많은 사람들에게 "예산"은 여섯 글자로 된 더러운 단어이지만 반드시 그래야 하는 것은 아닙니다.
귀하는 귀하의 목표에 도달하는 데 도움이 되는 예산이 필요하다는 것을 알고 있을 것입니다. 장기적인 재정 목표, 하지만 많은 사람들이 효과적인 예산 작성을 어디서부터 시작해야 할지 모릅니다.
예산은 사용할 수 있는 가장 중요한 재정 도구 중 하나입니다.
연령이나 소득에 관계없이 모든 사람이 정해진 예산으로 혜택을 받을 수 있습니다.
돈을 어떻게 관리하느냐에 따라 삶이 달라지고, 꿈을 이루는 데 방해가 되거나 도움이 됩니다.
파산 위기에 처했든, 유산 계획을 검토했든, 지출을 억제했든 상관없이 내가 보장해 드립니다.
모든 단계에서 돈을 관리하는 방법에 대한 가이드를 읽으십시오.
첫째, 금전 관리 실수에 대해 이야기합시다(피할 수 있도록)
가장 먼저 할 일에 대해 이야기합시다. 상위 5개 실수 사람들은 재정 관리와 관련하여 가능한 한 멀리 떨어져 있도록 합니다.
실수 #1: 처음부터 예산을 세우지 않았습니다.
2013년 Gallup 보고서에 따르면 3명 중 1명만이 막대한 예산을 편성합니다(실제로 예산을 집행하는 사람은 훨씬 적음). 미국인의 3분의 2는 자신의 돈이 어디로 가는지 모른다.
당신의 돈을 추적하지 않는 것은 당신이 저지를 수 있는 가장 위험한 재정적 실수 중 하나입니다.
계획을 세우면 버는 것보다 더 많이 쓰는 것과 관련된 함정을 피할 수 있습니다.
사람들이 예산을 편성하지 않는 근본적인 이유는 여러 가지가 있는데, 그 중 하나는 예산 편성이 너무 어렵다는 가정입니다.
운 좋게도 저와 같은 재정 고문이 무료 예산 도구, 나만의 예산을 만드는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.
이러한 맥락에서 사람들은 능률적인 예산 책정 서비스의 도움을 받더라도 시각 그리고 노력.
예산을 내일로 미루는 함정에 빠지기 쉽습니다. 아시다시피 절대 오지 않습니다(그렇지 않으면 예산이 남게 됨).
현재 수입이 상당하고 생계가 유지되고 부채가 상환되고 있더라도 예산이 필요합니다.
인생은 순식간에 바뀔 수 있으며 예산을 짜지 않으면 재정이 안전하지 않습니다.
간단합니다.
아직 확신? 계속 진행해 보겠습니다.
실수 #2: 예산이 성격과 맞지 않습니다.
예산이 제대로 작동하려면 귀하의 성격과 라이프스타일, 그리고 가족의 라이프스타일에 맞아야 합니다.
당신이 돈에 대해 좀 더 캐주얼한 태도를 가지고 있다면, 자유 지출 목적으로 현금을 완전히 거부하는 것은 당신의 예산을 망칠 수 있습니다.
예산의 최소한 작은 비율을 허용해야 할 수도 있습니다. 재량 지출.
그러나 목표는 지출 습관을 개혁하는 것이지 저축한 돈을 모두 쓸 수 있는 권한을 주는 것이 아니라는 점을 명심하십시오..
너무 멀리 가지 않고 귀하, 귀하의 배우자, 심지어 자녀의 선호도를 중심으로 예산을 부분적으로 구성해야 합니다.
실수 #3: 당신은 요요 예산가입니다.
아마도 당신은 용어에 대해 들어 보았을 것입니다 요요 다이어트, 반복 다이어트의 오랜 역사를 가지고 있는 사람(일주일은 깐깐하게 살다가 다음 주에는 도너츠 6개를 씹어먹기까지 나는 완벽한 본보기다.)
체중 감량에 대한 열망은 있지만 그것을 고수할 의지나 훈련이 부족합니다.
이러한 추세를 더욱 악화시키는 것은 요요 다이어트가 실제로 다이어트를 하는 사람이 장기적으로 잃는 것보다 더 많은 체중을 증가시킬 수 있다는 사실입니다.
예산을 책정할 때도 마찬가지일 수 있습니다.
재정을 통제하려는 강한 열망이 있지만 규율 및/또는 헌신이 부족합니다. 예산을 실행하고 그것을 고수하다 몇 달 또는 몇 주 이상 동안.
그리고 요요 다이어트를 하는 사람처럼 요요 예산은 처음보다 재정 상태가 더 나빠질 수 있습니다.
1년 정도 지나면 예산을 줄일 수 있지만 처음 시작할 때는 매우 엄격해야 합니다. 예산 부트 캠프 - 그것은 당신이 당신의 삶에 근본적인 변화를 일으키도록 강요할 것입니다.
그러나 부트 캠프 단계를 통과하더라도 가까운 미래에 대한 예산의 기본 요소를 유지해야 합니다.
후진은 허용되지 않습니다!
실수 #4: 예산이 유연하지 않거나 현실적이지 않습니다.
비용은 한 달에서 다음 달로 오르고 내리는 경향이 있기 때문에 예산에 어느 정도의 유연성이 내장되어 있지 않으면 예산이 작동하지 않습니다.
