신용점수 100점 올리는 방법 (5개월 이내)

신용 점수를 100점 올리는 것은 많은 사람들이 생각하는 것보다 쉽습니다. 특히 현재 신용이 좋지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다.

내 인턴 중 한 명인 Kevin의 평가를 읽으려면 계속 읽으십시오. Kevin의 신용 점수를 100점 이상 높이는 방법은 당신을 놀라게 할 것입니다.

신용 점수를 높이는 방법

• 신용 점수 확인
• 신용 문제 해결
• 당신의 점수를 실행

1. 신용 점수 확인

대부분의 사람들은 필요할 때까지 신용 점수를 모릅니다.

이 사람들 중 하나가되지 마십시오!

좋은 신용 점수는 모기지, 자동차, 신용 카드 제안, 보험료 등에 대해 경쟁력 있는 이자율을 얻을 수 있는 여권입니다. 높은 신용 점수를 유지하는 것은 높은 이자율로 지불할 돈을 절약할 수 있기 때문에 가치가 있습니다.

다행히도 신용 점수를 배우는 것은 간단합니다. 다음 회사를 추천합니다.

회사	데이터 소스	가격
익스페리언	피코	무료
마이피코	Experian, Transunion, Equifax	$15.95
크레디트 참깨	트랜유니온	무료
크레딧 카르마	트랜유니온 & 에퀴팩스	무료

각 회사에 대해 자세히 알아보십시오.

• 익스페리언 리뷰
• 신용 참깨 검토
• 크레딧카르마 리뷰

2. 신용 문제 해결

신용 점수를 알고 나면 2단계: 어떻게 개선할 수 있습니까?

신용 점수를 높이는 가장 좋은 방법은 신용 보고서 검토. 점수 자체는 개인적인 것이 아니며 모든 미국인이 같은 범위에 속합니다. 다만, 신용 보고서은(는) 귀하의 고유한 재정 이력입니다.

신용 보고서는 가중치가 부여된 중요도에 따라 다음을 분류합니다.

• 결제 내역 (30%)
  • 신용카드 결제, 학자금 대출 등 정시에?
• 신용 활용 (30%)
  • 사용할 수 있는 크레딧과 사용한 크레딧 비율
• 신용 연령 (15%)
  • 신용 한도가 개설된 지 얼마나 되었습니까? 모기지, 신용카드 등
• 계정 조합 (10%)
  • 다양한 신용 한도
• 신용조회 (10%)
  • 너무 많은 어려운 문의는 보기 좋지 않습니다. 즉, 많은 신용 카드를 한 번에 신청합니다.

신용 보고서를 받는 곳이 중요하기 때문에 Experian을 강력히 추천합니다. 소스에서 직접 받을 수 있을 뿐만 아니라(Experian은 미국의 3대 신용 보고 회사 중 하나입니다) 계정을 만들면 무료입니다!

3. 점수 올리기

이제 점수에 가장 큰 영향을 미치는 신용 보고서의 두 가지 요소를 다룰 때입니다.

결제 내역

한 장만 놓치면 신용 점수가 100점 낮아진다는 사실, 알고 계셨나요? 아야. 매월 청구서를 지불할 수 없다면 예산을 설정하는 것이 좋습니다. 이것은 더 높은 신용 점수로 가는 길입니다.

예산에는 주어진 달의 모든 비용과 모든 수입원을 기록하는 것이 포함됩니다. 수학이 작동하지 않으면 무엇을 해야 하는지 알 수 있습니다.

자원	도움이 되는 방법
YNAB	예산으로 순조롭게 진행하세요	YNAB 무료 체험
계정	신용 카드 정리 및 결제	탈리 등록

신용 활용

신용 사용률은 총 신용 카드 한도에서 사용한도를 나타냅니다. 한 장의 카드에 $10,000의 신용 한도가 있는 경우 $3,000 이상을 지출해서는 안 됩니다. 한도가 낮거나 한도를 다 써버릴 수 없다면 다른 것을 추천합니다. 신용 카드.

직관적이지 않은 것처럼 보이지만 목표는 더 많은 지출 없이 신용 한도를 높이는 것이며, 이렇게 하면 신용 보고서의 신용 활용 점수가 향상됩니다.

