Nors išmokti atsakingai naudotis kreditu gali būti iššūkis, gali padėti geriausios kredito kortelės, skirtos kreditui kurti. Kortelės, skirtos vartotojams, turintiems ribotą kredito istoriją arba netobulą kreditą, dažnai yra lengviau gauti, todėl jos suteikia jums galimybę gauti kreditą, kai kitos kortelės to nedarys. Maža to, kai kurios kredito naujokams skirtos kortelės siūlo atlygį, nemokamus kredito balus ir kitas privilegijas, dėl kurių gali būti verta jas nešiotis.
Jei jūsų kredito profilis yra menkas arba jo nėra arba jei anksčiau padarėte tam tikrų kredito klaidų, geriausia būtų ieškoti kredito kortelės, kad būtų suteiktas teisingas kreditas, bloga kredito istorija arba jos visai nėra. Šiame vadove akcentuojamos kai kurios geriausios kredito kortelės, skirtos kreditui gauti, kai jo neturite, taip pat geriausia praktika, kaip ilgainiui pagerinti savo kredito balą.
Geriausios kredito kortelės kredito kreditui
- „Petal® 1 Visa®“ kredito kortelė: geriausia apskritai
- Atrask tai® Apsaugota: geriausia saugi kredito kortelė kredito kreditui
- „Petal® 2 Visa®“ kredito kortelė: geriausia už atlygį
- „Platinum Mastercard®“ iš „Capital One“: geriausia už teisingą kreditą
- Atrask tai® Studento pinigų grąžinimas: geriausias studentams
„Petal® 1 Visa®“ kredito kortelė: geriausia apskritai
Kodėl jis pateko į sąrašą: „Petal® 1 Visa®“ kredito kortelė, kai kreipiatės, atsižvelgia į kitus veiksnius nei jūsų kredito balas, pvz., Jūsų tikrinamosios sąskaitos istorija. Iš ten jie naudoja kitą informaciją, kad įvertintų jūsų tinkamumą, todėl bus lengviau gauti patvirtinimą be kredito ar ribotos kredito istorijos.
Kas gali kvalifikuoti? Asmenys, turintys banko sąskaitą, gali turėti teisę gauti šią kredito kortelę, nepriklausomai nuo jų kredito istorijos ar jos nebuvimo.
Verta apsvarstyti „Petal® 1 Visa®“ kredito kortelę, jei neturite jokios kredito istorijos, bet esate pasiruošę susikurti kreditą. Ši kortelė naudoja alternatyvią informaciją, kad patvirtintų jūsų sąskaitą, tačiau ji vis dar nėra užtikrinta, o tai reiškia, kad jums nereikia įnešti grynųjų pinigų užstato kaip užstato. Už įprastus pirkinius negausite jokio atlygio, tačiau nėra metinio mokesčio ir užsienio sandorių mokesčių.
| Argumentai "už" | Minusai |
| • Kredito linija gali būti padidinta vos per šešis mėnesius • Nėra metinio mokesčio ir jokių paslėptų mokesčių • Lengva gauti banko sąskaitą • Galite gauti išankstinį patvirtinimą internetu be sunkaus kredito ataskaitos tyrimo |
• Jokių atlygių už įprastas išlaidas • Pradinis kredito limitas gali siekti 500 USD • Didelis APR, jei turite balansą |
„Discover it® Secured“: geriausia saugi kredito kortelė kredito kreditavimui
Kodėl jis pateko į sąrašą: Asmenys, neturintys kredito, gali norėti pradėti naudoti apsaugotą kredito kortelę, kuriai įkeisti reikia grynųjų pinigų užstato. Atrask tai® „Secured“ yra geriausiai apsaugota kredito kortelė šiandien rinkoje, nes ji leidžia vartotojams uždirbti atlygį ir netaiko metinio mokesčio.
Kas gali kvalifikuoti? „Discover“ savo svetainėje sako, kad ši kortelė „skirta naujiems žmonėms, norintiems gauti kreditą, ir žmonėms, norintiems atkurti savo kreditą“.
„Discover it® Secured“ yra apsaugota kredito kortelė, o tai reiškia, kad galite gauti kredito istoriją be jokios kredito istorijos, tačiau jūs turite atiduoti užstatą. Minimalus šios sąskaitos įnašas gali siekti 200 USD, tačiau atminkite, kad jūsų užstatas bus lygus pradinio kredito limito sumai.