예산에 잉여금이 있으면 지출이 평소보다 많은 달을 보충할 수 있도록 저축하십시오.
어떤 달은 단순히 다른 달보다 더 많은 비용을 지출하고, 그것은 아무데도 나오지 않는 것 같습니다.
다른 달에는 실제로 마차에서 떨어질 수 있습니다. 필요한 것보다 더 많이 지출하고 약간의 구멍에 빠지게 됩니다.
그것은 실제로 정상입니다. 너무 자주 발생하지 않고 예산에 문제를 해결할 수 있는 유연성이 있는 한 괜찮을 것입니다.
나쁜 지출 습관을 지속하기 위해 예산의 유연성에 지속적으로 의존하고 있지 않은지 확인하십시오.
마찬가지로, 만일의 사태에 대비하십시오.
주택 지불 및 부채 지불과 같은 고정 월별 비용을 중심으로 예산을 세우는 것은 상당히 쉽지만, 여전히 우발적인 상황에 대비해야 합니다.
예를 들어, 두 대의 자동차를 운전하고 있고 둘 다 5세 이상이라면, 자동차 수리가 필요하지 않은 달에도 (특히) 월별 수당을 받아야 합니다.
실수 #5: 예산이 불균형하거나 부정확합니다.
예산 필요 균형.
특정 비용에는 너무 많이 지출하고 다른 비용에는 충분하지 않은 경우 불균형으로 인해 결국 예산을 완전히 포기할 수 있습니다.
예를 들어 너무 많은 돈을 할당하는 경우 신용 카드 빚을 갚다 저축에 돈을 넣지 않거나 식료품에 너무 적게 지출하면 예산이 낭비될 수 있습니다.
지불을 보다 효율적으로 하려면 다음 중 하나를 선택하십시오. 잔액 이체를 위한 최고의 신용 카드 그리고 그 부채를 1년 이상 동안 0%의 이자로 잊게 만들었습니다.
몇 개월 동안은 균형 없이 지낼 수 있지만 신용 카드를 갚는 데 몇 년 이상이 걸리면 그 일이 일어나기 훨씬 전에 예산을 포기할 가능성이 큽니다.
스펙트럼의 반대쪽 끝에서 부채를 갚고 저축 계좌를 완충하기 위해 엔터테인먼트 및 기타 예산을 축소해야 할 수도 있습니다.
버는 것보다 더 많이 지출하고 있다면 예산을 편성하고 그 안에서 살기 위해 노력하는 것은 완전한 시간 낭비입니다. 먼저 해결해야 할 보다 근본적인 문제가 있습니다.
지출이 수입보다 많으면 세 가지 선택이 가능합니다.
- 지출을 줄이십시오.
- 수입을 늘리십시오.
- 둘을 조합하여 사용하십시오.
수입과 지출이 균형을 이루고 나면 예산을 마련할 준비가 된 것입니다.
일상 생활을 위한 예산을 세우는 방법
예산을 책정하는 방법은 고유한 상황, 필요 및 재정 목표에 따라 전적으로 다릅니다.
인생의 어떤 단계에 있든 전문가처럼 돈을 관리하는 방법에 대한 내 팁을 읽으십시오.
당신이 당신의 재정을 책임지고자 하는 평범한 사람이라면, 다음은 성공의 길을 가기 위해 취해야 할 단계입니다.
1. 당신이 지금 무엇을 가지고 있는지 아십시오.
예산 작성의 첫 번째 단계는 현재 위치를 이해하는 것입니다. 지금 바로.
모든 은행 계좌, 신용 카드, 부채, 뒤뜰에 묻힌 돈 항아리, 모든 수입원을 살펴보십시오.
당신은 또한 적어도 한달 모든 지출을 추적하고 돈이 어디로 가는지 확인하십시오.
돈을 따라가면 더 큰 추세를 더 잘 알 수 있습니다. 두세달.
원장이나 노트북을 사용하여 수입과 지출을 기록할 수 있지만 개인 금융 소프트웨어를 사용하거나 등록하면 더 쉬울 수 있습니다. 무료 예산 신청.
각 비용을 범주에 할당합니다. (사용한 현금과 직불카드 및 신용카드로 이루어진 구매를 추적해야 합니다.)
스마트폰이 있다면 지출 추적이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.
Mint 및 Personal Capital과 같은 앱 휴대전화를 보는 것처럼 쉽게 예산을 편성하세요.
앱은 은행 계좌 및 신용 카드와 연결되고 지출을 다른 범주로 자동으로 구분합니다.
그런 다음 읽기 쉬운 그래프로 지출 습관을 표시합니다.
2. 지출과 수입을 검토하십시오.
시간을 내어 수입과 지출을 추적한 후에는 돈이 은행 계좌를 통해 어떻게 이동하는지 검토할 차례입니다.
당신이 가장 많이 지출하는 카테고리를 살펴보십시오(당신을 놀라게 할 수도 있습니다!).
지출을 검토하면 예산을 세우기 전에 우려되는 영역을 식별하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 매월 지출해야 할 돈을 현실적으로 할당하는 데 도움이 됩니다.
매달 버는 것보다 더 많이 지출하고 있다면 혼자가 아닙니다. 검토는 축소하고 다시 흑자 상태로 돌아가야 하는 부분을 확인하는 데 도움이 될 것입니다.
