건강 보험이나 자동차 보험과 같이 즉각적인 혜택이 없기 때문에 생명 보험 가장 과소평가된 보험 유형일 수 있습니다. 그러나 당신이 죽으면 생명 보험은 아마도 당신이 지금까지 구입한 가장 중요한 보험 유형이 될 것입니다.
그렇기 때문에 바로 잡아야 합니다. 보험이 필요할 뿐만 아니라 적절한 양의 보장도 필요합니다. 일정 금액의 보장을 구매하고 최고를 기대하는 것은 전략이 아닙니다. 얼마나 많은 생명 보험이 필요한지를 결정하는 구체적인 수치가 있습니다. 할 수 있는 짝수도 있습니다. 줄이다 필요한 금액.
그 숫자가 무엇인지 계산하고, 현재 가지고 있는 생명 보험과 비교하고, 가지고 있지 않은 금액을 충당하기 위해 보험 상품을 구매하느라 바쁩니다. 얼마인지 뿐만 아니라 어디에서 가장 저렴한 생명 보험을 받을 수 있는지도 알려 드리겠습니다.
얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 계산하는 방법
얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 쉽게 알 수 있도록 아래에 생명 보험 계산기를 제공하고 있습니다. 요청된 정보를 입력하기만 하면 계산기가 모든 숫자 계산을 수행합니다. 얼마나 많은 보장이 필요한지 정확히 알게 되며, 이를 통해 다음 단계인 최고의 생명 보험 회사로부터 견적을 받는 것을 준비할 수 있습니다.
얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 알았으므로 다음 단계는 최고의 생명 보험 회사로부터 최고의 생명 보험 상품에 대한 견적을 받는 것입니다. 그리고 가장 낮은 보험료로 최대한의 보장을 받는 가장 좋은 방법은 여러 회사로부터 견적을 받는 것입니다. 생명 보험 파트너가 제공하는 아래 견적 도구를 사용하여 이러한 제안을 받으십시오.
생명 보험에 가입할 때 고려해야 할 사항
의 질문에 답하기 위해 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까, 먼저 마법의 숫자를 줄 요소를 분석해야 합니다. 일반적으로 인용되는 구매와 같은 경험 법칙을 사용할 수 있습니다. 연간 수입의 10배, 그러나 그것은 대략적인 추정치에 불과합니다. 이를 가이드로 사용하면 필요한 것보다 더 많은 보험료를 지불하게 되거나 보험이 충분하지 않은 상태가 될 수도 있습니다.
생명 보험은 가장 과소 평가된 보험 유형일 수 있습니다. 그러나 당신이 죽으면 생명 보험은 아마도 당신이 지금까지 구입한 가장 중요한 보험 유형이 될 것입니다.
귀하의 정책에 적합한 번호를 제공하는 다양한 구성 요소를 살펴보겠습니다.
기본 생활비
사용하지 않는 경우 예산 소프트웨어 이 수치를 추적하려면 지난 12개월 동안의 지출을 검토하고 요약하는 것이 좋은 전략입니다.
그 숫자를 생각해 냈을 때, 다음 단계는 당신의 생명 보험이 보장하기를 원하는 년수를 곱하는 것입니다.
예를 들어, 막내 아이가 5살이고 최소 20년 동안 가족을 부양할 수 있기를 원한다고 가정해 보겠습니다. 기본 생활비가 연간 $40,000이면 20년 동안 $800,000가 필요합니다.
이제 귀하의 배우자도 고용되어 있고 귀하가 사망한 후에도 계속 일할 가능성이 있는 경우 연간 지출에서 배우자의 기여금을 공제할 수 있습니다.
배우자가 기본 생활비로 연간 $20,000를 기부하는 경우 생명 보험 요건을 절반으로 줄여 $400,000로 기본 생활비를 충당할 수 있습니다.
그러나 배우자가 사망한 후에도 계속 일할 것인지 여부를 고려할 때 그것이 가능한지 평가해야 합니다. 예를 들어, 어린 자녀가 있는 경우 배우자가 직장을 그만두고 자녀를 돌봐야 할 수도 있습니다.
또는 일하지 않는 배우자가 있는 경우 기본 생활비에 대한 소득에서 기여하지 않습니다.
두 경우 모두 기본 생활비를 충당해야 하는 필요가 $800,000까지 다시 올라갑니다.
당신의 부양 가족을 위해 제공
기본 생활비로 결정한 보험 금액에서 부양 가족이 제공될 것이라고 가정하고 싶을 수 있습니다. 그러나 아이들은 다른 삶의 단계를 거치기 때문에 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
가장 분명한 것은 대학 교육을 제공하는 것입니다. 와 더불어 현재 연간 $9,410로 운영되는 주내 대학 등록금의 평균 비용, 책, 수수료, 숙식비 및 기타 비용을 고려하여 총 $20,000까지 지출할 수 있습니다. 4년 동안 자녀 한 명당 $80,000의 비용을 예상할 수 있습니다. 두 자녀가 있는 경우 생명 보험에서 $160,000를 제공해야 합니다.
