Jūs žinote, kad jūsų kredito balas yra vienas iš svarbiausių finansinės informacijos apie jus.
Kredito balų skalės kritimas dažnai laikomas būdu nustatyti, koks žmogus esate, kai reikia valdyti savo pinigus.
Skolintojai - ir daugelis kitų - naudojasi jūsų padėtimi kredito balų skalėje, kad priimtų sprendimus, kaip jie elgsis su jumis pinigų klausimais.
Vienintelė problema yra ta, kad daugelis iš mūsų nežino savo kredito balo. (Bet mes turėtume, nes nesunku gauti savo rezultatą tokiose svetainėse freecreditreport.com).
Ir kai jūs einate į vieną iš tų svetainių, kad gautumėte „nemokamą kredito balą“, tai tikrai nėra nemokama ir tai nėra jūsų tikrasis kredito balas, tikriausiai jus labai nusivylė.
Aš tai išsiaiškinau sunkiai, kai bandžiau rasti mano tikrasis FICO® Rezultatas.
Jei esate toks pat sumišęs, kaip ir aš, čia yra trumpas žvilgsnis, kaip nustatyti jūsų kredito balų skalę.
Kas yra kredito balų skalė?
Kai daugelis iš mūsų galvoja apie kredito balus, mes galvojame apie FICO® Rezultatas, paskelbtas „Fair Isaac Corporation“.
Šis kredito balas svyruoja tarp 300 ir 850, o 300 - žemiausias įmanomas kredito balas.
Taip pat yra tam tikros pramonės šakos FICO variantų:
- FICO® Automatinis rezultatas: 250–900
- FICO® Banko kortelės balas: 250–900
- FICO® Hipotekos balas: 300–850
Kredito balų skalės esmė - leisti skolintojams ir kitiems finansinių paslaugų teikėjams (pvz., Draudimo agentams) nedelsiant įsitikinti, ar esate kredito rizika. Jei jūsų kredito balas yra žemas, paslaugų teikėjai, tokie kaip mobiliųjų telefonų kompanijos, ir net potencialus darbdavys daryti prielaidas, kad jūsų finansinės atsakomybės lygis yra žemas ir kad kitose srityse galite pasirodyti neatsakingas gerai. Akivaizdu, kad skolintojai į žemą kredito balą žiūri kaip į tai, kas padidina tikimybę, kad jiems nebus grąžinti skolinti pinigai.
FICO® naudoja šią formulės analizę, kad nustatytų jūsų poziciją kredito balų skalėje:
- 35% - paskolų ir kredito kortelių mokėjimo istorija
- 30% - dabartinis nesumokėtų skolų ir kredito panaudojimo santykis
- 15% - jūsų kredito istorijos trukmė
- 10% - naujausios kredito užklausos
- 10% - jūsų turimos skolos/kredito rūšys
Nors skolintojai mano, kad jūsų kredito balas yra didelė galvosūkio dalis, priimdami sprendimą jie taip pat gali pažvelgti į kitus dalykus, tokius kaip jūsų pajamos ir įdarbinimo istorija.
Tačiau svarbu suprasti, kad FICO balas nėra vienintelis turimas kredito balas.
Kitos įmonės naudoja FICO formulės variantus, kad sukurtų savo balus, o kai kurios iš viso sukūrė savo kredito balų skalę. Tačiau dažniausiai tikėtina, kad susidursite su tam tikra kredito balų versija, kurioje naudojamas modelis, panašus į FICO® Rezultatas.
(Ne FICO® Taškai paprastai vadinami FAKO balais, tačiau jie gali būti naudingi, kuriuos aš trumpai paaiškinsiu.)
Visi kredito balai yra ne sukurtas lygus: FICO® vs. FAKO balai
FICO®
Jūsų FICO® Balas yra tas, kurį visi nori žinoti: būsto hipotekos skolintojai, jūsų kredito unijos automobilių paskolų pareigūnas ir net jūsų automobilių draudimo bendrovė žiūri į kai kuriuos jūsų FICO variantus® Rezultatas. Deja, turite įsigyti prieigą prie savo FICO® Rezultatas nuo myFICO nebent kreipiatės dėl paskolos ir galite paprašyti skolintojo pasakyti, koks buvo jūsų balas.
