Gyvybės draudimas sergant išsėtine skleroze (MS)

Vien todėl, kad sergate išsėtine skleroze, dar nereiškia, kad negalite apsidrausti gyvybės draudimu.

Nors MS, nenuspėjama autoimuninė liga, apsunkins apsidraudimą, daugelis šios būklės žmonių įsigijo gyvybės draudimą.

Ar galite gauti kvalifikaciją, priklauso nuo sunkumo, kiek laiko sirgote ir nuo bendros sveikatos. Net jei neturite teisės į standartinį gyvybės draudimą, yra ir kitų variantų, tokių kaip garantuotas laipsniškas išmokų gyvenimas draudimo polisai, kuriuos galite patvirtinti, net jei sergate pirminė progresuojančia išsėtine skleroze arba antrinė Progresuojanti MS.

Mes parengėme MS pasirašymo standartų paaiškinimą. Turėdami šią informaciją, galite pamatyti, ko tikėtis kreipiantis dėl draudimo, ir sužinoti, kaip padidinti savo galimybes gauti teisingą reitingą.

Taip pat galite pradėti paprastą citavimo procesą, užpildę mūsų tinklalapio formą „Palyginti citatas“ ir leiskite mums padėti jums rasti geriausią MS sergančių pacientų kompaniją.

Gyvybės draudimo pasirašymas išsėtinei sklerozei

Kai telefonu kalbatės su gyvybės draudimo patarėju dėl draudimo, jis turėtų paklausti jūsų apie jūsų MS. Turėtumėte tikėtis atsakymo:

• Kiek jums buvo metų, kai jums buvo diagnozuota MS?
• Kiek išpuolių, tokių kaip priepuoliai, iš viso patyrėte?
• Kada buvo paskutinis išpuolis?
• Kokias procedūras atlikote dėl savo būklės?
• Kaip reagavote į ankstesnius gydymo būdus? Ar laikui bėgant jūsų būklė pagerėjo ar pablogėjo?
• Ar šiuo metu rūkote cigaretes?
• Kokius vaistus vartojate nuo ligos?

Standartiniai išsėtinės sklerozės receptai yra: kortikosteroidai, beta interferonai, Copaxone, Gilenya ir raumenų relaksantai. Šie receptai automatiškai neatmeta jūsų, atsižvelgiant į jūsų MS. Kai kurie iš šių receptų yra kasdieniai tabletės, o kai kurie - injekcijos arba infuzijos. Svarbu nuolat susitikti su savo medicinos paslaugų teikėju ir stengtis kontroliuoti savo MS ir, tikiuosi, remisijos būsenoje.

Jei turite kitų sveikatos sutrikimų, taip pat toliau kontroliuokite šias sąlygas, jei reikia, vaistais.

Būtinai pateikite visą turimą informaciją apie savo būklę. Draudimo draudikai nervinasi, kai jiems trūksta informacijos apie ligą.

Jei aiškiai neaprašote savo MS būklės, padidėja tikimybė, kad jūsų paraiška bus atmesta arba bus blogas įvertinimas. Su MS jūs patenka į Sutrikusios rizikos kategorija gyvybės draudimo bendrovėms. Paprastai keturi išsėtinės sklerozės kursai yra šie:

1. NVS - Kliniškai izoliuotas sindromas - tai pasireiškia pirmą kartą pasireiškus neurologiniams simptomams, kurie tęsiasi 24 valandas ir sukelia centrinės nervų sistemos uždegimas, ir gali būti monofokalus arba daugiažidininis. Paprastai beveik visada yra tam tikras atsigavimas -dalinis arba visiškas.
2. RRMS - Pasikartojanti Remituojanti išsėtinė sklerozė - tai dažniausiai pasitaikanti eiga - ji konkrečiai apibrėžė naujų ar stiprėjančių neurologinių simptomų priepuolius. Kažkas šio kurso metu taip pat gali būti klasifikuojamas kaip aktyvus arba neaktyvus, o pablogėja arba nepablogėja, atsižvelgiant į negalios laipsnį.
3. SPMS - Antrinė progresuojanti išsėtinė sklerozė - SPMS paprastai yra antrasis MS kursas arba fazė. Paprastai žmonės, kuriems diagnozuota RRMS, ilgainiui pereis prie SPMS ir toliau bus klasifikuojami kaip aktyvūs arba neaktyvūs ir progresuojantys ar ne.
4. PPMS - Pirminė progresuojanti išsėtinė sklerozė - šį kursą paprastai sunkiau diagnozuoti ir gydyti nei RRMS ir SPMS. Nugaros smegenų pažeidimų yra daugiau nei smegenyse, todėl sunkiau vaikščioti ir susilaikyti nuo darbo. Šis kursas vienodai veikia moteris ir vyrus.

