Roth IRA 기부금은 세금 공제 대상입니까?

Roth IRA는 현명한 은퇴 저축 전략이 될 수 있지만 한 가지 중요한 단점이 있습니다. 기여금은 세금 공제가 불가능합니다. 세부 사항을 자세히 살펴보면 고려해야 할 뉘앙스가 있습니다.

Roth IRA 기부금 자체는 세금 공제 대상이 아니지만 Roth IRA 세금 공제를 청구하거나 Roth IRA에 대한 손실을 청구할 수 있습니다. 그렇게 하려면 특정 자격 요건을 충족해야 합니다.

Roth IRA 기부금이 세금 공제가 가능한지 여부가 궁금한 경우 고려해야 할 몇 가지 정보와 시나리오가 있습니다.

공제 불가 Roth IRA 기부금

401(k) 또는 전통적인 IRA 기부와 달리 Roth IRA 기부는 ~ 아니다 세금 공제 가능. 에 따르면 Roth IRA 자금 조달 규칙 IRS가 설정한 모든 기부금은 다음과 같이 이루어져야 합니다. 세금을 공제 한 후에 불화.

예를 들어 소득이 $40,000이고 25% 세금 범위에 속한다고 가정해 보겠습니다. $6,000 세금 공제 가능한 401(k) 기부를 하려면 $6,000를 401(k)에 넣어야 합니다. 첫 번째 그런 다음 세금을 납부하면 $25,500($34,000의 75%)가 남게 됩니다.

그러나 공제되지 않는 Roth IRA 기부금 $6,000를 내면 세금을 납부하게 됩니다. 첫 번째, $30,000($40,000의 75%)를 남깁니다. 6,000달러의 Roth IRA 기부를 세후 달러로 하면 가처분 소득으로 24,000달러가 남게 됩니다.

Roth IRA에 그 돈을 숨겨두는 것은 확실히 현명한 행동이지만, 일년 내내 쓸 돈이 줄어들 것입니다.

상황의 복잡성은 여기서 끝나지 않습니다. Roth IRA 기부금이 세금 공제 대상이 아니라고 해서 혜택을 제공하는 특정 조항을 이용할 수 없다는 의미는 아닙니다. 비슷한 공제에.

네, 잘 읽으셨습니다. Roth IRA를 사용하면 잠재적으로 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 이것이 어떻게 가능한지? 자세히 알아보려면 계속 읽으세요.

Saver의 세금 공제

Roth IRA 기부금은 세금 공제 대상이 아니지만 퇴직 적금 기부금 크레딧("Saver's Tax Credit"이라고도 함)을 청구할 수 있습니다.

사용 국세청 양식 8880, 귀하가 독신이고 소득이 소득 한도 내에 있는 경우 Roth IRA 기부금의 첫 $2,000에 대해 최대 50%의 크레딧을 받을 수 있습니다. 이 크레딧은 부부가 공동으로 제출하는 경우 $4,000의 기여 금액에 적용됩니다.

2021년 세금 시즌에 대한 숫자 및 소득 한도 계산 방법은 다음과 같습니다.

다음과 같은 경우 적격 기부 금액에 대해 50% 세금 공제를 받을 수 있습니다.

• 조정 총소득(AGI)이 $19,500 이하인 독신

• AGI가 $39,000 이하인 부부 공동 신고

• AGI가 $29,250 이하인 가구주

다음과 같은 경우 적격 기부 금액에 대해 20% 세금 공제를 받을 수 있습니다.

• 독신이며 $19,501 ~ $21,250 사이의 수입

• 부부 공동 신고 및 $39,001~$42,500 소득

• 가구주 및 $29,250 ~ $31,875 사이의 소득

다음과 같은 경우 적격 기부 금액에 대해 10% 세금 공제를 받을 수 있습니다.

• 독신이며 $21,251~$32,500 사이의 수입

• 부부 공동 신고 및 $42,501~$65,000 소득

• 가구주 및 소득 $31,876~$48,750

Roth IRA 손실 청구

일부 납세자들은 한때 Roth IRA 손실을 청구하기 위한 해결 방법을 개발할 수 있었지만 이 조항은 2017년 세금 감면 및 고용법의 일부로 삭제되었습니다. 이것이 미래에 다시 옵션이 될지 여부는 불분명합니다.