Dėl šios priežasties mes galime tai pasakyti jūsų FICO balas yra jūsų tikrasis kredito balas - vienintelis, kuris bus skaičiuojamas skolinimo tikslais.
FICO taškus naudoja kiekviena iš trijų kredito saugyklų - „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“, nors kiekviena turi savo versijos vidinį „prekės ženklą“. Nėra esminių skirtumų tarp kiekvienos iš trijų versijų, jei visose yra skirtumų.
Nors kiekvienos iš trijų saugyklų kredito balai gali labai skirtis, tai paprastai yra dėl laiko atskirų kreditorių teikiamos informacijos skirtumai arba faktas, kad kreditoriai negali pranešti visiems trims saugyklos.
Ar vis dar susipainiojote? Iš čia tik blogėja!
FAKO
FAKO reiškia bet kokius kredito balus, kurie nėra FICO.
Vaizdiniai balai yra vieni populiariausių FAKO balų. Jie atstovauja trijų kredito biurų partnerystę ir apima:
- „TransRisk“ iš „TransUnion“ (balas nuo 300 iki 850 balų),
- Rezultatų kortelė iš „Equifax“ (Nuo 280 iki 850) ir
- „ScorexPLUS“ iš „Equifax“ (nuo 330 iki 830)
Nors balai paprastai seka faktinius FICO balus, jie nebus tiksli atitiktis. Tačiau turėdami prieigą prie šių balų bent jau turėsite bendrą supratimą apie tai, kas vyksta su jūsų FICO balais. Žymus jūsų padidėjimas ar sumažėjimas
„Vantage Scores“ gali patarti, kad einate teisinga linkme arba turite problemų dėl kredito, kuriomis turite pasirūpinti.
Kiti FAKO rezultatai
Sprogimas „nemokamų kredito balų“ teikėjų padidino pasirinkimų, daugiausia pagrįstų FAKO variantais, skaičių. Nors užsisakę šias paslaugas galėsite matyti savo balų pakilimus ir nuosmukius, svarbu suprasti, kad tai nėra skolintojų naudojami kredito balai.
Balai ne tik nėra tikri, bet ir nebūtinai nemokami. Dauguma jų leis jums reguliariai gauti savo rezultatą, jei užsisakysite jų paslaugą.
Pavyzdžiai apima FreeCreditReport.com, CreditKarma.com, ir CreditSesame.com.
Kiekvienas naudoja skirtingą taškų šaltinį, kuris netgi gali būti teisėtas. Pavyzdžiui, „FreeCreditReport“ kredito balas gaunamas iš „Experian“. Nors tai gali būti tik vienas iš trijų kredito saugyklų, kuriuos naudoja skolintojai, gautas balas bus tikslus - bent jau „Experian“. Taip pat galite gauti nemokamą kredito balą tiesiogiai iš Experian.com.
Dar kartą, jei jums rūpi santykinis jūsų kredito balo lygis, bet kuris iš šių FAKO šaltinių gali padėti jums tai išlaikyti. Tiesiog nepamirškite, kad bet koks kredito balas, kurį gausite iš šių šaltinių, greičiausiai nebus jūsų tikrasis kredito balas skolinantis.
Pavojus pasikliauti FAKO kredito balais
Yra bendras sutarimas, kad balai, gauti iš FAKO šaltinių, yra apskaičiuojami aukštai. Jie paprastai yra didesni nei jūsų FICO balai - kartais net 100 taškų. Tai gali sukelti rimtų problemų, jei ketinate kreiptis dėl paskolos, remdamiesi savo žiniomis apie FAKO kredito balą.
Tarkime, kad paskolos davėjas, norėdamas gauti paskolą, reikalauja mažiausiai 680 balų. Turėdami 720 FAKO balų, galite drąsiai pereiti prie programos ir pagrįsti, kad turite puikų kreditą. Tačiau kai skolintojas gauna jūsų faktinį FICO balą, jis grįžta į 655.
Jūs ne tik neturite puikaus kredito, bet ir negausite paskolos, dėl kurios kreipiatės. Tai yra neigiamas aspektas, kai pasitikite nemokamais kredito balais ir jų FAKO balų modeliais.
