일반적으로 대부분의 사람들은 기존 401(k)를 기존 IRA로 롤오버해야 한다고 자동으로 가정합니다. 그러나 최근 많은 사람들이 다른 옵션에 대해 묻고 있습니다. Roth IRA로 401(k) 대신에.
다행히도 확실한 대답은 "예"입니다. 너 ~ 할 수있다 기존 401(k)를 기존 IRA 대신 Roth IRA에 넣습니다. 그렇게 하도록 선택하면 프로세스에 몇 가지 추가 단계가 추가됩니다.
직장을 떠날 때마다 401k 계획에 따라 결정해야 합니다. 대부분의 사람들은 오래된 401(k)가 오래된 고용주와 함께 유휴 상태가 되는 것을 원하지 않으며 장기적으로 더 많은 혜택을 줄 수 있는 곳으로 자금을 이동함으로써 엄청난 혜택을 받을 수 있습니다. 내가 당신이 상황의 "센트"를 만드는 것을 도울 수 있는지 봅시다.
그러나 먼저 401k를 Roth IRA로 롤오버하는 전략의 이면에 있는 규칙을 살펴보겠습니다.
목차
- Roth IRA를 개설해야 합니까?
- Roth IRA 롤오버 규칙 401k부터
- Roth IRA 변환 규칙 요약
- 수표를 받으면 어떻게 롤오버합니까?
- Roth 401k는 어떻습니까?
- 401(k)를 Roth IRA에 넣는 것이 합리적이라는 4가지 신호
- 결론
Roth IRA를 개설해야 합니까?
내가 가장 좋아하는 온라인 브로커는 동맹 투자 에 대한 요약을 확인할 수 있습니다. Roth IRA를 여는 가장 좋은 장소 그리고 최고의 온라인 주식 브로커 가입 보너스. 거기에는 많은 좋은 옵션이 있지만 나는 전반적으로 최고의 경험을 했습니다. 동맹 투자. 어떤 옵션을 선택하든 모든 투자에서 가장 중요한 것은 시작하는 것입니다.
Roth IRA 롤오버 규칙 401k부터
참고로 당신은 Roth IRA에 401k를 롤링하려면 일반적으로 고용주와 분리되어야 합니다. 그러나 일부 고용주는 재직 중 롤오버를 허용합니다. IRS에서 허용하지만 모든 고용주가 참여하는 것은 아닙니다.
2008년 1월 1일 이전에는 401(k)를 Roth IRA에 직접 롤링할 수 없었습니다. 그렇게 하려면 2단계 프로세스를 완료해야 했습니다. (이것은 구 Simple IRA, SEP IRA 및 403b, 457, 적격 연금에도 적용됨을 명심하십시오)
- 기존 IRA를 엽니다.
- 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하십시오.
그러나 곧 법이 바뀌었고 이 옵션을 사용할 수 있게 되었습니다. 그럼에도 불구하고 법이 이 옵션을 사용할 수 있도록 했다고 해서 어떤 일이 있어도 기존 401(k)를 Roth IRA에 넣을 수 있다는 의미는 아닙니다. 불행히도 모든 것은 계획 관리자에게 달려 있습니다.
예를 들어, 최근에 저는 오래된 은퇴 계획을 Roth IRA에 적용하려는 두 명의 고객을 받았습니다.
한 고객은 오래된 군인 퇴직 계획인 TSP(저축 저축 계획)를 가지고 있었고 다른 고객은 오래된 주정부 퇴직 계획을 가지고 있었습니다. 그들 각자가 필요한 서류 작업을 완료하도록 도운 후 흥미로운 사실을 발견했습니다.
NS TSP 롤오버 문서 작업에는 계획을 Roth IRA로 이월하려는 경우 표시할 수 있는 상자가 있었습니다(Roth IRA가 이미 설정되어 있는지 확인하기 위해 지침이 추가되었습니다). 그러나 국가 퇴직 계획은 그 옵션을 제공하지 않았습니다.
유일한 옵션은 롤오버를 수락하기 위해 기존 IRA를 연 다음 즉시 Roth IRA로 전환하는 것이었습니다. 그것은 확실히 그 당시에는 번거로운 것처럼 보였고, 확실히 그랬습니다.
그러나 이 사람의 국가 퇴직 계획은 이러한 추가 "규칙"과 마주한 유일한 것이 아닙니다. 많은 401(k) 및 403(b)에는 동일한 "No-Roth IRA 롤오버" 옵션이 제공됩니다. 이 옵션은 2010년에 의무화되어야 했지만 일부는 여전히 자발적으로 수행합니다.
하루가 끝나면 이것은 귀하의 경우에 작동한다고 자동으로 가정하기 전에 이 옵션을 철저히 조사해야 함을 의미합니다. 이 방향으로 이동하기 전에 질문을 하고 재정 고문과 상담하고 모든 롤오버 서류를 주의 깊게 읽으십시오.