예전에는 그동안 로스 IRA 기부금 세금 공제 대상이 아니므로 특정 상황에서 손실을 청구할 수 있습니다. 이러한 손실은 단순히 감소하는 잔액이 아니라 원래 Roth IRA 기부와 관련이 있습니다.

예를 들어, 몇 년 동안 Roth IRA에 $25,000를 기부했지만 현재 계정 가치가 $20,000에 불과하다면 원래 기부금에서 $5,000 손실을 경험한 것입니다. 이 경우 세금 신고서에 해당 손실을 청구할 수 있지만 다음 사항이 모두 적용되는 경우에만 가능합니다.

• Roth IRA 계정을 모두 폐쇄했습니다.
• 항목별 세금 보고서에서 손실을 청구했으며,
• 손실이 조정 가능한 총소득(AGI)의 2%를 초과했으며,
• 대체 최저세(AMT)가 적용되지 않았습니다.

귀하의 상황이 위의 각 요소를 충족한다고 가정하면 세금 신고서에 손실을 청구할 수 있습니다. 그러나 또 다른 주의 사항이 있습니다. AGI의 2%를 초과하는 금액만 세금 공제로 청구할 수 있습니다.

위의 조항은 더 이상 유효하지 않으므로 Saver's Tax Credit이 차선책일 가능성이 높습니다.

Roth IRA 투자의 이점

이제 Roth IRA를 통해 세금 감면을 받을 수 있는 가장 실행 가능한 옵션을 다루었으므로 이러한 유형의 계좌를 개설하는 것이 타당한 많은 경우를 강조해 보겠습니다.

Roth IRA는 은퇴를 대비하여 저축할 수 있는 또 다른 방법을 제공합니다.

은퇴를 위해 엄청난 양의 달걀을 만들고 있다면 Roth IRA는 그렇게 할 수 있는 또 다른 옵션을 제공합니다. 가장 좋은 점은 회사가 후원하는 은퇴 또는 401(k) 플랜을 최대한 활용한 후에도 Roth IRA(또는 기존 IRA)에 기여할 수 있다는 것입니다.

2021년 세금 시즌에는 Roth IRA와 기존 IRA를 합한 기여 한도가 적용됩니다. $6,000이지만 50세 이상의 개인은 "캐치업"으로 최대 $7,000까지 기부할 수 있습니다. 기부금."

Roth IRA를 사용하면 세금에 대한 노출을 다양화할 수 있습니다.

401(k) 또는 기타 세금 혜택이 있는 계정에 기부하면 인출을 시작할 때 지불하겠다는 약속으로 세금을 절약할 수 있습니다. 반면 Roth IRA는 반대 접근 방식이 필요합니다. 세후 달러로 Roth IRA에 투자하면 은퇴 연령에 도달했을 때 면세 인출을 기대할 수 있습니다.

은퇴 시 더 높은 세금 범위에 있을 수 있다고 생각한다면 Roth IRA에 투자하는 것도 향후 더 높은 세금으로부터 자신을 보호하는 한 가지 방법입니다.

페널티 없이 언제든지 기부금을 철회할 수 있습니다.

다른 은퇴 계획과 달리 Roth IRA는 계정에서 자금을 인출할 때 꽤 관대한 규칙을 제공합니다. Roth IRA에서 언제든지 페널티 없이 기부금을 인출할 수 있습니다.

내가 기여라고 말한 것을 알 수 있습니다. 수입, 하지만. 지난 몇 년 동안 Roth IRA에 6,000달러를 기부하여 총 12,000달러를 기부했지만 그 기간 동안 수입 3,000달러를 모았다고 가정해 보겠습니다. Roth IRA 규정에 따라 초기 기부금만 페널티 없이 인출할 수 있으며 여기에는 처음에 넣은 $12,000가 포함됩니다.

특정 연령에 도달하면 분배를 강요받지 않습니다.

많은 사람들이 Roth IRA를 좋아하는 한 가지 이유는 은퇴에 유연성을 제공하기 때문입니다. 필요한 경우 기여금을 조기에 인출할 수 있을 뿐만 아니라 특정 연령에 도달하면 배당금을 강제로 수령하지 않아도 됩니다.

이에 비해 A 401(k)와 전통적인 IRA는 70 1/2에 배당금을 받거나 벌금을 내도록 강요합니다. 은퇴를 할 때 가능한 한 많은 재정적 옵션을 원한다면 이것은 큰 이점입니다.

