대부분 스트레스를 받지 않습니다.
물론 내 판타지 팀이 월요일 밤까지 승점 7점 차이가 나는 경우 약간 스트레스를 받을 수 있고 내 상대가 부진한 게임을 하기 위해 다시 달려야 합니다.
그 외에는 상당히 냉정합니다.
나에게 스트레스를 주는 것이 무엇인지 아십니까?
대학 등록금!
첫째를 낳고 나서는 그렇게 스트레스를 받지 않았는데, 지금은 4명의 아이가 있습니다!
이것 때문에 스트레스를 받습니까? 저만 그런게 아니라고 말해주세요!
학령기 자녀나 손주를 둔 대부분의 미국인과 같다면 어떻게 하면 그들을 대학에 보낼 수 있을 만큼 충분한 돈을 모을 수 있는지 궁금할 것입니다.
매년 대학 비용이 인플레이션보다 더 많이 오르고 있으며 지금부터 18년 후에는 자녀를 공립 또는 사립 학교에 보내는 데 더 많은 비용이 들 것이라는 소식을 듣게 됩니다.
쓰레기? 사립 학교? 내 마음은 아직 그들에게 가지도 않았다. 내가 너무 망했어...
대학 저축 계획
많이 저축할 수 없더라도 대학 저축 계획을 활용할 수 있습니다.
이를 염두에 두고 대중적인 대학 저축 방법을 살펴보는 것이 도움이 될 것이라고 생각했습니다.
대학 저축에 대해 사람들이 자주 묻는 10가지 질문으로 정보를 압축했습니다.
1. 미래의 대학 비용을 어떻게 예측할 수 있습니까?
NS FinAid.org 비용 계산기 귀하의 자녀나 손주들이 다니는 시기에 특정 대학의 비용이 얼마나 되는지 알아내는 데 도움이 될 수 있습니다. 본질적으로 조금 더 일반적이지만 기본 비용이 얼마인지 잘 알 수 있습니다. 클라이언트와 함께 일하면서 대부분의 대학 목록이 있는 소프트웨어 프로그램을 사용하고 있으며 실제 대학의 예상 비용이 얼마인지 실제로 알 수 있습니다.
2. 대학 저축 계획을 일찍 시작하는 이유는 무엇입니까?
더 오래 기다릴수록 목표를 달성하기 위해 더 많은 돈을 저축해야 합니다. 오늘날의 신생아가 대학에 등록할 때쯤이면 공립 대학에서 4년 동안 비용이 $200,000 이상이 될 것입니다. 일찍 시작하는 것이 중요하지만 관심 있는 사람들의 교육 목표를 위해 저축을 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다. 그렇게 하면 의미 있는 차이를 만들 수 있습니다. 잠재적으로 귀하나 계정 수혜자가 학비를 지불하기 위해 빌릴 필요가 있는 금액을 줄입니다.
3. 대학을 위해 저축하는 세금 혜택을 받을 수 있는 방법에는 어떤 것이 있습니까?
부분 529 저축 계획 및 Coverdell 교육 저축 계좌 대학을 위해 저축하는 두 가지 가장 인기 있는 방법입니다. 많은 투자자들은 또한 주정부가 후원하는 UGMA(Uniform Gifts to Minors Act) 또는 UTMA(Uniform Transfers to Minors Act)에 따라 승인된 계정과 같은 보관 계정을 사용합니다. 어떤 것이 가장 좋을지 장단점이 있습니다. 가장 주목할만한 것은 아이가 학교에 가지 않는 경우입니다. 일반적으로 내가 보는 것은 부모가 자녀를 위해 약간의 돈을 저축하지만 강제로 학교에 가고 싶지 않은 경우 보호자 계정이 가장 효과적이라는 것입니다. 상황을 반대로 하면 다른 두 가지가 사용되는 것을 볼 수 있습니다. 가장 일반적으로 529 플랜과 Coverdell Education Savings Account가 차례로 사용됩니다.
4. 529 저축 계획이란 무엇입니까?
국세법 529조의 이름을 따서 명명되었으며, 529 대학 저축 계획 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 절약할 수 있는 세금 혜택을 받을 수 있는 방법을 제공합니다. 이러한 계획은 일반적으로 개별 주에서 후원하는 반면 계획 자산은 독립 투자 회사 또는 주 정부 기관에서 전문적으로 관리합니다. 소득 수준에 관계없이 누구나 529 저축 계좌를 개설할 수 있으며 증여세 부과 없이 연간 최대 $13,000(부부의 경우 $26,000)까지 기부할 수 있습니다.
