SoFi 모기지 요율 검토

2011년 학자금 재융자 옵션 제공업체로 처음 설립된 SoFi는 2015년까지 모기지 시장에 진입하지 않았습니다.

악명 높은 가격에 본사를 두고 있습니다. 부동산 온라인 전용 대출 기관인 샌프란시스코 시장에서 안정적인 자산을 보유한 젊은 도시 전문가를 대상으로 소득은 있지만 저축의 길은 거의 없으며 상대적으로 작은 다운이 필요한 점보 대출을 제공합니다. 지불.

SoFi 모기지 요율 정보

• SoFi는 "Social Finance"의 약자로서 학자금 재융자, 개인 대출 및 모기지 서비스를 제공합니다.
• 개시 또는 신청 수수료가 없으며 선불 위약금이 부과되지 않으며 개인 모기지 보험이 필요하지 않습니다.
• 최저 10% 다운으로 최대 300만 달러의 점보 모기지 제공
• 고정 이자율 및 조정 이자율 모기지만 제공하며 FHA, VA 또는 USDA 대출은 제공하지 않습니다.
• $100,000 미만의 대출에 대해서는 모기지론을 발행하지 않습니다.
• 주택 담보 대출 또는 HELOC를 제공하지 않습니다.

SoFi의 역사

소셜 파이낸스, Inc. 7년 전 스탠포드 대학의 4명의 경영학 대학원생에 의해 설립되었습니다. 온라인 대출 스타트업은 처음에 저렴한 학자금 대출 옵션을 제공하는 것을 목표로 했지만 2014년에 주택 시장에 진입했고 2015년까지 퍼지는 20개 이상의 주에.

현재 회사의 주택 융자 중 절반 이상이 본토 캘리포니아에서 발행되었지만 현재는 29개 주와 컬럼비아 특별구에서 모기지를 개시할 수 있는 허가를 받았습니다.

최소 대출 $100,000 및 최대 $3백만의 점보 대출을 제공하는 SoFi의 모기지 상품은 상대적으로 비싼 부동산에 관심이 있는 차용인을 대상으로 합니다.

그러나 10%의 낮은 계약금으로 수수료가 없거나 저당 보험 요구 사항 및 유연한 부채 대비 소득 비율 최대값을 통해 회사는 다음을 수행할 수 있습니다. 전통적인 대출 기관이 하지 않을 대출을 받기 위해 신용 기록이 좋지 않습니다. 승인하다.

SoFi는 2016년에 Moody's로부터 트리플 A 신용 등급을 받은 최초의 온라인 대출업체가 되었지만 이 독특한 인수 공식은 일부 사람들에게 위험한 특징이 있습니다. SoFi는 2018년 최고의 8대 모기지 대출 기관 목록에 나타나지 않았습니다.

SoFi 대출 세부 사항

SoFi는 회사가 제공하지 않는 정부 지원 FHA, VA 및 USDA 대출을 희생하여 점보 및 이자 전용 대출을 전문으로 합니다. 차용자는 15년 또는 30년 고정 금리 대출 또는 7/1 또는 5/1 변동 금리 모기지를 선택할 수 있습니다.

SoFi 차용인의 60% 이상이 처음 주택 구입자이며 회사는 낮은 계약금, 소액 또는 존재하지 않는 수수료 및 차용인 신용 평가의 대안적 방법, 높은 금액을 가진 젊은 신청자 허용 빚 또는 소액 저축 계좌는 여전히 승인을 받습니다.

SoFi 고정금리 대출

고정금리 모기지론의 특징은 대출 기간 동안 국가 금리에 따라 변동하지 않고 일정하게 유지되는 금리입니다.

SoFi를 통해 차용인은 4.75%의 이율과 4.841%의 15년 고정 모기지를 선택할 수 있습니다. 연이율 또는 30년 고정 모기지, 5% 및 5.053 APR이 특징입니다.

15년 계획은 낮은 이자율을 제공하지만 30년 고정 모기지론의 장점은 대출 상환에 더 많은 시간을 제공한다는 것입니다.

SoFi 조정 금리 대출 

가변 금리 모기지(ARM)는 미리 정해진 기간 동안 고정된 낮은 금리로 시작하지만 결국 국가 금리와 함께 떨어지기 시작합니다. SoFi는 7/1 ARM을 제공하며, 첫 7년 동안 이율이 고정되어 있고 나머지 대출에 대해 매년 조정됩니다.

회사는 또한 차용자가 처음 10년 동안 이자와 원금을 모두 지불할 수 있도록 하는 5/1 ARM Interest-Only Loan을 제공합니다. 두 ARM 옵션 모두 30년 기간으로 구성되어 있습니다.

SoFi 점보 대출

점보 모기지는 다음을 초과하는 대출을 커버합니다. 한계 2018년 현재 $453,100인 기존 대출에 할당된 최대 가치에 대해 SoFi는 최대 3,000,000달러의 점보 대출을 보장하며 최저 10% 다운이 가능합니다.

