생명 보험 신탁이란 무엇이며 ILIT를 고려해야 하는 이유

생명 보험은 매우 간단한 용어로 생각할 수 있습니다. 귀하가 사망할 때 사랑하는 사람들이 재정적 지원을 받을 수 있도록 보험에 가입하는 것입니다.

하지만 자산이 100만 달러 이상이라면 생명보험을 일종의 도구로 여겨야 합니다.

생명보험은 많은 잠재적인 용도가 있습니다. 부동산 계획, 그리고 생명 보험 신탁은 확실히 가족을 도울 수 있습니다.

당신이 어떻게 하든, 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 가족이 필요한 보호를 받는 것이 중요합니다.

기존의 생명 보험이 귀하의 요구 사항을 충족하지 못한다면 생명 보험 신탁이 귀하와 귀하의 사랑하는 사람들을 위한 탁월한 선택이 될 수 있습니다.

생명 보험 신탁은 정확히 무엇을 합니까?

이를 통해 귀하와 귀하의 가족은 특히 다음 세 가지를 할 수 있습니다.

1. 그것은 시행 후 귀하, 귀하의 배우자 및 상속인에게 생명 보험 보장을 제공합니다.
2. 그것은 수탁자가 적합하다고 생각하는 생명 보험 증권에서 사망 보험금을 분배할 수 있도록 합니다.
3. 상속세를 줄일 수 있는 기회를 제공합니다.

생명 보험 신탁의 주요 이점

생명보험 신탁의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 귀하는 생명 보험 플랜을 소유하고 있지 않기 때문에 유산의 일부로 간주되지 않습니다. 정부에 바로 가지 않고 가족의 손에 돈의 일부를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

생명 보험 신탁을 생성하면 다음을 수행할 엔티티(신탁)가 생성됩니다. 생명 보험 정책을 구입 당신과 당신의 사랑하는 사람들을 위해. 당신은 정책을 소유하는 것이 아니라 신뢰가 소유합니다.

보험 수익금은 누군가가 사망할 때 신탁에 들어갑니다. 신탁은 사람 대신 보험 정책을 소유하기 때문에 보험 수익에는 검인, 소득세 또는 유산세가 적용되지 않습니다.

수탁자는 이러한 수익금을 신탁의 언어로 규정된 대로 하나 이상의 당사자에게 분배할 수 있습니다. 또한, 귀하의 유산이 정말 커지면 신탁은 추가 유산세를 지불하기 위해 추가 현금을 제공하기 위해 추가 생명 보험을 구입할 수 있습니다.

때때로 이러한 신탁은 생명 보험 수익에 대한 투자 정책을 수립하고 심지어 누구를 위한 타임라인을 설정합니다. 언제 받는지 (가족은 상속인이 법적으로 상속을 받는 것을 18세 또는 21세가 될 때까지 연기하기를 원할 수 있습니다. 예).

생명보험 인사이드 더 트러스트

생명보험 신탁 자체는 보험이 아닙니다.

신탁 안에는 생명 보험에 가입해야 합니다. 일반적인 상황과 마찬가지로 할 수 있습니다. 정기 보험을 구입하다, 또는 종신보험.

대부분의 사람들은 종신보험에 가입하거나 유니버설 생명 보험 플랜 그들의 신뢰에 가기 위해. 귀하의 가족은 플랜이 활성화된 경우에만 신탁으로부터 돈을 받을 수 있음을 기억하십시오.

종신보험이 있으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

보장 기간이 만료되는 것에 대해 걱정할 필요가 없다는 점 외에도 영구 생명 보험의 또 다른 이점은 현금 가치를 창출한다는 것입니다. 종신보험의 보험료를 오래 납입할수록 플랜에 포함된 가치는 더 높아집니다. 현금 가치는 구매하는 플랜의 유형에 따라 보험료를 지불하거나 투자하는 데 사용할 수 있습니다.

전통적으로 플랜을 구매하는 것과 마찬가지로 수십 개의 회사를 비교한 후 어느 회사가 귀하와 귀하의 생명 보험 신탁에 가장 적합한지 결정하는 것이 중요합니다. 보험사마다 신탁 여부에 관계없이 보험료가 다릅니다.

발견 가장 저렴한 회사 매년 수백 달러를 절약할 수 있습니다.

왜 다른 사람이 내 보험 정책을 소유하게 하지 않습니까?

그 시나리오는 심각한 재정 및 가족 문제로 이어질 수 있습니다.

그 사람이 귀하가 죽기 전에 사망하는 경우 보험증권의 현금 가치는 과세 대상 유산에 포함됩니다. 따라서 그 사람의 상속인(및 친척)은 결과적으로 더 높은 유산세를 내야 합니다.