Ar įmanoma, kad FAKO kredito balai? gali būti sąmoningai išpūstos, siekiant pritraukti daugiau vartotojų į nemokamas kredito balų sistemas? Kaip sakoma, laimėsite daugiau bičių su medumi nei su actu. Galbūt papildomi 30–100 taškų, kuriuos paprastai turi FAKO balai, yra nemokamų kredito balų pasiūlymų „medus“. Aš tik sakau…
Kas yra geras kredito balų diapazonas?
Daugeliu atvejų geras FICO® Rezultatas priklauso nuo dabartinių rinkos sąlygų. Iki finansų krizės 680 buvo laikomas pakankamai geru, kad gautų geras palūkanas už daugelį paskolų. Dabar daugelis skolintojų nori pamatyti bent 720 balų, kad pasiūlytų jums geriausią pasiūlymą.
| Pasak FICO® | ||
|---|---|---|
| Puikiai | 800+ | Gerai viršijantis vidurkį ir išskirtinis skolininkas. |
| Labai gerai | 740-799 | Virš vidutinio lygio ir labai patikimas skolininkas. |
| Gerai | 670-739 | Vidutinis paskolos gavėjas (užuomina: daugumos paskolų kaina yra 720+) |
| Šviesus | 580-669 | Mažesnis nei vidutinis skolininkas |
| Vargšas | <580 | Žymiai žemiau vidurkio ir rizikingas skolininkas |
Kai kurie neturės problemų su jumis, kai gausite 620–700 balų, tačiau tikriausiai jums nebus pasiūlytos geriausios sąlygos. Jei surinkote nuo 650 iki 699 taškų, laikoma, kad esate teisingo ir gero diapazono. Tačiau paprastai mažesnis nei 600 kredito balas laikomas gana prastu.
Geras kredito balas gali reikšti ne tik gerą paskolos palūkanų normą: tai taip pat gali lemti mažesnes draudimo įmokas ir galimybę gauti geresnę nuomą.
Geras FAKO kredito balas skiriasi priklausomai nuo jūsų naudojamo balo. Kiekvienas balas turi savo skalę, kurią galima palyginti su FICO® Rezultatas sudėtingas. Vis dar tiesa, kad kuo didesnis skaičius, tuo geresnis jūsų rezultatas. Dauguma FAKO kredito balų skalėje parodys jūsų kredito balo versiją, kad parodytų, kur esate nuo prasto iki puikaus kredito.
Jei jums įdomu, ką reiškia visi šie „kredito skaičiai“, tai gerai. Dauguma žmonių nesupranta, ką FICO balai iš tikrųjų reiškia. Iš pradžių turėjau problemų iššifruoti tuos skaičius ir nustatyti, koks buvo mano tikrasis FICO balas, bet tai lengviau, nei galite įsivaizduoti.
Kaip stebėti savo kredito balą
Taigi aš jus įtikinau, kad svarbu sekti šį skaičių? Puiku!
Lažinuosi, kad galvoji: "Bet palauk... koks yra geriausias būdas sekti mano kreditą?“
Nesijaudink. Aš padarysiu tai jums kuo lengviau.
1 šaltinis: „MyFico“
MyFico yra tikrai puikus šaltinis tiems, kurie nori gauti ir savo kredito balą, ir ataskaitas. Už 19,95 USD jie pateiks jūsų kredito ataskaitą ir tikrą Fico balą. Tai mėnesinė prenumerata be sutarties, todėl turėsite atšaukti per pirmąjį mėnesį, kad nebūtumėte apmokestinami papildomais 19,95 USD.
Jei nuspręsite pasilikti paslaugą, gausite kredito stebėjimą ir 1 milijono dolerių tapatybės vagystės draudimą.
2 šaltinis: FreeCreditReport.com
Gauti savo kredito ataskaitos kopiją buvo sunku. Dabar tai paprasta padaryti keliais naršyklės paspaudimais. Aš gilinuosi į išsamias detales FreeCreditReport.com apžvalga.
Tai yra tiesiog jūsų kredito ataskaita. Prisijungę negalėsite matyti viso savo kredito balo. Tačiau tai puikus atspirties taškas, nes galite ieškoti klaidų ar nepažįstamų paskyrų, kurios gali reikšti tapatybės vagystę.
