블룸은 특히 고용주 플랜 및 IRA와 같은 은퇴 플랜과 함께 작동하는 로보 어드바이저입니다. 포트폴리오를 만들고 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 계획에 숨겨진 투자 비용을 식별하고 줄일 수 있습니다. 이것은 평균 이상의 투자 비용을 포함할 수 있는 고용주 후원 계획에서 중요한 문제입니다. 수수료를 낮출 수 있다면 Bloom은 은퇴 자산의 장기적 성과를 향상시킬 수 있습니다.
수수료 및 수수료 - 8
고객 서비스 - 6
사용 용이성 - 10
도구 및 리소스 - 10
투자 옵션 - 9
자산 할당 - 9
8.5
Bloom은 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 관리하는 로보 어드바이저이며 이러한 유형의 전문화를 제공하는 거의 유일한 플랫폼입니다. 숨겨진 투자 수수료를 줄이는 데 도움을 줌으로써 Bloom은 장기 포트폴리오의 성과를 개선하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
블룸 계정 개설블룸이란?
2013년에 출시되어 캔자스주 리우드에 기반을 둔 Bloom은 사실상 유일한 로보어드바이저 서비스 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 관리하기 위해 특별히 설정되었습니다. 계정을 다른 수탁자에게 이전할 필요 없이 현재 고용주 플랜과 함께 서비스를 사용할 수 있습니다. Bloom은 귀하의 계정만 관리하고 제어하지 않기 때문에, 서비스를 사용하기 위해 고용주의 승인이 필요하지 않습니다.
귀하가 고용주가 후원하는 계획이며 귀하의 자기 주도적 투자 관리가 편하지 않습니다. 투자 계정.
Bloom은 과세 대상 중개 계좌에 대한 투자를 관리하지 않지만 Fidelity로 서비스 확장 IRA 계정. 이러한 방식으로 Bloom은 Fidelity 퇴직 계획 관리를 전문으로 합니다. (그들은 또한 Vanguard 및 Schwab IRA 계정 모두에 대해 DIY 조언을 제공합니다).
다른 로보 어드바이저와 마찬가지로 Bloom은 포트폴리오 할당을 생성하고 해당 할당을 유지하며 배당금을 재투자합니다. 그러나 Bloom의 진정한 전문 분야는 귀하가 계획에 지불하는 수수료를 최소화하기 위해 최선을 다한다는 것입니다.. 이는 높은 수수료를 포함하여 투자 옵션이 자주 제한되는 고용주 후원 계획에서 특히 중요합니다.
낮은 수수료가 더 높은 투자 수익으로 이어질 수 있다는 점을 감안할 때, 이 기능만으로도 Bloom은 고용주가 후원하는 계획이 있는 경우 고려할 가치가 있습니다.
이 회사는 A+에서 F까지의 척도에서 B+의 Better Business Bureau 등급을 받았습니다.
블룸 기능
| 최소 투자 | $0 |
| 수수료 | 무료 분석 / 풀 서비스 관리를 위한 $10/월 |
| 계정 |
|
| 401(k) 지원 | |
| 세금 손실 수확 | |
| 포트폴리오 재조정 | |
| 자동 입금 | 해당 없음 |
| 조언 | 자동화 |
| 스마트 베타 | |
| 사회적 책임 | |
| 분수 주식 | |
| 고객 서비스 | 라이브 채팅: 월-금 8A-5P CST |
Bloom은 기존 및 Roth IRA 계정을 제공하는 것 외에도 401(k), 403(b), 457, 401(a) 및 TSP(Thrift Savings Plan)도 제공합니다. 플랫폼은 다음과 함께 작동합니다. 고용주가 후원하는 플랜을 통해 제공되는 후견인; IRA의 경우 Fidelity, Vanguard 및 Charles Schwab을 독점적으로 사용합니다.
Bloom은 수탁자이며 법적으로 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 합니다. 256비트 암호화로 은행 수준 보안을 사용하여 개인 정보를 보호합니다. 회사는 제공하지 않습니다 SIPC 보험 귀하의 플랜을 관리하지 않기 때문에 — 귀하의 플랜 수탁자가 해당 보장을 제공합니다.