또한 이렇게 하면 정책에 대한 통제권을 포기하게 됩니다. 당신이 신뢰하는 사랑하는 사람이 결국 다른 수혜자를 지명하거나 보험 증권을 현금화할 수도 있습니다.

취소불능 생명보험 신탁 설립

생명 보험 신탁을 만드는 것은 매우 간단합니다. 다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 단계입니다.

재정 고문 찾기

재정 고문을 사용하여 가족의 필요와 가족이 사망할 때 받게 될 유산세에 따라 얼마나 많은 생명 보험에 가입해야 하는지 결정할 수 있습니다.

변호사 찾기

공식적으로 신뢰를 구축하려면 변호사가 필요합니다.

시작하려면 자신에 대한 몇 가지 기본 서류를 작성해야 합니다. 이름, 주소, 결혼 여부 등과 같은 간단한 기본 정보입니다.

첫 번째 서류 작업을 완료한 후에는 생명 보험 신탁의 수혜자가 누구인지 결정해야 합니다. 수혜자의 모든 연락처와 개인 정보를 얻어야 합니다.

1차 및 2차 수혜자 결정

1차 수혜자뿐만 아니라 2차 수혜자도 지정해야 합니다. 생명 보험 신탁으로부터 지급금을 받기 전에 1차 수혜자에게 끔찍한 일이 발생할 경우를 대비하여 항상 2차 수혜자를 지정하십시오.

귀하의 수혜자가 돈을 받는 방법을 결정하십시오

누가 돈을 받을 것인지뿐만 아니라 그들이 생명 보험 신탁에서 돈을 언제 어떻게 받을 것인지도 결정해야 합니다. 돈을 분배하기 위한 모든 조건을 대략적으로 설명할 수 있습니다.

사망하자마자 돈을 분배받거나 자녀를 낳거나, 집을 구입하거나, 졸업과 같은 특정 이정표가 될 때까지 기다릴 수 있습니다. 대학.

또한 기금을 일시불로 지급하거나 매월 또는 매년 분배할 수 있습니다. 신탁의 창시자로서 귀하는 자금이 신탁을 떠나는 방법을 결정할 수 있는 모든 권한을 갖습니다.

자금을 취급할 금융 기관 결정

플랜에 따라 신탁 자금을 처리할 금융 기관을 선택해야 합니다. 대부분의 경우 생명 보험 회사는 신탁에 대한 투자가 없는 한 추가 수수료 없이 자금을 관리합니다.

서류 마무리

이러한 결정을 내린 후에는 모든 서류에 서명하고 모든 것을 결정해야 합니다. 또한 수혜자들도 몇 가지 양식에 서명해야 합니다. 축하합니다. 생명 보험이 어떻게 신뢰를 받는지 알고 있습니다.

간단합니다.

주목해야 할 한 가지 중요한 요소는 가능한 한 빨리 생명 보험 신탁을 설정해야 한다는 것입니다.

생명보험신탁을 개설한 후 3년 이내에 사망한 경우 신탁은 부동산 가치에 포함되며, 이는 상당한 세금이 부과될 것임을 의미합니다. 밖. 처음 3년이 지나면 신탁 금액은 더 이상 유산 가치에 포함되지 않습니다.

결론

거의 모든 생명보험 신탁은 취소불능 신탁입니다. 즉, 생성 후에 수정하거나 취소할 수 있는 취소 가능한 신탁과 달리 법적으로 한번 생성되면 "고정"됩니다.

이러한 신탁을 취소 가능하게 만들 수 있지만 그렇게 하면 세금 혜택을 잃게 됩니다. 사망 시 과세 대상 유산에 포함되어 귀하의 상속세 청구액이 증가할 수 있습니다. 상속인.

그러나 일부 취소 불가능한 생명 보험 신탁은 수익 공유 계획에서 생존자 생명 보험을 구매하여 수혜자를 변경할 수 있도록 합니다.

분명히, 이러한 생명 보험 신탁의 주요 단점 중 하나는 취소할 수 없는. 그 서류에 서명하면 끝입니다. 변경할 수 있는 방법이 없습니다.

이러한 신탁의 영속성에 만족하는 한, 만약 당신에게 무슨 일이 생겼을 때 가족을 부양할 수 있는 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.

생명 보험 신탁 또는 잠재적으로 중요한 변경 사항에 대해 더 알고 싶다면 향후 몇 년 동안의 상속세에 대해서는 자격을 갖춘 법률, 재정 또는 보험 전문가와 상담하십시오. 오늘.