Sjis buvo mano pasididžiavimas ir džiaugsmas.
Šampano spalvos 4 durų '98 Chevy Lumina sedanas, tinkantis vairuoti močiutei.
Tiesą sakant, vienas padarė - mano. Tiksliau, mano „auklė“.
Prieš „Lumina“ važiavau 4 durų '96 raudonos spalvos „Pontiac Grand-Am“. (Manau, turėjau keistą maniją dėl 4 durų, ar ne?)
Automobilį nusipirkau, kai pirmą kartą grįžau į Ilinojaus valstiją studijuoti jaunesniojo koledžo. Tai buvo pirmas toks automobilis Aš iš tikrųjų buvo atsakingas už mokėjimą.
Šiaip ar taip, buvau ekstaze. Aš vairavau automobilį ir jis buvo mano.
Man pasisekė turėti nuostabią močiutę, kuri pasiūlė ją sumokėti kaip baigimo dovaną.
Nemokėjimas už automobilį man buvo didžiulis.
Nors aš nuolat įsivaizdavau save vairuojant kažką daug vėsesnio, vis tiek buvo malonu turėti papildomų pinigų, kad galėčiau mėgautis gyvenimu. Visą koledžą išlaikiau save (padedamas Nacionalinės gvardijos) ir pervedžiau 250 USD per mėnesį už automobilio mokėjimą, tiesiog nesijaučiau teisus.
Vertinga gyvenimo pamoka
Taip buvo ne visada.
Turėjau tokią viziją, kad kai baigsiu mokslus ir gausiu tikrą darbą, vairuosiu kažką sportiško, pavyzdžiui, BMW. Jei tai nebuvo BMW, tai tikrai bus kažkas svetimo.
Viskas geriau nei mano didysis am.
Tada vieną dieną mano finansų 361 klasės profesorius pakeitė mano požiūrį į mokėjimus už automobilį visą likusį gyvenimą. Vienos paskaitos metu jis paklausė mūsų klasės:
Kiek iš jūsų planuoja pirkti naują automobilį kas 3-5 metus?
Jis paprašė klasės pakelti rankas, ar tai tiesa.
Prisimenu, kad buvau vienas pirmųjų studentų, iškart pakėlęs ranką. “Velnias taip!“, - išdidžiai galvojau. Aš perku naują BMW kas 3-5 metus.
Ne aš vienas pakėliau ranką. Daugiau nei pusė klasės pakėlė rankas į mane. Kitas profesoriaus teiginys man įstrigo nuo to laiko:
„Mėgaukitės mokėdami už savo automobilį visą likusį gyvenimą, o aš, kai tik noriu, išvežiu savo šeimą į Europą atostogauti“.
Tuo metu aš tikrai nebuvau susipažinęs su pinigų laiko vertės ir sudedamųjų palūkanų sąvoka. Niekas neskyrė laiko man to tikrai paaiškinti.
Laimei, jis padarė.
Mes skaičiavome numerius po skaičių ir buvo stulbinantis, kiek aš iš tikrųjų atsisakiau, kiekvieną mėnesį gaudamas už kvailą automobilio mokėjimą. Dabar pasijutau kvaila, pakėlusi ranką.
Taigi ką apie šią „Lumina“ ir 2 milijonus dolerių?
Praėjus keleriems metams nuo mano kaip finansų patarėjo karjeros, mirė mano močiutė. Tarp mano paveldėtų dalykų buvo 1998 metų „Chevy Lumina“ arba „Lu“- kaip tai pavadino mano žmona.
Tuo metu mano senelis buvo sukaupęs nemažą kilometražą ir pasiekė tą laiką, kai viskas pradėjo atsitikti: variklio žibintai ateina, nauji barškučiai, kurių niekada negirdėjau, ir neįprastas kvapas, kai per lietų palikau langus (pagalvok, šlapia supuvusi katė) kvapas -ewww!).
Lumina buvo 2 metais vyresnė už mano Grand Am, bet ji buvo 70 000 mylių mažiau. Nors automobiliui buvo 6 metai, jis iš esmės buvo visiškai naujas.
Viliojantys sprendimai
Galėjau parduoti abu automobilius ir gautas pajamas panaudoti kaip pradinę įmoką savo svajonių automobiliui.
Prisimeni tą, kuriam klasėje pakėliau ranką?
Ar tai buvo viliojanti? Visiškai.
Ilgai galvojau ir sekundės dalį beveik pasidaviau savo potraukiui užsienio automobiliams. Laimei, daviau sau pelnytą „pliūpsnį“ į kaktą ir atsimušiau į realybę.
Vietoj to nusprendžiau parduoti savo „Grand Am“ ir vairuoti „11 000 myliųpilnai sumokėta už seną patikimą“, Kad mane paliko močiutė. Dabar ją pažįsti kaip „Lu“.
