Aar jums įdomu, kiek jums reikės sutaupyti išėjus į pensiją?
Tai dažnas klausimas, kurį turi daug žmonių, tiek jauni, tiek seni. Kai kurie dažniausiai pasitaikantys šio klausimo variantai yra šie: Kokių pajamų man reikės pensijoje? arba, Kaip išsiaiškinti, kokios bus mano pensijos pajamos?
Tai sunkus klausimas, tačiau sunkiausia atsakyti į jį yra tai, kad nėra aiškaus atsakymo. Nėra universalios formulės, bendros matematinės nykščio taisyklės ar kokio nors magiško skaičiaus, kurio jums reikia.
Jūsų reikalingos pensinės pajamos priklauso nuo jūsų unikalios situacijos.
Ir tai daro finansinį planavimą nuolatiniu procesu. Tai ne tik vienas greitas ir greitas sprendimas, kai „Gerai, bam! Štai kiek pinigų jums reikės, ir jums viskas gerai.„Štai keletas skirtingų dalykų, į kuriuos reikia atsižvelgti, kai bandote išsiaiškinkite, kokie bus jūsų pensijų pajamų poreikiai.
Apmokėkite savo sąskaitas
Visų pirma, jūs turite išsiaiškinti, kokie yra jūsų poreikiai, o tai reiškia, kiek jums reikia kiekvieną mėnesį apmokėti sąskaitas? Kiek jums reikia pasirūpinti sveikatos draudimu arba jei vis dar turite būsto išmoką, jei vis dar turite skolų, jei norite atostogauti? Viskas priklauso nuo bandymo tai atpažinti. Tai sunku daugeliui žmonių, nes daugelis iš mūsų neturime biudžeto. Daugelis iš mūsų neturi supratimo, kur tiksliai eina mūsų pinigai kiekvieną mėnesį. Jei netinkamai tvarkote savo biudžetą, bandyti nustatyti savo pajamų poreikį yra beveik neįmanoma.
Kaip tu tai darai? Galite pabandyti šaudyti iš klubo, ką bando padaryti daugelis mano klientų. Bet aš priverčiu juos eiti namo, atsisėsti ir pradėti žiūrėti, kur per mėnesį eina visi jų pinigai. Kokius daiktus jie turi turėti kiekvieną mėnesį nusipirkti? Neatlikus šio inventoriaus, neatliekant savo gyvenimo tyrimų, labai sunku pabandyti išsiaiškinti, kokie bus jų pensijų pajamų poreikiai. Tai pirmas žingsnis ir, patikinu, tai turbūt sunkiausia, nes daugelis žmonių to nedaro. Jie tiesiog neskiria laiko tai išsiaiškinti.
Parodyk, su kuo dirbi
Antrasis žingsnis yra tai, kad turite išsiaiškinti, su kuo turite dirbti:
- Kiek sutaupėte?
- Kiek turite savo 401K?
- Ar esate arti socialinio draudimo?
- Ar turite kokių nors pensijų?
Visi šie veiksniai yra svarbūs bandant nustatyti, kokie bus jūsų pensijų pajamų poreikiai. Pavyzdžiui, turiu klientų, kurie iš tikrųjų grįžta atgal ir išsiaiškina, kokios jų pajamos yra reikalingos tiek, kiek reikia mokėti kas mėnesį sąskaitas ir šiek tiek papildomai žaisti ir daryti tai, ką jie nori daryti, kad galėtume suvokti, kur mums reikia būti. Tada mes pažvelgsime į tai, ką jie turi.
Ar jie anksti išėjo į pensiją?
Turiu kai kurių klientų, kurie išeina į pensiją būdami 55, 58, 60 metų, todėl yra šiek tiek didesnis spaudimas jų pensiniam turtui, jų 401 tūkst., Pensijoms, kad jie galėtų gauti šias pensines pajamas. Mes neturime socialinės apsaugos, į kurią galime atsiremti, todėl tam reikia šiek tiek daugiau kūrybiškumo. Turiu kitų klientų, kurie išeina į pensiją po socialinio draudimo amžiaus. Kai kurie išeina į pensiją būdami 62 metų, o kai kurie toliau dirba iki 65 (arba 66) metų. Kai mes gauname tą papildomą atlyginimą per mėnesį, tai suteikia mums šiek tiek daugiau laisvės ir lankstumo bandant iššifruoti, kokios gali būti pajamos.