특정 분야에서 얼마를 지출하고 있는지 아는 것만으로도 재정에 막대한 영향을 미치고 알지 못했던 일부 과소비 습관을 억제할 수 있습니다.
3. 귀하의 필요와 재정적 목표를 확인하십시오.
다음으로 귀하의 필요 이다. 이것들은 당신이 없이는 살 수 없는 품목입니다(새 TV는 "필요" 범주에 속하지 않습니다).
먼저 예산이 음식, 주거지, 의복, 출퇴근 교통편 등의 항목을 포함하는지 확인해야 합니다.
또한 귀하의 의무와 청구서를 인식하십시오.
공과금 및 기타 중요한 의무뿐만 아니라 부채 상환이 이루어졌는지 확인하십시오.
재정적 목표도 지정해야 합니다.
당신이 당신의 비상금 또는 은퇴를 위해 더 많이 저축하다 (나중에 더 자세히), 이러한 목표를 예산에 통합.
각 사람은 재정 상황과 욕구에 따라 다른 재정적 목표를 가질 것입니다.
재정적 목표를 달성하는 데 도움이 된다면 예산을 계속 유지하게 될 것입니다.
4. 상단에서 시작합니다.
때를 예산을 짜다, 선택을 해야 한다는 것이 분명해집니다.
오락과 같은 욕구를 위해 예산을 책정하기 전에 필요 사항과 재정적 목표가 충족되는지 확인해야 합니다.
귀하의 모든 필요와 욕구를 중요한 순서대로 나열하십시오.
당신의 음식, 의복, 가스 머니 등 모두 맨 위에 있고 수영장 구매와 같은 것은 맨 아래에 있습니다.
현실적이 되십시오.
5. 실제 변경을 수행하십시오.
NS 좋은 소식 이다, 당신은 예산을 만들었습니다. NS 나쁜 소식 이다, 아마 틀릴거야.
일부 지출 영역에서는 과대 평가하고 다른 영역에서는 과소 평가했을 가능성이 큽니다.
하지만 걱정하지 마세요...
예산을 오래 유지할수록 더 좋아지고 모든 범주에서 얼마를 지출할지 추측할 수 있습니다.
예산을 생성한 후에는 확정되어서는 안 됩니다.
예산을 유동적이고 살아있는 생물로 생각하고 삶이 변화함에 따라 계속 검토하고 적응해야 합니다.
6. 자동으로 이동합니다.
돈을 저축하는 데 문제가 있는 경우 저축 계획을 고수하는 가장 좋은 방법은 당신의 저축을 자동으로 만드십시오.
거의 모든 은행 계좌에서 한 계좌에서 돈을 받아 저축 계좌에 추가하는 전자 송금을 만들 수 있습니다.
이것은 저축해야 할 돈을 지출하지 않도록 하는 훌륭한 방법입니다.
이러한 이체는 언제든지 예약할 수 있지만 정규 급여가 입금된 직후에 하는 것이 가장 좋습니다.
돈을 빨리 저축할수록 예산이 없는 항목에 지출할 가능성이 줄어듭니다.
7. 연간 또는 반기 지불을 잊지 마십시오.
반복되는 비용에 대한 예산 책정은 쉬운.
전기세, 가스비, 수도세 같은 것은 잊기 힘들고 매달 내고 있지만 1년에 한두 번 오는 비용은 잊지 마세요.
이러한 비용은 자동차 보험 지불, 건강 보험, 회비 등.
이와 같은 항목이 있는 경우 이러한 비용을 예산에 포함하되 예산에 따라 월별 지불로 나눕니다.
자동차 보험을 2년마다 지불하는 경우 해당 숫자를 6으로 나누어 매달 저축을 시작하십시오.
8. 비상금을 마련합니다.
사람들이 예산을 세울 때 직면하는 가장 일반적인 문제 중 하나는 비상 자금이 마련되지 않는 것입니다.
미래를 내다볼 수 없기 때문에 매달 지출을 모두 감당할 수는 없습니다.
파이프가 언제 끊어질지, 자동차 수리가 필요하거나 히터가 꺼질지 알 수 없습니다.
비상 사태에 대비한 돈이 없으면 예상치 못한 비용으로 인해 좋은 예산이 완전히 탈선할 수 있습니다.
많은 금융 전문가들은 비상 자금이 재정적 놀라움을 설명하기 위해 약 $1,000-$2,500이어야 한다는 데 동의합니다.
비상 자금을 위한 별도의 계정을 갖는 것은 사고로(또는 고의로) 지출하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.
9. 그것으로 스틱.
예산을 작성하고 잊어버리지 마십시오.
예산을 짜는 것도 중요하지만 그것을 사용 더 중요합니다.
예산을 매일 볼 수 있는 곳에 두십시오.
출력해서 냉장고나 현관문에 붙이세요.
매일 그것을 검토할 필요는 없지만 그것이 있다는 것을 아는 것이 중요하고 마음에 새겨두십시오.
항상 예산을 지키는 것이 쉽지는 않겠지만 훌륭한 보상을 받을 것입니다.
예산을 지키지 못해 답답해하거나 특정 일을 즐기는 데 박탈감을 느끼기 시작하면 설정한 재정 목표를 다시 상기시키십시오.
새 차를 위해 저축하는 경우 예산을 지키도록 격려하기 위해 차의 사진을 게시하십시오.
10. "아니오"의 힘을 배우십시오.
