Ar pakanka turėti gyvybės draudimą dirbant?

Net jei turite gyvybės draudimą dirbdami, turėtumėte rimtai apsvarstyti galimybę gauti privačią politiką išorėje.

Kaip sakoma, niekada neturėk visų kiaušinių viename krepšyje, ir tai visiškai pasakytina apie gyvybės draudimą.

Tai labiausiai išryškėjo pokalbio metu, kai kažkas per mane ieško gyvybės draudimo.

Ponas buvo sulaukęs 40 -ies ir beviltiškai ieškojo informacijos. Jis jau gerokai pasibaigė JAV dolerių gyvybės draudimo apsaugabet viskas buvo per jo darbą.

Kodėl tai buvo tokia didelė problema?

Pradedantiesiems jis nekentė savo darbo. Tai buvo labai įtempta ir jis jau gerokai peržengė lūžio tašką.

Jis norėjo mesti, bet negalėjo.

Jis buvo vienintelis savo šeimos tiekėjas ir dėl neseniai sunkios širdies ligos jis negalėjo apsidrausti nuo gyvybės draudimo.

Jo žmona uždraudė jam mesti darbą, kol jis nenurodė kito panašaus aprėpties darbo, tačiau pasitraukimas tikriausiai reikštų, kad atlyginimas sumažėtų 30%.

Turėdama du vaikus, būsto paskolą ir kitas skolas, ji ir jos vaikai būtų finansiškai sužlugdyti, jei jis paliktų darbą ir mirtų.

Šis vargšas vaikinas buvo įstrigęs.

Jis buvo įstrigęs nekenčiamo darbo, nes niekada negalvojo apsidrausti gyvybės draudimu ne darbdaviui.

Tai tik vienas pavyzdys, kodėl gyvybės draudimas tik per darbą yra bloga idėja.

„Man nereikia daugiau gyvybės draudimo - esu apdraustas darbe“

Tai dažnas atsakymas į gyvybės draudimo klausimą žmonių, kurie turi gyvybės draudimą per darbą. Paprastai nereikia daug galvoti, ar ši klišė net galioja.

Pavyzdžiui, dauguma darbdavio gyvybės draudimo polisų yra gerokai mažesni už jums reikalingą draudimo sumą. Jūsų darbdavys turės gyvybės draudimo diagramos tipas kuri jums gali pasiūlyti 50 000 USD arba 100 000 USD politiką nemokamai. Bet tai bus visiškai netinkama, jei turite jauną šeimą ir jums iš tikrųjų reikia kažko arčiau 500 000 USD ar daugiau.

Kai kurie darbdaviai siūlo papildomą gyvybės draudimo apsaugą, kai jūs turite sumokėti įmoką už papildomą draudimą. Nors tai gali atrodyti kaip geras pasirinkimas paviršiuje, vis tiek bus išsaugotas visas jūsų gyvybės draudimas iš vieno šaltinio.

Ir tai kelia daugybę problemų…

O kas, jei neteksite darbo?

Galbūt planuojate likti dabartiniame darbe visą gyvenimą, tačiau realybė greičiausiai nebendradarbiaus. Remiantis naujausiais duomenimis JAV darbo statistikos biuras (BLS), vidutinis darbo laikas yra 4,2 metų. Turint omenyje, kad karjera gali trukti 45 metus, tai kas (?) - dešimt darbo vietų per visą gyvenimą?

Svarbus veiksnys, į kurį neatsižvelgia BLS statistika, yra neįprasta darbdavių praktika perkelti darbuotojus iš darbuotojų, turinčių išmokų, statuso į nenaudingus subrangovus. Tai vadinama „darbo užmokesčio išlaidų mažinimu“ ir puikiai dera su „Wall Street“ analitikais ir investuotojais.

Tada taip pat yra galimybė patirti ilgesnį nedarbo laikotarpį tarp darbų. Tai tampa dar labiau tikėtina nuosmukio metu, kai daugelį mėnesių galite atsidurti be darbo ar draudimo.

Nepriklausomai nuo to, ar išsiskyrėte, ar perkeliate į kitą vietą, jūsų dabartinis darbdavys suteikė gyvybės draudimo polisą tam tikru momentu ir greičiausiai daug greičiau, nei manote.