Štai kodėl taip sunku. Tai nėra aiškus atsakymas. Girdite daug bendrų nykščio taisyklių, kai 70–80% dabartinių jūsų darbo metų pajamų yra tai, kiek jums reikės pensijos metais. Kartais taip būna, bet kartais ne. Grįžtant prie pajamų poreikių, o sveikatos draudimas? Ar tai kažkas, ko turėsite, ar jau esate „Medicare“, todėl tai nėra tokia problema? Yra daug tokių veiksnių, kurie atsiranda.
Būkime tikri
Kitas dalykas yra tikroviškumas, atsižvelgiant į jūsų lūkesčius. Turiu keletą klientų, kurie ateina pas mane, ir mes planuojame viską ten, kur turime viską. Mes nustatėme jų poreikius. Turime visą jų išėjimo į pensiją informaciją, todėl nustatėme, kiek jie per mėnesį gaus. Po kelių mėnesių jie šiek tiek praleidžia laimingai ir pradeda norėti pirkti daiktus, nusipirkti „žaislų“, tai padaryti, leistis į keliones.
Staiga jie apkrauna savo pensijų portfelį, todėl turime surengti susitikimą su Jėzumi ir aš spręsiu šią problemą,
„Ei, tai buvo planas, kai pirmą kartą pradėjome, o dabar kodėl mes nukrypstame? Kodėl mes staiga perkame daiktus, kurie iš pradžių nebuvo mūsų plano? "
Jūs tiesiog turite tai labai gerai suvokti. Nenoriu, kad mano klientai manytų, jog negali išleisti savo pinigų. Tai jų pinigai. Jie visą gyvenimą dirbo, kad to turėtų, bet jūs turite būti atsargūs. Jūs turite būti atsargūs ir tiesiog labai gerai žinoti, kiek išleidžiate ir kaip greitai išleidžiate.
Vienas iš svarbiausių pensijų plano sudarymo komponentų yra tikslus savęs įvertinimas ir tiesiog žinojimas apie savo įpročius ir tai, kaip viskas gali būti, kai tik išeis į pensiją.
Išėjimas į pensiją: ankstyvieji metai
Grįžtant prie tos nykščio taisyklės iki 70–80%, paprastai tai, ką mačiau, yra tokia: pirmoje porą metų išėjus į pensiją, tai kaip vaikas, kuris visą dieną įstrigo klasėje ir saulėta lauke. Jie žiūrėjo į žaidimų aikštelę. Jie gali matyti saulę. Jie mato džiunglių sporto sales. Jie pasiruošę paleisti, nori žaisti ir būti laisvi.
Taip yra daugeliui mano pensininkų klientų: kai jie išeina į pensiją, jie yra kaip tas vaikas, kuris buvo paleistas. Jie išeina į pertrauką. Jie gali žaisti, daryti tai, ko taip ilgai laukė. Jie pasiruošę eiti. Jie pasiruošę žaisti ir linksmintis, todėl pirmuosius porą metų jie skirs šiek tiek daugiau kelionėms, kurias nori padaryti, pirkdami žaislus, kuriuos atidėjo tiek metų. Dabar jie mano, kad turi teisę tai padaryti, ir jie tai daro, todėl leiskite jiems tai padaryti.
Tada, kai jie sensta, nes galbūt sveikatos sąlygos neleidžia jiems keliauti taip, kaip pirmą kartą išėjus į pensiją, jie bus linkę išleisti daug mažiau nei pirmuosius metus. Nors pirmuosius porą metų gal ir patenki į tą nykščio taisyklę, kad išleisi 70–80% savo darbinių metų pajamų, tačiau po tam tikro momento tu daugiau nekeliauji, nes padarėte viską, ką norėjote, ir esate patenkinti, kad liekate namuose, leidžiate laiką su anūkais ir tiesiog daug laiko praleidžiate ten, kur jūs tiesiog mėgaujatės tuo laiku šeima. Taigi, jūs neišleidžiate beveik tiek daug, ir tai tarsi subalansuoja.
Gaukite geriausias įmanomas pensines pajamas
Tai yra keletas žingsnių, kuriuos pirmiausia turite padaryti, pirmiausia nustatykite, kas esate iš tikrųjų reikės per mėnesį pragyventi, išleisti, daryti tai, ką turite padaryti, kad tik gautumėte pagal. Tada turėsite nustatyti, su kuo turite dirbti, turėdami 401K, savo santaupas ir pensijas ir kada bus taikoma socialinė apsauga. Galiausiai, jūs tiesiog turite pažinti save ir žinoti savo išlaidų įpročius ir kaip tai paveiks jūsų pajamas pensinio amžiaus metais.