케빈의 이야기

대학 3, 3학년 때, 저는 항상 신용카드 신청이 잘못된 방향으로 가는 첫 번째 단계가 될 수 있다는 말을 들었습니다. 신용카드를 손에 쥔 채 갚지 못하는 돈을 쓰면서 살 수 없는 삶을 살게 될까봐 부모님은 걱정하셨다. 돈 절약.

이러한 우려가 정당한 반면, 지출을 통제할 수 있는 것처럼 느껴진다는 사실을 알려야 했습니다. 내 대답은 항상 같았습니다. "내가 직접 시도할 수 있을 때까지 내가 어떻게 알겠습니까?"

신용 카드 거부에서 배운 것

드디어 혼자 신용카드를 받을 준비가 되었을 때, 없음 내가 지원한 은행 중 하나가 나에게 기회를 줄 것이다.

"저는 실업자이고 신용 기록도 없고 1~2년 안에 갚기 시작해야 할 2천 달러의 대학 부채가 있습니다."

누군가가 당신에게 신용 한도를 제공하도록 설득하는 것은 정확히 이기는 피치가 아닙니다! 두 은행은 나를 거부했지만 한 은행가는 친절했고 지난 5개월 동안 내 신용 점수를 100점 이상 올리는 데 도움이 된 몇 가지 정보를 공유했습니다.

먼저 거절당할 신용카드 신청을 중단해야 합니다. 그의 추론은 간단했습니다. 신청할 때 엄격한 신용 조회를 수행하여 신용 점수를 훨씬 더 낮출 수 있습니다.

그의 두 번째 조언은 안전한 신용 카드를 얻는 것이 었습니다.

보안 신용 카드 작동 방식

그는 어떤 주요 은행도 내 신용 신청을 수락하지 않을 것이라고 말했지만 실제로는 대안이 있었습니다. 사용 가능한 옵션 – 내 정확한 상황에 있는 사람들에게 특히 완벽한 옵션: NS 확보 신용 카드.

이러한 조건은 대출 기관에게 끔찍하게 일방적이지만, 단 몇 개월 만에 받는 결과에 대해 지불하는 것은 작은 대가입니다.

보안 신용 카드를 사용하면 대출 기관에 현금 보증금을 선불로 제공하고 해당 현금 보증금은 일반적으로 신용 한도와 동일합니다.

이 과정은 처음에 저를 정말 혼란스럽게 했습니다. 왜냐하면 보증금이 제가 실제로 쓸 수 있는 돈이라고 생각했기 때문입니다. 그러나 내가 배운 것은 내가 채무 불이행을 대비하여 보증금이 있다는 것입니다.

보증금 자체를 쓸 수는 없었지만 카드를 해지할 때까지 계정을 잘 유지했다면 돌려받을 수 있었습니다.

보증금을 내고 나면 보안 카드도 기존 신용 카드와 동일하게 취급됩니다. 보안 카드는 일반적으로 일반 신용 카드와 같은 모양과 기능을 하므로 아무도 보안 카드가 안전하다는 것을 알 수 없습니다.

대부분의 보안 신용 카드와 관련된 연회비도 있지만 신용 기록을 쌓을 수있는 기회에 지불하기에는 작은 가격이라고 느꼈습니다.

보안 신용 카드의 이점을 극대화하는 방법

처음 신용등급을 확인했을 때 마이피코 2011년 3월에는 621위에 머물렀다.

신용 한도가 $1,100인 새 보안 신용 카드를 설정했습니다. 신용 한도는 현금 보유량과 신용 카드 사용 계획에 따라 결정됩니다.

내가 이야기한 많은 은행가와 친구들에 따르면 신용 점수를 높일 수 있는 가능성을 최대화하려면 신용 카드 사용률을 75%로 설정해야 합니다.

따라서 한 달에 약 $300만 지출하는 경우 보안 신용 카드를 제공해야 합니다. $500 $1,000 달러 한도를 갖고 $300만 지출하는 대신 신용을 활용하도록 계약금을 지불합니다.

내 지출은 한 달에 약 $700 달러였으므로 $1,100 달러 한도가 내 필요에 맞았습니다.

내 신용 점수를 100점 이상 올린 방법

보안 카드로 신용 점수를 올리려면 규율 있고 양심적인 지출이 필요했습니다.