다른 Bloom 기능은 다음과 같습니다.
- 개인화된 포트폴리오 — 3가지 Bloom 플랜 모두에서 제공되며 플랜의 자금을 조사하고 상황에 맞는 최적의 자금을 선택하며 숨겨진 투자 비용을 최소화할 수 있습니다. 표준 또는 무제한 요금제가 있는 경우 거래를 대신하도록 선택할 수도 있습니다.
- 자동 최적화 — 시장에 따라 할당이 이동함에 따라 포트폴리오를 궤도에 유지합니다(일명 주기적 재조정). 이는 약 95일마다 발생하지만 필요한 경우에만 목표 포트폴리오 옵션을 유지하기 위해 조정합니다.
- 출금 알림 — 계정에서 인출이 감지되면 문자 메시지를 보냅니다.
- 어드바이저 액세스 — 영업일 기준 2~3일 이내에 재정 관련 질문에 대한 답변을 제공합니다.
- 우선순위 고문 액세스 — 정규 업무 시간 동안 사용할 수 있는 모든 재정 관련 질문에 대해 고문과 실시간 채팅을 제공합니다.
블룸은 어떻게 작동합니까?
블룸은 고용주가 후원하는 은퇴 계획과 IRA라는 두 가지 주요 투자 관리 서비스를 제공합니다.
1. 고용주 후원 퇴직 계획을 위한 Bloom
7년 동안 Bloom은 이 투자 틈새 시장에만 집중해 왔습니다. 개량 이제 401(k) 관리 계획을 제공합니다. 고용주와 계획 수탁자에게. 그러나 Bloom은 유일한 투자 관리 서비스로 남아 있습니다. 개인 고용주 플랜을 관리하도록 선택할 수 있습니다.
- Bloom은 고용주 계획의 전체 범위를 관리할 수 있습니다., 포함 401(k), 403(b), 457 및 TSP 계획. 계획은 어디에 있든 관리할 수 있습니다. 또한 서비스를 사용하기 위해 고용주의 동의나 협조가 필요하지 않습니다.
- 일반적인 로보어드바이저와 달리 Bloom은 귀하의 계획을 관리하지 않습니다. 이는 귀하가 궁극적인 통제권을 유지한다는 것을 의미합니다.. 회사는 단지 투자 관리 서비스 역할을 합니다.
- Bloom은 기존 고용주 플랜과 함께 작동하므로 해당 플랜 내에서 제공되는 투자 옵션을 기반으로 포트폴리오를 구축합니다. 그러나 투자 옵션을 분석하고 포트폴리오에 가장 적합한 자금으로 자금을 이동하는 동시에 투자 수수료 최소화.
- 서비스에 가입하면 가장 먼저 현재 포트폴리오 할당을 무료로 분석합니다. 이것은 당신이 알고 있는지 여부에 관계없이 실제로 지불하고 있는 투자 수수료를 보여줄 것입니다.
- 포트폴리오를 구성할 때 Bloom은 저비용 뮤추얼 펀드 및 인덱스 기반 ETF와 협력합니다. 사용하지 않는다 개별 주식. 계획에 이미 보유하고 있다면 매각되어 적절한 ETF로 이동됩니다.
- 한 가지 예외는 고용주의 회사 주식입니다. 이 위치를 유지하는 동안 전체 포트폴리오 가치의 10%를 초과하지 않는 것이 좋습니다.
2. IRA를 위한 블룸
이 서비스는 지난 1년 정도 블룸 메뉴에 추가되었습니다. 그러나 고용주 후원 계획을 관리하는 광범위한 경험을 통해 IRA를 혼합에 추가하는 것은 자연스러운 진행이었습니다.
- IRA에서 제공하는 서비스는 고용주 플랜과 거의 동일합니다. 귀하의 현재 포트폴리오 할당이 평가되고 자금이 귀하의 시간 범위, 투자 목표 및 위험 허용 범위와 일치하는 저비용 ETF로 이동됩니다. 그리고 항상 그렇듯이 선택된 펀드는 자산 클래스에서 비용이 가장 낮은 펀드입니다.
