Kitą dieną iš kolegos tėvų išgirdau analogiją:
„Valyti namus su mažais vaikais, - sakė ji, - tai lyg valyti dantis valgant„ Oreos “. Tikrai sunku padaryti pažangą! "
Ji teisi, kaip žino visi, turintys mažų vaikų. Tačiau kaip finansų patarėjas iš karto pritaikiau jos analogiją kitai kebliai situacijai, su kuria susiduria daugelis tėvų: taupyti pinigus, kai kolegijoje turite vaikų.
Tai padaryti sunku. Galbūt ne taip sunku, kaip valyti dantis valgant „Oreos“, bet tai yra aukščiau, ypač jei turite du ar tris - ar daugiau! - vaikai iš karto kolegijoje.
Net valstybinė mokykla, kurioje mokymasis yra lengviau valdomas, vienam mokiniui taip pat gali pareikalauti tūkstančių dolerių vertės knygų, reikmenų ir technologijų mokesčių.
Ir visos šios išlaidos atsiranda tuo metu, kai daugelis iš mūsų turi daugiau galvoti apie išėjimą į pensiją.
Įveskite Amerikos galimybių mokesčių kreditą
Daugelio tėvų laimei, dėdė Semas gali padėti per Amerikos mokesčių mokesčių kreditą, kuris buvo atnaujintas 2019 mokestiniam sezonui (2018 mokestiniai metai).
Turėdami šią mokesčių lengvatą, kuri prasidėjo Didžiojo nuosmukio metu, jūs galite reikalauti 2500 USD vienam studentui mokesčių lengvatos forma, kai pateikiate paraišką.
Dabar, kaip ir viską, ką administruoja Vidaus pajamų tarnyba, gali būti sunku suprasti Amerikos galimybių mokesčių kreditą (AOTC).
Taigi atidžiai pažvelkime ir pabandykime išsiaiškinti šios mokesčių lengvatos niuansus.
Kas gali gauti Amerikos galimybių mokesčių kreditą?
Kaip ir dauguma mokesčių kreditų, jūsų pajamos padės nustatyti jūsų teisę gauti Amerikos galimybių mokesčių kreditą, todėl pirmiausia pažvelkime į šiuos paprastus skaičius.
- Asmenys, kurie 2018 metais uždirbo iki 80 000 USD, galėjo gauti visą kreditą.
- Šeimos, pateikusios paraiškas kartu, 2018 m. Galėjo uždirbti iki 160 000 USD ir vis tiek gali gauti visą kreditą.
- Jūs vis tiek galite gauti dalį kredito, jei 2018 m. Uždirbote iki 90 000 USD kaip asmuo arba iki 180 000 USD kaip šeima.
Jei atitiktumėte šiuos pajamų reikalavimus, galėtumėte gauti mokesčių lengvatą bet kuriam iš savo išlaikytinių, kurie atitinka papildomus reikalavimus, kuriuos ketiname aptarti. Arba, jei esate studentas, galite reikalauti kredito sau.
Tačiau studentai, priklausomi nuo kažkieno mokesčių deklaracijos, negali patys reikalauti kredito.
Žinoma, įvykdžius pajamų reikalavimą, jūs tiesiog palaikote pokalbį. Yra dar daug ką apsvarstyti, įskaitant:
Kiek turite išleisti?
Norėdami reikalauti visų 2500 USD, turėsite išleisti mažiausiai 4000 USD kvalifikacinėms išlaidoms.
Štai kodėl: mokesčių kodekse nurodyta, kad kreditas apima 100 procentų pirmųjų 2 000 USD, kuriuos išleidžiate, ir 25 procentus antrųjų 2 000 USD.
Iš viso tai yra 2 500 USD, bet tik tuo atveju, jei išleidžiate pakankamai, kad pasiektumėte slenkstį. Jei būtinoms išlaidoms išleidote tik 3 500 USD, galite reikalauti tik 2 000 USD vertės mokesčių lengvatos, nes neišleidote to antrojo 2 000 USD.
Kažkaip sudėtinga, tiesa? Tačiau, deja, didėjant aukštojo mokslo išlaidoms, išleisti 4 000 USD neturėtų būti sunku.
Kas yra kvalifikacinės išlaidos?
Norėdami gauti kreditą, pinigai, kuriuos išleidžiate, turi būti skirti kvalifikacinės, akredituotos institucijos laipsniui.
