대본은 아래와 같다...
NS그의 이름은 goodfinancialcents.com인 Jeff Rose입니다. 모두를 환영합니다! 여기에 공유할 약간의 깔끔하고 흥미로운 것이 있습니다. 나는 머니 걸(Money Girl)이라고 불리는 로라 아담스(Laura Adams)와 인터뷰를 했습니다. 그녀는 실제로 블로그 goodfinancialcents.com의 기고자이므로 그녀의 기사를 확인하십시오. 나는 우리가 했던 약간의 Skype 인터뷰를 위해 그녀와 인터뷰를 하게 되어 기뻤습니다. 이것은 우리의 첫 번째 시도였습니다. 우리는 막바지에 약간의 정적이 있었지만 우리는 배우고 있습니다. 기술적인 결함을 모두 없애고 있습니다. 그녀는 자신의 서비스를 위해 재무 설계사를 인터뷰하는 것에 대해 저를 인터뷰했습니다. 마지막으로 은퇴나 재정 계획을 위해 저축할 때 피해야 할 5가지 실수에 대한 몇 가지 팁을 공유했습니다. 인터뷰 내용을 꼭 확인하세요. 즐기시기 바랍니다. 나중에 봐요.
로라: 안녕하세요 여러분. 로라 아담스입니다. 머니 걸 팟캐스트 의 저자 머니 걸: 부자가 되기 위한 현명한 움직임. 오늘 저는 Jeff Rose와 함께 있습니다. 그를 인터뷰하게 되어 매우 기쁩니다. 그는 재무설계사입니다. 그는 Alliance Wealth Management라는 사업을 하고 있습니다. 나는 Jeff에게서 그가 재무 계획에 관해 받는 일반적인 질문이 무엇인지 알아내는 것이 좋을 것이라고 생각했습니다. Jeff, 시작하여 귀하가 하는 일과 고객 유형에 대해 말씀해 주시겠습니까?
제프: 물론이죠. 저는 재무 플래너로 일한 지 8년이 조금 넘었고 그 동안 다양한 유형의 고객을 도왔습니다. 나이가 어리기 때문에 24살에 사업을 시작했기 때문에 은퇴를 위해 저축을 시작하고 자녀의 대학 교육을 위해 저축을 시작하려는 젊은 고객이 많았습니다. 또한 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대가 많았고 401K나 평생 저축해 왔던 연금과 이제 그들은 인생에서 가장 현명한 결정을 내려야 했습니다. 그것으로. 그들은 기본적으로 그 돈으로 그들을 위한 소득 계획을 짜서 그들이 살지 못하게 하도록 위임했습니다. 그것이 정말로 내 초점이 바뀌었다고 말하지는 않겠지만, 단지 내 고객이 추천과 내가 하는 모든 다양한 이벤트를 통해 방향을 바꿨습니다. 지금 저는 베이비붐 세대 플러스 세대의 약 80%를 서비스하고 있습니다. 이러한 개인의 대부분은 투자가 필요하다는 것을 알고 있는 사람들입니다. 그들은 생활비를 유지하고 황금기에 자신의 욕구를 충족시키기 위해 어떤 식으로든 시장에 나와야 한다는 것을 알고 있습니다. 그들은 시간이 없을 뿐더러 그 정도의 돈으로 자신을 믿지 못하기 때문에 나 같은 전문가에게 의지하고 싶어 한다. 전문가라고 합니다. 나는 내 자신의 경적을 울리려고 하지 않지만 그들은 그들을 돌보기 위해 전문가에게 의존하기를 원합니다.
재무설계사가 필요한 사람은 누구입니까?
LAURA: 물론이죠. 모두에게 재무설계사가 필요한지 여부에 대한 귀하의 의견이 궁금합니다. 모든 사람이 하나가 필요합니까 아니면 일부 사람들이 스스로 할 수 있습니까?
