Kaip investuoti į indeksų fondus

Indekso fondai siūlo paprastą, paprastą ir prieinamą būdą investuoti į akcijas ir obligacijas, iš tikrųjų jų pačių nesirinkus. Dar geriau, tai iš tikrųjų yra Rekomenduojamas Vidutinio Joe gerovės kūrimo strategija. Indekso fondus galite naudoti kaip savo pagrindinę investavimo strategiją, kad galėtumėte pasiekti pensiją ir vėliau.

Jei visas prašmatnus „GameStop“ verslas atrodė sudėtingas, čia yra patarėjo patvirtintas būdas kurti gerovę iš indeksų fondų.

Kas yra indeksas?

„Indeksas“ yra statistinė priemonė, naudojama pramonės vertei įvertinti. Pvz., „S&P 500“ yra vienas garsiausių indeksų ir matuoja, kaip sekasi 500 geriausių JAV įmonių. Šiuo atveju tai yra visos ekonomikos indeksas, ir tai, ką matote kiekvieną vakarą naujienose, kai naujienų inkarai kalba apie rinkos pakilimą ar kritimą.

Kas yra indeksų fondas?

Indekso fondai yra palyginti nauji išradimai. Juos 1976 metais pirmą kartą išpopuliarino nepakankamai investuojantis šaržų kultūros herojus Džekas Bogle.

Prieš „Bogle“ buvo tik vienas būdas investuoti į akcijas, jų tiesiogiai neperkant: mokant kitam asmeniui, kad jis pasirinktų už jus, investicinio fondo pavidalu. Galite nusipirkti fondo dalį, žinodami, kad kažkas protingesnis už jus pasirinko į kokias akcijas investuoti tame fonde.

Idėja buvo ta, kad jei kas nors valdytų fondą, jūs gautumėte geresnę grąžą nei vidutinė, išskyrus tai, kad dažniausiai to nedarote. Investiciniai fondai egzistuoja ir šiandien, ir tai vis dar tiesa: net ekspertai, renkantys akcijas, paprastai uždirba mažiau nei visa rinka, vertinant pagal tokius indeksus kaip „S&P 500“.

Tai sukėlė „Bogle“ lemputės momentą: jei indeksas vis tiek viršija aktyviai valdomus fondus, kodėl gi ne tiesiog sukurti fondą pagal indeksą? An indeksasfondas, jei nori.

Kuo indeksų fondai skiriasi nuo ETF ir investicinių fondų?

Kai esate naujokas investuotojų pasaulyje, pamatysite daug išmetamų trijų terminų: indeksų fondai, investiciniai fondai ir ETF. Svarbu žinoti, kuo jie skiriasi, kad galėtumėte pasirinkti sau tinkamiausią.

Bendri draugai yra akcijų rinkinys, kurio dalį galite nusipirkti. Juos gali aktyviai valdyti gyvas žmogus arba indeksų fondas. Teisingai perskaitėte: an indekso fondas yra tik investicinių fondų rūšis, kai akcijos ir obligacijos parenkamos remiantis iš anksto nustatytais kriterijais, o ne gyvu asmeniu.

ETF šiek tiek pasidomėkite piktžolėmis, kaip iš tikrųjų veikia investicijų pirkimas ir pardavimas. ETF prekiaujama dienos rinkoje, o ne dienos pabaigoje, kaip naudojant investicinius fondus. Paprastai galite įsigyti tiek indekso, tiek aktyviai valdomų fondų ETF versijas. Jie taip pat turi mažesnės minimalios investicijos, taigi, jei turite tik kelis dolerius, tai gali būti geresnis pasirinkimas.

Indekso fondų rūšys

Indekso fondai iš pradžių buvo susieti su indeksu. Pavyzdžiui, S&P 500 indekso fonde yra visos bendrovės, įtrauktos į S&P 500 indeksą. Jei bendrovė sumažina indeksą, indeksų fondas taip pat pasikeis.

Tačiau laikui bėgant indeksų fondai buvo dar labiau išplėsti, įtraukiant neindeksinius dalykus. Vis dėlto kiekvienas indekso fondas prasideda nuo iš anksto nustatytų taisyklių, kaip akcijos ir obligacijos sumažina fondą. Sprendimai, kokias investicijas pasirinkti, nėra priimami savavališkai, kaip tai daroma naudojant aktyviai valdomas lėšas. Čia yra pagrindinės indeksų fondų rūšys:

