžeto sudarymas: jūs žinote, kad turite tai padaryti. Jūs net nori tai padaryti, nes esate pasirengęs sumokėti tą skolą arba padidinti santaupas. Esate pasirengęs žengti tą suaugusio žmogaus žingsnį „gerai elgtis su pinigais“. Problema? Jūs neįsivaizduojate, nuo ko pradėti. Viskas gerai - tu ne vienas. Taigi pradėkime nuo pradžių. kaip sudaryti biudžetą ir kaip jo laikytis ilgą laiką?

Biudžetas kaip gyvenimo būdas, o ne kaip apribojimas

Biudžeto sudarymas turi gana blogą reputaciją. Žmonės girdi žodį „biudžetas“ ir mano, kad tai reiškia „nebereikės leisti pinigų linksmiems dalykams kada nors vėl. “ Ir nors biudžeto sudarymo programų ir paslaugų yra gausu, rasti tinkamą jums gali būti iššūkis.

Sveikatos arenoje žmonės dažnai sako, kad dietos nepavyksta, tačiau gyvenimo būdo pokyčiai pavyksta. Tai mažiau „Savaitę valgykite tik kopūstus, kad pasiektumėte tikslinį svorį“ ir daugiau „Raskite mėgstamą pratimą ir darykite tai tris kartus per savaitę visą gyvenimą“.

Tas pats su jūsų biudžetu ir išlaidomis. Jei apribosite save trumpam laikui, galite pastebėti tam tikrų finansinių pagerėjimų. Bet galų gale jūs atsisakysite šio apribojimo ir permokėsite.

Mes to nenorime. Mes norime biudžeto, kuris atitiktų jūsų gyvenimo būdą, jūsų vertybes ir tikslus. Ir čia yra maža asmeninių finansų paslaptis: kiekvieno biudžetas atrodys skirtingai.

Daugelis žmonių bando pateikti idėją, kad iš daugelio biudžeto sudarymo strategijas ten yra viena biudžeto formulė, kuri tinka visiems. Ir jei tai jums netinka, tai yra todėl, kad jūs - o ne sistema - esate problema. Manome, kad tai juokinga. Vedęs tėvas, turintis du vaikus, kainuos skirtingai nei vienišas 25 metų studentas, turintis skolą studentams.

Biudžeto 1 žingsnis: peržiūrėkite savo gyvenimo būdą

Pati pirmoji biudžeto sudarymo taisyklė yra pažvelgti į dabartinius skaičius. Jūs turite žinoti, ką dirbate su prieš pradėdami dirbti link bet ką.

Apskaičiuokite savo grynąją vertę

Išsiaiškinkite, kiek pinigų kiekvieną mėnesį parsinešate namo. Jei esate W2 darbuotojas, kuris du kartus per mėnesį renka darbo užmokestį, suskaičiuokite, kiek tai sudaro per metus.

• Norėdami išsiaiškinti savo grynąją vertę, sudėkite visą turimą turtą (grynuosius pinigus, akcijų vertes, būsto nuosavybę, santaupas ir išėjimo į pensiją sąskaitas) ir iš to atimkite visą turimą skolą. Gerai, jei skaičius neigiamas. Kai kurios didelės skolos rūšys, pvz., Studentų paskolos ir hipotekos, gali sutrikdyti mūsų grynosios vertės skaičių. Taip pat galite naudoti grynosios vertės stebėtojai.
• Dabar patikrinkite savo mėnesio išlaidas. Sėdėkite su skaičiuokle ar popieriaus lapu ir užsirašykite visas savo išlaidas į dvi pagrindines kategorijas: būtinybės ir lanksčios išlaidos.
• Būtinybės turėtų būti tokios, kaip nuoma, komunalinės paslaugos, draudimas ir su sveikata susijusios išlaidos. Jei esate tėvai, vaiko priežiūra gali būti reikalinga. Jei turite automobilį, alyvos keitimas gali būti būtinas. Skolų mokėjimas taip pat turėtų būti laikomas būtinu, nes nesumokėję skolos turėsite finansinių ir galbūt teisinių problemų.