예산에 여유가 있다는 것은 지출을 거절하다 때때로.
가게에서 좋아하는 종류의 정크 푸드를 거부하거나, 영화를 보거나, 직장 동료와 점심을 먹으러 가야 할 수도 있습니다.
훈련을 받고 원하는 일부에 대해 "아니오"라고 말하는 법을 배우는 것은 가장 중요한 예산 책정 기술 중 하나입니다.
예산이 있는 것은 좋지만, 그것을 지키지 않는 한 아무 소용이 없습니다.
11. 재미있는 돈을 허용하십시오.
예산은 재미가 없다고 누가 말했습니까?
예산 끝에 몇 달러를 "돈을 날려" 또는 "재미있는 돈.”
이것은 당신이 원하는 모든 것에 사용할 수 있는 수입의 작은 부분일 뿐입니다..
추가 지출이 있으면 예산을 좀 더 쉽게 지킬 수 있습니다.
이 여분의 돈으로 때때로 자신을 대하는 법을 배우십시오(하지만 예산보다 더 많은 돈을 지출하지 마십시오).
부채 탈출에 대해…
주요 자금 관리 목표가 부채에서 벗어나는 것이라면 제대로 찾아오셨습니다.
재정적 자유에 도달하기 위해 오늘 취할 수 있는 일련의 단계가 있습니다.
위의 기본 예산 책정 팁이 시작점이지만 빚이 있는 경우 몇 가지 추가 조치를 취해야 합니다.
통합 또는 재융자.
모든 부채를 자세히 살펴보고 나면 상환을 시작하기 전에 부담을 줄일 수 있는 방법이 있는지 궁금할 것입니다.
부담을 덜어주는 한 가지 방법은 재융자.
주택을 구입할 때보다 현재 모기지 이자율이 더 좋다면 재융자를 통해 저축할 수 있습니다.
학자금 빚 때문에 숨이 막히나요?
와 같은 사이트로 소피 또는 LendEDU, 당신은 할 수 있습니다 사립 학자금 대출을 재융자하다 더 나은 이자율과 더 합리적인 상환 조건을 얻기 위해.
또한 개인 대출과 신용 카드를 결합하여 부채를 통합하여 더 낮은 이자율을 얻을 수 있으므로 부채에서 벗어나는 속도가 빨라집니다.
연이율 0% 및 잔액 이체 신용 카드를 받으십시오.
카드를 받고, 모든 고금리 부채 이전, APR 무료 기간 동안 분쇄하십시오.
다음과 같은 옵션을 선택하십시오. 디스커버잇® 카드와 당신은 얻을 것이다 21개월 APR 무료 기간, 부채를 처리할 수 있는 충분한 시간.
빚을 갚는 것 외에도 멋진 보상을 받으세요 카드로 구매한 경우 부채를 상환하는 데에도 사용할 수 있습니다.
윈윈입니다!
부채 스노우볼.
금융 전문가가 제안한 부채 상환 방법 데이브 램지 직관적이고 동기를 부여하며 가시적인 결과를 제공합니다.
작동 방식은 다음과 같습니다.
- 가장 낮은 잔액부터 시작하여 가장 높은 것(모기지 제외)으로 끝나는 부채 목록을 만들고 최소 지불액과 남은 잔액을 나열하십시오.
- 가장 낮은 잔액 항목을 제외한 모든 항목에 대해 최소 금액을 지불합니다.
- 그런 다음 더 높은 지불금을 위해 예산을 책정한 모든 돈을 사용하여 가장 낮은 지불금을 노크하십시오.
그리고 빚이 없어질 때까지 반복하세요.
기술적으로 가장 빠른 방법은 아니지만 가장 빠른 방법이라고 주장하기는 어렵습니다. 동기 부여.
눈덩이처럼 부채 상환은 탄력을 받고 이륙합니다.
부채 사태.
부채 사태는 부채 상환에 대해 약간 다른 접근 방식을 취하여 다음 순서로 부채를 처리하도록 권장합니다. 금리 균형보다는.
당신은 당신의 최고 잔고가 아닌 최고 이자율로 당신이 할 수 있는 모든 것을 지불하고 나머지는 최소한으로 지불합니다.
재정적 자유를 향한 이 길은 더 오래 걸릴 것이지만, 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다 가장 높은 관심을 먼저 해결합니다.
지출 억제
잘못된 지출 습관을 줄이려는 경우 성공하는 데 도움이 되는 몇 가지 확실한 전략이 있습니다.
당신의 필요와 필요를 아십시오.
예, 생존을 위해 음식이 필요하지만 어떤 음식이 필요합니까?
일주일에 두 번 테이크아웃을 할 필요는 없습니다.
건강한 식사를 계획하고 집에서 요리를 하면 식료품 비용을 줄일 수 있습니다.
돈이 어디로 가는지 솔직하고 조정에 대해 현실적입니다. 이러한 움직임이 항상 재미있는 것은 아니지만 필요합니다.
일부 금융 전문가들은 매달 수입의 15%를 낭비한다고 말합니다(매일 아침 그 커피 한 잔이 정말로 필요합니까?).
자금은 아마도 거기에 있을 것이며, 예산은 더 나은 재정적 미래를 위한 견고한 토대를 제공하여 더 잘 사용하는 데 도움이 될 수 있습니다.
의도적인 쇼핑객이 되십시오.