Gaukite nemokamą kredito ataskaitą
Pastaba: Jūs gaunate vieną nemokamą ataskaitą iš kiekvienas biuras kasmet. Jūs neturite ir neturėtumėte gauti visų trijų nemokamų ataskaitų vienu metu. Geriausia strategija - kas keturis mėnesius patikrinti tik vieną biuro ataskaitą. „TransUnion“ galite patikrinti šiandien, „Experian“ - po keturių mėnesių, o „Equifax“ - per aštuonis mėnesius. Tai suteikia jums labai paprastą kredito stebėjimo versiją. Ir nesijaudinkite, biurai privalo pasikalbėti tarpusavyje, jei kas nors atsitiks jūsų ataskaitoje, todėl turėsite atnaujintą informaciją, nesvarbu, iš kokio biuro jūs traukiate.
3 šaltinis: įmonės, kurios už jus stebi FAKO balus
Turint tiek daug populiarių FAKO kredito balų, gali būti sunku juos sekti. Vis dėlto turėkite savo kredito ataskaitos pakilimų ir nuosmukių vaizdą - net jei tai nėra FICO® Balas, į kurį pažvelgs skolintojas - yra geras dalykas.
Mano dvi mėgstamiausios įmonės, sekančios mano rezultatus Kredito karma ir Kreditas sezamas. Kiekviena įmonė visiškai nemokamai stebės jūsų kredito balą. Skirtingai nuo kitų svetainių, kuriose sakoma, kad jos yra „nemokamos“, tačiau jums mokami mėnesiniai nario mokesčiai, „Credit Karma“ ir „Credit Sesame“ yra visiškai nemokamos. (Jie uždirba pinigus kitais būdais, pavyzdžiui, siūlo jums geresnį hipotekos ar kredito kortelės pasiūlymą.)
Štai greitas šių dviejų palyginimas:
- Abu yra NEMOKAMAI
- Kredito karma siūlo prieigą prie trijų skirtingų balų: „TransUnion“ „TransRisk“, „VantageScore“®ir automobilių draudiko balas. Rezultatus galima atnaujinti kasdien.
- Kreditas sezamas siūlo prieigą prie „Experian“ „Scorex PLUS“ (SM) kredito balo ir atnaujinama kas mėnesį.
Bet kuri įmonė yra puiki vieta pradėti, tačiau atrodo, kad „Credit Karma“ turi daugiau galimybių. Kad ir kokį kelią pasirinktumėte, kad galėtumėte sekti savo kredito balų pakilimus ir nuosmukius, yra protingas finansinis žingsnis. (Arba dar geriau naudokite abi paslaugas, nes jos yra nemokamos ir kiekvieną mėnesį seka dvi skirtingas jūsų balo versijas.)
Kaip pagerinti savo kredito balą
Gerai, jei tik patikrinote savo kredito balą ir sužinojote, kad jis smirdi, nesijaudinkite... yra vilties!
Yra daug būdų, kaip galite pagerinti savo kredito balą, ir aš jums parodysiu, kas veikia. Taigi neišsigąsk. Prašau.
Aš rekomenduočiau sudaryti kontrolinį sąrašą iš šio patarimų sąrašo ir sistemingai juos patikrinti, kai juos užpildysite. Nieko nepalikite. Visi šie patarimai gali padėti jūsų situacijai, todėl padidinkite savo galimybes pagerinti savo kredito balą ir išbandykite juos visus.
Pradėkime!
1. Gaukite apsaugotą kredito kortelę.
Ankstesnis mano stažuotojas Kevinas kažkada visiškai nežinojo, koks yra jo kredito balas, ir turėjo keletą pamokų.
Viena iš tų pamokų buvo ta, kad turint blogą kreditą tikrai sunku gauti kredito kortelę. Tiesą sakant, nė vienas iš bankai jis pateikė prašymą išduoti kreditinę kortelę.
Bet tada jis gavo arbatpinigių. Jam buvo liepta gauti a užtikrintas kredito kortele.
Užtikrintos kredito kortelės sąlygos yra palankesnės skolintojui nei skolininkui, tačiau rezultatai buvo stulbinantys.
