Ką veikia finansų planuotojas?

Mokesčių planuotojas, finansų planuotojas ir finansų patarėjas - kuo skiriasi šie trys? Kartais daug, kartais nelabai. Kiekvienas iš trijų tarnauja kaip patarėjas dėl bent dalies, o kartais ir visos jūsų asmeninės finansinės padėties. Taigi, kuris iš jų yra geriausias jums ir jūsų investicinei situacijai?

Tiesą sakant, trys disciplinos labai sutampa. Taip yra daugiausia todėl, kad beveik visos asmeninių finansų sritys yra susijusios su visomis kitomis.

Pavyzdžiui, neįvertinus mokesčio būtų neįmanoma sukurti perspektyvaus finansinio plano pasekmes arba turėti finansų patarėją, kuris pateiktų konkrečias rekomendacijas dėl investicijų. Ką veikia trys skirtingi patarėjai ir kuo jie skiriasi?

Mokesčių planuotojas

Mokesčių planuotojas paprastai yra specialistas, turintis specialios patirties pajamų apmokestinimo srityje. Tai gali būti buhalteris, sertifikuotas buhalteris (CPA) arba mokesčių advokatas. Be pripažintų profesinių įgaliojimų, kiekvienas iš jų aktyviai dalyvauja abiejuose pajamų mokesčio paruošimas ir tyrimus.

Jų dalyvavimas jūsų finansinėje situacijoje bus labai konkrečiai susijęs su jūsų asmeninių finansų pajamų mokesčio aspektais.

Tačiau kadangi pajamų mokesčiai apima tokį platų finansinių reikalų spektrą, jie paprastai turės daug žinių ir apie daugelį kitų asmeninių finansų sričių. Štai kodėl mokesčių planuotoją dažnai galima supainioti su finansų planuotoju arba finansų patarėju.

Tiksliau tariant, mokesčių planuotojas yra asmuo, turintis išsamių žinių apie jūsų gyventojų pajamų mokesčio padėtį. Turėdamas šį supratimą, jis gali ne tik tau padėti sumažinti pajamų mokesčius einamaisiais metais, bet taip pat gali nurodyti, kaip ateityje sumažinti mokesčius.

Tiesą sakant, pagrindinė mokesčių planuotojo funkcija yra sumažinti pajamų mokesčių poveikį jūsų bendrai finansinei padėčiai.

Finansų planuotojas

Finansų planuotojai yra bendresni ir greičiausiai dirbs su skirtingomis etiketėmis ir įvairiomis profesijomis. Jie dažnai turi specialius profesinius pavadinimus, pvz BŽP - sertifikuotas finansų planuotojas - arba RFP registruotas finansų planuotojas. Tačiau jie taip pat gali būti susiję klausimai, tokie kaip CPA ir advokatai.

Be šių labai specifinių profesijų, finansų planuotojo sąvoka gali būti šiek tiek miglota. Daugelis žmonių, dirbančių finansų pramonės srityje, dažnai vadina save finansų planuotojais. Pavyzdžiui, draudimo agentai gali laikyti save finansų planuotojais, nes jų atliekamas darbas dažnai apima investicijas, tokias kaip anuitetai, be pagrindinio gyvybės draudimo.

Turbūt geriausia vengti naudoti konkrečiai pramonei priklausantį finansų planuotoją. Šis asmuo natūraliai linkęs teikti pirmenybę finansinėms galimybėms, susijusioms su konkrečiu verslu, o ne bendram pritaikymui, susijusiam su jūsų bendrąja finansine padėtimi.

Niekada neturėtumėte manyti, kad kas nors yra finansų planuotojas, jei jam bus sumokėtas komisinis mokestis ar kitokio pobūdžio mokestis už tai, kad jus įdėtų į konkrečius produktus ar investicijas. Finansų planuotojas turėtų būti generalistas, kuris rekomenduos, bet nebūtinai turės naudos kuo platesnį variantų skaičių tau.

Finansų planuotojas padeda pasiekti ilgalaikių finansinių tikslų. Jie tai daro analizuodami jūsų dabartinį finansinį profilį, padėdami išsiaiškinti ir nustatyti konkrečius tikslus, tada sukurdami planą, kad galėtumėte pasiekti šiuos tikslus.

Dėl šių tikslų finansų planuotojas taip pat gali būti glaudžiai susijęs su jūsų pajamų mokesčio padėtimi ir jūsų investicine veikla.