이제 귀하의 자녀 중 한 명 이상이 장학금이나 교부금을 받을 자격이 있다, 그러나 그것은 절대 가정해서는 안됩니다. 어쨌든, 대학 비용은 자녀가 등록할 때쯤 더 높을 것이며, 예산을 편성한 추가 자금은 빠르게 소진될 것입니다.
생명 보험은 자녀의 교육을 제공하기 위해 주변에 없는 경우에도 자녀가 교육을 받을 필요가 없도록 보장할 수 있는 기회입니다. 심각한 학자금 대출 부채 그것을 실현하기 위해.
그러나 대학 외에도 보육을 위해 추가 생명 보험을 제공해야 할 수도 있습니다. 귀하의 배우자가 일을 하고 귀하가 사망한 후에도 계속 일할 것으로 예상되는 경우, 귀하의 자녀를 돌보는 것이 필요할 것입니다.
거주 지역의 보육 비용이 드는 경우 1인당 연간 $12,000, 그리고 현재 9세와 10세 자녀가 있는 경우 12세까지 보육이 더 이상 필요하지 않다고 가정하면 총 5년 동안 해당 비용을 부담해야 합니다. 여기에는 9세의 경우 3년, 10세의 경우 2년이 포함됩니다. 생명 보험을 $60,000($12,000 X 5년) 인상해야 합니다.
부채 상환
잔액을 가져올 수 있으므로 계산하기 가장 쉬운 숫자입니다. 당신의 신용 보고서.
당신이 원하는 가장 명백한 부채 갚은 것은 당신의 모기지입니다. 그것은 아마도 당신이 가진 가장 큰 단일 부채이기 때문에, 당신이 죽고 나서 그것을 갚는 것은 당신이 떠난 후 가족의 재정적 삶을 더 쉽게 만드는 데 큰 도움이 될 것입니다.
귀하 또는 귀하의 배우자가 가지고 있는 자동차 대출 상환을 고려할 수도 있습니다. 그러나 당신은 당신이 죽을 때 존재하는 대출만 갚을 것입니다. 귀하의 배우자는 몇 년 안에 새 자동차 대출이 필요할 것입니다. 이것에 대한 최선의 판단을 사용하십시오.
그러나 상환해야 할 더 중요한 대출은 학자금 대출. 그렇지만 연방 학자금 대출은 사망 시 취소됩니다., 사립 학자금 대출의 경우 항상 그런 것은 아닙니다. 대출이 취소될지 확실하지 않은 경우 상환을 위해 추가 용돈을 마련하는 것이 가장 좋습니다.
신용 카드 생명보험에 가입하기 어려운 대출 유형입니다. 그 이유는 신용 카드 부채의 회전 특성 때문입니다. 귀하의 사망에 앞서 장기간의 무능력 상태가 발생하면 귀하의 가족은 보장되지 않는 의료비, 소득 부족 및 스트레스 관련 문제를 처리하기 위해 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 견적은 여기에서 할 수 있는 최선일 수 있습니다.
또 다른 중요한 범주는 사업 부채(있는 경우)입니다. 대부분의 사업 부채는 귀하의 개인 보증이 필요하며 귀하의 사망 시 유산에 대한 의무가 됩니다. 이러한 종류의 부채가 있는 경우 정책에서 상환할 수 있도록 제공하고 싶을 것입니다.
최종 비용 충당
이것이 생명 보험에 가입해야 하는 가장 기본적인 이유이지만 오늘날과 같이 비용이 많이 드는 세상에서는 보험 증권의 가장 작은 구성 요소 중 하나일 것입니다.
최종 비용을 생각하면 장례 비용이 빨리 떠오릅니다. NS 평균적인 장례 비용은 $5,000에서 $10,000 사이입니다., 개인 취향에 따라.
그러나 장례 비용은 총 최종 비용과 관련된 유일한 비용이 아닙니다.
우리는 이미 보장되지 않는 의료 비용에 대해 언급했습니다. 정책 고려 사항의 다른 곳에서 이러한 조항을 포함하지 않으려면 여기에서 일반적인 추정을 해야 합니다. 최소한 건강 보험 플랜에서 본인 부담 비용 전액을 부담해야 합니다.
그러나 그것은 시작점일 뿐입니다. 귀하의 사망에 앞서 장기간의 질병이 있을 경우 요구될 수 있는 특별 관리로 인해 보장되지 않는 비용이 수천 달러가 될 수 있습니다.
야구장 견적이 최선일 수 있습니다.
