여창밖에서 지저귀는 새들과 함께 나만의 공간에서 일어나면 기분이 좋습니다.
밖에 나가서 뒷베란다에서 커피를 즐기며, 아파트에 살지 않고서 오는 고요함을 즐기기만 하면 됩니다.
당신의 이웃은 친절하고 태양은 빛나며 집을 소유하기에 좋은 또 다른 날이 될 것임을 알고 있습니다.
모든 것이 잘되고 있습니다... 평화로운 아침이 에어컨이 나가는 소리로 망칠 때까지.
미국에서 주택 소유가 낭만적이 된 것처럼 자신의 집을 구매, 소유 및 유지하는 것과 관련된 상당한 비용이 있습니다.
주택 소유의 진정한 비용
주택 소유 가치를 평가하는 방법에 대한 몇 가지 영역을 분석해 보겠습니다. 월 모기지 지불과 같은 명백한 비용이 있지만 숨겨진 비용이 거기에 잠입하여 은행을 파산시킬 수 있습니다.
명백한 주택 비용: 원금과 이자
대부분의 경우 임대와 주택 소유의 비용 및 재정적 이점이 결정적인 요소입니다. 전통적인 논리는 세입자가 다른 사람의 모기지를 지불하여 돈을 버리고 있다는 것입니다. 사실이지만 이것은 단순한 견해입니다.
연이율 3.5%로 20% 다운(즉 $120,000의 모기지론)이 있는 $150,000 주택 구입에서 월간 원리금과 이자는 $538.35입니다.
대부분의 주택은 시간이 지남에 따라 가치가 증가하는 반면 월별 지불은 원리금을 낮추고 자본을 늘리기 때문에 이는 현명한 거래처럼 들립니다. 한 달에 $600의 임대료를 지불하고 있다면 거의 같은 금액으로 자신의 집을 소유하는 것이 좋은 거래처럼 들립니다.
원금과 이자는 집을 소유하는 데 드는 월별 비용의 큰 부분을 차지하지만 고려해야 할 다른 비용도 많이 있습니다.
숨겨진 집 비용: 재산세 및 보험
부동산 중개인과 집을 살펴보는 것에 대해 이야기할 때, 그들은 일반적으로 한 달에 지불해야 하는 주택 비용에 대해 이야기합니다. 많은 중개인은 원금과 이자를 기준으로 가격을 인용하는 데 집중할 것입니다. 왜냐하면 그것이 당신을 더 비싼 집으로 끌어들일 수 있다는 것을 의미하기 때문입니다. 꿈에 그리던 집 — 따라서 판매에 대해 더 큰 수수료 수표를 얻습니다.
불행히도 월별 지불에는 재산세 및 주택 소유자 보험과 같은 기타 비용이 관련됩니다. 지역에 따라 이러한 비용은 지불액을 크게 증가시킬 수 있습니다. 원금과 이자와 달리 세금과 보험료는 돌려받지 못하는 돈입니다.
거주 지역, 세금 구조, 보험사가 주택 지역을 보호하기 위해 청구하는 금액에 따라 세금 및 보험 비용으로 매월 $150~$450를 추가로 지불할 수 있습니다.
세금 및 보험 비용은 원금 및 이자 지불과 달리 고정되어 있지 않습니다(고정 금리 모기지를 받는다고 가정). 지방 자치 단체는 수년에 걸쳐 세금을 인상할 수 있으며 주택 소유자 보험 회사는 연간 보험료를 지속적으로 변경합니다.
일부 주에는 주택 소유자의 세금 부담을 낮추는 주택 면제가 있으므로 해당 주에서 허용하는지 확인하십시오.
명백한 주택 비용: 계약금
아파트를 빌릴 때 비용은 신청비, 보증금, 첫 달 임대료, 임차인 보험. 단 몇 천 달러만 있으면 아파트나 임대 주택에 완전히 이사하고 설치할 수 있습니다.
주택을 구입할 때는 다운페이먼트를 위해 돈을 저축해야 합니다. 주택 붐의 전성기에는 돈이 거의 또는 전혀 없이 부동산을 살 수 있었습니다.
그 날들은 갔다. (이건 좋은 일이야!)
주택 소유는 진지한 약속이며 시작하려면 상당한 현금이 필요합니다. 많은 대출 기관은 대출 승인을 받기 위해 20%의 계약금이 있는 것을 보고 싶어합니다. $150,000 주택의 경우, 주택을 찾으면 사용되기를 기다리는 계좌에 30,000달러의 현금이 필요하다는 것을 의미합니다.
앉을 수 있는 양입니다. 다음 중 하나를 사용하는 것이 좋습니다. 최고의 온라인 저축 계좌 ~와 같은 캐피탈 원 360 저축 원하는 집을 찾을 때까지 이자를 받을 수 있도록 계약금을 보류합니다.
첫 주택을 계속 임대해야 하는지 아니면 구입해야 하는지 아직도 확신이 서지 않습니까? 이 유용한 계산기를 사용하여 다음을 결정하십시오.