소득이 증가하면 미래에 기여하지 못할 수도 있습니다.

미래에 더 많은 돈을 벌 수 있다고 생각한다면 지금 Roth IRA에 기부하는 것은 매우 현명한 조치입니다. 고소득으로 인해 미래에 이 투자 수단을 사용하지 못할 수도 있지만 Roth IRA에 보관한 자금은 필요할 때까지 계속 증가할 것입니다.

Roth IRA 자격을 얻는 방법

먼저 Roth IRA 자격을 갖추는 데 무엇이 필요한지 궁금할 것입니다. 올해 Roth IRA에 기여할 수 있는지 여부를 결정할 때 고려해야 할 주요 요소는 다음과 같습니다.

• 과세 대상 소득이 있어야 합니다. Roth IRA에 기여하고자 하는 연도에 풀타임 또는 파트타임 직업, 자영업 또는 소규모 사업에서 소득을 벌어야 합니다.
• 귀하의 기여 한도는 귀하의 연령을 기준으로 합니다. 50세 미만인 경우 Roth IRA 또는 기존 IRA 계정에 최대 $6,000까지 기부할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 기부할 수 있는 최대 금액은 $7,000입니다.
• 소득 기준을 충족해야 합니다. 소득에 따라 최대 한도까지 기부할 수 있거나, 감소된 금액을 기부할 수 있거나, Roth IRA에 기부할 자격이 없을 수도 있습니다. 또한 소득이 변동하는 경우 특정 연도에는 Roth IRA에 기부할 수 있고 다른 연도에는 기부할 수 없다는 점을 명심하십시오.

2021년에 공동 신고서를 제출하는 부부는 l을 벌어야 합니다.최대 기부금 $196,000 미만. $196,000에서 $205,999 사이에서 최대 기부가 단계적으로 중단됩니다.

독신 신고자, 가구주 또는 배우자와 함께 살지 않고 별거 신고하는 경우, 단계적 폐지 범위는 $124,000에서 시작하여 $138,999에서 끝납니다. 이 범주에 속하고 소득이 $124,000 미만인 사람은 해당 연도의 최대 기여금을 기부할 수 있습니다.

Roth IRA를 여는 곳

로스 IRA 개설 항상 좋은 생각이지만 위의 소득 범주 중 하나에 해당하는 경우 Roth IRA를 사용하지 않으면 세금을 크게 줄일 수 있습니다. 세금 공제의 아름다운 점은 세금 공제가 귀하가 지불해야 할 세금을 직접 감소시키는 반면, 세금 공제는 과세 대상 소득을 낮출 뿐이라는 것입니다.

Roth IRA에 자금을 지원하고 Saver's Tax Credit을 받는 혜택을 누릴 수 있다면 Roth IRA 계정을 활성화할 수 있는 방법이 많이 있습니다.

계좌를 개설하기 전에 계좌 유지비에 대해 문의하십시오. 또한 각 공급자가 고객 서비스를 처리하는 방법에 대한 아이디어를 얻고 싶을 것입니다. 여기에서 Roth IRA를 찾을 수 있습니다.

신용 조합

신용 조합은 회원에게 금융 서비스를 제공하는 비영리 기관입니다. 그들의 임무는 회원에게 봉사하는 것이기 때문에 신용 조합은 종종 전통적인 은행이나 중개인보다 수수료가 저렴한 것으로 알려져 있습니다. 아직 신용협동조합의 회원이 아닌 경우 다음을 검색할 수 있습니다. 연방 신용 조합 데이터베이스 시작합니다.

온라인 중개

자신의 재정에 직접 접근하려는 투자자의 경우 온라인 중개 또는 로보어드바이저를 사용하면 프로세스에서 부담을 덜 수 있습니다. 관리비가 저렴한 곳을 찾으세요. 교육 도구 및 설정된 간격으로 투자를 조정하는 자동 재조정과 같이 귀하에게 도움이 되는 다른 서비스 및 기능에도 주의를 기울이는 것이 좋습니다.

전통 은행

전통적인 방법을 고수하고 싶다면 은행에서 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. 은행에서 Roth IRA를 개설하면 일반적으로 예금 증서나 단기 금융 계좌와 같은 매우 안전하고 위험도가 낮은 투자 수단으로 돈이 들어갑니다. 이러한 유형의 투자는 일반적으로 수익이 낮습니다.