재무 계획을 위한 9단계

모든 사람이 견고한 재정 계획을 갖고 싶어하지만 미국인의 40% 이상이 가지고 있지 않습니다.

서면 계획과 같은 공식 전략을 개발하지 않는 한 어떤 유형의 재정적 목표도 달성하기 어려울 수 있습니다.

그리고 현실을 직시하세요. 목표를 달성했다면 재정적 지혜보다 운이 더 중요할 가능성이 더 큽니다.

목표는 주된 것이 아닙니다. 중요한 계획을 달성하고 유지하는 방법을 결정하는 것입니다.

실제로 달성할 수 있는 구체적인 단계가 포함된 재무 계획을 수립하는 데 도움이 되는 몇 가지 재무 계획 기본 사항을 살펴보겠습니다.

1. 목표 정의

이것은 질문에 대답하는 것으로 이어진다. 내 재무 계획은 무엇입니까? 재정이 필요한 것과 그 전략이 달성해야 할 것이 무엇인지 정확히 결정해야 합니다. 일단 당신은 목표를 세우다, 그것은 단순히 당신이 거기에 도달하는 방법에 대한 계획을 세우는 문제일 것입니다.

예를 들어, 대학에 출석해야 하는 자녀가 있습니까? 그렇다면 저축을 해야 이를 실현할 수 있는 돈이 생깁니다.

몇 살에 은퇴하기를 희망합니까? 그러면 얼마나 많은 시간을 절약해야 하는지 결정하고 그 목표를 달성하기 위해 얼마나 절약할 수 있는지 결정하는 데 도움이 됩니다.

빚에서 완전히 벗어나고 싶습니까? 만약 그렇다면, 당신이 가지고 있는 모든 부채를 합산하고 그것을 위해 지불할 수 있는 금액과 소요 시간을 결정해야 합니다.

2. 예산 설정

모든 유형의 재무 계획이 필요하다는 사실을 우회할 수 없습니다.

당신의 재정에서 잉여 돈을 만듭니다. 당신의 목표가 인생의 특정 시점에서 은퇴하는 것이든, 모기지 상환을 위한 것이든, 그러한 목표를 실현하려면 추가 자금이 필요할 것입니다.

이것은 예산이 중요한 이유. 많은 사람들이 이 단계를 건너뛰기 때문에 의미 있는 재정적 목표를 전혀 달성하지 못합니다.

예산을 사용하면 수입 금액과 비교하여 매월 지출한 금액을 정확히 알 수 있습니다. 그것은 당신이 어디에 너무 많은 돈을 쓰고 있는지, 그리고 당신이 그것을 원하는 곳으로 돈을 보낼 수 있게 해줄 몇 가지 삭감을 할 수 있는 곳을 보는 데 도움이 될 것입니다.

많은 사람들은 예산이 스트레스를 더한다고 생각합니다... 하지만 장기적으로 보면 그 반대가 되는 경우가 많습니다! 아담 브로튼, CFP^® ~의 PlanningBetterLives.com 예산의 심리적 이점에 대해 다음과 같이 언급했습니다.

많은 사람들은 예산이 "아니오"라고 말하는 것이 전부라고 믿기 때문에 예산 편성을 부정적으로 봅니다. 실제로 귀하의 예산은 동일합니다. "예"라고 말하는 것에 대해. 지출을 통제하는 것은 삶을 진정으로 만드는 것들에 대해 "예"라고 말할 수 있는 능력을 제공합니다. 의미있는. 또한 지속적인 과잉 지출의 스트레스를 제거하면 지출을 더 즐길 수 있습니다. 따라서 다음에 예산이 부족해지기 시작하면 "예"라고 말하고 싶은 것이 무엇인지 스스로에게 물어보십시오. 미소로 "아니오"라고 말하기 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 비용 절감

예산이 마련되면 돈이 어디로 가는지 정확히 알 수 있으며 우선 순위를 정하고 돈의 흐름을 리디렉션할 수 있습니다. 필요한 비용을 식별하는 것으로 시작할 수 있습니다. 주택 납입금, 부채 납입금, 보험료, 세금 등 무엇이든 내야 하는 예산 항목입니다. 이러한 비용을 협상할 수 없는 비용으로 생각할 수 있습니다.

