Nieko man nepatinka labiau, nei rašyti metinius čekius, kad gaučiau visą savo draudimo apsaugą ...kosulys.
Neįskaitant mano ilgalaikės negalios politika, mano 2,5 milijono dolerių 30 metų trukmės politika, standartinė namų savininkų ir automobilių politika bei asmeninio skėčio politika; Moku grubiai 5 124 USD per metus už visą mano verslo draudimą.
Tačiau visi žinome, kad draudimas yra būtinas blogis.
Kai sugadinate svetimą turtą ar sužalojate ką nors kitą, paprastai esate asmeniškai atsakingas už išlaidas.
Tai reiškia, kad jūs turite sumokėti restituciją.
Kai kuriais atvejais šios išlaidos gali viršyti jūsų mokėjimo galimybes. Tai nėra gera situacija!
Tačiau naudojant asmeninės atsakomybės draudimą paprastai įmanoma įvykdyti tokio pobūdžio įsipareigojimus.
Asmeninės atsakomybės draudimas yra visiškai kitoks žaidimas nei gyvybės draudimas.
Kas yra asmeninės atsakomybės draudimas?
Yra tikimybė, kad jūs jau turite tam tikrą atsakomybės draudimą. Dauguma namų savininkų ir automobilių politikos apima tam tikrą asmeninės atsakomybės draudimą.
Jei kas nors sužalojamas jūsų namuose arba jei sugadinate kažkieno turtą savo automobiliu, draudimo bendrovė apmoka žalą iki tos sumos, kuria esate apdraustas.
Nuo to laiko asmeninė atsakomybė padeda apsaugoti jūsų turtą draudimo kompanija sumoka ieškinį ir jums nereikia panirti į santaupas ar kitą turtą.
Tačiau ne visada pakanka asmeninės atsakomybės apsaugos, kuri pateikiama kartu su jūsų įprasta draudimo apsauga.
Apsvarstykite skėčių draudimą
Vienas iš būdų padidinti savo asmeninę atsakomybę yra įsigyti skėčio politika.
Skėčių draudimas apsaugo jus didesnėmis sumomis, nei paprastai siūloma su kitomis jūsų polisomis, tačiau priemokos padidinimas nėra taip blogai.
Paprastai galite nusipirkti populiarią skėčio aprėpties sumą už maždaug 150 USD per metus ir padidinti 50 USD už kiekvieną papildomą 1 mln. Daugelis vartotojų mano, kad padidinus automobilių ar namų draudimo atskaitymą galima kompensuoti skėčio draudimo išlaidas.
Jei turite veiksnių, kurie padidina jūsų galimybes sugadinti turtą ar sužeisti kitus, gali būti verta apsidrausti nuo skėčio, ypač jei turite didelę grynąją vertę.
Tas, kuris žino, kad turite daugiau turto, gali būti labiau linkęs paduoti jums ieškinį už 2 milijonus dolerių po paslydimo ir kritimo jūsų namuose. Skėčio draudimas prasideda po to, kai jūsų įprastas draudimas yra nutrauktas.
Taigi, jei jūsų namų savininko polisas apima 750 000 USD atsakomybės draudimą, o jūs turite 3 mln. USD skėčio draudimą, jei būsite paduotas į teismą dėl 2 mln. USD, pirmiausia bus pasinaudota jūsų namų savininko politika.
Kai 750 000 USD bus išmokėta, likę 1,25 mln. USD bus sumokėti iš jūsų skėtinės politikos.
Iš pradžių pradėjome nuo 1 mln. USD skėčio politikos, tačiau neseniai ją padidinome iki 2 mln. USD. Taip pat turiu skėtinę savo verslo politiką.
Klaidos ir praleidimai
Kai esi dirbantis savo paties įmonėje, jūs turite žinoti kai kurias su darbu susijusias atsakomybės problemas.
Jei klientas laiko jus atsakingu už jūsų suteiktą paslaugą arba jei pažadėti rezultatai nebuvo pasiekti, arba jei esate laikomas atsakingu už jūsų teikiamą paslaugą nepadarė pateikti, tai gali tapti problema.
Finansų planuotojai, teisininkai, kosmetologai ir kiti, galintys patarti ir teikti kai kurias paslaugas klientams, gali pasinaudoti šios rūšies atsakomybės draudimu.
Tai mano pranašumas, bet su mano profesija; tai būtinybė. Mano bendra priemoka yra 3 654 USD per metus už E&O aprėptį ...gurkšnis.