다음은 보안 신용 카드의 혜택을 극대화하기 위해 내가 따랐던 규칙입니다.

• 당신이 가진 것을 소비하십시오: 보안 카드를 받고 지출을 시작한 후 다음 급여 기간 이전에 이미 보유했거나 받을 돈만 사용하기로 했습니다.
• 자주 지불: 나는 한 달에서 다음 달로 잔액을 옮기지 않도록 한 달에 약 네 번 신용 카드를 지불하게 되었습니다.
• 당신의 한계를 알고: 나는 내 신용 한도가 $800를 초과하지 않도록 하고, 지불 기간이 끝나기 전까지는 카드 잔액이 $300 미만인 경우에도 상환하지 않을 것입니다.
• 구매하기: 나는 주유소에서 마시는 것과 같은 가장 작은 비용부터 항공권이나 호텔 객실과 같은 주요 구매에 이르기까지 모든 지출을 신용 카드에 넣었습니다.
• 일관성 유지: 나는 이 과정을 5개월 동안 반복하여 정기적으로 사용하고 항상 정시에 지불하는 신용 ​​기록을 수립했습니다.

나의 향상된 신용 점수로 무엇을 할 수 있었습니까?

2011년 8월에 직장을 옮기기 위해 차를 사야 했습니다.

내가 더 낮은 융자율에 대한 자격이 있는지 알아보기 위해 신용 신청서를 작성했을 때 나의 신용 점수는 731로 돌아왔습니다.

즉, 5개월 만에 621점에서 731점으로 신용점수가 올랐습니다!

이것은 621에서 자동차 대출이 거부되었거나 자동차 대출에 대한 이자율이 9%를 초과했을 것이기 때문에 매우 큰 문제입니다.

저는 담보 신용카드를 선택했기 때문에 스스로 자동차 대출을 받을 수 있었고 3.99%의 낮은 금리로 융자를 받을 수 있었습니다.

두 이자율 간의 대출 차액은 대출 기간 동안 $750입니다. 카드 연회비, 그리고 5분에 1,100달러를 담보로 하는 신용카드의 기회비용을 넘어서 개월.

자녀에게 보안 신용 카드를 발급해야 하는 이유

대학생 자녀의 신용카드 신청에 대해 걱정하시는 모든 부모님들께, 5개월 만에 효과가 있었고 몇 년 동안 내 재정적 미래가 바뀌었다고 말할 수 있습니다. 오다.

보안 신용 카드는 일반 은행 신용 카드로는 불가능할 때 신용 점수를 높일 수 있는 확실한 방법을 제공합니다.

자녀가 책임감 있게 지출하는 것을 신뢰하지 않는다면 신용을 얻을 수 있는 안전한 방법입니다.

보안 카드로 발생할 수 있는 최악의 상황은 청구서를 지불할 수 없고 회사에서 계정을 폐쇄하며 이미 예치한 돈으로 신용을 갚는 것입니다.

내 보안 카드는 완벽하게 작동했으며 이제 주요 은행에서 신용 카드로 승인되었습니다.

보안 신용 카드를 사용하는 방법

진실은 다음과 같습니다. 신용 점수가 낮고 기존 신용을 받을 자격이 없는 경우 담보 신용 카드는 오래 지속되는 신용 프로필을 구축하는 가장 좋은 방법입니다.

보안 신용 카드를 사용하여 신용 점수를 올바른 방향으로 옮기는 단계는 다음과 같습니다.

1 단계. 현재 신용 점수 알아보기

위에서 강조했듯이 신용 점수를 아는 것이 중요합니다. 아래 나열된 장소 중 하나는 정확한 신용 점수(지불하는 경우) 또는 충분히 가까운 신용 점수(무료 버전)를 제공합니다.

회사	비용
크레딧 카르마	무료	시작하다
크레디트 참깨	무료	시작하다
프리스코어360	무료	시작하다
신용ID123	무료	시작하다

2 단계. 보안 신용 카드 조사

얻기 보안 신용 카드 신용 점수를 향상시키는 가장 빠르고 좋은 방법 중 하나입니다. Petal Visa 신용 카드는 신용 기록이나 선불 없이 얻을 수 있는 유일한 신용 카드 중 하나입니다. 보증금 및 현재 APR은 14.49%에 이르는 보안 신용 카드에 대해 전반적으로 꽤 좋습니다. 25.49%.