• Akcijų fondai. Tai yra indeksų fondai, turintys tik akcijas. Tai yra bendras terminas, galintis apibūdinti ir kitus indeksų fondus, pvz., ESG fondus.
• Obligacijų fondai. Dauguma patarėjų rekomenduoja kai kuriuos laikyti obligacijas, ir tai galite padaryti naudodami obligacijų fondą.
• Sektoriniai ir specialieji fondai. Šie fondai investuoja į tam tikrus ekonomikos sektorius, tokius kaip technologijų pramonė, svetingumas ar žemės ūkis. Tai leidžia šiek tiek labiau kontroliuoti, į ką investuojate, jei, pavyzdžiui, manote, kad tam tikra pramonės šaka yra pakilusi.
• Tikslinės datos fondai. Patarėjai rekomenduoja artėjant pensijai pakeisti, kiek investavote į akcijas, palyginti su obligacijomis. Tikslinės datos fondai tai daro automatiškai už jus, todėl jums tereikia pasirinkti savo pensijos metus.
• ESG fondai. Šie fondai investuoja į įmones, turinčias stiprų aplinkos, socialinį ir įmonių valdymo (ESG) komponentą. Tai įmonės, kurios naudingos visuomenei arba bent jau aktyviai jos nekenkia. Taigi, jei nenorite, pavyzdžiui, investuoti į šaunamuosius ginklus ar iškastinio kuro pramonę, šios lėšos gali būti jūsų bilietas.

Indekso fondų privalumai ir trūkumai

Indekso fondai nėra tobuli, ir jūs pasirenkate investuoti į kai kuriuos dalykus. Turite žinoti indeksų fondų privalumus ir trūkumus, kad nuspręstumėte, ar jie jums tinka.

Argumentai "už"

Yra keletas privalumų, kuriuos indeksų fondai suteikia investuotojams. Čia yra indeksų fondų privilegijos.

Pigu

Dauguma investicijų apmokestina tik nedidelę jūsų portfelio sumos dalį. Tai neatrodo daug, kol neatliksite matematikos ir pamatysite, kad kai kuriais atvejais šie mokesčiai laikui bėgant gali suvalgyti apie 40% visos jūsų grąžos.

Priešingai, indeksų fondai yra beveik pigiausia investicija, nes jie veikia autopilotu. Pasirinkę juos, laikui bėgant galėtumėte turėti dešimtimis tūkstančių (arba šimtus tūkstančių) dolerių daugiau.

Mažesnės mokesčių sąskaitos

Be to, kad kainuoja mažiau, investavimas į indeksų fondus taip pat reiškia, kad turėsite mokėti mažiau mokesčių. Taip yra todėl, kad aktyviai valdomi fondai daug perka ir parduoda akcijas, ir kiekvieną kartą, kai tai daro, galite būti skolingi mokesčiams. Indekso fondai to nedaro tiek, kad sumažėtų jūsų mokesčių rizika.

Lengvas, pasyvus būdas kurti turtus

Jums nereikia žinoti investavimo smulkmenų. Net jūsų močiutė tikriausiai galėtų tai išsiaiškinti, jei praleistų pakankamai laiko. Ir vieną kartą tu daryti supraskite šią pagrindinę investavimo koncepciją, iš esmės nebelieka darbo jai vykdyti: tiesiog įdėkite pinigų į fondą, kol išeisite į pensiją (ar kitaip jų prireiks), ir tada išimkite. Paprasta. Jokio vargo.

Geras būdas įvairinti savo portfelį

Svarbu įvairinti, kad visų kiaušinių nedėtumėte į vieną krepšelį. Pavyzdžiui, paskutinis dalykas, kurį norite padaryti, yra išmesti kiekvieną paskutinį centą į „Tesla“ akcijas. Indekso fondai siūlo paprastą būdą, kaip tą diversifikaciją gauti, iš tikrųjų nereikia atlikti darbo, kad asmeniškai patikrintų kiekvieną įmonę.

Santykinai saugus

Indekso fondai linkę važiuoti rinkos bangomis aukštyn ir žemyn kaip žaislas prie baseino. Tai reiškia tave gali prarasti pinigus, jei rinka kris. Bet jūs nedarote nieko itin rizikingo, pavyzdžiui, akcijų pasirinkimo sandorių ar trumpojo pardavimo.

Minusai

Nors indeksų fondai turi naudos, yra ir neigiamų pusių.

Ne tokia seksuali

Praturtėti investuoti į Bitcoin arba „GameStop“ akcijos šiuo metu yra karštos - iš tikrųjų „Paris Hilton“ karšta. Tačiau indeksų fondų investavimas yra lėtas, vėžlių metodas. Tai maždaug toks seksualus kaip tavo senelis - ir mes kalbame apie tai dabar, o ne tada, kai jis buvo jaunas. Niekas nepagirs jūsų investavimo genijaus (net jei taip turėtų būti), kol sėdėsite ir laikui bėgant tyliai uždirbate krūvą pinigų.

Didelės grąžos potencialas nėra toks didelis

Jei tikrai žinote, ką darote, turite daug disciplinos ir turite daug laiko tyrimams, galite gauti geresnę grąžą naudodami aktyvesnes investavimo strategijas. Bet tai didelis jei.