당신이 소유하는 모든 달러는 당신의 예산에 목적지가 있어야 합니다.
제로 기반 예산을 달성하는 데 도움이 되려면 모든 구매에 의도적이어야 합니다.
목록이 없는 식료품점에 가서 정크 푸드로 가득 찬 카트와 예산이 부족한 상태로 걸어간 적이 있습니까?
나도 마찬가지다.
식료품 목록을 만들고 그것을 고수하는 것만큼 간단한 것이 게임 체인저가 될 수 있습니다.
비필수 구매 비용에 대해 구체적으로 알 수 있을수록 예산을 더 쉽게 지킬 수 있습니다.
덜 기발하고 더 의도적으로 생각하십시오.
실용적입니다.
지출 한도를 지키는 데 문제가 있을 때 시작해야 합니다.현금 봉투.”
와 더불어 현금 봉투 시스템, 돈을 넣을 큰 봉투 몇 개만 있으면 됩니다.
각 봉투를 다른 비용으로 지정하십시오(예: 가스 봉투, 식료품 봉투, 오락 봉투 등).
각 봉투에 넣는 돈은 그 달에 해당 범주에 사용할 수 있도록 할당된 금액입니다.
돈이 없어지면 해당 범주에 더 이상 사용할 수 없습니다.
현금 봉투는 예산 내에서 생활하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
많은 금융 전문가들이 다음과 같이 제안합니다.
지속적으로 과소비하는 부분은 현금 봉투로 전환해야 합니다.
기간.
이것은 예산을 따르고 지출을 추적하는 구체적인 방법입니다.
예산은 굉장합니다. 그들은 혼란에 질서, 지출에 온전함, 재정에 자유를 가져옵니다.
완벽한 세상에서는 모든 것에 대한 예산을 세울 수 있습니다. 그러나 실제로는, 인생은 예기치 않게 일어난다.
그렇지 않으면 비상 자금이 필요하지 않습니다.
예산으로는 감당할 수 없는 예상치 못한 상황에 대처하는 방법에 대한 조언을 읽으십시오.
파산과의 전쟁
창업을 하게 되었을 때 언젠가는 사업에 발생한 부채로 인해 파산 신청을 할 계획은 없었을 것입니다.
또는 귀하의 가족이 의료비를 과도하게 쏟아붓는 치명적인 질병에 걸릴 계획을 세웁니다.
또한 모기지, 신용 카드 빚, 학자금 대출이 뒷문을 두들겨 패면서 당신과 당신의 배우자가 거의 동시에 일자리를 잃을 것이라고 기대하지 않았습니다.
그러나 인생은 일어납니다.
당신이 재정적 파탄에 직면 파산을 고려할 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
- 파산은 당신의 빚을 갚지 않아도 되도록 당신의 상태를 말끔히 닦아줄 수 있습니다. 그것은 당신에게 재정을 새롭게 시작할 수 있는 능력을 제공하고 채권자가 당신에게 접근하는 것을 차단합니다.
- 그러나 파산은 하루 아침에 빚을 탕감하지 않습니다. 대부분의 사람들은 챕터 7 파산을 신청하며 처리하는 데 약 6개월이 소요될 수 있습니다. 그리고 일부 파산 계획은 5년이 걸립니다.
- 그리고 그것은 당신에게만 적용됩니다. 파산의 목적은 면책, 즉 부채 상환을 법적으로 면제하는 것입니다. 내가 말한 주의 당신의 풀어 주다. 매우 원하는 채무 탕감으로 인해 귀하는 자유로워지지만 공동 서명인도 파산 신청을 하지 않는 한 면제되지 않습니다.
- 파산 신청은 복잡하고 비용이 많이 듭니다. 충격적이죠? 짐작하시겠지만 숙제는 골치 아픈 일입니다. 전문 용어를 이해하는 데 도움을 줄 변호사가 필요한 경우 수천 달러를 지출할 수 있습니다. 또한 제출 수수료가 상당할 수 있으며 수수료 면제를 받으려면 저소득 비율을 충족해야 합니다.
- 파산은 모든 것을 드러낸다. 재정을 공개할 준비가 되셨습니까? 파산 신청을 하면 재정 정보가 노출되며 재정 이력에 대한 광범위한 질문에 답할 책임이 있습니다. 귀하의 청문회는 아마도 공개 소송이 될 것이므로 준비하십시오.
- 당신의 재정적 미래가 위험하다. 파산은 과거의 부채로부터 당신을 자유롭게 해주지만 미래에 신용에 접근할 수 있는 능력을 방해하고 구매를 중단(또는 임대) 주택을 제공하고 민간 부문 회사에 고용되는 것을 금지할 수 있습니다(많은 앱에서 지난 7년 동안 파산을 선언했는지 묻습니다. 연령).
- 당신은 정직해야합니다. 파산 신청을 하기로 결정했다면 신청서에서 가장 중요한 요소는 정직입니다. 제출할 때 재정을 허위로 기재하면 요청이 거부될 수 있습니다. 또는 더 나쁜 것은 나중에 부정직이 밝혀지면 해고가 취소되어 혜택을 받지 못하고 파산하게 될 수도 있습니다.
일반적으로 파산은 내가 부채를 처리하는 데 권장하는 솔루션이 아니지만, 이미 파산 신청을 했고 내가 신용 타임아웃이라고 부르는 림보에 빠진다면 어떻게 될까요?