- Bloom의 IRA 관리의 가능한 단점 중 하나는 고용주가 후원하는 퇴직 계획과 달리, Bloom은 귀하의 계정을 다음 세 중개 회사 중 하나로 이전할 것을 요구합니다. Charles Schwab, Fidelity 또는 Vanguard.
- 하지만, 이것은 보이는 것만큼 제한적이지 않습니다. 이 세 곳은 미국에서 가장 큰 퇴직 수탁자이며 수백만 명의 투자자가 이미 해당 회사에 IRA 계정을 보유하고 있습니다. 그리고 당신이하지 않더라도, 당신은 그들이 일부 IRA 계정을 위한 최상의 옵션 증권업에서.
- IRA 계정을 관리하기 위해 Bloom에 가입하면 민주주의가 아님을 알아야 합니다. 계획의 어떤 부분을 블룸이 관리하든 완전 관리, 특정 투자를 선택할 수 없음을 의미합니다. 그러나 투자자 프로필을 변경하여 포트폴리오 할당을 변경할 수 있는 옵션이 있습니다.
- 할 수 있다는 것이 가장 큰 장점이지만 Bloom이 한 부분을 관리하도록 IRA 기금을 할당하십시오., 당신이 참여하는 동안 자기 주도적 거래 나머지와 함께. 그러나 이는 약간 혼란스러울 수 있으므로 자기 주도적 거래 목적으로 별도의 IRA를 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다.
블룸 대안
독특한 투자 서비스인 Bloom은 직접적인 경쟁자가 없습니다. 직원의 선택에 따라 고용주가 후원하는 플랜을 관리할 수 있는 사실상 유일한 투자 서비스입니다. 그러나 Bloom은 IRA 계정에 대한 관리를 제공하므로 다음을 위한 대체 투자 서비스에 집중할 것입니다. 저것 계정 유형. 그리고 아래 나열된 Bloom 대안은 IRA 관리를 제공하지만 Bloom이 제공하지 않는 과세 대상 중개 계정 관리도 제공합니다.
| 하이라이트 |  |
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|---|---|---|---|
| 평가 | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| 최소 투자 |
$ | $500 | $0 |
| 관리되는 계정 | 과세 대상 중개 계좌, IRA, 신탁, 비영리 단체 | 과세 대상 중개 계좌, IRA, 신탁, 비영리 단체 | 과세 대상 중개 계좌, IRA |
| 사용 가능한 투자 | ETF | ETF; 더 큰 포트폴리오를 가진 개별 주식 | ETF; 개별 주식 |
| 401(k) 지원 | |||
| 수수료 | 0.25%/년 | 없음 | |
가입하기 검토 |
가입하기 웰스프론트 리뷰 |
가입하기M1 금융 검토
|
Bloom 가격 및 수수료
Essentials, Standard 및 Unlimited의 세 가지 서비스 계획 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- Essentials Plan 비용은 연간 $45입니다. 숨겨진 투자 비용을 최소화하기 위해 개인화된 포트폴리오에 액세스할 수 있습니다.
- 표준 플랜은 연간 $120입니다. 개인화된 포트폴리오 외에도 계정 자동 최적화, 출금 알림 및 고문에 대한 액세스도 제공됩니다.
- 무제한 요금제는 연간 $250입니다. 무제한 계정이 포함됩니다. 이 계획에는 다른 계획의 모든 이점이 포함되며 고문에 대한 우선 액세스도 포함됩니다.
어떤 플랜을 선택하든 연회비를 지불하려면 신용 카드가 등록되어 있어야 합니다. 이것은 Bloom이 은퇴 계좌에서 자금을 인출하다, 이는 또한 과세 계획 분배를 구성합니다.
수수료 구조는 전적으로 고정 연간 수수료를 기반으로 합니다. 어떤 종류의 숨겨진 수수료도 없습니다. 그러나 다음과 같이 모든 계획 내에서 개별 투자와 관련된 수수료가 있습니다. ETF 수수료, 및 귀하의 플랜 관리자 또는 관리자가 청구할 수 있는 기타 수수료. 이러한 수수료는 Bloom이 아닌 제3자에게 지급됩니다.