Ši kortelė neima jokių mokesčių, tačiau jūs turite galimybę uždirbti 2% iki 1000 USD bendras išlaidas degalinėse ir restoranuose kiekvieną ketvirtį (tada 1% atgal) ir 1% atgal kitiems pirkinių. „Discover“ taip pat padvigubins visus atlygius, kuriuos uždirbote po pirmųjų metų. Jei atsakingai naudojate savo kortelę, „Discover“ teigia, kad galite atgauti užstatą ir būti atnaujintas į neužtikrintą šios kortelės versiją vos per aštuonis mėnesius.
| Argumentai "už" | Minusai |
| • Nėra metinio mokesčio ir jokių paslėptų mokesčių • Uždirbkite atlygį už savo išlaidas • Atraskite dvigubai visus savo atlygius po pirmųjų metų • Nemokamas kredito balas |
• Reikalingas užstatas |
„Petal® 2 Visa®“ kredito kortelė: geriausia už atlygį
Kodėl jis pateko į sąrašą: „Petal® 2 Visa®“ kredito kortelė yra dar viena kredito kortelė, kuri naudoja tam tikrus alternatyvius duomenis, kad įvertintų jūsų tinkamumą. Nėra jokių mokesčių, ir jūs gaunate uždarbį už kiekvieną išleistą dolerį.
Kas gali kvalifikuoti? Jei pirmoji šios kortelės versija skirta žmonėms, turintiems mažai kredito arba jo visai nėra, „Petal® 2 Visa®“ kredito kortelė skirta žmonėms, turintiems tam tikrą kredito istoriją arba „teisingą“ kreditą.
„Petal® 2 Visa®“ kredito kortelė netaiko metinio mokesčio ar jokių paslėptų mokesčių, tačiau jūs iškart pradedate uždirbti 1% visų savo išlaidų. Nuo to laiko galite grįžti iki 1,25%, kai atliksite šešis mokėjimus laiku kredito kortele, ir 1,5% atgal, kai atliksite 12 mokėjimų laiku. Taip pat galite uždirbti daugiau premijų, kai kortelę naudojate pirkiniams pas pasirinktus prekybininkus.
Naudojant šią kortelę nėra mokamų pavėluotų ar grąžintų mokesčių, nors galite pradėti nuo palyginti mažos kredito linijos.
| Argumentai "už" | Minusai |
| • Uždirbkite atlygį už savo išlaidas • Nėra metinio mokesčio ir jokių paslėptų mokesčių • Jokių pavėluotų ar grąžintų mokesčių • Gaukite išankstinį patvirtinimą be sunkaus kredito ataskaitos tyrimo |
• Minimalus kredito limitas gali siekti 500 USD |
„Platinum Mastercard®“ iš „Capital One“: geriausia už teisingą kreditą
Kodėl jis pateko į sąrašą: „Capital One“ „Platinum Mastercard®“ skirta vartotojams, turintiems teisingą kreditą arba neįtikėtinai ribotą kredito istoriją. Mes pasirinkome šią kortelę savo reitingui dėl to, kad nėra metinio mokesčio, ir jūs galite gauti išankstinį patvirtinimą internetu neužpildę visos kredito paraiškos.
Kas gali kvalifikuoti? Gali būti svarstomi asmenys, turintys „teisingą“ kreditą, kuris gali apimti net 580 FICO kredito balų.
„Platinum Mastercard®“ iš „Capital One“ nesiūlo jokio atlygio, tačiau suteikia vartotojams galimybę gauti kreditą be metinio mokesčio. „Capital One“ net svarstys galimybę gauti didesnį kredito limitą po šešių mėnesių laiku atliktų mokėjimų. Nėra jokių užsienio sandorių mokesčių, o jūs gaunate prieigą prie „Capital One“ kredito formavimo ir kredito stebėjimo įrankių.
| Argumentai "už" | Minusai |
| • Nemokamas kredito balas • Kredito linija gali būti padidinta vos per šešis mėnesius • Gaukite išankstinį patvirtinimą be sunkaus kredito ataskaitos tyrimo |
• Jokio atlygio • Didelis metinis metinis išlaidų dydis |
„Discover it®“ studentų pinigų grąžinimas: geriausia studentams
Kodėl jis pateko į sąrašą: Atrask tai® „Student Cash Back“ leidžia studentams kurti kredito istoriją ir kartu gauti atlygį. Tai lengva gauti, ir nėra jokių paslėptų mokesčių.