Dalyvavimas šioje klasėje man atskleidė mano logikos trūkumus perkant visiškai naujus automobilius ir neleido švaistyti pinigų BMW, kurio tikrai negalėjau sau leisti.
Nepriimdamas automobilio mokėjimo, galėjau nusimesti rimtų grynųjų pinigų tiek savo „Roth IRA“, tiek „401k“. Tiesą sakant, aš išnaudojau savo Roth IRA kasmet, kai pradėjau dirbti (po pirmo kurso), ir kai kuriuos sugebėjau įdėti į savo 401 tūkst.
Aš tai supratau konservatyviai gali investuoti mažiausiai 400 USD per mėnesį (kartais daugiau) Aš nebūčiau galėjęs, jei būčiau gavęs mokėjimą už automobilį.
Ką iš tikrųjų reiškia 400 USD per mėnesį?
Paprasčiausiai: DAUG.
Čia smagu ir galite pamatyti tikrai į akis krintančius skaičius. Naudodamas mėnesio sudėtinių palūkanų skaičiuoklę, kurią matote žemiau, įvesdavau investuoti 40 USD per mėnesį ir vidutiniškai 10 proc. metus (žinau optimistą, bet aš esu amžinai optimistas vertinant akcijų rinką) iki mano pensinio amžiaus 65 metų.
Skaičiuoklė atskleidžia, kad turėsiu $2,883,185 . (žr. žemiau) Tiems, kurie mano, kad 10% yra pasipiktinimas, 8% grąža duos 1 527 399,10 USD. Vis dar nėra labai apleistas, tiesa?
Tarkime, užuot važiavęs savo „Chevy Lumina“, aš nusprendžiau važiuoti ir paplušėti nauju automobiliu. Tai užtruktų man investuoti iki 27 metų, kol kas sumažinama iki $2,081,337.26; skirtumas per 800,00 USD.
Jei praleidote: tai daugiau nei 800 000 USD jūsų kišenėje tik už 3 metų išankstines santaupas!
Treji metai, kai jį čiulpiau ir nevažinėjau savo svajonių automobiliu, nors ir patikimu automobiliu, turėjo didelę įtaką ateičiai.
Nuostabu.
Jokio automobilio apmokėjimo
Daugeliui toli gražu nesuvokiama, kad nėra automobilio mokėjimo. Mano geras draugas kartą bandė mane įtikinti, kad prasminga visada mokėti už automobilį, nes jis visada turės garantiją.
Taip, nes automobiliai VISADA genda? Hm... ne visai.
Taigi ar aš visiškai nepritariu mokėjimui už automobilį? Tiesą sakant, ne.
Ką aš prieš? Įtikindami mane, turite nusipirkti visiškai naują automobilį. Aš net ten neisiu. Jei netiki, eik čia.
Nors žmonėms neabejotinai įmanoma nemokėti automobilio, viena paprasta nykščio taisyklė yra tokia:
Turėtumėte daugiau investuoti per mėnesį, nei mokate už automobilį.
Man tiesiog bloga, kai kalbu su jauna pora, kuri eikvoja 700 USD per mėnesį mokėjimams už automobilį (atminkite, tai neapima draudimo, dujų, priežiūros ir kt.) ir sutaupo tik apie 100 USD mėnuo.
Sveiki!? Paskutinį kartą tikrinau, ar jūsų automobilio vertė neauga. Nėra taip, kad galite įvesti mokėjimą už automobilį į būsimą vertės skaičiuoklę, tokią kaip aukščiau, ir pasidžiaugti, kiek jūsų pinigai išaugo.
Esant šiam liūdnam scenarijui, visi pinigai, kuriuos metate į savo automobilį, yra mažiau verti.
Remiantis šio tinklaraščio dvasia, tai nereiškia, kad „geri finansiniai centai“.
Tinkamas argumentas?
Šio įrašo pavadinimas puikavosi, kaip mano „Chevy Lumina“ uždirbo man daugiau nei 2 000 000 USD, tačiau mano skaičiai tai rodo tik užskaitė man 800 000 USD, tai kas duoda?
Štai ką aš žinau: turėdama discipliną pradėti taupyti ankstyvame amžiuje padėjo pagrindą, kad galėčiau sutaupyti tiek, kiek dabar.
Jei būčiau nusipirkęs naują automobilį ir nepradėjęs taupyti, mano nuojauta sako, kad nebūčiau pradėjęs investuoti būdamas 27 metų. Arba jei daryčiau, tai nebūtų beveik tiek.
Tai, kas iš tikrųjų įvyko, buvo tai, kad per 20-uosius metus galėjau sutaupyti 2–3 kartus daugiau, nes važiavau „The Lu“.
Ką paaukojote, kad vėliau galėtumėt klestėti? Kiek laiko prireikė, kad pamatytumėte savo aukos poveikį?