Būkite kiek įmanoma konkretesni savo biudžete - neužsirašykite „būsto“, kad padengtumėte visas išlaidas, dėl kurių stogas virš galvos.

Pavyzdžiui, mano būsto kategorija suskirstyta į mano biudžetą:

Būstas

• Nuoma
• Komunalinės paslaugos (elektra, šiukšlės, vanduo)
• internetas
• Nuomininkų draudimas

Jei esate namų savininkas, į šį biudžetą reikėtų įtraukti tokius dalykus kaip turto mokesčiai. Kiekvienam elementui priskiriu kainą. Žinodamas šias išlaidas, aš galiu tuos pinigus atidėti kas mėnesį.

Galite juos išvardyti taip:

Skolos

• Kredito kortelė 1
• Kredito kortelė 2
• Studijų paskola
• Paskola automobiliui

Išvardydami savo skolas atskirai, matote individualų kiekvienos skolos likutį ir palūkanų normą, taip pat kiek turite skolų. Tai fantastiškas būdas sutvarkyti skolas ir išlaikyti viską tiesiai.

Lengvas būdas lengvai suskirstyti kategorijas ir apriboti savo išlaidų įpročius yra naudoti biudžeto sudarymo programą, pvz Įgalinti. Ši programa leidžia tinkinti biudžetą ir nustatyti savaitės ar mėnesio išlaidų limitus. Geriausia tai, kad jis stebi jūsų biudžetą realiuoju laiku, kad žinotumėte, kada išleidžiate per daug. „Empower“ netgi klasifikuoja jūsų išlaidas ir pateikia mėnesinę ataskaitą, kad galėtumėte suprasti, kur eina jūsų pinigai.

Kai žinote, kur eina visi jūsų pinigai, galite pradėti keisti šiuos skaičius.

Biudžeto 2 žingsnis: nustatykite finansinius tikslus

Dabar, kai žinome, kur esame, galime pradėti žiūrėti, kur norime eiti. Paklauskite savęs, koks yra jūsų didžiausias finansinis tikslas. Grąžinkite skolą už studijas? Taupyti namui? Surinkite savo pinigus skubios pagalbos fondas?

Užsirašykite savo tikslus kuo konkretesne kalba. Pavyzdžiui, tai puikus finansinis tikslas: iki metų pabaigos noriu sumokėti 20 000 USD skolą. Tai suteikia laiko grafiką ir konkrečią skolos sumą, kurią reikia sumokėti.

Puikus būdas įsitikinti, kad kiekvieną mėnesį skiriate reikiamą sumą, yra automatizuoti. Pavyzdžiui, su Gilės galite naudoti išmanųjį indėlį, kad automatiškai atidėtumėte dalį savo atlyginimo į savo tikrinimo, investavimo ir išėjimo į pensiją sąskaitas. Be to, dabar galite gaukite 75 USD, kai užsiregistruosite tiesioginiam indėliui „Acorns“ ir gauti du indėlius.

Biudžeto žingsnis 3: kiek jums reikia gyventi?

Vienintelis būdas pasiekti savo finansinius tikslus yra sukurti finansinį planą. O tai reiškia, kad reikia išsiaiškinti, kiek reikia gyventi, kiek reikia skirti savo tikslams ir kiek laiko reikia siekti kiekvieno tikslo.

Pažvelkite į anksčiau sudarytą visų išlaidų skaičiuoklę ar sąrašą. Susumavus visus savo poreikius, gausite savo „barebones“ biudžetą - absoliučią minimumą, kurio jums reikia norint išgyventi kiekvieną mėnesį.

Jei nesate pasirengęs ar nenorite taupyti, pridėkite prie kai kurių lanksčių išlaidų, kurias tikrai turite meilė. Pažvelkite į savo lanksčias išlaidas ir pažiūrėkite, kurios iš jų suteikė tikro džiaugsmo jūsų gyvenimui ir nebuvo tik beprasmiškos išlaidos.