책임감 있는 지출과 정시 지불을 통해 신용 점수를 높일 수 있습니다. Petal은 TransUnion, Experian 및 Equifax의 세 가지 주요 지사 모두에 보고합니다.

3단계. 이용 약관을 읽고 올바른 카드에 가입하십시오.

귀하의 요구 사항을 충족하는 카드를 찾으면 모든 세부 사항을 읽고 새 보안 카드와 관련된 모든 수수료를 이해해야 합니다.

세부 사항이 마음에 들면 "지금 신청" 표시를 클릭하고 필요한 모든 정보를 입력하십시오.

4단계. 감당할 수 있는 현금 보증금을 내놓으십시오

내가 사랑하는 이유 중 하나 꽃잎 비자 신용 카드 (아니요, 저는 그들을 위해 일하지 않습니다!) 현금 보증금이 필요하지 않기 때문입니다.

대부분의 보안 신용 카드가 그렇습니다. 현금 보증금이 필요한 마음에 드는 카드를 찾으면 당신이 감당할 수있는 것. 자신을 지나치게 확장하지 마십시오.

5단계. 처음에는 보안 신용 카드를 아껴서 사용하십시오.

신용 사용에 익숙해지면 처음에는 카드를 아껴서 사용하고 싶을 것입니다.

진정으로 상환할 수 있는 금액을 파악할 때까지 서두르지 말고 충전을 시작하세요.

매월 지불할 여유가 없는 회전 잔고로 끝내고 싶지 않으며 구매에 대한 이자를 지불하고 싶지도 않습니다!

6단계. 청구서를 면밀히 모니터링하고 보안 카드를 자주 지불하십시오.

새로운 보안 신용 카드를 사용하고 있는지 확인하려면 증가하는 청구서를 면밀히 살펴보고 싶을 것입니다.

카드가 온라인 계정 관리를 제공하는 경우 이 작업은 상당히 쉬워야 합니다. 그렇지 않은 경우 구매 및 청구를 수동으로 추적해야 할 수 있습니다.

어느 쪽이든, 부채가 없는 상태를 유지하는 것이 신용을 최상의 상태로 유지하는 가장 좋은 방법이기 때문에 이 단계는 매우 중요합니다.

요약: 신용 점수 향상을 위한 팁

1. 크레딧 카르마 가입, 사용하기 쉽고 투명한 원스톱 상점: 신용 점수, 신용 보고서, 신용 모니터링을 받으세요.
2. 탈리 다운로드, 신용 카드를 쉽게 관리할 수 있는 신용 카드 통합 앱입니다. 카드를 스캔하고 신용 한도를 확보하고 지불을 관리하십시오.
3. Experian Boost 가입 신용 점수 계산에 휴대 전화 및 공과금 지불을 포함합니다. Experian 때문에 이것은 거대합니다. 계산되지 않습니다 누락 된 청구서, 긍정적 인 기록 지불 만.
4. 꽃잎 비자 신용 카드 받기. 수수료가 없고 신용 점수 향상을 위한 것을 제외하고 신용 카드의 모든 특전과 보상.

결론

Kevin의 이야기는 절대적으로 훌륭하지만, 그렇게 독특한 것은 아닙니다. 현실 세계에서 보안 신용 카드는 다른 방법으로는 할 수 없을 때 신용을 구축하는 데 사용할 수 있는 귀중한 도구입니다.

좋든 싫든 신용 점수가 중요합니다.

주택담보대출을 받거나, Kevin이 한 것처럼 자동차를 위한 돈을 빌리거나, 새로운 사업을 시작하기 위해 자금을 빌리고 싶다면, 최상의 신용 점수를 받기 위해서는 좋거나 괜찮은 신용 점수가 필요합니다.

불완전하지만 보안 신용 카드는 신용과 삶을 개선할 수 있는 기회를 제공합니다.

신용을 개선할 준비가 되어 있고 보안 카드가 도움이 될 수 있다고 생각한다면 지체하지 마십시오. 옵션을 조사하고 지금 등록하십시오.