Jūsų kredito balas yra svarbesnis nei bet kada. Jūs negalite gauti paskolos, išsinuomoti buto ar nusipirkti automobilio be savo kredito balo.
Yra keli veiksniai, lemiantys jūsų kredito balą. Viskas iš jūsų kredito istorijos, jei mokate laiku. Vienas iš jūsų kredito balų veiksnių yra kredito užklausos. Tai paprastas veiksnys, tačiau tai gali būti skirtumas gaunant mažesnę palūkanų normą.
Ytikriausiai girdėjote, kad kreipimasis dėl paskolos gali turėti įtakos jūsų kredito Taškai.
Iš tiesų, daugelis supranta, kad kai kreditorius žiūri į jūsų kreditą, kad galėtų priimti sprendimą dėl kredito paraiškos, tai gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito balui. Tai, kad kai kurie jūsų kredito klausimai gali pakenkti jūsų balui, sukėlė mitą, kad visi kredito klausimai gali pakenkti jūsų kredito balui. Tiesa ta, kad yra du pagrindiniai kredito užklausų tipai: „minkštas“ ir „sunkus“. Tik sunkus tyrimas kenkia jūsų kredito balui.
Svarbu sekti savo kredito balą. Yra šiek tiek nemokami ir paprasti būdai pamatyti savo rezultatą.
Žr., Kokios kredito užklausos yra jūsų kredito ataskaitoje >>>
Lengvojo kredito užklausa
Svarbu suprasti, kad kai tikrinate savo kredito ataskaitą, tai neturės neigiamos įtakos jūsų kredito Taškai. Jūsų užklausa yra žinoma kaip „švelnus traukimas“. Tai sukurta tam, kad galėtumėte sekti savo kredito veiklą ir patikrinti jos tikslumą. Kadangi jūs neprašote kredito, kai tik tikrinate savo ataskaitą, kredito biurų ir kredito balų modeliai jums to neprieštaraus.
Kitas švelnus užklausų tipas yra tas, kuris atliekamas, kai įmonės tikrina jūsų kredito istoriją ir siunčia jums „iš anksto patvirtintus“ pasiūlymus. Šio tipo klausimai yra žinomi kaip „nevalingi“, nes neprašėte patikrinti savo kredito. Taigi, nors bendrovė galėjo peržiūrėti jūsų kredito istoriją ir (arba) balus, kad nustatytų, ar jums atsiųsti pasiūlymą, šie klausimai neturės neigiamos įtakos jūsų kredito balui.
Kitas įprastas švelnaus traukimo būdas yra tada, kai atliekate asmens patikrinimą, į kurį įeina užimtumo patikrinimas. Net jei turėsite atlikti keliolika pirminių patikrinimų, jūsų rezultatas nebus užmuštas.
Sunkių kreditų užklausa
Kita vertus, sudėtingas kredito tyrimas. Kartais tai vadinama „savanoriška“. „Sunkių traukimų“ rezultatas, kai kreipiatės dėl kredito ar tam tikrų paslaugų. Kredito kortelių išdavėjai, hipotekos brokeriai ir kiti skolintojai jūsų prašymu pateikia kredito užklausą, o apie tai pranešama jūsų kredito istorijoje, parodant, kad ieškote naujo kredito. Daugelis mobiliųjų telefonų tiekėjų, kabelinės/palydovinės televizijos paslaugų teikėjų ir kiti atliks griežtą kredito tyrimą, kai kreipsitės dėl šių paslaugų.
Sunkus tyrimas gali pakenkti jūsų kredito balui. Tačiau padaryta žala paprastai yra palyginti nedidelė. Nors kredito balų formulės dažniausiai laikomos paslaptyje, manoma, kad kredito užklausos sudaro ne daugiau kaip 10% jūsų kredito balo. Svarbiausi veiksniai yra jūsų mokėjimo istorija ir turimos skolos suma. Tačiau kai kurie skolintojai susirūpinę, kai žiūri į jūsų kredito ataskaitą ir mato kelis bandymus gauti naują kreditą per šešių mėnesių laikotarpį. (Nors dauguma supranta, jei per kelias dienas turite užklausų dėl apsipirkimo už mažą hipotekos palūkanų normą.)