제프: 좋은 질문입니다. 정말 궁금해서 이메일 뉴스레터 설문조사를 해봤습니다. 그냥 예감이 들었습니다. 저는 재정 고문이 없는 사람들과 항상 이야기합니다. 그들은 스스로 그것을 하고 있거나 전혀 하지 않고 있습니다. 정말 궁금해서 구독자분들에게 이메일을 보내서 피드백을 알고 싶었습니다. 내가 물은 질문은: 재정 고문이 있습니까? 예 혹은 아니오. 그 이유는 무엇. 응답한 전체 사람 중 재정 고문이 있는 사람은 약 30% 정도에 불과했습니다. 그것은 대부분의 사람들이 그렇지 않다고 생각하는 일종의 내 직감이었습니다. 가장 흔한 이유는 신뢰였습니다. 그들은 그들을 믿지 않았습니다. 그들은 친구나 가족으로부터 나쁜 이야기를 듣거나 개인적인 경험을 했을 수 있습니다. 그들에게 팔지 말았어야 할 물건을 팔았던 재정 고문, 그리고 그들은 그것을 믿지 않았습니다. 방향. 다른 사람들은 아직 필요한지 몰랐습니다. 그들은 시작하기에 충분한 돈이 없다고 생각했습니다. 이러한 모든 상황에서 지속적으로 투자를 관리하기 위해 전임 재무 설계사가 필요하지 않을 수도 있지만 의사 관계와 같은 것이라고 생각합니다. 매일 병원에 갈 필요는 없지만 적어도 1년에 한 번은 병원에 가서 연례 검진을 받는 것이 좋습니다. 401K에 있는 것이 필요한 위치에 있는지 확인하기 위해 재정 생활에서 그렇게 하지 않는 이유는 무엇입니까? 자신의 중개 계좌에서 해온 모든 투자가 올바른 펀드, 주식 또는 ETF에 있는지 확인하십시오. 충분한 생명 보험이 있는지 확인하십시오. 저는 모든 사람이 일종의 고문이 있어야 한다고 생각합니다. 지속적인 기반은 아닐 수도 있지만 적어도 검진을 받고 연례 검진을 제공할 사람이 있어야 합니다.
다양한 유형의 고문
LAURA: 네, 좋은 표현입니다. 사람들이 온라인에 접속하여 누군가를 검색하면 찾을 수 있는 다양한 유형의 고문은 무엇입니까? 사람들이 상황에 따라 사용하고 싶어하거나 사용하고 싶지 않은 다양한 유형의 조언자에 대해 조금 알려주세요.
JEFF: 지금은 모두가 재정 고문이기 때문에 매우 혼란스러워집니다. 누구나 그런 타이틀을 가지고 있습니다. 그들은 주식 중개인, 투자 고문, 보험 대리인이었습니다. 지금 나는 모든 사람들과 이야기하고 그들은 내가 재정 고문이라고 말합니다. 나는 그것이 정말로 무엇을 의미합니까? 다른 유형은 보험 회사 또는 보험 대리점의 재정 고문에게 가는 경우입니다. 그들이 어떤 유형의 보험 상품으로 인도할 것이라는 것은 제 경험일 뿐입니다. 그것은 연금이 될 수 있습니다. 그것은 일종의 종신 또는 현금 가치 생명 보험일 수 있습니다. 개인적으로 나는 큰 팬이 아닙니다. 나는 그것에 대해 하파를 시작하고 싶지는 않지만, 그것들은 내가 처음에 멀리 할 것입니다. 생명보험이 나쁘다는 말은 아닙니다. 그들이 당신에게 무엇을 던지고 그들이 당신을 넣으려고 하는 것을 의식하십시오. 어떤 유형의 대형 중개 회사에 가더라도 위임된 고문이 있는 곳이면 어디든 갈 수 있습니다. 그들은 당신에게 뮤추얼 펀드나 ETF를 팔려고 하고 그들은 그 상품에 대한 수수료를 받을 것입니다. 그들은 또한 수수료 기반 관계 또는 자문 관계를 가질 수 있으며, 여기에는 전체 투자의 일정 비율인 지속적인 수수료를 지불하는 것입니다. 당신이 그것에 대해 명확하게 확인하십시오. 물이 탁한 곳에서는 회사와 함께 귀하의 계정에 대해 지속적인 수수료를 지불할 수 있지만 계정 내 거래 수수료도 있을 수 있습니다. 귀하가 소유한 투자 내에서 내부 비용이 있을 수 있습니다. 다음으로 당신이 1%를 지불하고 있다고 생각하고 실제로 2.5%를 지불하고 있다는 사실을 알게 되면 실제로 돈을 먹기 시작하고 돈을 키우기가 어렵습니다. 그만큼 방법이 다양하기 때문에 소비자에게 마음이 가는 것입니다. 올바른 질문을 하지 않고 무엇을 물어야 할지 모르겠다면 기본적으로 이 조언자의 자비에 달려 있습니다. 그것만 알아두세요. 마지막으로 - 우리는 연례 검진을 하는 것에 대해 이야기했습니다 - 기본적으로 시간당 비용을 청구하는 많은 수수료 전용 고문이 있습니다. 이들은 귀하와 만나 귀하의 상황을 분석하고 게임 계획을 제공할 사람들입니다. 나는 재정 코치조차도 그들이 있어야 할 곳에 대한 지침을 제공하는 누군가의 범주에 속할 것이라고 생각합니다.