이 옵션은 여전히 ​​학자금 대출을 가지고 있거나 저축이 거의 없는 젊은 도시 전문가에게 이상적입니다. 다운페이먼트를 위해, 하지만 그들이 더 비싼 실물을 살 수 있다는 자신감을 갖게 하는 고소득 직업을 가지고 있습니다. 사유지.

SoFi 모기지 고객 경험

SoFi는 완전한 디지털 대출 경험을 제공한 최초의 대출 기관 중 하나였으며 대출 신청 처리에 수수료를 부과하지 않음으로써 경쟁업체와 차별화됩니다.

자세한 FAQ 페이지와 시각 자료 역할을 하는 간략한 비디오를 통해 온라인 경험이 더욱 향상됩니다. 정규 업무 시간에 고객 서비스 핫라인에 전화하여 담당자의 도움을 받을 수 있습니다.

SoFi는 나타나지 않는다 J.D. Power의 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study에서 대출 기관 CFPB의 월간 불만 보고서에 포함되어 있습니다.

SoFi의 평균 마감 시간은 28일입니다. 전국 평균 41일 중.

SoFi 대출 평판

7년차 개인금융회사지만 3년차 모기지론자, SoFi는 빠르게 다소 독특한 인수를 기반으로 하기는 하지만 성공적인 온라인 대출 스타트업으로서의 명성 모델.

SoFi의 샌프란시스코 본사 받았다 Better Business Bureau에서 A+ 등급을 받았지만 BBB 인증 기업이 아니며 162명의 고객이라는 작은 표본 크기를 기반으로 가능한 별 5개 중 2개의 고객 평가 리뷰.

지난 3년 동안 132건의 신고가 마감되었으며 이 중 54건이 지난 12개월 동안 마감되었습니다. 그러나 많은 청구가 회사의 모기지 제안이 아니라 개인 및 학자금 대출과 관련된 것으로 보입니다.

2017년 공동 창립자이자 CEO인 Mike Cagney는 사임 성희롱 소송과 그가 위험과 규정 준수 통제를 회피했다는 주장에 이어. 2018년 SoFi는 연방 거래 위원회와 합의했습니다. 요금 회사가 학자금 대출 재융자에서 저축에 대해 거짓 주장을 했다는 것입니다.

• 11월에 수집된 정보 13, 2018

SoFi 모기지 자격

대출 유형	계약금 요건	최소 신용 점수	부채 소득 요건	선물 기금이나 계약금 지원 프로그램을 사용하여 계약금을 낼 수 있습니까?
15년 고정금리	10%	일반 대출의 경우 660, 점보 대출의 경우 680	협상가능	선물 기금은 특정 상황에서 허용됩니다.
30년 고정금리	10%	일반 대출의 경우 660, 점보 대출의 경우 680	협상가능	선물 기금은 특정 상황에서 허용됩니다.
7/1 팔	10%	일반 대출의 경우 660, 점보 대출의 경우 680	협상 가능	선물 기금은 특정 상황에서 허용됩니다.
5/1 ARM 이자만	25%	일반 대출의 경우 660, 점보 대출의 경우 680	협상 가능	선물 기금은 특정 상황에서 허용됩니다.

SoFi의 주요 판매 포인트 중 하나는 대출 기관이 차용인의 신용을 평가하는 대체 방법을 기꺼이 사용한다는 것입니다.

신용 점수가 낮은 젊은 신청자는 종종 첫 주택 구입에 도움을 받기 위해 SoFi를 찾습니다. 회사는 차용인의 경력, 소득, 교육 및 재정을 고려하기 때문에 역사.

SoFi는 최소한의 신용 점수 $100,000에서 $453,100에 이르는 기존 대출에 대한 660의 요구 사항. $453,101에서 $3,000,000 사이의 점보론을 위해서는 최소 680점 이상의 점수가 필요합니다.

대부분의 대출 기관은 소득 대비 부채 비율을 36% 이하로 요구하지만 SoFi는 접근 방식을 통해 회사는 "유연한" DTI 한도를 제공하고 다른 항목을 검토하여 진정한 신용도를 결정할 수 있습니다. 요인.

기존 대출과 점보 대출 모두 10%만 다운하면 SoFi에서 얻을 수 있습니다. 한 가지 예외는 25%의 계약금을 요구하는 5/1 ARM 이자 전용 대출입니다.

SoFi는 계약금 지원 프로그램을 활용하지 않는 것으로 보이지만 일부 상황에서는 선물 자금을 계약금으로 수락합니다.

SoFi 전화번호 및 추가 정보

• 홈페이지 URL: https://www.sofi.com/homepage/
• 회사 전화: (855) 456-7634
• 본사 주소: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494

서비스 상태: SoFi는 29개 주와 워싱턴 D.C.에서 모기지론 및 재융자 발행 허가를 받았지만 다음 지역에서는 사용할 수 없습니다.

• 알래스카
• 아칸소
• 하와이
• 아이오와
• 캔자스
• 켄터키
• 루이지애나
• 메인
• 매사추세츠 주
• 미시시피
• 미주리
• 네브래스카
• 네바다
• 뉴햄프셔
• 뉴 멕시코
• 뉴욕
• 오하이오
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• 웨스트 버지니아