이러한 금융 사기를 피하십시오

금융 사기의 피해를 입었다면 혼자가 아닙니다. 사기는 생각하는 것보다 더 일반적입니다. 금융 활동이나 거래가 있는 경우 거의 확실하게 일종의 사기가 관련되어 있습니다.

미국 연방거래위원회(FTC)에 따르면 소비자 센티넬 네트워크 데이터 북 2019, 신원 도용, 사기 사기, 전화 및 모바일 서비스 문제에 대해 소비자가 보고한 320만 건의 사례가 있었으며 총 사기 손실은 19억 달러였습니다.

이는 미국 시민 100명당 거의 한 건의 사기에 해당합니다! 오늘날 일반적으로 사용되는 금전 사기를 알고 있으면 사기의 위험 신호를 더 잘 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 알아야 할 몇 가지 사기, 탐지 방법 및 피해자인 경우 취해야 할 조치입니다.

1. 실업 수당 사기

실업 수당을 둘러싼 사기는 특히 경제가 불확실하고 실업 상태일 때 주요 문제입니다. 예를 들어, COVID-19 전염병 이후 수천만 명의 근로자가 재정 지원을 위해 실업 수당으로 눈을 돌렸습니다.

예상되는 주당 600달러의 연방 실업 수당은 주 실업 수당에 더해 그 어느 때보다 사기의 표적이 되었습니다. FBI에 따르면, 사기꾼은 도용된 ID를 사용하여 사기성 실업 청구를 제기했습니다. 사기꾼은 개인 식별 정보(PII)를 온라인으로 구매했는데, 이 정보는 이전 데이터 침해, 컴퓨터 침입, 이메일 피싱 수법 및 기타 여러 출처에서 도난당했습니다.

귀하의 정보와 함께 — 종종 귀하의 성명, 사회 보장 번호 및 현재 address — 사기꾼은 귀하의 이름으로 실업 수당을 신청하고 자금을 은행으로 보낼 수 있습니다. 계정.

사기를 피하는 방법

첫 번째 정보는 주 실업 사무소에서 보내는 연락입니다. 그들은 실업 수당 청구에 대한 자세한 정보를 얻기 위해 귀하 또는 귀하의 고용주에게 직접 연락할 수 있습니다. 또한 실업과 관련된 은행 또는 신용 카드 명세서에서 승인되지 않은 거래나 혜택과 관련된 요청하지 않은 문의를 볼 수 있습니다.

실업 기관에서 귀하가 제출하지 않은 청구에 대해 연락할 때마다 의심스러운 활동이 관련될 수 있습니다.

피해자인 경우 해야 할 일

귀하 또는 귀하의 고용주가 지역 실업 사무소에서 연락을 취하는 경우 전화, 우편 또는 이메일 서신을 통해 오면 절대 무시하지 마십시오. 귀하에게 연락한 사람에게 어떠한 정보도 제공하지 마십시오. 더 많은 정보를 얻기 위해 피싱 사기를 당할 수 있습니다.

대신 실업 사무소의 전화 번호를 온라인에서 독립적으로 검색하십시오. 전화에 후속 조치를 취하려면 공식 웹사이트에 나와 있는 번호로 연락하세요. 귀하가 사기라고 생각하는 급여 청구에 대해 사무실에서 연락을 받았다고 보고하십시오.

실업 사무소에는 일반적으로 사기를 조사하기 위한 부서가 있습니다. 일단 그들이 관련되면 허위 주장과 관련된 새로운 의심스러운 활동을 계속 보고하는 것 외에는 더 이상 수행해야 할 일이 없습니다.

2. 소득세 환급 사기

소득세 환급 사기는 최근 몇 년 동안 증가하고 있지만 세금 신고 마감일이 연장되는 몇 년 동안 더욱 만연해졌습니다. 도둑은 귀하의 식별 정보를 얻은 다음 사기꾼의 계정에 직접 입금되는 거액의 환급액과 함께 세금 신고서를 제출합니다.

도둑들은 2월과 같이 연초에 신고를 하기 때문에 이것을 해낼 수 있습니다. 제출 기한이 연장되면 소득세 환급 사기꾼에게 절도를 처리할 시간이 더 많이 주어집니다.

사기를 피하는 방법

불행히도, 일반적으로 소득세 신고서를 제출하고 IRS에서 불일치에 대해 연락할 때까지 이 사기를 인지하지 못할 것입니다. 예를 들어, 1040 세금 양식에 실제 정보를 보고했을 수 있지만 IRS는 귀하의 보고서가 이미 몇 달 전에 제출되었고 $X의 환불이 지불되었음을 알려줍니다.

IRS의 통지도 나쁜 것은 아닙니다. 즉, 불일치를 발견하고 최대한 빨리 관련시키는 것이 최선의 조치라는 의미입니다.

피해자인 경우 해야 할 일

이 문제가 복잡하긴 하지만 실제로는 다루기 쉬운 사기 중 하나입니다. IRS에 이러한 문제를 해결하기 위한 전담 부서가 있을 정도로 보편화되었기 때문입니다. IRS가 이미 서면으로 귀하에게 연락하지 않는 한 IRS에 연락하여 절차를 진행하기만 하면 됩니다.