Kevinas, an straipsnį, kurį jis parašė „GoodFinancialCents.com“ paaiškino, kad apsaugotos kredito kortelės yra panašios į tradicines kredito korteles, išskyrus atvejus, kai turite įnešti indėlį. Šis indėlis paprastai yra toks pat kaip jūsų kredito limitas.
Oho. Palauk minutę. Ar ne tuos pinigus galite tiesiog išleisti?
Ne, tai yra pinigai, kurie yra įnešami į depozitą, jei neįvykdysite apsaugotos kredito kortelės. Dabar „apsaugota“ dalis yra prasminga, ar ne?
Yra ir kitos informacijos apie saugias kredito korteles, tačiau dažniausiai tai yra puikus būdas kaupti savo kredito istoriją ir taip padėti pagerinti jūsų kredito balą.
Naudodamas šį metodą ir priimdamas kitus protingus pasirinkimus, Kevinas mums parodė, kaip tai įmanoma per mažiau nei penkis mėnesius pakelti kredito balą virš 110 balų.
2. Peržiūrėkite ir ginčykite savo kredito ataskaitos klaidas.
Prisiminkite, kaip aš jums parodžiau, kaip galite peržiūrėti savo kredito ataskaitą anksčiau straipsnyje? Aš jums parodžiau, nes svarbu reguliariai tikrinti savo kredito ataskaitą, ar nėra klaidų.
Šios klaidos iš tikrųjų gali būti ginčijamos kredito biure, todėl jei radote klaidą, pasinaudokite galimybe jas ištaisyti.
Kartais dėl šių klaidų sumažėja kredito balai, todėl pašalinus šias klaidas gali būti geresnis kredito balas. Tačiau klaidos tikriausiai nėra tokios dažnos, kaip galite tikėtis, jei turite prastą kredito balą nors gerai patikrinti, ar nėra klaidų, nepasiduokite viltims, manydami, kad tai yra geriausias sprendimas tu.
3. Atlikite kredito mokėjimus laiku.
Tai didžiulė jūsų kredito balo dalis. Atminkite, kad aukščiau sakiau, kad mokėjimo istorija yra susijusi su 35% jūsų FICO® Rezultatas, todėl įsitikinkite, kad visada mokate laiku.
Kaip tu tai padarai? Na, yra pora technikų.
YouNeedABudget.com mano, kad turėtumėte „seninti savo pinigus“. Praktiškas būdas tai padaryti yra išleisti šio mėnesio pajamas kitą mėnesį (arba praleisti praėjusio mėnesio pajamas šį mėnesį, bet kuriuo atveju).
Kaip tai gali jums padėti? Na... .
Jei kada nors buvote tokioje situacijoje, kai negalite apmokėti sąskaitos, nes dar neturėjote pinigų (tarkime, kad jums bus sumokėta 15 d., bet sąskaita bus pateikta 12 dieną), tikriausiai iškart pamatysite, kaip tai padės tu.
Turėdami pinigų rezervą (išleisdami savo pajamas daug vėliau, nei gausite), galėsite atlikti kredito mokėjimus, kai jie turi būti sumokėti.
Tačiau yra dar viena priežastis, kodėl žmonės nesumoka kredito: jie tiesiog pamiršta!
Štai kodėl gera idėja sukurti priminimų sistemą, kuri užtikrintų, kad negalite pamiršti sąskaitų, kurias turite sumokėti. Ar tikrai manote, kad galite prisiminti visas tas sąskaitas? Žinoma ne! Įsitikinkite, kad įdiegta jums tinkanti sistema.
Jei vis dar negalite laiku sumokėti kredito, pasitarkite su savo kreditoriais, kad sužinotumėte, ar galite sudaryti sandorį. Galbūt galite sumažinti mokėjimus. Galbūt galite pakeisti mokėjimo datą. Išbandykite viską, ką pagrįstai galite, kad išspręstumėte sandorį, kad galėtumėte pradėti mokėti laiku ir pereiti prie geros būklės su institucijomis.
4. Laikykite savo kredito kortelės likučius žemus. Žodžiu.
Jei turite daug neapmokėtų skolų, tai gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą. Be to, bet kokiu atveju tai sukelia daug streso!