5. Coverdell 교육 저축 계좌의 일부 기능은 무엇입니까?
Coverdell Education Savings Accounts는 1998년부터 고등 교육 기관에 대해 면세 인출을 제공하고 있습니다. 529 적금과 달리 초·중등 교육은 물론 과외, 교육 관련 컴퓨터 비용까지 인출이 가능하다.
그러나 소득 제한이 있습니다. 수정 조정 총 소득(MAGI)이 $110,000(공동 보고서를 제출하는 경우 $220,000) 미만인 경우 Coverdell 계정에 기부할 수 있습니다. 연간 기부금도 연간 $2,000로 제한됩니다.
6. 529 계정과 Coverdell 계정 모두에 투자할 수 있습니까?
예, 투자 529 저축 계좌 동일한 수혜자의 Coverdell 교육 저축 계좌에 투자하는 능력에는 영향을 미치지 않습니다. 둘 다 서로를 보완하기 때문에 둘 다에 투자하는 것이 특히 좋은 아이디어가 될 수 있습니다. 직장에서 은퇴 계획을 세우고 IRA도 가지고 있는 것과 비슷합니다.
7. UGMA 및 UTMA 계정이 여전히 좋은 선택입니까?
수년 동안 UGMA/UTMA는 사용할 수 있는 유일한 실질적인 교육 저축 수단이었기 때문에 많은 투자자가 이 계정에 상당한 금액을 축적했습니다. UGMA/UTMA 계정에는 소득 또는 기여 한도가 없습니다. 그리고 소득의 적어도 일부는 연방 소득세에서 면제될 수 있습니다. 자녀가 18세 미만인 경우 자녀의 더 낮은 세율로 일부 또는 전부가 과세됩니다.
UGMA/UTMA 계정에 대한 기부는 취소할 수 없습니다. 즉, 일단 돈이나 기타 재산이 제공되면 마음을 바꾸거나 선물을 철회할 수 없습니다.
교육뿐만 아니라 자녀의 이익을 위해 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다. 자녀는 성년(대부분의 주에서 18 또는 21)이 되면 계정을 관리하게 됩니다.
8. 증여세 규정이 대학 저축 계획에 적용됩니까?
529 저축 계획에 대한 기부, Coverdell 교육 저축 계좌 및 UGMA/UTMA 계정에는 증여세 규정. 이 규칙에 따라 증여세 부과 없이 연간 최대 $13,000(결혼한 부부의 경우 $26,000)까지 기부할 수 있습니다.
특별 선거에 따라 최대 $65,000(결혼한 부부의 경우 $130,000)을 529에 투자할 수 있습니다. 연방 증여세 없이 5년치 투자를 가속화하여 한 번에 계정 결과. 이 선택을 하면 해당 5년 동안 동일한 개인에 대한 추가 기부금 또는 기타 선물이 연간 증여세 공제액을 초과합니다.
9. 내 아이가 대학에 가지 않으면 어떻게 됩니까?
529 저축 계획을 사용하면 자녀가 나중에 대학에 진학하기로 결정할 경우를 대비하여 계좌에 돈을 남겨둘 수 있습니다. 또는 자신 또는 현재 수혜자의 가족 구성원을 포함하여 새로운 수혜자를 선택할 수 있습니다. 교육 이외의 다른 목적으로 돈을 빼면 일반 연방 소득세와 소득에 대해 10%의 벌금을 내야 합니다. 장학금에는 10%의 패널티가 적용되지 않습니다. 즉, 자녀가 장학금을 받을 경우 불이익 없이 계좌의 장학금 금액을 인출할 수 있습니다.
Coverdell 계정의 경우 수혜자는 30세가 될 때까지 자산을 사용해야 하며 그렇지 않으면 새로운 수혜자가 지정되어야 합니다.
UGMA/UTMA 계정의 경우 주식, 주식 또는 채권이 판매될 때마다 양도소득세가 부과됩니다.
10. 당신은 당신의 아이를 위해 무엇을 사용합니까?
현재 우리는 더 나은 투자 옵션을 제공한다고 느꼈기 때문에 타주 529 계획을 사용하고 있습니다. 나는 가까운 장래에 또 다른 차원의 다각화와 마찬가지로 주 내 계획도 시작할 것입니다. 우리 아이들의 대학 진학을 돕는 것이 우리의 마음에 있지만, 우리는 등록금 전액을 충당할 것으로 기대하지 않습니다. 우리는 돈이 있다면 그렇게 할 것입니다. 그러나 우리는 또한 우리 아이가 교육의 선물에 감사하기를 바랍니다.