해제
서비스를 취소하기로 결정한 경우 연회비는 다음 두 가지 방법 중 하나로 처리됩니다.
- 플랜 연도가 끝날 때까지 구독을 계속하도록 선택할 수 있습니다. 또는
- 현재 구독에 남은 시간을 기준으로 일할 계산된 환불을 받을 수 있습니다.
블룸 찬반 양론
장점계정 잔액 요구 사항 없음 —Bloom은 귀하의 계정에 있는 모든 금액으로 작동합니다.큰 계정 잔액에 대한 낮은 관리 수수료 —연간 $120의 표준 요금제는 $200,000의 계정에서 0.06%로 계산됩니다.실질적으로 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 관리할 수 있는 유일한 서비스 —IRA 계정에 대한 많은 투자 서비스가 있지만 Bloom은 고용주 계획을 관리하는 데 실질적으로 혼자입니다.고용주나 관리자의 동의를 받을 필요가 없습니다. —Bloom은 고용주 계획을 관리하지 않으므로 고용주의 허가가 필요하지 않습니다.고용주 계획을 정확히 어디에 두십시오. —Bloom은 현재 관리인과 함께 귀하의 계획을 관리할 수 있으므로 다른 계정으로 계획을 이동할 필요가 없습니다.블룸은 수탁자입니다. —즉, 추가 수익을 창출할 수 있는 방식으로 귀하의 계정을 관리하는 것이 법적으로 금지되어 있습니다.서비스를 사용하여 IRA의 일부를 관리하고 나머지로 자기 주도 거래를 할 수 있습니다. —IRA의 일부를 bloom에서 관리하도록 할당하고 나머지는 자체 투자를 관리하는 데 사용할 수 있습니다. |
단점IRA는 Fidelity, Vanguard 또는 Charles Schwab으로만 이전되어야 합니다. —다른 곳에 계정이 있는 경우 계정을 이동해야 합니다. 하지만 이는 다른 로보어드바이저와 다르지 않다.Bloom은 은퇴 계좌 전용입니다. — 과세 대상 중개 계정을 관리하기 위해 서비스를 사용할 수 없습니다.소액 계좌 잔고에 대한 높은 월 수수료 —표준 플랜의 연간 수수료 $120는 $10,000 계정 잔액에 대한 1.2%의 자문 수수료를 나타냅니다. 이는 일반적인 로보어드바이저가 부과하는 수수료를 훨씬 상회합니다.전화 연락 없음 —고객 지원은 이메일 및 라이브 채팅으로 제한됩니다.모바일 앱 없음 —서비스는 전적으로 웹 플랫폼에서 작동합니다. 웹 앱이 오고 있다고 표시되지만 예상 도착 시간은 없습니다. |
블룸에 대한 최종 생각
고용주가 후원하는 퇴직 계획을 관리하는 방법에 대해 고민하고 계시다면, 블룸 해결책이 될 수 있습니다. 사실, 고용주가 후원하는 플랜 관리를 제공하는 유일한 회사이기 때문에 이것이 유일한 솔루션일 수 있습니다. 회사에서 귀하를 위해 포트폴리오를 생성 및 관리할 수 있을 뿐만 아니라 투자 비용을 최소화할 수 있기 때문에 당신은 당신의 은퇴 계획이 잘 준비되어 있다는 것을 알기 때문에 남은 인생을 자유롭게 살아갈 수 있을 것입니다.
그리고 Bloom의 투자 관리 서비스를 귀하의 전체 은퇴 스펙트럼으로 확장하기 위해 귀하의 IRA 계정을 관리할 수도 있습니다. 여러 고용주 플랜과 IRA가 있는 경우에도 걱정하지 마십시오. Bloom의 무제한 플랜에 가입하고 단일 연간 요금으로 여러 계정을 관리할 수 있습니다.
Bloom의 중요한 단점은 고정 수수료 구조는 소액 계좌 잔고에서 상대적으로 높으며, 회사는 과세 계정에 대한 관리 서비스를 제공하지 않습니다. 그러나 과세 대상 계정을 관리할 수 있는 다른 로보 어드바이저가 많이 있으므로 문제가 되지는 않습니다.