Vienas iš būdų išlaikyti mažą kredito kortelės balansą yra laiku sumokėti skolą. Nekaupkite skolos kredito kortele. Įsitikinkite, kad kai išleidžiate pinigus naudodami kredito kortelę, atsiskaitymo ciklo pabaigoje galite juos sumokėti.
Ar užsirašinėjate? Tu turėtum būti!
Klausykite, kredito kortelės skola - ypač nekontroliuojama kredito kortelių skola - gali jaustis gana gniuždanti. Jei ketinate naudoti kredito korteles, naudokitės jomis atsakomybe (taip, tarsi alkoholiu).
Jei jau turite didelę skolą, turėsite pradėti ją grąžinti. Yra šiek tiek internetinės priemonės, skirtos padėti jums sumokėti skolas - naudokite juos (kai kurie iš jų jau buvo paminėti šiame straipsnyje).
Be to, turiu daug straipsnius apie tai, kaip atsikratyti skolų. Raskite keletą straipsnių, susijusių su jūsų situacija, ir ryžtingai stenkitės kuo labiau sumažinti savo skolas.
5. Nedidinkite turimo kredito atidarydami krūvą naujų kortelių.
Galite pagalvoti sau: „Žinai, jei atversiu keletą naujų kortelių, galbūt galėsiu padidinti savo turimą kreditą - taip mano skolingas atrodys kaip žemės riešutai“.
Taip, tai protinga idėja, tačiau ji iš tikrųjų gali atsigręžti ir sumažinti jūsų kredito balą. Į tokias gudrybes paprastai atsižvelgiama skaičiuojant, todėl manyti, kad galite suklaidinti sistemą, yra bloga mintis.
6. Būkite protingi ir viską darykite lėtai ir stabiliai.
Taip, yra keletas gana greitų būdų padidinti savo kredito balą. Bet žinai ką? Geriausia strategija yra tiesiog protingai pasirinkti ir viską daryti lėtai ir pastoviai.
Tobulindami savo finansus ir užtikrindami, kad visiškai neišvengsite kredito, galite gauti ir išlaikyti puikų kredito balą.
Matote, jums reikia spręsti savo blogo kredito balo problemą iš ilgalaikės perspektyvos. Galbūt neturite tokių puikių rezultatų, kokių pasiekė mano buvęs stažuotojas Kevinas. Tai gerai!
Trumpai apžvelkime FICO® Įvertinkite svarbius veiksnius (ir kaip jie sveriami)... .
Atminkite, kad 35% jūsų FICO® Rezultatas priklauso nuo jūsų paskolų ir kredito kortelių mokėjimo istorijos. Taip pat prisiminkite, kad 30% jūsų FICO® Rezultatas priklauso nuo to, kiek turimo kredito naudojate.
Tai sudaro daugumą veiksnių. Taigi, kaip matote, tai daugiausia susiję su tinkamu elgesiu su kreditu - tinkamai mokėti ir nepanaudoti kredito kortelių (pvz.).
Jūsų kredito istorijos trukmė (15%) yra tai, ko tikrai negalite padaryti (nebent dar neturite kredito istorijos ir turite ją pradėti). Naujausi kredito užklausos gali turėti įtakos tolesnei veiklai, tačiau tai nėra didžiulė jūsų FICO dalis® Rezultatas (10%). Be to, jūsų turimos skolos/kredito rūšys taip pat yra 10%.
Yra daug vartotojų, kurie nerimauja dėl savo kredito balų patikrinimo, nes tai daro žalą jų balui. Kai tikrinate savo rezultatą, tai nepakenks jūsų rezultatui, tai yra skirtumas sunkus ir minkštas traukimas.
7. Atminkite, kad kredito balai yra judantis tikslas
Vien šis punktas daro a įtikinamą priežastį nuolatos išlaikyti savo kredito balus. Jūsų kredito balas nėra fiksuotas skaičius - jis iš tikrųjų nuolat kinta. Jis gali keistis kiekvieną dieną arba netgi sėdėti vienoje vietoje mėnesį ar ilgiau. Vieną savaitę jis gali pakilti 20 taškų, bet kitą savaitę sumažėti 80 taškų.