로라: 좋아요! 그래서 당신은 어떤 유형의 고문입니까? 귀하 또는 귀하의 회사가 사람들에게 청구하는 방식에 대해 조금 말씀해 주십시오. 일반 고객의 수수료 구조는 무엇이며 일반 고객에 대해 어떤 보상을 받습니까?
제프: 물론이죠. 좋은 질문입니다. 인사이트를 제공하기 위해 저는 대형 증권사에서 일했기 때문에 그 방향을 잡았습니다. 나는 그 구조를 알고 있다. 그런 다음 우리는 떠나 독립 회사를 시작했습니다. 독립했을 때 커미션을 할 수 있는 능력이 있었고 수수료를 할 수 있는 능력도 있었다. 그렇게 3년 정도 했는데 클라이언트와 상황에 따라 대화가 너무 혼란스러워졌다. 어떤 경우에는 클라이언트가 활발한 거래를 많이 하지 않는다면 커미션 관계가 더 나았을 수도 있기 때문에 나는 그것을 좋아했습니다. 그들은 가끔씩 한 가지씩만 샀다. 내 고객의 대부분은 자문 관계에 대해 수행했으며 수수료는 수입원을 이끌어내는 데 도움이되는 포트폴리오를 관리하는 곳이었습니다. 내가 사람들과 그 대화를 할 때마다 나는 여기에서 이러고 있고 여기에서 이것을 하고 있습니다. 나는 그것에 좌절했고 사람들과 이야기할 때 좀 더 간소화된 프레젠테이션이나 접근 방식을 갖고 싶었습니다. 최근에 저는 등록된 투자 자문 회사를 만들었습니다. 지금은 완전히 수수료 기반 관계입니다. 수수료 범위는 내 지속적인 수수료로 1-1½%입니다. 모든 것을 포괄하는 것입니다. 더 이상 거래 수수료가 없습니다. IRA 수수료가 없습니다. 현재 클라이언트를 위한 재정 계획을 수행하고 이를 매년 업데이트하는 것을 다룹니다. 기본적으로 클라이언트는 가급적이면 주말이 아니라 저에게 전화를 걸 수 있지만 궁금한 점이 있으면 필요할 때마다 저에게 전화를 걸 수 있습니다. 나는 고객들이 자녀의 대학을 위해 얼마를 저축해야 하는지 알아낼 수 있도록 돕습니다. 그들의 401K를 살펴보겠습니다. 그것은 내가 관리하는 것의 일부도 아니지만 그것이 필요한 곳에 있는지 확인하기 위해 그들을 위해 살펴볼 것입니다.
큰 오해
로라: 훌륭합니다! 실제로 내가 들었던 일부 수수료와 비교할 때 꽤 좋은 거래처럼 들립니다. 등록된 투자 고문으로서 고객에 대해 어떤 유형의 책임이 있습니까? 주식이나 상장지수펀드 추천과 관련하여 금융 고문의 책임과 브로커의 책임이 무엇인지에 대해 시장에서 많은 혼란이 있습니다. 나는 사람들이 그들에게 어느 정도 수준의 조언을 줄 수 있는 조언자를 알아가는 것이 중요하다고 생각합니다. 책임감 vs. 핫하다고 생각하는 좋은 픽으로 여기 저기 주식을 던지는 것. 지금 바로.
JEFF: 중요한 사실은 소비자가 이것을 이해하지 못할 수도 있다는 점입니다. 저는 직업이나 업계가 노력하고 있다는 것을 압니다. 더 나은 작업을 수행하기 위해 더 나은 작업을 수행하지만 기본적으로 여기에서 두 가지 핵심 단어는 적합성 및 수탁자. 이전 관계에서는 고객의 상황을 살펴본 다음 고객의 요구에 적합하다고 생각되는 투자를 추천하는 것이 더 적합성 문제였습니다. 맞는 말일 수도 있고 아닐 수도 있지만 상황에 따라 느낀 점은 그랬다. 이제 등록된 고문으로서, 수탁자로서 저는 제 고객의 최선의 이익을 전적으로 책임지고 있습니다. 나는 그들에게 절대적으로 옳은 일을 하고 있는지 확인해야 하고 그 역할을 흡수하고 있습니다. RIA를 하기 전에 나는 그 단어가 거기에서 많이 나오는 것을 보았고 다른 많은 RIA가 그것을 밖으로 던지고 있다는 것을 알고 있었고 나는 그것이 정말로 의미하는 바가 무엇인지 알았습니다. 이제 마침내 그것을 이해하고 그것을 이해하게 된 것은 나에게 정말 중요합니다. 내가 다른 변호사 및 다른 전문가들과 이야기하고 당신이 그들에게 수탁자라는 단어에 대해 이야기할 때 그들은 그것을 이해합니다. 그들은 그것이 의미하는 바와 클라이언트-어드바이저 관계를 이해합니다. 그것에 대한 엄청난 존경심이 있습니다.