현재 파산한 경우 위의 팁을 사용하여 현명하게 예산을 세우십시오.
달러를 "T"로 추적하고 저축과 견고한 신용으로 부채 탕감에서 벗어나십시오.
넌 할 수있어!
법적 비용 예상
수년 동안 재정 상태를 추적하고 책임감 있게 부채를 갚았지만 예상치 못한 법적 비용이 발생했다면 어떻게 하시겠습니까?
(그러나 희망적으로는) 당신에게 닥친다.
이혼
10년 전, 당신은 행복한 결혼 생활을 하며 통로를 건너뛰었지만 지금은 두려운 이혼을 하며 법정으로 걸어가고 있습니다.
이혼한 사람이라면 누구나 알듯이 결혼 생활의 파탄은 연애 생활보다 더 큰 영향을 미칩니다.
다음은 예상할 수 있는 몇 가지 비용이며, 일부는 다른 것보다 더 중요합니다.
- 법률 비용. 법적으로 결혼 생활을 끝내는 행위에는 대가가 따릅니다. 얼마나 많은 요인에 따라 달라집니다. DIY 방식으로 제출하기로 결정했다면 현재는 덜 지불하지만 모든 법적 용어에 익숙하지 않은 경우 장기적으로 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 인터넷 서비스를 사용하면 조금 더 지불합니다. 중재를 사용하면 상당한 금액을 더 지불하게 됩니다. 소송과 변호사가 있으면 잠재적으로 수만 달러를 지불하게 될 것입니다. 조사를 하고 재정 상황과 법적 요구 사항을 비교하여 최상의 옵션을 찾으십시오.
- 별거 수당. 위자료는 배우자 부양비를 제공하는 예정된 지불 계획입니다. 지급인에 대한 세금 공제 및 수취인에 대한 과세 소득입니다. 위자료는 일반적으로 두 개인의 소득 잠재력을 중심으로 이루어지며 이차적으로 결혼 기간, 이혼 사유 등을 고려합니다. 주로 자녀를 양육할 것이기 때문에 일을 할 수 없는 배우자에게 위자료가 지급되는 경우가 많습니다. 일반적으로 일시적이며 수입 변화에 따라 조정됩니다.
- 아동 지원. 위자료와 달리 자녀 양육비는 소득 능력, 결혼 기간 또는 재산 분할에 기반하지 않습니다. 대신, 이혼 후 자녀의 삶의 질을 유지하는 것을 목표로 할당됩니다. 귀하와 배우자의 소득에 자녀 양육비, 치료비, 약품 또는 사립학교 등록금과 같은 의료비 또는 교육비를 더하여 가중됩니다. 자녀 양육비를 주고 받는 중이든 재정에 어떤 영향을 미칠지 염두에 두십시오.
관리 이혼 후 빚 여기에서 예산 책정 팁을 확인하고 착지하세요.
법적 합의
자신이 소송의 일반적인 대상이라고 생각하지 않을 수도 있지만 여기에 진실이 있습니다.
당신이 억만장자이든 베이비시터이든, 불행한 상황이 당신의 눈 아래, 당신의 손에 또는 당신의 재산에 전개된다면; 무고하더라도 법적으로 잘못이 있을 수 있습니다.
끔찍한 시나리오 목록으로 시작하는 대신(잠시 후에 해당 시나리오에 대해 알아보겠습니다) 좋은 소식부터 시작하겠습니다.
보험
소송 사건이 항상 책임지고 처리할 수 있는 것은 아니지만 자신을 보호할 수 있는 저렴한 방법이 있습니다.
자동차, 세입자, 주택 소유자 보험과 같은 필수 정책의 기본 외에도 우산 정책 적용 범위를 확장합니다.
당신은 또한 구입해야합니다 집주인의 또는 임차인의 보험 귀하의 재산에서 발생한 일에 대해 누군가 귀하를 고소하는 경우 귀하의 재산을 보호하기 위해.
법원에서 책임져야 할 법적 비용에 대한 아이디어를 제공하는 목록인 우산 보험이 적용되는 몇 가지 상황을 살펴보겠습니다.
- 신체 상해 책임: 이웃의 형제 친구가 갑판에서 미끄러지거나 개가 우체부를 물거나 당신이 차를 몰면 누군가가 중상을 입는 사고, 당신은 당신이하지 않는 한 그들의 신체 부상에 대해 지불 할 위험이 있습니다. 보험. 임차인 또는 자동차 보험 $200,000로 상한선이 있는 경우 우산 정책으로 그 금액을 보충할 수 있습니다.
- 재산 피해 책임: 귀하(또는 귀하의 자녀 또는 귀하의 애완동물)가 다른 사람의 자동차와 같은 재산 손상에 대해 책임이 있는 경우, 건물이나 값을 매길 수 없는 골동품 꽃병을 수리하거나 교체하기 위해 막대한 비용을 들일 수 있습니다. 손상.
- 불법 체포: 당신은 새 남편과 신혼여행을 갑니다. 렌트카에 차를 세웠을 때 놀랍게도 이전 세입자가 콘솔에 가방 몇 개를 남겨두었습니다(당신이 기대했던 결혼 선물이 아닙니다!). 경찰은 그것이 당신의 것이라고 생각하고 두 사람은 감옥에서 첫날밤을 보내고 법적 비용은 임대 회사의 보험에 포함되지 않습니다. 터무니없이 들릴지 모르지만 내가 방금 그린 것과 같은 장면은 꽤 자주 발생합니다.