Vienas iš mums patinkančių internetinių finansų planuotojų yraFasetinis turtas. Ši unikali planavimo įmonė sujungia klientus su specialiu planuotoju, kuris gali jums padėti viskuo - nuo investavimo iki turto planavimo, taupymo tikslų ir dar daugiau.

Finansinis patarėjas

Jei finansų planuotojas pirmiausia yra generalinis jūsų finansinės padėties atžvilgiu, finansinio patarėjo indėlis paprastai yra konkretesnis. Dažniausiai finansų patarėjas specializuojasi investicijų srityje. Finansų patarėjas gali atlikti tik patariamąjį vaidmenį - teikti investavimo rekomendacijas, pagal kurias galite veikti, arba kaip tiesioginis savo portfelio valdytojas.

Finansų patarėjai, be investicijų, taip pat gali dirbti ne tik. Pavyzdžiui, jie gali įsitraukti į nekilnojamojo turto planavimą, pensijų planavimą, hipoteką ar draudimą. Tačiau dažniausiai finansų patarėjo paslaugomis naudositės vienu konkrečiu tikslu.

Finansų konsultantai gali būti įvairių formų ir dydžių. Kai kuriems žmonėms tai gali būti artimas draugas ar giminaitis, išmanantis daugiau nei vidutiniškai investicijas. Jis netgi gali būti gerbiamas finansų patarėjas per televiziją ar radijąar net investicinis naujienlaiškis.

Kiekvieno iš šių asmenų ar situacijų kaip finansų patarėjo diskvalifikacija yra atskaitomybės stoka. Nė vienas iš šių šaltinių nesukels jokių pasekmių, jei duotas patarimas pasirodys neteisingas. Be to, jie paprastai neturi informacijos apie visą jūsų finansinę padėtį.

Finansų konsultantams paprastai atlyginama už paslaugas, uždirbant komisinius už parduodamus produktus, arba imant fiksuotą mokestį. Apskritai tie, kurie dirba su paprastais mokesčiais, pvz „Fisher Investments“, turėtų būti teikiama pirmenybė. Taip yra todėl, kad jiems nėra mokama už tai, kad jums ką nors parduotų, o už tai, kad jie suteiktų jums teisingų patarimų, kad jie galėtų jus išlaikyti kaip klientą. Kai kurie finansiniai patarėjai taip pat gali būti hibridiniai patarėjai, kurie naudoja technologijų derinį, kad automatizuotų kai kuriuos investavimo aspektus, tačiau vis tiek teikia individualius patarimus, pvz. Toliau.

Jei jums reikia pagalbos ieškant finansų patarėjo, patikrinkite šį įrankį iš „SmartAsset“. Tai gali padėti jums rasti tinkamą patarėją pagal klausimyną.

Tada taip pat yra Paladinas registras, kuris gali jus suderinti su patikrintais penkių žvaigždučių patarėjais jūsų rajone.

Ar jums reikia visų trijų tipų paslaugų?

Neabejotina, kad visų trijų profesionalų teikiamos paslaugos yra labai artimos viena kitai. Ar galite pasirinkti tik vieną profesionalą, galintį veikti kaip visi trys?

Tai tikrai sutaupytų pinigų, tačiau tai nebūtinai yra teisingas pasirinkimas.

Kurio iš trijų jums reikės, labai priklauso nuo jūsų finansinės padėties dydžio ir sudėtingumo. Jei jūsų pajamų mokesčio padėtis yra gana sudėtinga, jūs tikrai norėsite turėti mokesčių planuotoją būtent šiam tikslui.

Jei turite didelę grynąją vertę, norėsite turėti finansų planuotoją, kuris padės jums nustatyti bendro vaizdo kursą. Ir jei jums sunku investuoti, ypač kalbant apie akcijas ir kitą rizikos rūšies turtą, norėsite turėti finansų patarėją, kuris padėtų jums valdyti savo investicijas.

Norite sužinoti, kaip sutaupyti mokesčių nenaudojant mokesčių planavimo priemonės? Peržiūrėkite finansų patarėjo Carterio Cofieldo mokomąją svetainę „Cofield's Concepts“. Jo mokesčių kurse sužinosite viską, ką reikia žinoti apie tai, kaip pasinaudoti atskaitymais ir kaip veikia investicijų mokesčiai.

Papildoma literatūra: „Cofield's Concepts“ apžvalga