여성과 투자
LAURA: 네, 저는 몇 년 전에 부동산 업계에서 왔으며 고객과의 수탁 관계도 그 업계에서 매우 중요했습니다. 네, 저는 모든 사람들이 그것을 얻을 수 있도록 하고 싶습니다. 당신이 브로커에게 간다면, 그들은 기본적으로 당신의 최선의 이익을 찾을 책임이 있을 수도 있고 없을 수도 있지만, 등록된 고문(RA 또는 RIA)은 제목의 일부입니다. 더 높은 수준의 책임이 있는 지정의 일부입니다. 나는 그것이 고문에게 찾는 훌륭한 명칭이라고 생각합니다.
또한 Jeff, 나는 당신에게 오는 남성과 여성의 차이점에 대해 조금 묻고 싶습니다. 나는 많은 질문을 받습니다. 남성과 여성으로부터 재정과 계획하고 있으며 부부 또는 남편 또는 그냥 아내. 남성과 여성이 돈과 재무 계획에 접근하는 방식에 큰 차이가 있습니까?
JEFF: 예, 여성과 재정적 어려움이 훨씬 더 많습니다. 100%라고는 할 수 없지만, 제 베이비붐 세대의 남편과 아내와 X세대의 클라이언트 남편과 아내를 보면 너무 웃깁니다. 내 베이비 붐 세대에는 하루에 10-12시간 일하는 남편이 있었고, 아내는 기본적으로 모든 큰 돈 결정을 남편에게 의존하는 주부였습니다. 나는 항상 두 고객을 모두 데려왔는지 확인합니다. 그녀는 여전히 방정식의 일부입니다. 왜냐하면 우리가 적절한 토론을 하지 않는다면 그것이 행복이나 불행의 근원이기 때문입니다. 나는 그녀의 생각과 걱정이 무엇인지 이해하고 싶습니다. 대부분 남편에게 전적으로 의존했습니다. 반면 X세대는 이제 돈 문제에 대해 더 많은 발언권을 갖는 아내를 보고 있습니다. 내 사무실에서 겪은 경험은 아내들이 지금 우리가 이것을 해야 한다고 말하는 곳입니다. 우리는 이것을 해야 합니다. 좋은 소리라고 생각하지만, 특히 베이비 붐 세대에서 이전에 본 것보다 더 많은 리더십 역할을 보고 있습니다. 그런 걸 보면 깔끔하다고 생각해요.
로라: 네, 그렇습니다. 나는 사람들과 일대일 코칭을 많이 하고, 그들 대부분은 당신이 말했듯이 어떤 이유로든 더 많은 리더십 역할을 하는 경향이 있는 여성입니다. 아마도 그들은 이혼을 하고 있거나 그냥 일어나서 내가 관여해야 한다는 것을 깨닫고 있을 것입니다. 나는 나의 최선의 이익을 위해 무슨 일이 일어나고 있는지 알아야 합니다. 젊은 여성과 젊은 부부가 기성세대와 많이 다르게 돈에 접근하는 게 좋은 것 같고, 정말 좋은 것 같아요.
JEFF: 제가 알아차린 또 다른 사실은 여성이 일반적으로 투자 허용 범위에 있어 더 보수적인 경향이 있다는 점입니다. 그 리더십 역할에서도 남편은 12-15%의 수익률을 원하지만 아내는 일반적으로 좋거나 나쁠 수 있는 보수적인 쪽에 더 가깝습니다. 우리가 있어야 할 곳에 있는지 확인하고 싶을 뿐입니다. 내가 알아차린 또 다른 사실은 여성이 일반적으로 더 보수적이라는 것입니다.
로라: 네 확실히요. 여성들은 우리가 항상 듣는 가방 아줌마 증후군에 대한 두려움을 가지고 있다고 생각합니다. 때때로 여성들은 잘못된 계획의 결과를 두려워합니다. 그것은 멋진 일이지만 충분히 공격적으로 투자하지 않아 은퇴 목표를 달성하지 못할 정도로 극단적으로 취할 수 있습니다. 남성과 여성의 관점 사이에 균형을 유지하는 것이 이 두 관점을 혼합하면 전반적으로 도움이 될 것이라고 생각합니다. 사람들이 함께 돈을 벌면 좋습니다.
이 자료에 나오는 의견은 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며 특정 개인에게 특정 조언이나 권장 사항을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 귀하에게 적합한 투자를 결정하려면 투자하기 전에 재무 고문과 상의하십시오.