Gyvybės draudimo bendrovės skirtingai vertina įvairius MS aspektus ir jų pasirašymo gairės taip pat skirsis. Štai kodėl svarbu leisti gyvybės draudimo patarėjui, turinčiam MS patirties, padėti jums gauti mažiausią gyvybės draudimo įmoką. Turime tokias bendroves kaip „Protective“, „MetLife“, „Banner Life“, „Transamerica“, „Prudential“ ir kitas gyvybės draudimo bendroves, kurios nori pasirašyti pareiškėjus su MS.

Kaip nepriklausomi brokeriai, mes atstovaujame kelioms draudimo bendrovėms, kad gautume geriausią pasiūlymą. Tiesiog užpildykite šiame puslapyje pateiktą trumpą kainų palyginimo formą.

Gyvybės draudimo citatos su MS

Kai apsiperkate kaip gyvybės draudėjas kaip MS pareiškėjas, draudikai įvertins jūsų būklės sunkumą kaip lengvą, vidutinį ar sunkų. Lengvas atvejis turi retų, retų išpuolių ir nesukėlė negalios. Vidutinis atvejis sukelia atakas, kurios pasitaiko dažniau, bet nesukėlė negalios. Sunkus atvejis sukelia tai, kad kažkas sėdi neįgaliojo vežimėlyje ar lovoje.

Be to, draudikai atsižvelgs į laiką nuo jūsų diagnozės. Daugiau laiko yra geriau, nes tai aiškiau parodo, kokia sunki jūsų būklė. Nors kiekviena draudimo bendrovė naudoja skirtingą reitingų sistemą, čia pateikiamos kelios bendros MS draudimo taisyklės, kad žinotumėte, ko tikėtis prieš kreipdamiesi.

• Pageidaujamas pliusas: Neįmanoma MS. Nėra draudimo bendrovių, kurios siūlytų šiuos tarifus žmonėms, sergantiems MS.
• Pageidautina: Beveik neįmanoma, pasitaiko labai retais atvejais. Norėdami gauti kvalifikaciją, jums turėjo būti diagnozuota, kai buvote jaunesnis nei 35 metų, jūsų MS turi būti lengva, praėjo mažiausiai penkeri metai nuo paskutinio išpuolio, o priešingu atveju turite būti nepriekaištingos sveikatos. Net ir esant šiam idealiam scenarijui, tikimybė gauti pageidaujamą politiką vis dar yra maža.
• Standartinis: Turbūt geriausias jūsų įvertinimas. Kad atitiktų reikalavimus, jūsų MS turi būti lengva, praėjo keleri metai nuo paskutinio išpuolio, o jūsų sveikata yra gera.
• Lentelės įvertinimas (nestandartinis): Čia atsiduria daug MS pareiškėjų. Priklausomai nuo jūsų IS sunkumo, laiko nuo diagnozės nustatymo ir laiko nuo paskutinės priepuolis, jūsų amžius, kai jums buvo diagnozuota, ar jūs pastebėjote kokių nors pagerėjimų dėl gydymo, ir apskritai sveikata. Taip pat nepadeda, jei rūkote cigaretes ar turite kitų rimtų sveikatos sutrikimų, tokių kaip diabetasarba širdies problemų.
• Atmeta: Dauguma paraiškų per metus nuo IS diagnozės. Draudikams reikia daugiau medicininės istorijos, kad galėtų priimti sprendimą. Be to, pareiškėjai, sergantys sunkia IS, turi didelę tikimybę sumažėti. Jei reguliariai nesilankote pas gydytoją ir negydote savo būklės, taip pat galite atsisakyti.

