Aspiracijos apžvalga 2021 m.: „Robo“ patarėjas, turintis kitokį požiūrį

„Aspiration“ taiko gaivų ir tvarų požiūrį į investavimą ir perduoda šią filosofiją klientams per naujoviškus investavimo ir pinigų valdymo produktus. Bendrovė siūlo tvariai orientuotą investicinį fondą, kurį galima įsigyti per apmokestinamą investicinę sąskaitą arba IRA. Tačiau ypatybė, kuri labiausiai išsiskiria, yra jų filosofija, kad turėtumėte mokėti jiems tik tai, kas, jūsų manymu, yra teisinga kaina.

Visoje Aspiracijos svetainėje matysite tokius žodžius kaip „pasitikėjimas“, „tvarumas“ ir „teisingumas“. Tai neturėtų būti unikalu, tačiau dėl to „Aspiration“ išsiskiria labiau į klientus ir planetą orientuota organizacija nei dauguma kitų vartotojų finansavimo bendrovių.

Aspiracijos ypatybės

Minimalios investicijos	$10
Mokesčiai	Mokėkite tai, kas, jūsų manymu, yra teisinga
Sąskaitos	Apmokestinamas Bendras Tradicinė IRA Roth IRA Apvirtimas IRA SEP IRA PAPRASTAS IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trestai Ribotos bendrijos Partnerystės Coverdell 529 Laisvės atėmimo bausmė Ne pelno siekianti organizacija 401 k) Orientavimas
401 (k) Pagalba
Mokesčių praradimas
Portfelio balansavimas
Automatiniai indėliai	Netaikoma
Patarimas	Automatizuotas
Išmanioji beta versija
Socialiai atsakingas
Dalinės akcijos
Klientų aptarnavimas	Telefonas ir tiesioginiai pokalbiai: M – F 6–18 val. PT, S – S 8–16 val. ET; Paštas: 24/7

• Mokėkite tai, kas, jūsų manymu, yra teisinga - „Aspiration“ investicinė sąskaita nereikalauja jokių mokesčių pagal numatytuosius nustatymus. Mokesčius pasirenkate patys, kurie iš tikrųjų gali siekti nulį. Tai galite bet kada atnaujinti.
• Tvarus investicinis fondas - Aspiracija siūlo tvarų investicinis fondas, kuri investuoja į įmones, turinčias stiprią ESG (aplinkos, socialinės, valdymo) politiką.
• Grynųjų pinigų valdymo paslaugos - Standartinė „Spend & Save“ sąskaita taip pat mokama, kaip manote, teisinga, net jei manote, kad tai yra 0 USD. Jei norite gauti papildomų privilegijų, pvz., Iki 10% pinigų grąžinimo, palūkanų už santaupas ir anglies dioksido kompensavimą perkant dujas, jų pliuso planą galite įsigyti tik už 15 USD per mėnesį (arba 12,50 USD, jei mokate kasmet).
• 55 000 tinklo bankomatų-Išimkite grynuosius pinigus nemokamai bet kuriame tinkle esančiame bankomate ir gaukite vieną už tinklo ribų esančio bankomato grąžinimą, jei užsiregistravote jų „Plus“ paskyroje.
• Atgauti grynuosius pinigus - Priklausomai nuo paskyros, kurią užsiregistravote, galite atgauti pinigus už pirkinius su pasirinktais partneriais.

Kas yra Aspiracija?

„Aspiration“ yra unikalus neobankas, siūlantis tvariai investuotą investicinį fondą, grynųjų pinigų valdymo sąskaitą ir itin žemas kainas. Unikalus funkcijų ir geros savijautos finansų derinys yra puiki vieta įdėti pinigų.

Mokesčiai „Aspiration“ neabejotinai yra didžiausia priežastis užsiregistruoti naujai paskyrai. Jos investicinės sąskaitos pagal numatytuosius nustatymus neima jokių mokesčių. Vietoj to, jūs pasirenkate, ką mokėti, atsižvelgdami į tai, kas, jūsų manymu, yra teisinga. Šis neįprastas modelis yra retas, bet ne negirdėtas. Galite mėgautis viskuo, ką siūlo „Aspiration“ investicinės sąskaitos, visiškai nemokamai, jei registruodamiesi įvesite 0% ir pradėsite nuo 10 USD pradinio įnašo.

Atminkite, kad nors investicinė sąskaita neturi jokių mokesčių, pagrindiniai investiciniai fondai vis tiek taiko 0,5% metinį mokestį. Mano skoniui tai yra šiek tiek aukšta, tačiau atsižvelgus į nemokamą sąskaitą, ji vis tiek bus gana gera.