Roth IRA 변환 규칙 요약
요즘에는 거의 모든 사람이 전통적인 IRA와 오래된 퇴직 계획을 모두 사용할 수 있습니다. Roth IRA로 전환. 전환한 금액에 세금이 부과되지만 세금이 전혀 오르지 않는다고 느끼는 사람들에게는 여전히 매력적인 움직임이 될 수 있습니다.
수표를 받으면 어떻게 롤오버합니까?
401(k) 롤오버에서 Roth IRA로의 분배 수표를 받으면 세금으로 약 20%를 보유할 가능성이 높습니다. Roth IRA로의 직접 401(k) 롤오버를 원하는 경우 해당 수표를 고용주 401(k) 제공자에게 다시 보내고 송금을 요청할 수 있습니다. 귀하의 적격 퇴직금 전액을 귀하의 새 롤오버 IRA 계정으로 직접 전달 다시).
수표를 받은 후 60일 이내에 Roth IRA에 돈을 입금할 수 있습니다. 예외는 없습니다! 따라서 이것을 미루지 마십시오.
Roth 401k는 어떻습니까?
고용주가 Roth 401k를 제안하고 귀하가 참여할 만큼 지식이 있다면 롤오버로 가는 길은 훨씬 더 쉬울 것입니다. Roth 제품을 다른 제품으로 전환할 때 전환이 필요하지 않습니다. 플랜 제공자의 도움을 받아 Roth 401(k)를 Roth IRA에 직접 롤링하면 됩니다.
다음 단계에 따라 401(k) 롤링
- 이 중 하나를 수행하려면 먼저 Roth IRA를 개설/설정해야 합니다.
- 플랜 제공자에게 플랜을 이월하는 데 필요한 서류에 대해 문의한 다음 적시에 서류를 작성하십시오.
- Roth IRA의 비과세 성장을 즐기십시오!
401(k)를 Roth IRA에 넣는 것이 합리적이라는 4가지 신호
401(k)를 기존 IRA 대신 Roth IRA로 전환할 생각이라면 그렇게 해야 할 충분한 이유가 있습니다. Roth IRA를 사용하면 기존 IRA와 동일한 투자에 달러를 투자할 수 있을 뿐만 아니라 비용을 절감하는 데 도움이 되는 추가 특전을 제공합니다. Roth IRA가 실제로 최선의 선택일 수 있다는 4가지 징후가 있습니다.
1. 앞으로 더 많은 세금을 낼 것으로 예상됩니다.
Roth IRA는 세후 달러를 사용하기 때문에 이월되는 모든 자금에 대해 세금을 선불로 지불해야 합니다. 그러나 분배금에 대해 세금을 내지 않아도 되며, 이는 퇴직할 때 더 높은 세율로 과세되는 경우 매우 유용할 수 있습니다. 지금이든 나중에든 세금을 내야 합니다. 그러나 Roth IRA를 사용하면 인출이 면세될 것임을 확신할 수 있습니다.
2. 1분 전이 아니라 준비가 되었을 때 인출을 원합니다.
전통적인 IRA는 70½세에 인출을 시작하도록 강요하지만 Roth IRA에는 이 규정이 없습니다. 이 때문에 Roth IRA 자금을 사용할 준비가 될 때까지 낭비할 수 있습니다.
3. 앞으로 더 많은 돈을 벌기를 기대합니다.
미래에 많은 돈을 벌거나 지금 높은 수입을 올릴 계획이라면 기존 IRA 대신 Roth IRA로 자금을 롤링하는 것을 고려해야 합니다. 2016년 싱글 신고자의 경우 Roth IRA에 기부할 수 있는 최대 소득은 $117,000에서 시작하여 $133,000입니다. 에 대해 자세히 알아보기 Roth IRA 규정 및 기여 한도 여기. 반면에 기혼 신고자의 경우 Roth IRA에 기부할 수 있는 능력은 184,000달러에서 단계적으로 중단되기 시작하여 2016년에는 194,000달러에서 완전히 중단됩니다. 앞으로 더 많이 벌수록 Roth IRA에 기여하고 그에 따른 혜택을 확보하는 것이 더 어려워질 것입니다.
4. 당신은 당신의 세금 다각화를 늘리고 싶습니다.
전통적인 IRA에 대한 기부는 세금 혜택이 있습니다. 즉, 은퇴 시 인출을 시작할 때까지 투자한 자금에 대해 세금을 내지 않습니다. 반면 Roth IRA는 세금이 부과되지만 59½세 이후에는 면세 인출을 제공합니다. 세금 및 소득 상황이 미래에 어떻게 전개될지 확실하지 않은 경우 두 가지 유형의 전통적인 IRA 및 Roth IRA와 같은 계정은 미래 세금을 다양화하는 현명한 조치입니다. 노출.
결론
401(k)를 Roth IRA에 넣는 것은 많은 투자자에게 현명한 결정이지만 모든 사람에게 옳은 것은 아닙니다. 방아쇠를 당기기 전에 모든 옵션을 조사하고 세무 전문가와 상담하는 것을 고려하십시오. 복잡한 투자 수단 및 세금과 관련하여, 모르는 것 당신을 다치게 할 수 있습니다