Jei mokamas universitetas sausio mėnesį jums atsiųs IRS 1098-T formą, tikėtina, kad atitiksite mokyklos ir laipsnio kvalifikaciją.
Tačiau, kad būtumėte tikri, galite ieškoti savo mokyklos šioje duomenų bazėje.
Studentas taip pat privalo bent pusę laiko lankyti mokyklą per metus. Skirtingos mokyklos skirtingai apibrėžia dieninį krūvį, todėl, jei turite klausimų, kreipkitės į registratorių.
Ar kreditas apima knygas ir reikmenis?
Taip, mokesčių inspekcija mano, kad knygos, technologijos ir kiti reikmenys yra apmokestinamos mokesčio lengvata.
Vis dėlto gali tekti įrodyti, kad mokykla reikalavo įsigyti reikmenų, tačiau tai svarbu atsiminti, jei perkate „iPad“, nešiojamąjį kompiuterį ar kitą brangią įrangą.
Kreditas jums nekompensuoja:
- savo bendrabučio kambarį ar kitus gyvenimo būdus.
- jūsų valgomojo planą ar kitus pinigus, išleistus maistui ir pramogoms.
- jūsų automobilio statymo leidimas ar kitos transporto išlaidos.
- savo sveikatos draudimą, net jei jis apmokestinamas per jūsų mokyklą.
Jei prašote kredito vienam ar keliems priklausomiems studentams, būtinai saugokite gerus kiekvieno studento įrašus, kad prireikus galėtumėte parodyti, kaip išleidote 4000 USD.
Ar kreditas mokės už antrą laipsnį?
Vienam studentui galite gauti Amerikos galimybių mokesčių kreditą iki ketverių metų. Ketveri metai neturi būti iš eilės.
Tačiau jei studentas jau turi ketverių metų laipsnį, jis negali gauti mokesčių lengvatos.
Taigi, jei grįšite į antrą bakalauro ar magistro laipsnį, kreditas jums nepadės.
IRS Mokymosi visą gyvenimą kreditasTačiau panaši mokesčių lengvata gali jums padėti.
Ar galiu gauti kreditą keliems vaikams?
Taip, kaip jau minėjome, galite reikalauti Amerikos galimybių mokesčių lengvatos keliems išlaikytiniams, jei jie visi atitinka reikalavimus.
Taigi, jei koledže turite tris vaikus vienu metu, galite sutaupyti iki 7500 USD mokesčių (2500 USD kiekvienam studentui).
Vėlgi, svarbu saugoti aiškius ir atskirus kiekvieno studento įrašus, tik tuo atveju, jei IRS atsiunčia laišką, prašydamas paaiškinti, kaip išleidote pinigus.
Daugiau klausimų apie AOTC paraišką
Yra priežastis, kodėl mokesčių mokėtojai yra sava profesija. Net paprasčiausi mokesčių kreditai gali tapti sudėtingesni, tuo labiau į juos žiūrite.
Štai keletas dažniausiai pasitaikančių klausimų apie Amerikos galimybių mokesčių kreditą:
Ką daryti, jei mokėtume su studentų paskolomis?
Jei naudojate studentų paskolas, kad padėtumėte finansuoti savo išsilavinimą ar savo išlaikytinių išsilavinimą, vis tiek galite reikalauti Amerikos galimybių mokesčių kredito.
Tai tiesa, nes besiskolinantys studentai ilgainiui turės grąžinti paskolas, tikėtina, panaudodami uždirbtas pajamas.
Tačiau šiuo atveju rekomenduočiau pasinaudoti mokesčių kreditu, kad pradėtumėte grąžinti šias paskolas, jei įmanoma. Ir atminkite, kad nepaisant priešingų pranešimų, jūs vis tiek galite atskaityti studentų paskolos palūkanas už savo 1040.
Pinigai iš dotacijų ar stipendijų, kurių nereikia grąžinti, nebus laikomi išlaidomis per AOTC.
Ką apie 529 pinigus?
Pinigų, kuriuos atsiimate iš mokesčių pasirinkto kolegijos santaupų plano arba 529 plano, negalima pakartotinai reikalauti per Amerikos galimybių mokesčių kreditą.
