Draudimo rinka šiandien turi daug galimybių, skirtų patenkinti daugybę asmenų ir šeimų, svarstančių gyvybės draudimą, poreikius.
Visas gyvenimas ir universalus gyvenimas yra du populiarūs nuolatinio gyvybės draudimo produktai, iš kurių galima rinktis, ir svarbu suprasti abiejų tipų privalumus ir trūkumus.
Šiuose dviejuose skėčiuose esantys produktai atitinka poreikį aprėpti visą gyvenimą, o ne laikiną „terminuotą“ aprėptį, kuri apsaugo draudėjas tam tikrą metų skaičių (paprastai 10–30), po kurio jis gali tęstis kaip labai brangi metinė atnaujinama kadencija politiką.
Užuot susidūrę su didelėmis kasmetinio atnaujinamo laikotarpio išlaidomis, pamiršdami pereiti prie nuolatinės politikos per kadencijos keitimo laikotarpį, arba susidurti su daug didesnėmis įmokomis pasibaigus kadencijai, visas gyvenimas ir visuotinis gyvenimas leidžia klientams gauti polisą su įmokas pagal jų dabartinį amžių ir sveikatos veiksniai, pvz., jei sergate cukriniu diabetu arba turite antsvorio.
Visą gyvenimą
Viso gyvybės draudimo polisai turi gerą reputaciją dėl to, kad jie yra susiję su dividendus mokančiais draudimo vežėjais, todėl grynųjų pinigų vertė polise yra santykinai mažos rizikos. Šios lėšos draudėjui gali būti skolinamos, tačiau vienas iš trūkumų yra jo svarba laikydamiesi griežtų vežėjo taisyklių, kada ir kiek pinigų galima pasiskolinti- tie, kurie nukrypsta, gali baigtis mokesčiai.
Vienas didžiausių apeliacijų visas gyvybės draudimas yra pastovi įmoka. Kadangi visas gyvybės draudimas yra sudarytas taip „visą gyvenimą“, klientai, kurie laikosi savo politikos ilgiau nei 20 metų, gaus didžiausią naudą pinigine verte.
Visuotinis gyvenimas
Visuotinis gyvenimas siūlo tokią pat „visą gyvenimą“ apsaugą, kaip ir visą gyvenimą, tačiau politika turi lanksčias funkcijas, kurios domina klientus, kurie nori šiek tiek pritaikyti. Pavyzdžiui, poliso nominali suma paprastai gali būti padidinta arba sumažinta per visą politikos galiojimo laiką. Draudėjai taip pat gali pasirinkti ne tik tradicinio lygio mirties išmoką, kurią siūlo visas gyvenimas didėjančios išmokos mirčiai, o tai lemia nominalią politikos vertę ir sukauptus pinigus vertės.
Aukščiausios sumos ir dažnumo mokėjimo galimybės suteikia daugiau lankstumo. Jei draudėjas negali sumokėti įmokos per trumpą laiką, sukaupta grynųjų pinigų vertė gali padengti tą priemokos sumą. Tačiau jei ši grynųjų pinigų vertė išeikvos, gali kilti pavojus, kad ši politika pasibaigs.
Pagrindinis skirtumas tarp dviejų tipų politikos yra tas, kad kaupimas a visa gyvenimo politika garantuotakadangi universalios gyvenimo politikos įgyvendinimas gali priklausyti. Palūkanų normos už universali gyvenimo politika paprastai koreguojami kas mėnesį, o ne kasmetinis viso gyvenimo koregavimas. Tiems, kurie nori šiek tiek daugiau įsitraukti į savo politiką, universalus gyvenimas suteikia lankstumo ir pinigų vertės kaupimo. Šios politikos siūloma apsauga gali sudominti daugybę potencialių draudėjų.
Ne egzamino kelias: visas ar universalus
Yra daug pareiškėjų, kurie nenori atlikti medicininio egzamino. Jie nenori patirti visų rūpesčių ar atlikti kraujo tyrimų. Nepaisant to, kodėl jie nenori užsiimti fizine veikla, yra būdų. Mažai žinomas faktas yra tas, kad jūs galite gauti tiek visuotinį, tiek visuotinį gyvenimą kaip pasirinkimą be egzamino, tačiau vis tiek turite nustatyti, ar tai geriausias pasirinkimas.
Gyvybės draudimas be sveikatos ir medicininių lankų gali šoktelėti kaip geriausias iš abiejų pasaulių, tačiau yra keletas pakilimų. Pradėkime nuo standartinio viso gyvybės draudimo poliso. Viso egzamino variantų yra DAUG, bet jie nėra sukurti vienodai. Taikydami politiką be egzamino, galite greičiau aprėpti, bet ir gauti brangesnę apsaugą. Ar vertinate greitį ar prieinamumą?
Tai gyvybės draudimo faktas, jei nesuteiksite visos norimos informacijos, mokėsite daugiau. Joks sveikatos egzamino gyvybės draudimas jums nekainuos du ar tris kartus daugiau. Dabar nežiūrėkime į jokį egzaminą universalų gyvybės draudimą. Jie yra daug rečiau ir paprastai vadinami „No Lapse Universal Life“. Dažniausiai pasitaikančią universalią be egzaminų politiką parduoda „Sagicor“. Ši politika leis jums gauti visus kitus universalios politikos privalumus, tačiau nereikia laikyti egzamino.
„Sagicor NLUL“ polisas leis 18–85 metų asmenims labai greitai ir labai lengvai gauti visuotinį gyvybės draudimą. Draudimo procesas skiriasi priklausomai nuo jūsų amžiaus. „Sagicor“ turi pagreitintą pasirašymo procesą, kurio dauguma yra automatizuota. Nebereikia laukti, kol agentas peržiūrės visą informaciją arba atsiųs jums dokumentus. Jums nereikės atlikti pokalbio telefonu ar laikyti egzamino. Tai taip paprasta, kaip užpildyti porą formų.