Švelnių ir sunkių užklausų apie jūsų kredito ataskaitą skaitymas
Kredito biurai jūsų kredito užklausų nepažymi kaip „kietų“ ar „minkštųjų“ kredito ataskaita. Naudojama skirtinga kalba:
- Eksperimentas: „Prašymai, kuriuos peržiūrėjo kiti“ reiškia sunkų trauką. Kreditoriai tai gali matyti įvertindami jūsų kreditingumą. „Užklausos, kurias peržiūrėjote tik jūs“, reiškia švelnų užklausą. Tai yra kredito užklausos, kurias galima gauti jūsų informacijai (kad galėtumėte pamatyti, kurios įmonės yra) tikrinant jūsų kreditą be jūsų prašymo), bet jie nematomi jūsų kreditą vertinantiems kreditoriams taikymas.
- Transunija: „Reguliarūs klausimai“ yra tie, kurie prilygsta sunkioms užklausoms. Jie bus įtraukti į jūsų „TransUnion“ ataskaitą dvejus metus. „Paskyros peržiūros klausimai“ - tai švelnūs jūsų ar įmonių, norinčių atsiųsti jums rinkodaros medžiagą, potraukiai.
- Lygiadienis: „Užklausos per pastaruosius 12 mėnesių“ yra sunkūs ištraukimai, atlikti jūsų prašymu. „Užklausos, kurios nerodomos įmonėms ir nedaro įtakos jūsų kredito balui“, pateikia gana paprastą švelnaus sprendimo paaiškinimą. „Equifax“ taip pat turi dar vieną pavadinimą, būdingą tik kredito biurui: „Įmonės, kurios paprašė jūsų kredito byla “. Tai įmonių, kurios paprašė jūsų failo, sąrašas, kad galėtumėte pamatyti, kas jomis domisi tu. Ši informacija taip pat prieinama kreditoriams, norintiems jus įvertinti, nors jos poveikis jūsų kredito balui nežinomas.
Dažniausiai, jei esate atsakingi už savo pinigus ir sprendimus dėl kredito ir mokate laiku, ir venkite kreiptis dėl didelės skolos, mažai tikėtina, kad kredito užklausos turės didelės įtakos jūsų kreditui rezultatas.
Ar turėtumėte vengti sunkių traukimų?
Kai kurie vartotojai, išgirdę apie sunkių užklausų pavojų, jaudinasi, kad jų kredito balas bus ištrauktas. Yra keletas būdų, kaip kuo labiau sumažinti žalą.
Tarkime, kad perkate geriausias hipotekos paskolos kainas. Kiekviena hipotekos paskolų bendrovė gali gauti jūsų kreditą. Kol visi šie pritraukimai bus atlikti per trumpą laiką (porą savaičių), jie nesunaikins jūsų kredito balo.
Neleiskite, kad kreditai trukdytų apsipirkti mažesniems tarifams. Kredito užklausos nėra pakankamai didelė jūsų bendro balo dalis, kad negalėtumėte apsipirkti.
Tai svečio pranešimas Miranda Marquit yra žurnalistiškai apmokyta laisvai samdoma rašytoja ir profesionali tinklaraštininkė, dirbanti iš namų. Ji yra „Mainstreet.com“, „Personal Dividends“ ir kelių kitų svetainių bendradarbė. „Miranda“ nėra susijusi su „LPL Financial“ ir jai nepatvirtina. Šioje medžiagoje pateiktos nuomonės yra skirtos bendrai informacijai ir nėra skirtos konkrečiam patarimui ir (arba) rekomendacijoms bet kuriam asmeniui.