Turėkite omenyje, kad jei jūsų MS pažengė į rimtiausią stadiją ir jums draudžiamas gyvybės draudimas, turite galimybę pažvelgti į Garantuotas gyvybės draudimas. Nors įmokos yra didelės, o mirties išmoka gali būti maža, tai vis tiek yra galimybė, jei ieškote draudimo, kad padėtumėte sumokėti laidotuvių išlaidas ar apmokėti medicinos sąskaitas. „Omaha“ gyvybės draudimo bendrovės savitarpis yra viena iš įmonių, kurias kartais naudojame tokioje situacijoje.

Viena iš priežasčių, kodėl gyvybės draudimo bendrovės yra susirūpinusios dėl gyvybės draudimo suteikimo vartotojams su MS yra tai, kad vienas iš labiausiai paplitusių išsėtinės sklerozės pacientų simptomų yra klinikinis depresija. Tyrimai parodė, kad ši depresijos rūšis yra viena iš rimčiausių formų ir gali padidinti savižudybių procentą. Gyvybės draudimo polisuose paprastai yra 2 metų ginčijama sąlyga, kuri netaikoma savižudybei.

Išsėtinės sklerozės draudimo atvejų tyrimai

Naudojant MS, nedidelis planavimas iš anksto daro didelę įtaką jūsų gyvybės draudimo programai. Štai pora realaus gyvenimo situacijų, kurios parodo, kaip svarbu būti pasirengusiam. Taip pat prieš kreipdamiesi pagalvokite, kas būtų jūsų geriausias naudos gavėjas.

1 atvejo tyrimas: Vyras, 42 m., Nerūkantis, MS diagnozuota 34 m., Lengvas atvejis, paskutinis priepuolis buvo 36 m., Nevartojo jokių vaistų, jokių kitų sveikatos problemų.

Be to, kad prieš keletą metų jis patyrė MS, jis neturėjo rimtų sveikatos problemų. Jis atliko visas gydytojo rekomenduotas procedūras ir gyveno labai sveikai. Tai padėjo kontroliuoti jo būklę, todėl jis nebuvo patyręs priepuolio daugiau nei šešerius metus. Kai jis vykdė paraiškų teikimo procesą, jis gavo aukštesnę reitingų politiką.

Taip yra todėl, kad draudikai negavo pakankamai informacijos apie jo būklę. Mes rekomendavome jam paprašyti savo gydytojo parašyti laišką, kuriame aprašoma, kaip jo MS buvo kontroliuojama ir kad pareiškėjas buvo geros sveikatos. Jis tai padarė ir jam pavyko gauti pageidaujamą politiką.

2 atvejo tyrimas: Moteris, 57 m., Nerūkanti, diagnozuota MS 51 m., Vidutinio sunkumo, keletą metų praleido numatytą gydymą, neseniai pradėjo reguliariai lankytis pas gydytoją ir tinkamai gydyti

Kai šiai pareiškėjai pirmą kartą buvo diagnozuota MS, ji neatliko gero darbo su šia liga. Ji praleido gydymą ir nesilankė pas gydytoją taip dažnai, kaip buvo rekomenduojama. Prieš dvejus metus ji pradėjo vykdyti gydytojo nurodymus ir tinkamai gydyti savo būklę. Ji kreipėsi, o paskui buvo atmesta.

Taip buvo todėl, kad draudikai jos medicininiuose įrašuose matė jos prastą gydymo istoriją. Mes pasiūlėme jai paklausti savo gydytojo, ar jis visiškai atnaujino savo medicininius įrašus. Jis neturėjo. Kai jis įvedė atnaujintą informaciją, pareiškėjas vėl kreipėsi. Po to ji gavo įvertintą politiką.

Nors jūsų MS apsunkins gyvybės draudimo įsigijimą, vis tiek tai tikrai įmanoma. Jūs tiesiog turite būti protingas dėl savo programos. Vienas iš būdų padidinti savo galimybes apsidrausti yra bendradarbiauti su draudimo agentu, kuris yra gyvybės draudimo su MS ekspertas.