숨겨진 주택 비용: 주택 유지 관리 및 유지
자신의 집을 소유한다는 것은 건물의 조경을 포함하여 집의 내부와 외부가 어떻게 보이는지 결정할 수 있다는 것을 의미합니다. 주택이 지정된 역사적 지역에 있거나 구역 제한이 있는 지역 또는 주택 소유자가 아닌 경우 협회 규정에 따라 주택 소유자는 일반적으로 허가를 신청하고 주택의 외관, 구조를 자유롭게 변경할 수 있습니다. 그리고 더.
그것은 또한 당신이 깎고, 다듬고, 잡초를 처리하고, 수리 비용을 충당하는 "명예"를 얻는다는 것을 의미합니다.
임대 부동산은 일반적으로 유지 관리 및 잔디 관리를 위해 유지 관리 직원을 아웃소싱하므로 해당 항목에 시간을 할애할 필요가 없습니다. 주택 소유자는 새로운 Husqvarna를 위해 봄을 맞아야 할 수도 있지만 원하는 대로 조경할 수 있습니다. 집과 마당을 유지하려면 시간과 돈이 필요하다는 것을 기억하십시오.
대부분의 임대 관리 회사에는 모든 가전 제품, 바닥 품질 및 수리 상태에 대한 항목별 체크리스트가 있습니다. 종종 사진과 함께 제공됩니다. 일반적인 마모 외에 임대 부동산에 대한 변경 사항은 원래 상태로 되돌려야 합니다. 세입자는 일반적으로 부동산을 실질적으로 변경할 수 없습니다. 당신은 또한 찾아야 할 것입니다 저렴한 임차인 보험.
구입한 주택의 경우에는 해당되지 않습니다. 원하는 것을 변경할 수 있지만 모든 비용은 주머니에서 나옵니다.
집 유지 보수를 위해 손에 돈이 얼마나 있어야합니까? 일반적으로 주택 수리를 위해 최소 1% 또는 2%를 따로 남겨두는 것이 좋습니다. $150,000짜리 집을 소유하고 있다면 여름 한여름에 지붕이 새거나 HVAC 장치가 꺼질 때를 대비하여 $1,500 또는 $3,000를 따로 남겨두는 것을 의미합니다.
그 돈으로 큰 수리를 할 수는 없지만 처음부터 수리를 시작하는 것보다 수리 비용을 지불하는 출발점을 갖는 것이 좋습니다.
집 수리 기금을 사용하지 않는지 확인하는 쉬운 방법은 다음을 사용하는 것입니다. 저위험 투자 예금 증명서처럼. CD를 사용하면 더 높은 이자를 받을 수 있으며 CD가 만기되기 전에 자금을 인출해야 하는 경우 몇 개월치의 이자를 청구할 수 있습니다. CD를 구할 수 있는 가장 좋은 곳 중 하나는 디스커버 은행.
예산에 별도의 범주를 만들어 유지 관리 비용을 보관하고 별도의 범주를 만들어 조경 또는 정원 유지 관리 비용을 보관할 수 있습니다.
숨겨진 주택 비용: 더 높은 공과금
800제곱피트 아파트에 사는 것은 난방이나 냉방을 할 공간이 많지 않기 때문에 공과금을 줄일 수 있습니다. 훨씬 더 큰 집으로 이사한 후 처음으로 공과금 청구서를 받으면 재정적 충격이 있을 수 있습니다.
$600의 임대료와 $100의 월 유틸리티 비용에 익숙하다면 $600의 모기지 지불로 집을 구입하면 훨씬 더 넓은 공간을 난방 및 냉방하는 데 동일한 금액을 사용할 수 있습니다. 집이 얼마나 오래되었는지에 따라 HVAC 장치가 아파트 건물보다 오래되어 효율성이 떨어질 수 있습니다. 더 큰 평방 피트 면적과 결합된 덜 효율적인 장치는 충격적인 공과금을 초래할 수 있습니다.
유틸리티에 얼마를 지출할 것으로 예상해야 합니까? 판매자에게 물어보십시오.
프로 팁: 집을 볼 때 판매자에게 지난 12개월 동안의 공과금 청구서와 온도를 설정한 장소에 대한 설명을 제공하도록 요청하십시오. 이렇게 하면 매월 지출할 금액에 대한 대략적인 아이디어를 얻을 수 있습니다. 해당 지역의 정확한 용도가 동일하지 않더라도(73도로 설정하고 귀하는 71도를 선호합니다) 최소한 야구장 같은 모습을 갖추게 될 것입니다.
숨겨진 집 비용: 흰개미 보호
집을 살 수 있고 흰개미가 건물을 망치는 것에 대해 걱정할 필요가 없다면 좋을 것입니다. 불행히도 이것은 많은 사람들이 생각하지 못하는 숨겨진 비용 중 하나입니다.