불일치에 대한 조사를 시작하는 경우 등기 우편을 사용하여 서면으로 연락하고 영수증을 반환해야 합니다. 이 사기로 인한 신고 불일치로 인해 전자적으로 신고하려고 하면 IRS에서 세금 신고를 거부할 수 있습니다. 이 상황에서 당신은 제출할 수 있습니다 IRS 양식 14039, 신원 도용 진술서 세금 신고서와 함께.

환불 사기에 분산된 자금에 대해 IRS에 책임이 없음을 기억하십시오. 지연될 수 있지만 합법적인 소득세 신고를 기반으로 해야 하는 세금 환급도 받게 됩니다.

3. IRS 소송 또는 체포 사기 

"이것은 IRS이며 즉시 지불하지 않으면 고소되거나 체포됩니다."

이것은 당신이 보게 될 정확한 문구가 아닐 수도 있지만 일반적인 사기입니다. 사기꾼은 일반적으로 녹음된 메시지로 전화로 의사 소통하므로 기소를 피하기 위해 전화 번호로 전화를 걸어 즉시 지불해야 합니다.

어떤 사람들은 IRS에 대한 추가 위협이나 인지된 문제를 피하기 위해 단순히 준수하고 비용을 지불합니다. 도둑이 이용하는 일반적인 두려움입니다.

사기를 피하는 방법

의심스러운 요청에 주의하십시오. 국세청에 따르면, 절대:

• 개인 또는 금융 정보를 요청하기 위해 이메일, 문자 또는 소셜 미디어를 통해 납세자와 연락을 시작하십시오. 결국에는 이미 이 정보가 있습니다.
• 소송이나 체포의 위협이 있는 납세자에게 전화하십시오.
• 납세자의 신원 보호 PIN을 요청하려면 전화, 이메일 또는 문자를 보내십시오.

위의 경고 신호가 나타나면 사기를 당했을 가능성이 큽니다.

피해자인 경우 해야 할 일

이러한 종류의 호출이 발생하는 경우 가장 좋은 단일 전략은 다음과 같습니다. 즉시 끊습니다. 그렇다고 사기꾼이 다시 전화를 걸거나 다른 전화번호로 연락을 시도하지 않는다는 의미는 아닙니다. 그러나 그것은 그 특정한 대화를 끝내지 않습니다.

무엇을 하든지 살아있는 사람에게 정보를 제공하거나 제공된 전화번호로 전화를 걸지 마십시오. 사기꾼은 귀하로부터 개인 정보를 얻고자 하며, 발생하는 모든 대화는 의도하지 않은 경우라도 귀하가 개인 정보를 제공할 위험을 높입니다.

4. 피싱 사기

컴퓨터를 소유하고 있다면 피싱 사기의 표적이 될 가능성이 높습니다. 이 사기에서 사기꾼은 금융 기관이나 기타 권위 있는 기관으로 가장하여 이메일을 보냅니다. 메시지는 이메일 자체 내의 링크를 통해 개인 정보를 제공하도록 요청합니다.

링크를 클릭하면 컴퓨터가 바이러스나 맬웨어에 노출되거나 사회 보장 번호, 금융 계좌와 같은 민감한 정보를 요구하는 설득력 있는 가짜 웹사이트 숫자 등.

사기꾼은 가짜 이메일을 사용하여 귀하의 컴퓨터 또는 귀하가 소유한 금융 계정에 대한 액세스 권한을 부여합니다.

사기를 피하는 방법 

이메일이 아무리 설득력있어 보여도 메시지에 제공된 링크를 클릭하지 마십시오. 이것은 따라야 할 가장 기본적인 규칙이지만 항상 쉬운 것은 아닙니다.

사기꾼은 은행이나 기타 합법적인 회사의 서신이나 웹 페이지를 거의 정확하게 복제할 수 있습니다. 한 가지 힌트는 보낸 사람의 이메일 주소입니다. 자세히 살펴보면 회사의 합법적인 도메인 이름(이메일 주소에서 "@" 뒤의 이름)에서 온 것이 아닙니다.

예를 들어 Charles Schwab으로부터 진짜처럼 보이는 이메일을 받을 수 있습니다. 이 경우 보낸 사람의 이메일 주소가 "[이메일 보호됨]charlessschwab.com”.

대신 보낸 사람의 이메일 주소는 "[이메일 보호됨]" 또는 "[이메일 보호됨]charleschwab.com”.

마지막 예에서 철자가 틀린 도메인 이름을 확인하십시오. 이것은 이메일이 가짜라는 신호입니다. 계정이 없는 금융 기관에서 알림을 받았을 때 이를 감지하는 것이 훨씬 쉽습니다.

피해자인 경우 해야 할 일

의심스러운 이메일 내의 링크를 클릭하지 마십시오. 귀하의 사회 보장 번호, 계좌 번호 또는 귀하에 관한 다른 어떤 것도 필요하지 않습니다. 왜냐하면 그것이 사실이라면 합법적인 경우 이미 귀하의 정보를 파일에 보관하고 있기 때문입니다.