3 svarbūs klausimai

Kad skirtumas būtų labai aiškus, peržiūrėkite sąrašą ir užduokite sau šiuos klausimus:

1. Ar aš tikrai reikia tas daiktas?
2. Ar tai buvo daiktas ar patirtis, kurios norėjau dėl pagrįstos priežasties, ar tai leido man jaustis geriau šiuo metu?
3. Ar šios išlaidos palaikė sistemą, kuria tikiu? Ar noriu ateityje išleisti daugiau pinigų šiai sistemai?

Atėjo laikas sunkiems sprendimams

Šie klausimai padės jums pradėti leisti daiktams, patirčiai ir įmonėms, kurios jums rūpi. Stenkitės neišleisti pinigų dalykams, kurie jums nerūpi. Tokiu būdu galite sutaupyti daugiau.

Gavę mėnesio išlaidų skaičių, kuris jaučiasi teisingas ir leidžia jums mėgautis gyvenimu, grąžinkite dėmesį savo finansiniams tikslams. Prisiminkite, kad turėjome hipotetinį tikslą per vienerius metus sumokėti 20 000 USD skolą?

Padalinus 20 000 USD iš 12, mums pasakoma, kad, norėdami pasiekti sėkmės, turime sumokėti 1 667 USD per mėnesį. Pridėkite šį skaičių prie savo mėnesio biudžeto. Jei į mėnesines išlaidas įtraukite eilutinį skolos elementą, tai pradėsite galvoti kaip apie įprastas išlaidas. Prieš pradėdami atostogas, turite sumokėti skolą.

Kad galėtumėte pasiekti savo finansinius tikslus, geriausia juos turėti ten, kur dažnai juos matote. Biudžeto eilutė yra puiki vieta pradėti, tačiau taip pat turėtumėte savo tikslus išdėstyti kitur, kad juos matytumėte kiekvieną dieną. Galite juos klijuoti ant šaldytuvo arba įdėti į kalendorių ar planuotoją. Kalbėkite apie juos su draugais, kad jie taptų jūsų gyvenimo dalimi. Atminkite: biudžeto magija atsiranda tada, kai biudžetas tampa a gyvenimo būdas, ne tik dieta.

Įtraukę savo tikslus į savo mėnesines išlaidas, sveikiname! Jūs ką tik sukūrėte savo pirmąjį biudžetą.

Turėtumėte tvirtai suvokti savo mėnesines išlaidas ir finansinius tikslus bei įsivaizduoti, ko jums reikia jiems pasiekti. Rekomenduojame naudoti tik puikų biudžetąYNAB programa.

Biudžeto sudarymo paslaugos ir programos

Galite pasirinkti savo išlaidas sekti rankiniu būdu naudodami „Excel“ skaičiuoklę arba bloknotą. Tačiau taip pat yra gausa asmeninių finansų programos ten.

Šiandien tiek daug mūsų gyvenimo yra valdoma internete. Ir nesiskiria nuo biudžeto sudarymo. Programos, tokios kaip YNAB arba Asmeninis kapitalas gali būti jūsų kelias.

• Asmeninis kapitalas nemokamai, todėl jis tampa patrauklus daugeliui žmonių. Jis taip pat seka jūsų grynąją vertę, turi mokesčių analizatorių, kad sužinotų, ar jūsų tarpininkas neperka, ir parodo įvairias jūsų sąskaitas diagramoje. Šioje programoje taip pat yra jūsų investicijų ir išėjimo į pensiją sąskaitos (išmokti čia investuoti).
• YNAB (reiškia „Jums reikia biudžeto“) griežtai susijęs su biudžeto sudarymu. Čia nėra investicinių sąskaitų. Taigi tiems, kuriems tiesiog reikia būdo sekti savo išlaidas ir uždarbį, o jiems dar nerūpi investicijos ar pensijų sąskaitos, tai labiau tinka. „YNAB“ taip pat puikiai moka atskaitomybę - ji sujungia jus su biudžeto partneriu, kad galėtumėte pasinaudoti vieni kitais savo finansiniams tikslams pasiekti. Tai kainuoja tik 50 USD per metus.