Kaip veikia aspiracija?

„Aspiration“ siūlo du pagrindinius produktus: grynųjų pinigų valdymo paslaugas ir investicinius produktus. Pažvelkime šiek tiek išsamiau į jų siūlomus produktus.

Grynųjų pinigų valdymo paslaugos

Atrodo, kad kiekviena investicinė bendrovė atidaro naują grynųjų pinigų valdymo pusę. Paprastai šiose sąskaitose yra maži mokesčiai ir didesnės taupymo palūkanos, o „Aspiration“ nesiskiria.

Yra dvi sąskaitos- standartinė ir pliusinė.

Aspiracijos standartinė sąskaita

Standartinė sąskaita yra „mokėk, ko nori“ modelis. Galite atsiimti lėšas iš bet kurių 55 000 tinkle esančių bankomatų. Viena labai šauni funkcija žmonėms, kurių likutis viršija 250 000 USD, yra persikelti į kitus bankus už papildomą FDIC draudimas. „Aspiration“ bendradarbiauja su pakankamai bankų, kad pasiūlytų vienam indėlininkui iki 2,46 mln. USD FDIC draudimą (daugiau informacijos rasite apsilankę fdic.gov).

Taip pat galite gauti iki 3–5% grynųjų pinigų pirkdami „sąžinės koalicijos“ pirkinius. Tai įmonės, kurios, kaip teigia TOMS, Warby Parker ir Blue Pron, daro teigiamą poveikį planetai. Taip pat galite gauti asmeninio poveikio balą, kuris padės apsipirkti jūsų vertybes atitinkančiose vietose.

Aspiration Plus sąskaita

„Aspiration Plus“ turi visas šias funkcijas ir dar daugiau. Nuo vasario mėnesio galite susigrąžinti 10% „Conscience Coalition“ pirkinių ir iki 1,00% APY (metinis pelningumas yra kintamas ir priklauso nuo sąlygų). 9, 2021. Taip pat galite gauti vieną kompensaciją už tinklo bankomatą per mėnesį ir jie siūlo anglies dioksido kompensavimą visiems dujų pirkimams, įsigytiems naudojant jų debeto kortelę.

Pinigų grąžinimo programa

„Aspiration“ pinigų grąžinimo programa yra šiek tiek unikali. Užuot uždirbęs pinigų apsipirkdamas dažniausiai dideliuose mažmenininkuose, „Aspiration“ apdovanoja jus už apsipirkimą tose vietose, kurios, jo nuomone, daro įtaką pasauliui.

Kiekviena bendrovė, su kuria bendradarbiauja „Aspiration“, pelnė aukštą įvertinimą „Aspiracijos poveikio matavimo žmonės ir planeta“ rezultatas. Prieš sutikdami bendradarbiauti su įmonėmis jų pinigų grąžinimo programoje, jie žiūri į tokius dalykus kaip tvarus suteikimas, lygybė darbo vietoje ir skaidrumas. Šiuo metu „Aspiration“ dirba su TOM, „Warby Parker“, „Lola“, „This Saves Lives“, „Blue Pron“, „Burst“ ir kt.

Investicinės sąskaitos 

Aspiracija turi tik vieną investicinį fondą. Į jį galite investuoti per IRA arba apmokestinamąją investicinę sąskaitą. Fondas yra sutelktas į ESG- aplinkos, socialinis ir valdymas. Fondas neturi iškastinio kuro, todėl jokie jūsų pinigai nebus investuoti į naftos bendroves.

Klientų aptarnavimas 

„Aspiration“ klientų aptarnavimo tarnybą galite pasiekti telefonu ir el. Telefono linijos dirba nuo pirmadienio iki penktadienio nuo 6 iki 18 val. PT, o šeštadienį ir sekmadienį - nuo 8 iki 16 val.

Taip pat galite siųsti jiems el. Laišką visą parą arba visą savaitę arba perskaityti jų klausimų ir atsakymų vadovą internete.

Saugumas 

„Aspiration“ naudoja kelių veiksnių autentifikavimą ir naudoja pramonės standarto šifravimą, kad jūsų duomenys būtų apsaugoti. Jie turi sukčiavimo ir įspėjimo sistemą, kad praneštų jums apie bet kokią įtartiną veiklą.

Ar siekiamybė tikrai „mokėk, ko nori“?

„Mokėk, ko nori“ atrodo puikiai, tačiau, įsigilinus į išsamią informaciją, sąskaita nėra 100% nemokama. Investiciniai fondai per metus nustato 0,5% išlaidų santykį. Be to, IRA sąskaitoje yra 15 USD metinis mokestis. Svetainėje sakoma, kad visi šie mokesčiai atitenka trečiosioms šalims už mokesčius, kuriuos „Aspiration“ turi sumokėti, kad išlaikytų jūsų sąskaitą.