Kas gali kvalifikuoti? Studentai, neturintys kredito ar ribotos kredito istorijos, gali gauti kvalifikaciją.
„Discover it® Student Cash Back“ buvo sukurtas studentams, kuriems reikia pagalbos kuriant kreditą nuo nulio. Šią kortelę lengviau gauti, palyginti su daugeliu kitų atlygio kredito kortelių, tačiau ji vis dar siūloma be metinio mokesčio ir jokių paslėptų mokesčių. Kortelių turėtojai taip pat turi galimybę uždirbti 5% iki 1500 USD, išleistų ketvirčio premijų kategorijose (tada 1% atgal), ir 1% atgal už kitus pirkinius. „Discover“ netgi padvigubins visus apdovanojimus, kuriuos uždirbote po pirmųjų metų.
Studentai, turintys gerus pažymius, taip pat gali gauti 20 USD gerų įvertinimų premiją kiekvienais metais, kai praneša apie 3,0 ar didesnę GPA. Nauji kortelių turėtojai šešiems mėnesiams net gauna 0% MN už pirkinius, po to kintamasis MNR yra nuo 12,99% iki 21,99%.
| Argumentai "už" | Minusai |
| • Uždirbkite atlygį už savo išlaidas • Nėra metinio mokesčio ir jokių paslėptų mokesčių • Premija už gerus pažymius • Įvadinis APR pirkimams |
• Galimybė pradėti mažą kredito limitą |
Geriausios kredito kortelės kredito palyginimo lentelėje
| Apdovanojimai | Metinis mokestis | Reikalingas grynųjų pinigų užstatas? | Balandis | |
| „Petal® 1 Visa®“ kredito kortelė | Nė vienas | $0 | Ne | Kintamas MNR nuo 19,99% iki 29,49% |
| Atraskite tai saugiai | 2% atgal iki 1000 USD bendroms išlaidoms degalinėse ir restoranuose kiekvieną ketvirtį (tada 1% atgal) ir 1% kitiems pirkimams | $0 | Taip | Kintamas 22,99% metinis metinis metinis dydis |
| „Petal® 2 Visa“ kredito kortelė | 1% iki 1,5% atgal | $0 | Ne | Kintamas MNR nuo 12,99% iki 26,99% |
| „Platinum Mastercard®“ iš „Capital One“ | Nė vienas | $0 | Ne | Kintamas 26,99% MN |
| „Discover it®“ studentų pinigų grąžinimas | 5% grąžinama iki 1500 USD, išleistų ketvirtinių premijų kategorijose (tada 1%), ir 1% - kitiems pirkiniams | $0 | Ne | 0% metinis metinis metinis pirkinys šešiems mėnesiams, po kurio kintamasis metinis metinis metinis rodiklis yra nuo 12,99% iki 21,99% |
Kas yra geras kredito balas?
Jei dar nepatikrinote savo kredito balo, galbūt norėsite iš karto pradėti šį veiksmą. Net jei manote, kad neturite kredito istorijos, gali būti, kad kai kurios jūsų sumokėtos paskolos ar sąskaitos pateko į jūsų kredito ataskaitą. Be to, tai gali padėti sužinoti, kur esate, prieš pasirinkdami jūsų poreikius atitinkančią kredito kortelę.
Kas lemia gerą kredito balą? Ir kaip jūs žinote, ką reiškia jūsų rezultatas? Nors yra keletas kredito balų tipų, populiariausias kredito balas, kurį naudoja 90% geriausių skolintojų, yra FICO balas. Šio tipo kredito balai svyruoja nuo 300 iki 850, ir štai kaip FICO suskirsto šiuos balus pagal kategorijas:
- Išskirtinis: 800+
- Labai gerai: nuo 740 iki 799
- Gerai: nuo 670 iki 739
- Sąžininga: nuo 580 iki 669
- Prastas: 579 ar žemiau
Jei neturite kredito istorijos arba turite ribotą kreditą, didelė tikimybė, kad jūsų kredito balas patenka į prastą ar teisingą diapazoną. Tačiau, nepaisydami savo pajamų, galite sukurti kreditą ir padidinti savo balą. Jums tiesiog reikia sužinoti apie veiksnius, kurie sudaro jūsų kredito balą, taip pat kaip maksimaliai padidinti kiekvieną.