Svarbiausia renkantis biudžetą yra jaustis patogiai sistemoje. Biudžeto sudarymas reikalauja šiek tiek laiko ir pastangų kiekvieną mėnesį. Taigi padarykite sau paslaugą ir pasirinkite metodą, kurį iš tikrųjų norėsite naudoti. Tai mažas žingsnis, tačiau neapsunkinkite visų pastangų pasirinkdami sistemą, kurios nekenčiate arba kuri turi stačią mokymosi kreivę.

Biudžetas turėtų priartinti jus prie savo pinigų, o ne toliau nuo jų.

Viską laikykitės kelyje

Svarbu kuo tiksliau nustatyti savo biudžetą. Jei apskaičiuosite savo biudžeto išlaidas, tikrai nepadėsite sau. Tikslūs skaičiai yra būtini norint sutvarkyti pinigus. Jei manote, kad jūsų mėnesinės išlaidos yra 2 000 USD, nors iš tikrųjų jos yra 2400 USD, kiekvieną mėnesį jūs gausite minusą.

Skirkite mėnesį, kad galėtumėte žaisti su savo biudžetu. Stebėkite kiekvieną įsigytą pirkinį ir visas pasikartojančias išlaidas. Turėdami tikslius savo pajamų ir išlaidų įrašus, turėsite tikslius savo biudžeto skaičius.

Padidinkite savo atsarginius pinigus

Laukti. Galbūt galvojate: „Aš neturiu pakankamai pinigų savo tikslams pasiekti“. Tai dažna situacija.

Yra du sprendimai: Sumažinkite išlaidas arba Uždirbti daugiau.

• Galite pasisakyti už pakėlimą darbe, kad gautumėte daugiau pajamų, arba galite pasiimti šalutinį šurmulį. Viskas nuo barmeno iki laisvai samdomas darbas, šunų vedžiojimas gali atnešti kelis šimtus papildomų dolerių per mėnesį. Tai gali suteikti papildomą finansinį postūmį, kurio jums reikia norint pasiekti užsibrėžtus tikslus.
• Taip pat galite sumažinti išlaidas. Štai kodėl mes nustatėme mėnesio elementus privalomas ir tie, kurie yra lankstesni jūsų gyvenime. Jei jums reikia tik greitos grynųjų pinigų injekcijos, galite pašalinti kai kuriuos ar visus lanksčios kategorijos elementus. Ne išeiti valgyti visą mėnesį gali būti ne pats smagiausias dalykas, kurį kada nors turėjote, bet jei tai yra jūsų didesnio tikslo siekimas, tikriausiai to verta.

Išvada

Atlikę vieną ar tris veiksmus, jūsų biudžetas turėtų būti puikios formos! Nuo šiol jis prižiūrimas ir reguliuojamas.

Jei gausite šuniuką, turėtumėte pridėti eilutės elementus, atitinkančius šuns turėjimo išlaidas. Maistas, veterinarijos gydytojo sąskaitos ir šunų žaislai dabar turėtų turėti eilutę jūsų biudžete. Panašiai, jei norite sumažinti išlaidas, pašalinkite iš savo biudžeto dalykus, kuriems nustojote leisti pinigus.

Pirmą kartą susėdę susitvarkyti reikalų, skirkite sau tvirtą valandą. Tikriausiai turėsite surūšiuoti savo kredito ir debeto kortelių istoriją, surinkti sąskaitas internetu arba surūšiuoti paštu, kad gautumėte realų savo finansų vaizdą.

Tačiau suskirstę savo biudžetą į plačias kategorijas ir individualias išlaidas, tikriausiai jums nereikės daug laiko kas mėnesį, kad galėtumėte valdyti savo pinigus. Kol ištikimai laikotės savo biudžeto, tai gali būti gana menka jūsų gyvenimo dalis.

Turint aiškų, lengvai suprantamą ir naujausią biudžetą, gali pasikeisti finansiniai žaidimai. Tai tik suteikia jums tokį aiškų, platų vaizdą apie jūsų pinigus. Net jei paveikslėlį norite pakeisti, prieš atlikdami bet kokius pakeitimus turite žinoti, kaip jis atrodo.