Turėdami gyvybės draudimo polisą, galite tinkamai pasirūpinti savo šeima.
Jei jums kas nors nutiktų, norėsite palikti savo artimiesiems finansinį lizdo kiaušinį jų gerovei. Norėdami sužinoti daugiau, spustelėkite savo valstiją.
PradėtiGyvybės draudimo svarba ir kiek jums reikia
Jums ir jūsų šeimai labai svarbu rasti geriausią gyvybės draudimo planą. Pasirinkimas tarp visą gyvenimą prieš terminą gyvenimo, ar visuotinio, svarbu, kad turėtumėte pakankamai aprėpties iš geros reputacijos gyvybės draudimo bendrovė.
Priimti svarbius sprendimus yra sunku, o gyvybės draudimo pirkimas tikrai yra vienas iš jų. Kas nutiktų šiandien, jei mirtumėte, tikriausiai palikote savo šeimą su rimta skola.
Hipotekos mokėjimai, laidojimo išlaidos, mokėjimai už automobilį ir dar daugiau. Visos šios išlaidos jūsų šeimai gali palikti kalną sąskaitų, už kurias jie negali sumokėti. Gyvybės draudimo polisas gali suteikti jūsų šeimai išteklių, kurių jiems reikia norint išgyventi šį sunkų laiką, neturint papildomos finansinės įtampos. Neleiskite liūdinčiai šeimai nerimauti, kaip jie padengs hipoteką ar laidotuves.
Po to, kai nuspręsite, kuris draudimo poliso rūšis ketinate pirkti, turite nuspręsti, kokio dydžio politikos jums reikės, ir pažvelgti į savo finansinę padėtį, kad tai nustatytumėte. Pirmas dalykas, kaip jau minėjome anksti, yra tai, kiek skolos paliksite savo šeimai?
Įsitikinkite, kad jūsų politika yra bent jau pakankamai didelė, kad jūsų šeima galėtų ją sumokėti galutinės išlaidos. Sėskite ir apskaičiuokite visą savo skolą ir skolą, kurią galite turėti ateityje, šis skaičius yra puikus jūsų politikos atspirties taškas.
Pirkdami gyvybės draudimą, turėtumėte nustatyti pajamų apsaugą. Kai jūs ar apdraustasis praeisite, šeima praras galimas pajamas, kurias būtų uždirbusi.
Ar nenorėtumėte, kad jūsų nominalioji vertė atspindėtų kelerius metus, koks būtų buvęs jūsų atlyginimas? Manome, kad vertinga panaudoti esamas pajamas ir padauginti jas iš kelerių metų, 3, 5 ar 7. Nors tobulas skaičius dar nerastas, perkant politiką visada patartina tai nepamiršti.
Mažesnės draudimo įmokos
Dauguma žmonių nustemba pamatę, kokios nebrangios yra jų mėnesinės įmokos. Mums patinka pranešti žmonėms, kaip tai padaryti sutaupykite pinigų savo gyvybės draudimo įkainiams. Prieš pasirinkdami visada palyginkite kelių bendrovių pasiūlymus. Kiekviena įmonė turi skirtingą reitingų sistemą, o tai reiškia, kad į kiekvieną pareiškėją bus žiūrima skirtingai.
Mes labai stengiamės sutaupyti jums laiko ir nusivylimo, kad jūsų diena nebūtų kupina pokalbių su daugybe įmonių ir brokerių. Užpildykite citatos formą šone ir geriausios gyvybės draudimo kainos jums pateiks. Jums nereikės nuolat atsakinėti į tuos pačius klausimus keliolikai skirtingų agentų.
Be to, kad gausite pasiūlymų iš skirtingų bendrovių, pagerindami savo sveikatą, galite smarkiai sumažinti savo įkainius. Jūsų sveikata paprastai yra numeris vienas iš vežėjų susirūpinimo priežasčių. Po paraiškos pateikimo įmonė išsiųs felčerį ar slaugytoją, kad užbaigtų sveikatos egzaminas. Sveikatos egzamino rezultatai gali sutaupyti pinigų arba sukelti mokesčius per stogą.
Du geriausi dalykai, kuriuos galite padaryti savo sveikatai ir gyvybės draudimo polisui, yra mesti rūkyti ir numesti svorio. Rūkant cigaretes jūsų gyvybės draudimo įmokos automatiškai padidės dvigubai ar trigubai. Net jei esate nepriekaištingos sveikatos, tabako vartojimas sulaužys jūsų banką.
Be to, antsvoris kenkia ne tik jūsų sveikatai, bet ir jūsų banko sąskaitai. Kuo daugiau nešiojate antsvorio, tuo didesnė rizika, kad turite sveikatos komplikacijų, o tai reiškia didesnę riziką ir didesnes įmokas.
Yra daug pakeitimų, kuriuos galite atlikti ir kurie sutaupys daugiausiai, pavyzdžiui, numesti svorio ar mesti rūkyti, tačiau negalite atlikti šių pakeitimų ir nedelsdami kreiptis dėl plano. Pagerinus sveikatą, nepaisant to, kaip tai padarėte, turite palaukti, kol pateiksite paraišką.
Visas gyvenimas vs. Visuotinis gyvenimas
Kaip matote, abiejų tipų politika turi privalumų ir trūkumų. Nėra gyvybės draudimo poliso, kuris puikiai tinka visiems. Pažvelkite į savo konkrečią situaciją ir nuspręskite, kuris tipas geriausiai atitiks jūsų poreikius. Svarbiausia, kad jūs turite gyvybės draudimą, nepriklausomai nuo to, kokio tipo jis yra.