이전 포스팅에서 일부 공유해드린 403(b) 세금 면제 연금의 기초. 요약하자면, 403(b)는 특정 비영리 및 정부 직종의 직원에게만 제공되는 일종의 퇴직 계좌입니다.
이러한 직원의 경우 403(b)는 401(k)와 동일합니다. 고용주가 후원하는 401(k)와 함께 제공되는 직원 한도는 동일하지만 403(b)는 직원이 자격을 갖춘 경우 더 많은 기여를 하는 데 도움이 되는 또 다른 구성 요소를 제공합니다.
최대 허용 기여금이라고 하는 이 특전을 통해 특정 자격을 갖춘 직원은 퇴직 계좌를 더 빨리 늘릴 수 있습니다.
최대 허용 기여금이란 무엇입니까?
일반적으로 403(b) 계정에는 기존 401(k) 플랜과 동일한 기여 한도가 적용됩니다. 2020년과 2021년에는 직원에 대한 기여 한도는 $19,500로 제한됩니다. 두 계정 유형 모두 2019년 $19,000에서 인상되었습니다.
그러나 50세 이상인 경우 최대 $6,500까지 추가로 "따라잡기" 기여금을 낼 수 있습니다. 50세 이상 근로자의 경우 연간 기여 한도 총액은 $26,000입니다.
여기에서 403(b)가 있는 사람들에게 허용되는 최대 기여금이 적용됩니다.
현재 고용주와 15년 동안 근무하고 연간 평균 기여금이 100% 미만인 직원 연간 $5,000는 평생 최대 "추적"까지 연간 $3,000 추가 기부 자격이 있습니다. $15,000.
"로 알려진15년 통치," 이 혜택을 통해 은퇴 저축에 대해 느슨한 개인이 준비가 되면 연간 기여금을 늘릴 수 있습니다. 50세 이상이어서 "추적" 기여금을 받을 자격이 있는 직원도 자격이 되는 경우 15년 규칙을 활용할 수 있습니다.
그러나 이 경우 IRS는 일반 한도를 초과하는 기부금을 먼저 15년 규칙에 적용합니다. 자격 여부를 결정하려면 먼저 다음을 사용하여 소득 및 직원 상태를 계산해야 합니다. 특정 IRS 테이블. 그렇게 하면 필요한 근속 기간이 있는지 파악하고 얼마를 투자할 수 있는지에 영향을 줄 이전 기여가 있는지 확인할 수 있습니다.
귀하의 회계사 또는 세무 대리인은 귀하가 이 조항을 활용하는 데 필요한 양식을 작성하는 데 도움을 주어야 합니다. 일부 계산이 포함되지만 이 옵션은 시간이 지남에 따라 퇴직 계좌에 더 많은 돈을 기부할 수 있는 현명한 방법을 제공합니다.
NS 2020년 및 2021년 최대 403(b) 기부로 업데이트 은퇴에 더 많은 기여를 할 수 있기 때문에 유익합니다.
403(b) 퇴직금 계좌의 장점
비영리 단체나 정부 기관의 고용으로 인해 403(b) 퇴직 계획을 제안받은 경우 가입해야 할지 아니면 기다려야 할지 궁금할 것입니다. 일반적으로 403(b) 플랜은 귀하가 귀하의 기여금과 자신의 은퇴를 위한 저축에 대한 책임을 진지하게 생각한다면 은퇴 자금의 대부분을 마련하는 데 사용될 수 있습니다. 기여에 대해 경계하고 있다면 고려해야 할 몇 가지 특전이 있습니다.
403(b) 계정에 대한 기부금은 세금 공제 대상입니다.
403(b) 플랜에 기부할 때 기부한 금액은 세금 공제 대상입니다. 이렇게 하면 과세 대상 소득을 낮추는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 차례로 기여하는 매년 세금을 절약하는 데 도움이 됩니다.
지금 세금을 많이 내고 있고 세금 부담을 낮추고자 하는 경우 403(b) 계정을 사용하면 세금을 줄이는 동시에 은퇴에 필요한 자금을 추가할 수 있습니다. 계정.
은퇴하고 분배금을 받기 시작할 준비가 될 때까지 귀하의 돈은 세금 없이 늘어납니다.
401(k) 계획에 대한 기부와 마찬가지로 403(b) 계정의 자금은 비과세됩니다. 계좌를 개설하고 기부를 시작하면 과세 대상 투자 계좌에서와 같이 이익에 대한 세금 납부에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 단순히 자금을 예치한 다음 편히 앉아서 면세 성장을 지켜보십시오.
고용주가 매칭 펀드를 제안할 수 있습니다.
401(k) 플랜은 많은 고용주가 제공하는 관대한 매칭 펀드로 악명이 높지만 403(b) 플랜도 이 특전과 함께 제공될 수 있습니다. 고용주와 플랜의 세부 사항에 따라 403(b)에 참여하는 것만으로도 매칭 펀드 또는 "무료 머니"를 받을 수 있습니다.
플랜에 가입하기 전에 완전한 고용주가 되기 위해 매달 얼마를 기부해야 하는지 파악하십시오.
이 계정을 기존 또는 Roth IRA와 페어링할 수 있습니다.
401(k) 플랜이 있는 것처럼 특정 다른 퇴직 계좌를 403(b)와 페어링할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 사람들이 403(b) 계좌를 개설하고 기부하지만 매년 전통적 또는 Roth IRA에 돈을 숨겨둡니다. 가장 좋은 시나리오는 개인의 상황과 은퇴 목표에 따라 다르지만 여러 가지 방법으로 은퇴를 대비할 수 있다는 점을 아는 것이 좋습니다.
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기부 한도는 관대합니다.
2020년과 2021년에 대부분의 직원은 403(b) 계정에 최대 $19,500까지 기부할 수 있습니다. 또한, 동일한 고용주에서 15년 동안 근무한 일부 직원은 최대 급여를 받을 수 있습니다. 최대 금액에 도달할 때까지 매년 추가로 $3,000를 기부할 수 있는 허용 가능한 기부 연장 $15,000.
50세 이상의 직원은 매년 403(b) 플랜에 추가로 $6,500를 추가로 "캐치업" 기여금으로 기부할 수 있습니다. 누군가가 캐치업 기부 및 "15년 규칙"을 받을 자격이 있는 경우 해당 연도에 403(b) 계정에 최대 $29,000까지 기부할 수 있습니다.
마지막 생각들
403(b) 플랜에 대한 자격이 있는 경우 일반적으로 즉시 기부를 시작하는 것이 현명합니다. 지금까지 가만히 있었다면 게임에 뛰어들어 은퇴를 위한 둥지를 만들 수 있습니다.
403(b) 계획을 관리하는 규칙이 복잡해 보일 수 있지만, 직장에서 후원하는 퇴직 계좌에 대한 액세스를 활용하여 시간이 지남에 따라 부를 쌓고 싶다면 이 규칙을 이해하는 것이 중요합니다. 그리고 실제로 15년 규정 또는 50세 이상의 근로자를 위한 "추가 기여금" 조항의 자격이 된다면, 대부분의 사람들보다 더 많은 돈을 기부할 수 있습니다.
좋든 싫든 은퇴 년도가 다가오기 때문에 나중에 저축을 시작하는 것이 더 나을 것입니다.