Veiksniai, turintys įtakos jūsų kredito balui
Remiantis myFICO.com, yra penki pagrindiniai veiksniai, sudarantys jūsų FICO balą. Štai kaip suskirstomi šie veiksniai ir procentinė dalis prisideda prie jūsų balo:
- Mokėjimų istorija: 35%
- Skolos: 30%
- Kredito istorijos trukmė: 15%
- Naujas kreditas: 10%
- Kredito mišinys: 10%
Mokėjimų istorija yra nustatomas pagal tai, ar mokate sąskaitas anksčiau ar laiku kiekvieną mėnesį. Jei laiku atlikti mokėjimai padės jums pasiekti gerų rezultatų šioje kategorijoje, pavėluoti mokėjimai gali būti katastrofiški.
Skolos dažnai vadinamas jūsų kredito panaudojimas. Šis veiksnys atsižvelgia į tai, kiek turite skolų, susijusių su jūsų kredito limitais, o mažas kredito panaudojimas visada yra geresnis.
Kredito istorijos trukmė yra matuojamas pagal tai, kiek laiko atsakingai ir efektyviai valdėte savo kreditą. Šį veiksnį galima pagerinti tik su laiku ir atsakingai naudojant.
Naujas kreditas yra matuojamas pagal tai, kiek naujų sąskaitų atidarėte pastaruoju metu, ir galite gauti geresnių rezultatų šioje kategorijoje, prašydami naujo kredito tik tada, kai to tikrai reikia.
Kredito mišinys yra veiksnys, kurį lemia įvairios jūsų turimos kredito rūšys. Šioje kategorijoje gausite geresnių rezultatų, jei turite kelių tipų sąskaitas, pvz., Atnaujinamojo kredito sąskaitas, hipoteką ir paskolą automobiliui.
Kaip sukurti kreditą naudojant kredito kortelę
Aukščiau paaiškinti veiksniai tiksliai parodo, kaip nustatomas jūsų kredito balas, tačiau ką daryti toliau? Kai pateiksite paraišką dėl vienos iš šiame puslapyje paryškintų kredito kortelių, atlikite toliau nurodytus geriausius veiksmus.
- Visada sumokėkite kredito kortelės sąskaitą anksčiau ar laiku. Kadangi jūsų mokėjimo istorija yra svarbiausias veiksnys, lemiantis jūsų kredito balą, bet kokia kaina norėsite išvengti pavėluotų mokėjimų. Būtinai kiekvieną mėnesį laiku sumokėkite sąskaitą, net jei turite nustatyti mokėjimą automatiškai.
- Laikykite savo kredito panaudojimą kuo mažesnį. Ekspertai siūlo, kad jūsų kredito panaudojimas būtų mažesnis nei 10%, kad būtų pasiekti geriausi rezultatai. Pavyzdžiui, tai reikštų, kad jūsų apyvartinis likutis yra mažesnis nei 50 USD, jei jūsų kredito limitas yra 500 USD.
- Venkite atidaryti ar uždaryti per daug sąskaitų. Atidarius naujas sąskaitas gali sumažėti jūsų kredito balas, todėl stenkitės to išvengti, kai tik įmanoma. Taip pat atidarykite senesnes sąskaitas, kad jos galėtų papildyti jūsų kredito istoriją.
- Laikykitės kurso. Kredito sudarymas naudojant kredito kortelę užtrunka. Toliau atlikite anksčiau nurodytus veiksmus, kol pamatysite savo kredito balo pagerėjimą, tada galbūt galėsite gauti naują kredito kortelę su geresnėmis privilegijomis ar atlygiais.
Metodika
Norėdami pasirinkti kreditines korteles pagal savo reitingą, mes ieškojome privalumų, tokių kaip lengvas patvirtinimas ir išankstinio patvirtinimo galimybės internete. Mes taip pat ieškojome kortelių be jokių mokesčių ar minimalių mokesčių, o pirmenybę teikėme kredito kortelėms, leidžiančioms vartotojams gauti atlygį už savo išlaidas. Kitos privilegijos, kurių ieškojome, apima kredito linijų padidinimo galimybes, nemokamus kredito balus ir kitas kredito formavimo priemones.