필요한 생명 보험 금액의 가능한 감소
그게 뭐야? 나에게 필요한 생명 보험 금액의 감소? 당신이 생각하는 것만큼 궤도를 벗어나는 것은 아닙니다. 비록 자신의 가치가 있는 생명 보험 대리인이 이를 완전히 무시하기 위해 최선을 다할지라도 말입니다. 그러나 자신의 생명 보험에 가입하는 경우 이러한 사항을 고려할 수 있고 고려해야 합니다. 실제 필요한 것보다 더 많은 생명 보험에 가입하는 것을 피할 수 있는 방법 중 하나입니다.
가능한 감소의 몇 가지 예는 무엇입니까?
현재 금융 자산.
100만 달러의 생명 보험이 필요하다고 계산한다고 가정해 보겠습니다. 그러나 당신은 현재 $300,000의 금융 자산을 가지고 있습니다. 이러한 자산은 가족을 부양하는 데 사용할 수 있으므로 필요한 생명 보험 금액에서 공제할 수 있습니다.
배우자의 소득.
우리는 이미 기본 생활비를 계산할 때 이것을 다루었습니다. 그러나 그렇게 하지 않았다면 적어도 배우자가 계속 일할 가능성이 있는 경우에는 이를 방정식에 포함시켜야 합니다.
100만 달러의 생명 보험이 필요하지만 배우자가 연간 25,000달러를 기부할 경우 (20년 동안) 기본 생활비에 대해 반.
하지만 여기서 조심하세요! 배우자는 근무 일정을 줄이거나 아예 그만둬야 할 수도 있습니다. 두 가지 결과 모두 지금 당장은 상상할 수 없는 이유로 발생할 수 있습니다.
직업 관련 생명 보험 정책은 어떻습니까?
예상 수익을 공제하고 싶을 수도 있지만 직업 관련 생명 보험 증권 귀하의 개인 정책에서 나는 여기서 극도의 주의를 촉구합니다.
기본적인 문제는 고용 관련 생명 보험은 영구 생명 보험이 아닙니다.. 지금부터 죽을 때까지 훨씬 더 작은 정책을 제공하는 직업으로 직업을 변경할 수 있습니다. 생명 보험을 전혀 제공하지 않는 새로운 직업으로 이동할 수도 있습니다.
사망에 이르게 한 요인으로 인해 보장이 종료될 수도 있습니다. 예를 들어, 불치병에 걸린 경우 사망하기 몇 달 또는 몇 년 전에 직장을 떠나야 할 수도 있습니다. 그렇다면, 귀하는 귀하의 출국과 함께 귀하의 고용주 정책을 잃을 수 있습니다.
제 조언은 근로 정책을 보너스로 생각하라는 것입니다. 당신이 죽을 때 그곳에 있다면 좋습니다. 당신의 사랑하는 사람들은 추가적인 재정적 자원을 갖게 될 것입니다. 하지만 그렇지 않다면 적절한 규모의 개인 정책으로 만반의 준비를 갖추게 될 것입니다.
예: 생명 보험 요건
이 모든 변수를 모아서 각 요소를 통합하는 예제를 만들어 보겠습니다.
생명 보험에는 다음이 필요합니다.
- 기본 생활비 – 20년 동안 연간 $40,000 – $800,000
- 대학 교육 – $80,000 X 어린이 2명 – $160,000
- 육아 – 5년 동안 두 자녀의 경우 연간 $12,000 – $60,000
- 상환 부채 – 모기지($250,000), 학자금 대출($40,000), 신용카드($10,000) – $300,000
- 최종 비용 – 야구장 견적 사용 – $30,000
- 총 보험 필요액 – $1,350,000
예상 생명 보험 수요 감소:
- 유동금융자산 – $300,000
- 배우자의 생활비 분담금 – 20년 동안 연간 $20,000 – $400,000
- 총 생명 보험 감소액 – $700,000
위의 합계를 기준으로 하면 총 보험 필요액 $1,350,000에서 생명 보험 감소액 $700,000를 빼면 $650,000이 됩니다. 그 금액이면 사망 시 가족이 충분히 부양해야 하며 생명보험에 고려해야 할 금액입니다.
다시 한 번, 직장에 생명 보험이 있다면 보너스로만 생각하십시오.
결론
얼마나 많은 생명 보험이 필요한지 알고 나면 보험에 가입할 때입니다. 지금이 그 일을 하기에 가장 좋은 때입니다. 생명 보험은 나이가 들수록 더 비싸지고, 심각한 건강 상태가 되면 가입이 불가능할 수도 있습니다. 그렇기 때문에 지금 행동하고 있다는 점을 강조해야 합니다.
숫자를 분석하여 필요한 생명 보험 금액을 확인한 다음 위의 견적 도구를 사용하여 견적을 받으십시오. 빨리 할수록 보험료가 저렴해집니다.