Ne taip paprasta pritaikyti savo portfelį

Galite rinktis iš daugybės skirtingų indeksų fondų. Galite gauti obligacijų fondus. Galite gauti ESG lėšų. Jūs netgi galite gauti Tūkstantmečio tematikos fondai ir gyvų galvijų ir kiaulių fondų Jeigu nori. Bet jūs negalite pritaikyti to, kas juose yra.

Norėdami tai padaryti, turėsite patys pasirinkti akcijas. Kai kuriems žmonėms tai kelia nerimą, jei, pavyzdžiui, jie perka ESG indekso fondą ir sužino, kad jis vis dar investuoja į kai kurias bendroves, su kuriomis nesutinka. Vis dėlto visada galite patikrinti fondo prospektą, kad pamatytumėte, kas yra derinyje.

Kaip investuoti į indeksų fondus?

Jei dar įsitikinote, kad investavimas į indeksų fondus yra teisingas kelias? Štai kaip galite pradėti atlikdami keturis paprastus veiksmus:

1. Pasirinkite investicinį tarpininkavimą

Indekso fondo akcijas galite nusipirkti per investicinis tarpininkavimasir net per kai kuriuos investuoti programas. Taigi, pirmasis žingsnis yra iš tikrųjų gauti sąskaitą su investicijų tarpininkavimu. Paprastai tai yra taip pat sunku, kaip atidaryti banko sąskaitą (kurią turėsite prijungti atidarę tarpininkavimo sąskaitą).

Kai kurios maklerio įmonės taip pat siūlo savo indeksų fondus. Jei manote, kad galbūt norėsite pasilikti su šiomis lėšomis, o ne vėliau pasirinkti platesnį pasirinkimą, taip pat gali būti gera idėja čia atidaryti sąskaitą. Privalumas yra tai, kad jis paprastai yra pigesnis.

2. Pasirinkite indeksų fondą

Tada pasirinkite, kokio indekso fondo norite. Tai yra labiausiai paplitusi vieta daugeliui žmonių įstrigti.

Jei tikrai nesate tikri, kuriuos indekso fondus pasirinkti, gera pradžia yra tikslinės datos fondas, atsižvelgiant į datą, kurią norite išeiti į pensiją (pvz., fondas „Tikslinė pensija 2050“).

Jūs netgi galite tai panaudoti trumpalaikiams tikslams pasiekti. Pavyzdžiui, jei norite nusipirkti namą po 10 metų, galite pasirinkti tikslinį senatvės 2030 metų fondą, kad jis būtų tinkamai paskirstytas artėjant prie jūsų trumpalaikio tikslo. Nebūtinai turite juos naudoti tik išeinant į pensiją, nors tai yra populiariausias jų tikslas.

Kitas variantas-pasamdyti finansinį patarėją tik už mokestį vienkartiniam finansiniam planui. Jie gali rekomenduoti konkrečius fondus, į kuriuos galite investuoti, kad galėtumėte pasidaryti savo pensijos santaupas.

3. Užsisakykite

Išsami informacija apie tai, kaip iš tikrųjų perkate indeksų fondą, pvz., Kuriuos konkrečius mygtukus reikia spustelėti, skiriasi priklausomai nuo pasirinkto investicinio tarpininkavimo.

Čia gali būti naudinga pasirinkti brokerių įmonę su geru klientų aptarnavimu. Turėdami intuityvią skaitmeninę sąsają arba galėdami paskambinti jų palaikymo tarnybai, kad gautumėte išsamią informaciją, galite užtikrinti paprastesnę patirtį.

4. Iš naujo subalansuokite savo portfelį

Jei nusipirkote daugiau nei vieną indekso fondą, turėsite nuspręsti, kiek procentų savo pinigų laikyti kiekviename fonde. Pvz., Jei turite du fondus, galite nuspręsti dėl 50/50, 70/30 ir pan.

Laikui bėgant jie pradės nukrypti nuo šių jūsų nustatytų tikslų ir turėsite juos ištaisyti. Tai galite padaryti pirkdami ir parduodami šių fondų akcijas, kad ją išlygintumėte, arba tiesiog įnešdami daugiau pinigų į už jo esančią sąskaitą. Dauguma ekspertų rekomenduoja bent kartą per metus atsisėsti, kad tai padarytų.

Ar investuoti į indeksų fondus jums tinka?

Investavimas į indeksų fondus yra visa investavimo filosofija, skirta lėtam, išmatuotam, rankų darbo metodui gauti statistiškai patikrintą grąžą. Užuot sekę akcijų kursus ir triukšmą, jūs sutelkiate dėmesį į vidutinę tendencijų liniją, kuri laikui bėgant didės.

Taigi, jei jūsų turto auginimas su mažesniu stresu ir pastovia grąža skamba kaip jūsų investavimo stilius, indeksų fondai jums gali būti tinkami.