Nors galite tiesiog manyti, kad galėsite gauti privatų planą vėliau, kai tai bus absoliučiai būtina, yra ne taip jau ir maža komplikacija ...

Ką daryti, jei prieš prarandant darbą susiformuoja sveikatos būklė?

Standartinis patarimas, kai kalbama apie perkant gyvybės draudimą tai daryti, kol esi sveikas. Jei išsivystys sveikatos būklė ir vėliau prarasite darbą, galimybė įsigyti privačią polisą gali išnykti.

Dėl tam tikrų sveikatos sąlygų gali būti neįmanoma gauti gyvybės draudimo poliso, ypač jei ši sąlyga yra gana nauja. Ir net jei galite gauti polisą, už jį bus sumokėta pagal riziką pritaikyta priemoka, todėl ji kainuos daug daugiau.

Išlaikykite savo gyvybės draudimą dirbdami, bet pridėkite trečiosios šalies politiką

Jūs tikrai norite apsidrausti gyvybės draudimu pagal darbo politiką, ypač jei už tai jums nereikia mokėti. Tačiau bet kokia papildoma aprėptis, kurios jums reikia, turėtų būti teikiama taikant privačią politiką, įsigytą ne darbo metu.

Ar esate susipažinęs su diversifikavimu kaip investavimo strategija? Tai taip pat vertinga perkant gyvybės draudimą. Jūsų finansinė padėtis yra saugesnė, jei laikotės politikos per du ar daugiau visiškai atskirų subjektų.

Kaip gyvybės draudimo agentas, galiu padėti jums įsigyti privatų polisą. Yra keletas priežasčių, kodėl geriau bandyti įsigyti polisą tiesiogiai iš gyvybės draudimo bendrovės:

• Mano paslaugos jums nekainuos daugiau nei poliso pirkimas tiesiogiai iš gyvybės draudimo bendrovės.
• Aš galiu susitvarkyti su visais dokumentais ir niuansais, kurie yra gyvybės draudimo paraiškų teikimo proceso dalis - kurių jūs tikriausiai visiškai nepažįstate.
• Galiu jums pasiūlyti geriausią jūsų poreikius atitinkančią politiką už mažiausią įmokų tarifą. Šiuo būdu, Naudodamiesi gyvybės draudimo agentu, jūs sutaupysite pinigų savo politikai.
• Aš žinau, kas geresnes draudimo bendroves yra ir pateiks jūsų paraišką su tomis, kad negaištumėte laiko ir paraiškų mokesčių taikydami įmonėms, kurios nebus tinkamos.
• Jei ateityje jums reikės papildomo draudimo ar net pakeisti polisą, aš jums padėsiu.

Kodėl turėtumėte kuo greičiau užfiksuoti savo tarifą pagal privačią politiką?

Anksčiau kalbėjau apie riziką susirgti sveikatos būkle prieš prarandant darbą ir apie tai, kaip tai gali apsunkinti (ar net panaikinti) jūsų galimybes gauti privataus gyvybės draudimo polisą. Tačiau yra dar viena daug dažnesnė priežastis, kodėl turėtumėte nusipirkti privataus gyvybės draudimo polisą ir tai padaryti dabar:

Jūsų gyvybės draudimo įmoka niekada nebus mažesnė nei bus šiandien.

Taip yra dėl to, kad amžius yra vienas iš pagrindinių veiksnių, lemiančių gyvybės draudimo įmokas. Jei jums šiuo metu 30 metų, priemoka už privačią politiką šiandien bus daug mažesnė nei 40 ar 50 metų.

Užrakinus priemoką a ilgalaikio gyvybės draudimo polisą dabar sutaupysite ir didesnių įmokų, kurios ateis su amžiumi, ir galimybės atsisakyti dėl prastos sveikatos.

Aš pasiruošęs telefonu bet kuriuo metu, kai būsite pasiruošęs praeiti „Man nereikia daugiau gyvybės draudimo - esu apdraustas darbe“. Ši prielaida gali būti pavojinga jūsų šeimos finansinei sveikatai.