- 명예 훼손죄: 이것은 설명하기가 조금 더 쉽습니다. 개인이나 회사에 대해 부정적인 내용을 작성하여 평판을 훼손하면 소송을 당할 수 있습니다.
- 임대 부동산 소유자: 아파트 단지, 휴가용 임대 주택 또는 임대한 기타 부동산을 소유하고 있는 경우 부상에 대한 책임이 있을 수 있습니다. 그 부동산에서, 세입자의 이웃의 형제 친구가 갑판에서 미끄러져 큰 병원에 갇힌 것처럼 청구서.
- 중상: 명예 훼손과 마찬가지로 다른 사람이나 당사자에 대해 해로운 말을 하면 법원에 갈 수 있습니다.
- 충격과 정신적 고통: 누군가가 당신의 말이나 행동으로 인해 또는 당신이 야기한 사고로 인해 당신의 손에 고뇌를 호소하는 경우 법적 조치를 취할 수 있습니다. 소송이 진행 중이든 아니든 법률 비용은 높으며 귀하를 보호하기 위해 일부 보장이 필요할 수 있습니다.
이것들은 우산 보험 적용 범위의 주요 범주이지만 법정에서 법적 비용이 발생할 수 있는 몇 가지 추가 장소는 다음과 같습니다.
- 차별 또는 괴롭힘: 다른 수많은 청구 중에서 귀하가 사업주 또는 고용주인 경우 직원에 대한 차별이나 회사에서 발생하는 괴롭힘으로 고소될 수 있습니다. 비즈니스 보험은 자주 발생하는 이러한 소송을 처리할 수 있는 좋은 방법입니다.
- 간섭: 예를 들어 개인과 회사 간의 계약을 방해하여 비즈니스에 부정적인 영향을 미치는 경우 소송을 당할 수 있습니다.
- 항의: 당신의 행동이 당신을 다른 사람의 재산으로 데려가면, 당신은 일이 잘못되든 아니든, 무단 침입이나 음모와 같은 여러 가지 클레임으로 고소를 당할 수 있습니다.
누구도 법적 책임으로부터 완전히 안전하지 않습니다. 최소한 자동차 보험과 주택 소유자 또는 세입자의 보험이 상당한지 확인하십시오.
당신이 부유하고 일상적인 비즈니스 거래로 인해 더 큰 위험에 처하게 된다면 자산 보호에 더 많은 투자를 하고 싶을 것입니다.
그리고 집주인이나 사업주인 경우 필요한 추가 보장을 제공하기 위해 우산 정책을 반드시 고려해야 합니다.
현명하게 예산을 책정하십시오. 법적 보호를 제공하는 정책의 혜택을 누리려면 조사를 하고 견적을 받고 비용에 적절한 보장을 추가하십시오.
부동산 계획 수립
귀하가 취할 수 있는 가장 중요한 재정 준비 단계 중 하나는 부동산 계획.
다음은 부동산 계획과 관련된 몇 가지 기본 단계입니다.
- 자녀의 보호자를 선택합니다.
- 누가 당신의 유언장을 집행할 것인지 결정합니다.
- 은퇴 계획 및 투자의 세부 사항에 대한 정보를 수집합니다.
- 유언장 작성.
- 각 수혜자에 대한 신탁 계정을 설정합니다(세금을 보호합니다!).
- 장례 계획을 자세히 설명합니다.
- 향후 기부할 비영리단체 또는 재단을 지정하고 기부할 금액을 지정합니다.
- 당신의 유언장을 작성합니다.
- 귀하의 재산세 및 부채를 지불하기 위해 일합니다.
임박한 죽음에 대한 계획은 병적일 수 있지만, 배우자와 후손이 염두에 두고 있는 유산을 상속받을 수 있도록 하는 가장 좋은 방법입니다.
나는 많은 조언을 가지고있다. 최고의 생명 보험 귀하의 유산과 후손에게 가장 유익한 투자 전략.
우리는 내일이 무엇인지 결코 알지 못합니다.
조사를 하고 유언장과 집행자로 가장 잘 봉사할 사람에 대해 지금 생각하십시오.
상속 관리
아마도 당신은 유산을 남기려고 하는 것이 아니라 방금 받은 유산을 어떻게 쓸지 알아내려고 할 것입니다.
횡재수가 당신의 무릎에 닿는 것은 멋진 기분이지만, 또한 벅찬 기분이 들 수도 있습니다.
아마도 당신은 당신의 비용을 관리하는 것보다, 또는 어쩌면 당신은.
어느 쪽이든 한 번에 수만 달러 또는 수십만 달러를 방정식에 추가하고 어디에 해당하는지 결정하는 것은 복잡합니다.
새로 확보한 자금을 정확히 어떻게 분배하는지는 상황에 따라 다르지만 전반적으로 다음과 같은 몇 가지 해야 할 사항(및 하지 말아야 할 사항)이 있습니다. 상속 관리.