Dėl to „mokėk, ką nori - net nemokamai“ - šiek tiek apgaulingas. Bet matydamas kaip virtualiai visi robo patarėjai imti savo mokesčius be fondo mokesčių, „Aspiration“ vis dar yra labai konkurencinga, kai kalbama apie išlaidas.

Be to, jūs turite mokėti 15 USD per mėnesį, jei norite pasinaudoti papildoma „Aspiration“ nauda, ​​pvz., Iki 10% pinigų grąžinimo. Tačiau net ir mokėdami tai, ko norite, pagrindinis modelis suteikia jums nuo 3 iki 5% grynųjų pinigų už pirkinius, o tai atitinka kitas pinigų grąžinimo programas.

Aspiracijos alternatyvos 

Yra daug robo konsultavimo įmonės kurie taip pat siūlo banko paslaugas. Štai keletas aspiracijos alternatyvų:

Pabrėžia
Įvertinimas	9.5/10	9/10	9/10
Minimalus sąskaitos atidarymas	$100,000	$0	$500
401 (k) Pagalba
Dviejų veiksnių aut.
Patarimas	Automatizuotas	Žmogaus padedama	Automatizuotas
Socialiai atsakingas investavimas
Registruotis Asmeninio kapitalo apžvalga	Registruotis Gerinimo apžvalga	Registruotis „Wealthfront“ apžvalga

Aspiracijos pliusai ir minusai

Argumentai "už" Investuokite, ką norite - Pasirinkite savo sąskaitos mokestį ir, jei norite, sumokėkite 0%. Nemokama bankininkystė - Jokių pasikartojančių mokesčių, sąskaitų pereikvojimo mokesčių, bankomatų mokesčių ir neriboto kompensacijų už bankomatus, įskaitant tarptautinius bankomatus. Didelio pelningumo taupymo normos - Taupomojoje sąskaitoje siūlomos palūkanos, esančios artimiausioje pramonės šakoje, su plačiu FDIC draudimu. Tvarus investicinis fondas - Vienas iš dviejų „Aspiration“ fondų investuoja tik į įmones, turinčias tvirtas tvarumo ir įmonių valdymo programas. Pasak Aspiration, ši strategija turėtų būti pranašesnė už S&P 500. Automatiniai labdaros įnašai - Jei norite, įjunkite automatines labdaros dovanas dėl vienos iš septynių skirtingų priežasčių.

Minusai Investicinių fondų mokesčiai - Abu fondai ima 0,5 proc. Tai daugiau nei mokėtumėte už dabartinį itin mažą mokestį indekso fondo tendencija, bet maždaug atitinka vidutinį mokestį už aktyviai valdomas lėšas. Nėra Roth IRA - Galite atidaryti apmokestinamąją sąskaitą arba tradicinė IRA, bet ne Roth IRA. Ribotas investavimo pasirinkimas -Du „Aspiration“ fondai puikiai tinka ilgalaikiam ir mažesnės rizikos investavimui, tačiau galite rinktis tik iš šių dviejų fondų.

Galutinės mintys apie siekį

„Aspiration“ yra įdomi finansų įmonė, kuri, be abejo, galėtų patenkinti visus jūsų finansinius poreikius vienas stogas, tačiau iš tikrųjų jo investiciniai produktai turėtų būti jūsų portfelio priedas, o ne visas dalykas.

Išlaidų ir taupymo sąskaitos yra puikios. Mokesčiai yra artimi nuliui, kaip pagrįstai galite tikėtis iš internetinio banko. Nėra pasikartojančių mokesčių, o „Aspiration“ netgi kompensuoja kitų bankų bankomatų mokesčius. Jei tai būtų atskiras bankas, jis tikrai sulauktų mano pritarimo kartu su kitais mėgstamiausiais Sąjungininkė, „Capital One“ ir „Schwab“ bankas. Net jei nenaudojate investicinių produktų, turėtumėte apsvarstyti išlaidų ir taupymo sąskaitas.

Apskritai, Aspiration gerai atlieka tai, ką daro. Jo butikų pasiūla nėra neįtikėtinai plati, ji siūlo konkurencingas kainas ir kainas iš finansų bendrovės, kuria galite jaustis gerai. Jei ieškote naujo savo pinigų centro ar į tvarumą orientuoto investicinio fondo, būtinai įtraukite Aspiration į savo trumpąjį sąrašą.