다음 범주는 중요한 비용이 될 수 있지만 사용자가 통제할 수 있는 수준입니다. 여기에는 식료품, 공과금, 직장 또는 학교 관련 비용이 포함될 수 있습니다. 모두 필요하지만 이러한 비용을 어느 정도 줄일 수 있는 능력이 있습니다.

세 번째 범주는 순수 재량 비용입니다. 여기에는 엔터테인먼트, 휴가 및 레크리에이션 쇼핑이 포함됩니다. 이것들은 바람직할 수 있지만 전혀 필요하지 않습니다. 생존을 위협하지 않으면서 완전히 없앨 수 있는 비용입니다.

비용을 적절한 범주에 넣으면 비용을 줄이거나 완전히 줄일 수 있습니다. 예를 들어 중요한 비용을 줄일 수 있지만 임의 비용 중 하나 이상을 완전히 제거할 수 있습니다.

이러한 종류의 삭감을 수행하면 저축이나 부채 상환에 투입할 수 있는 현금 흐름을 확보할 수 있습니다. 그러나 그렇게 하려면 특정 비용을 절감해야 합니다.

4. 비상 기금 조성

예산에서 상당한 비용 절감을 확인했다면 다음 업무는 비상 자금을 마련하는 것입니다. 이 단계는 더 극적인 것처럼 보이는 다른 목표를 위해 종종 무시되지만 완전히 재정적으로 가지고 있어야 하는.

NS 비상금 기본적으로 유동 현금을 나타내는 저축 계좌 또는 머니 마켓입니다. 아이디어는 예상치 못한 비용이 발생하거나 수입에 차질이 생겼을 때 사용할 수 있도록 하는 것입니다. 그렇게 하면 단기적인 재정적 폭풍을 이겨낼 수 있을 뿐만 아니라 같은 목적으로 돈을 빌리는 일도 피할 수 있습니다.

비상금의 원칙은 3~6개월치 생활비를 충당할 수 있는 충분한 현금이 있어야 한다는 것입니다.

5. 부채에서 벗어나기

비상 자금을 충분한 현금으로 채우면 다음 단계는 빚에서 벗어나다. 비상 자금으로 들어가는 지출을 줄여 예산에서 창출한 현금 흐름은 이제 부채 상환으로 전환될 수 있습니다.

부채에서 벗어나는 방법에는 여러 가지가 있지만 Dave Ramsey의 부채 눈덩이 가장 효과적일 수 있습니다. 당신은 가장 작은 부채를 목표로 하고 그것을 갚는 것으로 시작합니다. 가장 작은 부채를 갚고 나면 그 다음으로 작은 부채를 목표로 합니다. 작게 시작하여 점차적으로 부채가 커지기 때문에 "눈덩이"라고 합니다.

이러한 유형의 부채 상환 전략에는 몇 가지 강력한 이점이 있습니다.

부채에서 벗어날 때 심리적 전쟁의 강력한 요소가 있으며, 성공할 기회를 얻으려면 그것이 당신에게 유리해야 합니다.

6. 은퇴를 위한 저축

매달 조금씩이라도 은퇴를 위해 이미 저축하고 있기를 바랍니다. 그러나 부채에서 벗어나면서 현금 흐름이 증가하기 시작하여 궁극적으로 은퇴 및 기타 모든 비용을 위해 더 많은 돈을 저축할 수 있게 됩니다.

다른 모든 재정적 목표와 마찬가지로 가장 중요한 단계는 은퇴를 위한 저축 시작하는 것입니다. 아직 하지 않았다면 전반적인 재정 상황에 크게 해를 끼치지 않는 금액으로 계획에 기여하기 시작하십시오. 일단 그렇게 하면 목표는 매년 기여 수준을 높이는 것입니다.

향후 급여 인상을 퇴직 기여금으로 지정하여 이를 수행할 수 있습니다. 또한 부채 상환이 완료되면 부채 상환을 은퇴로 전환할 수 있습니다. 그리고 전반적인 재정 상황이 양호하다면 소득세 환급 및 보너스 수표와 같은 일시금을 퇴직 계획에 기부하는 데 자신감을 가질 수 있습니다.

Forbes 직원 Jennifer Eum에 따르면:

투자자가 25세부터 시작하여 50,000달러의 초봉으로 연간 급여의 10%만 기부한다면 65세에 은퇴할 때까지 916,618달러를 절약하게 됩니다.

