몇 년 전만 해도 생명 보험에 가입한다는 것은 단순히 피보험자가 사망했을 때 사망 보험금을 지급하는 보험에 가입하는 것을 의미했습니다. 그러나 오늘날에는 상황이 많이 바뀌었습니다. 생명 보험 정책은 여전히 소득을 대체하거나 피보험자의 사망 시 부채를 상환하기 위한 도구로 사용됩니다. 그러나 이제 이러한 계획은 훨씬 더 많은 용도로 사용될 수 있습니다.
더 이상 생명 보험 정책은 더 이상 "일반 바닐라"가 아닙니다. 실제로 종종 생명 보험은 개인과 가족을 도울 수 있는 재정 계획 도구로 사용됩니다. 대학을 위한 저축, 모기지 상환 및 퇴직금 보충과 같은 모든 유형의 추가 필요를 해결합니다. 소득.
또한 상승하는 시장 상황에 따라 자금을 늘리는 데 사용할 수도 있습니다. 사망 보험금을 제공하는 동시에 추가적인 재정적 필요를 제공하는 데 특히 유용할 수 있는 한 가지 유형의 정책은 변동 보장입니다.
변액보험의 작동 원리
변액수명은 영구적인 보장의 한 유형입니다. 이는 사망 보험금 보호는 물론 보험 계약자가 다양한 "별도의" 계정에 투자할 수 있는 현금 가치 또는 투자 요소를 모두 제공한다는 것을 의미합니다.
이러한 정책은 보험계약자가 보험료를 플랜에 지불할 때 보험료의 일부가 정책의 구성 요소인 현금 또는 투자에 들어가는 것은 기초 시장의 기복에 영향을 받습니다. 변동. 따라서 계획은 그 성격상 "가변"이 될 것입니다.
일반적으로 보험 계약자는 이 별도의 계정 내에서 매우 다양한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 여기에는 뮤추얼 펀드, 주식, 머니 마켓 펀드, 채권 및 기타 여러 금융 수단이 포함될 수 있습니다. 변동 증권에 포함된 일부 투자 옵션은 유가 증권이기 때문에 이러한 생명보험의 종류 연방 증권법의 규제를 받습니다.
다른 유형의 생명 보험 상품의 현금 가치 구성 요소와 마찬가지로 투자 구성 요소에 포함된 펀드는 변액 보험 플랜은 세금 유예 방식으로 성장하는 것이 허용됩니다. 철수. 이는 특히 시간이 지남에 따라 긍정적인 시장 상황에서 자금이 훨씬 더 빠른 속도로 증가할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다.
변액 보험을 소유할 때의 이점
가변 정책을 소유하면 여러 가지 이점이 있습니다. 첫째, 다른 유형의 보장과 마찬가지로 사망 혜택 수익금은 사망 시 피보험자의 생존자에게 재정적 보호를 제공합니다. 이러한 자금은 최종 비용을 지불하거나 모기지와 같은 큰 빚을 갚기 위해 사용하거나 앞으로 일상 생활비를 지불하는 소득 대체품으로 사용할 수 있습니다.
변액 보험의 또 다른 이점은 보험료가 일반적으로 보험 기간 동안 고정된다는 것입니다. 즉, 달리 정기 생명 보험, 보험료가 유예 기간 내에 지불되고 보장이 유효하다면 피보험자는 보장을 다시 받을 필요가 없습니다.
마찬가지로, 변동 보험에 대한 사망 보험금의 초기 금액도 기본 시장에서 발생하는 것과 관계없이 일반적으로 고정 금액입니다. 이 때문에 이러한 유형의 보험에 대해 지명된 수익자(또는 수익자)는 피보험자의 사망 시 일정 금액의 수익금을 받을 것임을 확신할 수 있습니다.
이것은 자금이 특정 부채의 지불 또는 대체를 위해 계산되는 경우에 도움이 될 수 있습니다. 피보험자의 소득 중 가변 수명에서 피보험자의 생존자에게 오는 일정 금액이 있을 것입니다. 계획.
또한 다양한 투자 옵션으로 인해 변액 보험은 보험 계약자에게 보험 계약의 현금 부분에 있는 자금을 늘릴 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 이 자금은 미래에 다른 재정적 필요를 위해 사용될 수 있으며 인출이나 정책 대출을 통해 액세스할 수 있습니다.
따라서 변액 보험 가입자가 평생 동안 자금이 필요한 경우 이러한 계획은 일반적으로 개인이 투자 구성 요소에서 현금을 인출하거나 빌릴 수 있도록 허용합니다. 정책. 또한 현금 가치 구성 요소의 자금은 종종 보험료를 지불하는 데 사용할 수 있으므로 보험 계약자가 부담해야 하는 부담을 덜어줍니다.
생명 보험에 가입하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항
변액보험에 가입하면 많은 이점이 있지만, 보험에 가입하기 전에 몇 가지 핵심 요소를 고려하는 것도 중요합니다. 이러한 유형의 정책이 귀하와 귀하의 특정 보험 및 투자에 가장 적합한 옵션인지 확인하기 위해 앞으로 나아가십시오. 필요.
첫째, 변동플랜을 고려할 때 보험계약자는 보험증권의 별도계정 투자에 보다 적극적인 역할을 맡을 수 있어야 합니다. 이를 감안할 때, 뮤추얼 펀드 및 기타 투자가 어떻게 작동하는지, 그리고 각각이 귀하의 특정 재정적 필요 및 목표에 어떻게 적합할지 또는 적합하지 않을지 잘 이해하는 것이 현명할 수 있습니다.
변액 보장에는 다른 유형의 영구 생명보다 더 높은 수준의 위험이 따릅니다. 종신 또는 보편적 생명과 같은 보험은 시장이 갑자기 하강.
어떤 경우든 가변 정책의 잠재적 소유자가 가져야 하는 중요한 고려 사항은 그 또는 그녀는 자신의 자금이 이러한 유형의 생명 보험에 투자되는 방식에 대해 훨씬 더 많은 통제권을 갖게 될 것입니다. 계획. 이것은 평생 또는 보편적인 생명 보험 정책, 기본 자금은 일반적으로 보험 회사가 보험 계약자를 위해 선택합니다.
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시작하다가변 정책은 모든 사람에게 적합합니까?
고정된 보수적인 이자율로만 현금의 성장이 보장되는 종신보험과 달리 다양한 시장 관련 투자와 연계된 변동 생명 보험에 포함된 펀드 옵션. 이것은 상당한 양의 성장을 위한 기회를 허용합니다. 그러나 이는 또한 자금을 시장 위험에 노출시킬 수 있습니다. 따라서 변동성 보험 가입자는 자금의 가치가 상승할 수 있음을 인지해야 합니다. 그러나 떨어질 수도 있습니다.
변동성 생명 보험의 보험 계약자는 또한 자신의 현금 가치 구성 요소에 대해 선택된 기초 투자에 대해 많은 선택권을 가지고 있습니다. 이것은 다음과 크게 다릅니다. 종신보험 보험 회사가 이러한 선택을 하는 곳. 따라서 적극적인 투자자가 아니거나 주식이나 뮤추얼 펀드에 대해 잘 이해하지 못하는 사람들은 앞으로 나아가기 전에 이러한 투자에 대한 초기 지식을 얻고 싶을 수 있습니다. 또한 다양한 유형의 시장 위험이 발생할 수 있는 방법과 그러한 위험을 상쇄할 수 있는 방법에 대해 최소한 기본적인 이해를 하는 것이 좋습니다.
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