집을 보호하기 위해 흰개미 채권을 얻을 수 있습니다. 흰개미 채권(보통 몇백 달러)을 구입하면 흰개미 퇴치 회사가 와서 집 안팎에서 흰개미의 흔적이 있는지 검사합니다. 아무 것도 발견되지 않았다고 가정하면, 그들은 흰개미에 대해 본질적으로 보장하는 결합을 예방하고 바로잡습니다.
회사는 매년 더 적은 비용으로 채권을 갱신하기 위해 다시 방문하고, 또 다른 검사를 수행하고, 필요한 경우 다시 스프레이합니다.
본드의 초기 비용 후 흰개미 본드를 갱신하는 데 일반적으로 $50에서 $100입니다. 별 것 아닌 것 같지만, 준비해야 할 또 다른 숨겨진 비용입니다.
숨겨진 집 비용: 부동산 중개인 수수료
집이 누군가에게는 성장의 초석이 될 수 있는 반면, 다른 누군가에게는 움직임을 막는 닻이 될 수 있습니다. 주택 시장은 변동합니다. 지금 주택을 구입하기에 이상적인 주택 가치와 모기지 이자율이 5년 후에는 없을 수도 있습니다. 집을 구입할 때 적어도 5년 동안 그 집에 머물 준비를 하십시오. 그렇지 않으면 돈을 잃을 계획입니다.
집을 파는 것은 처음 집을 구입할 때 고려해야 할 거대한 알려지지 않은 일입니다.
- 여기서 오래 살 수 있습니까?
- 주변의 주택 시장이 침체되면 어떻게됩니까?
- 부동산 중개업체를 통해 집을 팔면 6%의 부동산 중개인 수수료를 지불할 수 있습니까?
부동산 중개인에게 지불하는 수수료는 수천 달러에 달하는 숨겨진 비용입니다. 6%의 부동산 중개인 수수료(구매 부동산 중개인의 경우 3%, 리스팅 에이전트의 경우 3%)는 $150,000 주택에 $9,000입니다. 그것은 당신이 그것을 팔고 싶다면 당신의 집이 최소한 그 만큼 가치가 올라야 한다는 것을 의미하며, 그것은 당신의 지역에서 집값이 오르고 있다고 가정합니다.
주택 소유 비용 예상: 예산 사용
예산을 편성하는 것은 주택 구입을 고려하기도 전에 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나입니다. 매달 현재 어디에 돈을 쓰고 있는지 확실히 이해하고 있어야 합니다. 현재 비용에 대한 기준선이 있으면 어둠 속에서 촬영하는 것보다 잠재적인 주택 소유 비용을 훨씬 더 쉽게 비교할 수 있습니다.
아주 많습니다 훌륭한 개인 금융 소프트웨어 사용 가능. 예산 책정을 위해 권장합니다. 예산이 필요합니다 핵심 예산 요구 사항을 충족합니다. 다음과 같은 다른 프로그램을 사용할 수 있습니다. 마닐라 그리고 민트 필요에 따라 모니터링을 추가할 수 있지만 YNAB는 훌륭한 소프트웨어입니다.
집을 소유하는 것이 가치가 있습니까?
과소평가하지마 보안 그리고 가정의 안정성. 의 연구에 따르면 퓨리서치센터, 주택 안정성은 귀하가 안정적이고 신뢰할 수 있으며 지역 사회에 헌신하고 있음을 보여줍니다.
다른 연구에 따르면 집주인의 아이들은 수학과 읽기를 더 잘하는 경향이 있고 행동 문제가 적으며 학교에 더 오래 머무는 경향이 있습니다. 이것은 아이가 안정된 가정을 가질 때 느끼는 안전과 관련이 있습니다. 주택은 40년 이상 모기지를 받을 수 있는 장기 투자이기 때문에 주택은 가족의 건축, 공동체의 지위, 안정성 등과 매우 밀접하게 연결됩니다.
미래를 바라보다
5년 후의 삶은 어떤 모습일까? 십 년? 50년? 현명한 투자자 역할을 하든, 가족을 생각하는 신혼부부 역할을 하든, 이것들은 해결해야 할 질문입니다. 물론 타임머신이나 수정구 없이는 당신 지역의 주택 시장에 어떤 일이 일어날지 확신할 수 없습니다.
그러나 주택 소유의 장단점을 저울질하는 사람들은 미래를 어떻게 보내고 싶은지에 대한 아이디어가 있어야 합니다. 온라인 부동산 데이터베이스인 Zillow는 부동산에 뛰어들기 전에 계획을 세울 것을 권장합니다. 집 구매 정글.
한 지역에 오랫동안 거주할 계획이라면 주택을 구입하는 것은 가족에게 안정성을 제공하는 훌륭한 결정입니다. 지금부터 5년 후에도 같은 지역에 있게 될지 모른다면 일반적으로 계속 임대하는 것이 합리적입니다.
어느 쪽이든, 주택 소유의 실제 비용을 이해하면 주택 결정을 내리기 위해 수치를 계산하는 데 도움이 될 수 있습니다.