7. 다른 목표를 위한 저축

비상금과 퇴직금 사이에 있는 돈을 저축해야 하는 이유는 많습니다. 당신을 위해 저축 어린이 대학 교육 는 예입니다. 새 차를 구입하기 위해 돈을 저축하는 것도 고려할 수 있습니다. 부채) 또는 지붕이나 에어컨과 같은 집의 주요 구성 요소 교체 체계.

중간 목표를 위해 저축하는 목적은 분명히 예측 가능한 주요 비용에 사용할 수 있는 자금을 확보하는 것입니다. 그러나 그것은 또한 채무를 지불하기 위해 부채를 사용하는 것을 피하기 위한 목적이기도 합니다.

부채를 갚기 위해 열심히 일하다가 큰 비용에 직면했을 때 다시 부채를 갚는 것은 당신에게 거의 도움이 되지 않을 것입니다.

그것은 부채 회전목마이므로 많은 사람들이 갇힌 채 빠져 나오기가 매우 어렵습니다. 예방이 최선의 전략이며, 멀지 않은 미래에 닥칠 일을 대비하여 돈을 저축하는 것이 포함됩니다.

비용을 절약할 수 있는 좋은 방법을 찾고 계십니까? Ryan Fuchs, JD, LLM, CFP^® ~의 IfrahFinancial.com 우리에게 보여줍니다:

매월이 아닌 매주 자동으로 저축 계좌에 입금되도록 설정하십시오. 한 달에 한 번 $433 대신 주당 $100를 사용하십시오. 잠시 후, 이체를 거의 눈치채지 못하며, 작은 금액으로 나가는 경우 돈을 "놓칠" 가능성이 줄어듭니다. 더 짧은 기간 동안 당좌예금에 남아 있기 때문에 다른 곳에 돈을 쓰고 싶은 유혹이 덜합니다. 시간.

8. 적절한 보험 가입

충분한 돈을 저축할 수 없는 많은 비상 사태가 있으며 그것이 보험의 전체 목적입니다. 다양한 유형의 보험 적용 범위가 있으며 아마도 모두 필요할 것입니다. 여기에는 생명 보험, 건강 보험, 자동차 보험, 주택 소유자 보험, 자영업자의 경우 사업 보험이 포함됩니다.

그리고 종종 간과되는 보험의 이점은 대부분 귀하의 금융 자산을 보호합니다. 이것이 바로 보험이 현명한 재무 계획의 기본적인 부분인 이유입니다.

예를 들어 주택 소유자 보험을 사용하면 특정 재난으로 인한 손상의 결과로 집을 수리할 수 있습니다. 다른 재정 자원을 소모하지 않고도.자동차 보험은 거의 동일합니다, 보험이 없는 경우 본인이 부담해야 하는 클레임 ​​지불. 생명 보험 일반적으로 사망한 내기 소득자의 손실된 임금을 대체하는 데 사용됩니다.

보험이 주로 금융 자산을 보호한다는 사실을 깨닫고 나면 전체 재무 계획의 중요한 부분이 무엇인지 이해하게 됩니다.

9. 유언장 설정

재정 계획은 사망한 후에도 끝나지 않습니다. 사망한 후 유산에 어떤 일이 일어날지에 대한 대비책을 마련해야 합니다. 최소한 유언장을 작성하지 않으면 생존자가 유언 검인 법원에서 자산 분배를 위한 일종의 거래를 맺게 됩니다.

최악의 경우 자산이 싱크홀 아래로 사라질 수 있습니다. 그렇기 때문에 유언을 제대로 작성하고 실행하는 것이 중요합니다. 재정 상태에 대한 최종 지침입니다.

시간을 내어 신뢰할 수 있는 변호사와 함께하고 원하는 대로 유산을 분배할 유언장을 작성하십시오. 지금 한 가지 방법으로 설정하고 나중에 재정 상황이 변경되면 수정할 수 있습니다. 당신은 또한 당신의 뜻을 완수할 때 어떤 평화감을 느끼는 것을 발견하고 놀랄지도 모릅니다. 그 평화는 당신이 죽은 후에 사랑하는 사람을 돌볼 수 있는 최선을 다했다는 사실에서 올 것입니다.

아직 재정 계획이 없으신가요? 체크 아웃 재정적 성공 청사진 이것이 우리 회사의 고유한 재무 계획 프로세스입니다.