Kai kurie papildomi privalumai, kuriuos mano E&O aprėpties politika apima ne tik už 1 mln. USD, yra šie:
- Verslo kelionių atsitiktinės mirties pašalpa: 25 000 USD
- Neatidėliotino nekilnojamojo turto konsultacijų mokestis: 25 000 USD
- Tapatybės vagystės išlaidos: 25 000 USD
- Pagrindinės individualaus pakeitimo išlaidos: 25 000 USD
- Pagrobimo išlaidos: 25 000 USD
- Darbo medžiagų vagystė: 2 500 USD
Ar turėtumėte pirkti asmeninės atsakomybės draudimą?
Būtinai apsvarstykite savo situaciją ir savo poziciją. Jei atrodo, kad galite būti paduotas į teismą dėl to, ką padarėte, svarbu įsitikinti, kad turite tinkamą atsakomybės draudimą.
Tokiu būdu jūs apsaugosite savo turtą ir išvengsite finansinio žlugimo, jei būsite atsakingas už kažkieno sužalojimą, praradimą ar turtinę žalą.
Šis įrašas buvo rodomas „Cavalcade of Risk“ tinklaraščio karnavale Kolorado sveikatos draudimo viešai neatskleista informacija.
Jeff Rose, CFP®, yra sertifikuotas finansų planuotojas, įkūrėjas Geri finansiniai centai, ir asmeninių finansų knygos „Soldier of Finance“ autorius. Jeffas yra Irako kovos veteranas ir 9 metus tarnavo armijos nacionalinėje gvardijoje. Jo darbai reguliariai rodomi „Forbes“, „Business Insider“, Inc.com ir „Entrepreneur“.
cherylsako
Mes gyvename 3 aruose. Mes vieninteliai gyvename savo 40 metų senumo namuose. Planuoja parduoti po dvejų metų. Turime verslo ins. Už 1-2 milijonus, nes mano vyras dirba savarankiškai. Norėčiau sumažinti kai kurias mūsų aprėptis, nes jos gerokai padidėjo ir mes mokame atskirą potvynių politiką. Mūsų namai beveik atsipirko, o mums 55 -eri. Aš niekada neturėjau pretenzijų. Ir aš stengiuosi sumažinti savo išlaidas, nes gerai žinome, kad niekada nepasieksime to, už ką esame apdrausti. Nežinote, ką daryti. Aš apsipirkinėjau, ir mes neturėjome jokių galimybių pakeisti savo politiką ir įmonę iki šių metų. Šios citatos yra mažiau nei pusė iš 3500. Dabar turėsime sumokėti už šiek tiek mažesnę aprėptį, tačiau daug kas neįtraukta, kaip yra mūsų dabartinėje politikoje. Tai tik tampa beveik hipotekos įmoka sumokėti šias įmokas, o mūsų namo įvertinimas yra apie 72 tūkst tikriausiai gausite 165–70 tūkst., bet vis tiek, kaip sakiau, būtent tai ir gausite tai, ką jūsų bendradarbiai mano esant verti galas. Labai nesu tikras, ką turėčiau daryti, tikroviškai vertinant.
Mike'as Collinsassako
Sveikas Jeff. Asmeninio skėčio politika jau kurį laiką yra mano darbų sąraše, man tiesiog reikia sutvirtinti savo namus ir automobilio draudimas pagal vieną vežėją, nes tai yra vienas iš reikalavimų tam, kuriam ketinu pasilikti su.
Verslo politika taip pat intriguoja. Kaip manote, kokį draudimą turėtų turėti tinklaraštininkai, kad apsisaugotų nuo lengvabūdiškų ieškinių? Girdėjau, kad tinklaraštininkai buvo apskųsti teismui dėl šmeižto ir šmeižto, todėl niekada negali žinoti.
Maikassako
Tai puikus asmeninės atsakomybės draudimo lygis. Profesinė atsakomybė primena draudimą dėl netinkamų veiksmų, nepaisant to, kad draudimo polisas tikriausiai nėra išsamus, kaip kitos gairės dėl netinkamo elgesio įvairiose srityse. Šis draudimas turėtų apsaugoti jų pasirinktų sričių specialistus ar ekspertus, kuriems dėl savo galimybių tikriausiai nėra taikoma bendra atsakomybė. Jei manoma, kad žmogus tampa profesionalus, jis/ji laikosi aukštesnio lygio ir dėl šios priežasties dažnai manoma, kad jis turi didesnę atsakomybę savo klientams. Todėl šiems specialistams reikia papildomos apsaugos, nei gali suteikti bendras atskaitomybės užtikrinimas.