Kodėl? Nes tie pinigai jau buvo specialiai apmokestinti ir negali grįžti sekundėms.
Tai nereiškia, kad vis tiek negalite naudoti abiejų strategijų - mokesčių kredito ir 529 taupymo plano. Tiesiog būkite tikri, kad išleidžiate mažiausiai 4000 USD daugiau nei išėmėte iš 529, ir būkite pasirengę parodyti IRS, kaip išleidote iš kiekvieno šaltinio, jei jie paprašys.
Galimas sprendimas: naudokite 529 pinigus, kad sumokėtumėte kambarį ir maitinimą. Kadangi mokesčių lengvata vis tiek neapims kambario ir maitinimo, tai yra natūralus būdas daugeliui šeimų atskirti išlaidas.
Ar AOTC grąžinama?
Kas atsitiks, kai sumokėsite daugiau mokesčių nei esate skolingi? Jūs gaunate grąžinamąją išmoką!
Kai IRS siunčia pinigų grąžinimo čekius arba šiomis dienomis, kai išleidžia pinigus tiesiai į jūsų banko sąskaitą, tai vėl gali jaustis kaip Kalėdos.
Tačiau ne visada taip paprasta, kai mokesčių kreditas jus pastūmėjo į pražūtį. Kai kurie kreditai gali būti grąžinti, o kiti - ne.
Amerikos galimybių mokesčių kreditas ieško vidurio kelio. Galite grąžinti iki 1 000 USD iš maksimalios 2500 USD mokesčių lengvatos. Visas 2500 USD kreditas taikomas tik jūsų mokėtiems mokesčiams.
Taigi, jei jau mokate daug daugiau nei esate skolingi mokesčiams ir laukiate didžiulio pinigų grąžinimo, ši mokesčių lengvata gali jums nepadėti tiek, kiek būtų skolinga.
Kaip reikalauti AOTC?
Be to, kad įsitikintumėte, jog jūsų mokykla ir studijų programa atitinka reikalavimus ir kad pinigus išleidote mokslui, reikmenims ar kitoms reikalavimus atitinkančioms išlaidoms, taip pat turėsite naudoti IRS 8863 forma.
Ta pati forma taip pat taikoma Mokymosi visą gyvenimą mokesčių kreditui, todėl įsitikinkite, kad pateikiate teisingą kreditą.
Dauguma populiarių mokesčių programinės įrangos platformų, nesvarbu, ar jos yra internete, ar kaip darbalaukio programos, turėtų užpildyti šią formą jums, jei laikysitės nurodymų.
Jei samdote asmeninį mokesčių specialistą, jis tiksliai žinos, ką daryti. Galite padėti pagreitinti reikalus, surinkdami kvitus, rodančius, kaip išleidote vienam mokiniui iki 4000 USD.
Tikėtina, kad IRS neturėsite jokių problemų, tačiau jei tai padarysite, jums bus malonu, kad saugojote įrašus, rodančius, kad jūsų išlaidas reikalavo universitetas ir kad studentas, pretenduojantis į kreditą, lankė bent pusę visos akademijos apkrova.
Taip pat galite išsiaiškinti klausimus įtraukdami savo universiteto mokesčių mokėtojo numerį į savo formą 8863.
1098-T formoje raskite mokesčių mokėtojo kodą, kurį mokykla turėjo atsiųsti sausio mėn. Taip pat galite paskambinti kolegijos verslo biurui ir paprašyti numerio.
Dar vienas dalykas, kurį reikia žinoti: bet kuris studentas, nuteistas už valstijos ar federalinį nusikaltimą, negalės gauti Amerikos galimybių mokesčių kredito.
Mažas darbas gali nueiti ilgą kelią
Kaip galite pasakyti, išsireikalauti iki 2500 USD mokesčių lengvatų nėra taip paprasta, kaip atidaryti slapukų paketą, tačiau tai verta, jei šiemet galite sutaupyti papildomai 2500 USD vienam kolegijos studentui.
Šie pinigai gali padėti pasiekti santaupų tikslų arba sumažinti skolą.
2016 m., Tai yra naujausi registruoti duomenys, apie tai pranešė IRS mokesčių mokėtojai JAV dolerių su švietimu susijusių mokesčių kreditų ir atskaitymų.
Jei tuos pinigus JAV mokesčių mokėtojai gali padaryti, jūs taip pat galite.