귀하의 상속으로 할 일
- 빚을 갚아라. 부채가 없는 것이 목표라면 상속의 일부를 그 목표에 기여하십시오. 특히 부채의 출처가 다양하거나 이자가 높은 부채가 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
- 투자하다. 방법에 대한 유용한 콘텐츠를 많이 작성했습니다. 자신있게 돈을 투자하십시오. 가능성은 무한합니다. 투자를 시작하기에 좋은 곳은 Roth IRA입니다. 와 로스 IRA, 귀하의 은퇴는 언젠가 귀하의 면세 기간이 될 것이며 다른 플랜과 마찬가지로 만기 전에 계정에서 차입하는 것에 대해 가혹한 처벌을 받지 않습니다.
- 포트폴리오를 다양화하십시오. Roth IRA는 시작하기에 좋은 곳이지만 거기서 멈추지 마십시오. 은퇴, CD 래더링 및 고수익 온라인 저축 계좌와 같은 다양한 장소에 돈을 배치하여 투자를 분산하십시오.
- 비상 자금을 비축하십시오. 6개월 동안 버틸 수 있을 만큼 충분한 자금을 마련했다면 훌륭한 출발을 한 것입니다. 진정으로 안전하고 싶다면 1년치 수입을 위해 쏴라.
- 차이를 만들다. 만약에 십일조는 삶의 일부입니다, 당신의 교회에 10%를 주십시오. 열광하는 이유가 있나요? 유산의 일부를 자선 단체에 기부하는 것은 그것을 관리하는 의미 있는 방법입니다. 당신의 돈으로 영향력을 발휘하십시오!
- 유산을 남기다. 예산, 부채 상환 및 비상 자금이 모두 순조롭게 진행되고 있거나 그냥 떠나고 싶은 경우 네게 남겨진 것을 네 자녀에게 주었으니, 사랑을 나누어 주고 상속 재산을 나누어 줄 것을 생각하라 그들의 것.
유산으로 하지 말아야 할 일
- 서두르지 마. 그럴 필요가 없습니다. 세부 사항을 처리하고 옵션을 조사하는 데 시간이 필요한 경우 상속을 단기 계좌 결정하는 동안 CD 또는 고수익 저축 계좌처럼.
- 오래된 물건에 대한 비용을 지불하지 않은 상태에서 새 물건을 사지 마십시오.. 이것은 말할 필요도 없지만 $50,000의 부채가 있는 경우 새 차를 구입하기 위해 대리점에 바로 갈 필요가 없습니다. 가능하면 중요하지 않은 주요 구매를 보류하고 대신 투자 및 저축을 시도하십시오. 부디 당신의 유산의 일부를 쓰고 즐기되, 미쳐 가지 마십시오.
- 당신의 돈을 관리하는 사람을 믿지 마십시오. 모든 재정 고문이 귀하의 이익을 최우선으로 생각하는 것은 아닙니다. 누군가가 당신에게 지금 당장 그리고 모든 것을 한 곳에서 투자하도록 강요한다면, 그들은 당신의 계정에서 당신을 업데이트하지 않거나, 당신을 단호하게 당신의 위험 허용 범위를 넘어서도록 밀어붙이고, 다른 곳을 찾으십시오. 이것들은 단지 몇 가지 새로운 재정 고문이 필요하다는 경고 신호. 조심하세요, 현명하세요.
- 획일적인 접근 방식을 취하지 마십시오.. 한 가지 저축 또는 투자 전략이 여동생의 유산을 위해 견고할 수 있다고 해서 그것이 당신에게 완벽한 길이라는 의미는 아닙니다. 현재 재정과 미래 목표를 보고 돈을 어떻게 사용할지 결정하십시오!
세금 처리
세금 납부 시간이 되면 제 시간에 신고하려고 하는 냉철하고 징그러워지거나 미친 듯이 노력합니까?
와 연방 소득세 안내, 제출 방법을 결정하고 제공해야 할 정보를 정확히 알 수 있습니다.
귀하의 소득 외에 귀하가 인지하지 못할 수 있는 10가지 과세 항목이 있습니다.
- 연금 수입: 예를 들어 IRA에서 세금이 부과된 돈으로 연금을 구입하면 100% 과세 대상입니다. 구매 연금 세금 후 돈으로 구매하고 반환의 일부는 면세됩니다.
- 자본 이득: 재산, 주식, 채권, 귀금속과 같은 항목이 이익을 위해 판매되면 세금이 부과됩니다.
- 배당금: 귀하의 과세 등급에 따라 적격 배당금은 정해진 비율로 과세됩니다.
- 유가 증권 선물: 증여받은 주식, 주식, 채권은 과세 대상이 됩니다.
- 채권, 어음 및 국고어음에 대한 이자는 다음과 같습니다. 과세 대상입니다.
- 시장할인채권: 이들은 판매한 연도에 정기 이자 소득으로 과세됩니다.
- 지방채 이자: 발생한 이자는 연방 과세 대상이지만 주 및 지방에서는 면세입니다.
- 뮤추얼 펀드: 배당금과 이자는 과세 대상 계정에 과세될 수 있으며, 세금 이연 소득 당신이 그들을 만지지 않는 한 안전을 유지하십시오.
- 퇴직금: 9월과 단순 IRA ERISA 정책은 소득에 따라 과세됩니다.
- 기본 단계: 자산은 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 경향이 있으며, 이러한 경우 기준을 높이면 수혜자의 해당 성장에 대한 양도소득세를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
자금에 세금이 부과되는 방식을 이해하면 현명하게 투자하고 세금을 절약할 수 있습니다.
자원
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결론
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