Kaip tai atsitinka?
Jūsų kredito balas yra sudėtinis jūsų kredito mokėjimo istorijos, nesumokėtos skolos sumos ir skaičiaus apskaičiavimas kredito linijos, už kurias esate skolingi, informacija apie viešuosius įrašus, turimų paskolų rūšis ir netgi naujos kredito linijos, kurias taikėte dėl. (Priešingai populiariam įsitikinimui, tai neatsižvelgia į tokią informaciją kaip profesija, pajamos, būsto vertė ar turimas investicinis turtas.)
Kiekvienas iš šių elementų nuolat keičiasi. Pavyzdžiui, jei einate į „Best Buy“ ir perkate plačiaekranį televizorių už 1 000 USD savo „Visa“ kortelėje, skolinga pinigų suma padidės. Tai gali sumažinti jūsų kredito balą keliais balais.
Jei prieš 25 mėnesius vėlavote mokėti ta pačia „Visa“ kortele ir nuo to laiko turėjote švarią mokėjimo istoriją, jūsų balai gali pakilti keliais punktais, nes šis nusikalstamumas dabar yra daugiau nei 24 mėnesiai.
Tai tik du pavyzdžiai veiksnių, dėl kurių jūsų kredito balai taip greitai pasikeis ir be jokių priežasčių, kurių niekada negalėsite išsiaiškinti.
Vienas faktorius, apie kurį manęs dažnai klausia medicinos sąskaitas ir kaip jos veikia kredito balą. Jei kada nors atsidūrėte ER, žinote, kad tos sąskaitos yra didžiulės. Gali prireikti šiek tiek laiko, kol juos iškirpsite, bet kaip jie veikia jūsų rezultatą, kol jų neišmušite. Štai painus atsakymas: tai priklauso.
Jei šiandien turite gerą kredito balą, tai nereiškia, kad jūsų balas yra iškaltas akmenyje. Geras kredito balas šiandien reiškia, kad turite gerą kredito balą šiandien. Rytoj, kitą savaitę, kitą mėnesį ar kitais metais gali atsirasti didelių pokyčių!
Kitą kartą, kai kas nors jūsų paklaus “koks tavo kredito balas?“, O ne ištarti paskutinį matytą rezultatą, tiesiog pasakykite: Nežinau - aš turėsiu su tavimi grįžti “.
Tai bus pats nuoširdžiausias atsakymas, kurį galite duoti.
Baigiamosios mintys
Kur patenka į kredito balų skalę, svarbu keliais būdais.
Tačiau, jei jūsų kredito balas yra prastas, nenusiminkite.
Atminkite, kad finansinė sveikata yra daug daugiau nei vieta, kurioje esate kredito balų skalėje. Nors turėdami gerą kredito balą galite užsiregistruoti gauti daugiau paslaugų ir gauti geresnių nuolaidų, tai nėra pasaulio pabaiga, jei jūsų kredito balas smirdi.
Pagalvok apie tai. Jūs vis dar galite nusipirkti dalykų. Jūs vis tiek galite sunkiai dirbti už savo pinigus. Jūs vis dar galite veikti visuomenėje. Nors esant blogam kredito balui gali būti įveiktos tam tikros finansinės kliūtys, tai jūsų nesunaikins.
Pabrėžkime du pagrindinius šio straipsnio dalykus:
- Stebėkite savo kredito ataskaitą ir balą - Tai padės jums suprasti, kaip laikui bėgant sekasi su savo kredito balu, ir galėsite pastebėti kredito ataskaitų klaidas, kad galėtumėte jas ištaisyti (pabandykite MyFico tiksliausią variantą arba išleisti mažiau pinigų Kredito karma arba Kreditas sezamas).
- Dirbkite, kad pagerintumėte savo kredito balą - Nereikia tenkintis prastu kredito balu. Nepamirškite sutelkti dėmesio į mokėjimų atlikimą laiku ir išbandykite apsaugotą kredito kortelę.
Stebėdami ir tobulindami savo kredito balą, sužinosite geresnę galimybę gauti kreditą. Tai ne visada lengvas kelias, bet tai verta. Kokių žingsnių šiandien žengsite, kad pasiektumėte geresnį kelią? Paimk juos!