실수로 링크를 클릭하거나 정보를 제공한 경우 즉시 실제 금융 기관에 연락하여 상황을 알리십시오. 그들은 귀하의 계정을 동결하고 새로운 계정 번호를 발급할 것입니다.

또한 신용 동결을 요청하려면 3개의 신용 조사 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion)에 연락해야 합니다. 이것은 사기꾼이 귀하의 이름으로 새로운 신용을 얻는 것을 방지합니다. 피싱 사기에 사회 보장 번호를 제공한 경우 다음을 수행해야 할 수도 있습니다. 새로운 사회 보장 번호를 받으십시오 사회보장국에서 발행한

5. 로맨스 사기

로맨스 스캠은 일반적으로 데이트 사이트를 통해 발생하지만 사람을 직접 만날 때도 발생할 수 있습니다. 이 사기에서 도둑은 사기꾼이 진정한 관계를 찾고 있다고 믿도록 피해자를 조종합니다. 그들은 몇 주 또는 몇 달에 걸쳐 귀하의 신뢰를 얻기 위해 노력하지만 결국에는 돈을 요구할 것입니다.

그들은 돈이 필요한 것에 대한 합당한 변명을 제공할 것입니다. 예를 들어, 가족 구성원이 의료비를 지불하는 데 도움이 되는 것은 단지 몇 백 달러일 수 있습니다. 이것은 일반적으로 더 큰 금액으로 더 많은 돈을 요구할 수 있습니다. 사기꾼이 돈을 가득 채우면 관계는 추가 의사 소통과 함께 불가사의하게 끝납니다.

사기를 피하는 방법

누구나 이런 종류의 사기에 취약할 수 있지만 다음 사항에 주의하십시오.

• 그 사람은 자신의 배경에 대한 구체적인 세부 사항을 공개하지 않습니다.
• 당신은 그들의 거주지를 방문할 수 없습니다.
• 당신은 그들의 가족이나 친구를 만나지 않습니다.
• 그 사람은 가족이나 친구를 만나는 것을 꺼립니다(이는 사기에 대해 식별할 수 있는 추가 목격자를 피하기 위한 것입니다).
• 당신은 그들이 하나 이상의 이름을 가지고 있음을 발견했습니다.
• 그들은 관계 초기에 재정에 대해 질문합니다. 질문이 더 빈번해지고 상세해집니다.
• 돈을 요구하며 상환을 약속합니다. 그들이 당신의 신뢰를 얻기 위한 방법으로 요청한 첫 번째 금액을 상환할 수도 있습니다.
• 그들은 일반적으로 당신의 동정을 얻기 위해 일종의 불운한 이야기를 가지고 있습니다.
• 감정적으로 애착을 느끼면서도 그들의 삶의 중요한 세부 사항에 대해 혼란스러워합니다.

위의 세부 사항 중 하나를 발견하면 경계하는 것이 좋습니다. 그러나 여러 문제를 발견하면 어느 정도의 속임수가 포함될 수 있습니다.

피해자인 경우 해야 할 일

로맨스 스캠에 걸렸다면 즉시 경찰에 신고하세요. 사기꾼이 알고 있는 금융 기관에 문의할 수도 있습니다. 예를 들어 개인 당좌 예금 계좌에서 사기꾼의 은행 계좌로 자금을 이체한 경우입니다.

수표를 발행했다면 사기꾼이 이미 귀하의 은행 고유 번호와 개인 계좌 번호를 알고 있을 수 있습니다. 즉시 은행에 연락하여 계좌를 동결하고 새 계좌 번호를 요청하십시오.

사기꾼이 사라진 후 해당 사기꾼에게 이체한 돈을 복구할 수 있다는 보장은 없습니다. 이러한 결과를 피하려면 새로운 관계를 시작할 때 주의를 기울이고 경고 신호를 주시하십시오.

결론

사기를 감지하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 인터넷은 사기를 훨씬 더 쉽게 만들고 도둑들은 믿을 수 있는 계획을 만드는 데 더 창의적이 되었습니다. 일반적으로 사기에 존재하는 주요 요소:

• 개인 정보 요청 및/또는
• 돈을 요구합니다.

이 두 가지 경고 신호에 주의를 기울일 수 있다면 가장 인기 있는 사기를 피할 수 있는 더 좋은 기회가 있습니다. 사기로부터 보다 공식적이고 포괄적인 보호를 위해 다음을 수행할 수 있습니다.

• 중 하나에 가입 2021년 최고의 신원 도용 방지 서비스
• 사용 좋은 신용 모니터링 서비스 귀하의 신용을 감시하기 위해 — 이것은 귀하의 신용 보고서에 대한 승인되지 않은 활동에 대해 경고할 수 있습니다.
• 이미 사기의 피해자이고 신용에 피해를 입었다면 다음이 필요할 수 있습니다. 신용 수리 서비스 신용도를 회복하는 데 도움이 될 수 있습니다.

가장 명백한 경고 신호를 확인하고 추가 보호를 위해 전문 서비스를 사용하면 사기꾼이 던지는 최악의 상황을 피할 수 있습니다.