대부분의 연방 학자금 대출에는 신용 확인이 필요하지 않지만 학생들이 돈을 빌리기 위해 좋은 신용이 필요한 시나리오가 여전히 있습니다. 결국, 사립 학자금 대출 하다 신용 확인이 필요하며 일반적으로 신용 점수가 좋거나 우수한 차용인만 이용할 수 있습니다. 그뿐만 아니라 Direct PLUS 대출과 같은 일부 정부 지원 대출에는 신용 조회가 필요하므로 사용할 수 있는 사람이 제한됩니다.
이를 염두에 두고 부모가 대학 자금 조달에 참여하는 것은 드문 일이 아닙니다. 사립 학자금 대출의 공동 서명자 또는 Parent PLUS 대출의 차용인 또는 개인 부모 대출. Barnes & Noble College Insights가 최근 대학 학부모를 대상으로 실시한 College Ave 학자금 대출 설문조사에 따르면 42%는 학자금 대출을 이용하여 대학 등록금을 낼 계획이고 18%는 학부모 대출을 사용할 계획입니다.
그러나 부양 가족이 대학에 진학할 수 있도록 돕고자 하는 부모에게 가장 적합한 옵션은 무엇입니까? 두 옵션 모두 고려해야 할 장단점과 주의해야 할 함정이 많이 있습니다.
학자금 대출 공동 서명 - 찬반 양론
사립 학자금 대출의 공동 서명자가 되는 것을 고려하는 부모는 이 결정에 대해 오래 고민해야 합니다. 공동 서명자로서 귀하는 학자금 대출 상환을 공동으로 책임집니다. 즉, 차용인이 대출을 연체하거나 불이행하면 신용 점수가 궁극적으로 타격을 입을 수 있습니다. 그러나 이는 또한 자녀가 대출 상환을 완전히 중단하기로 결정한 경우에도 무슨 일이 있어도 대출 전액을 상환할 공동 책임이 있음을 의미합니다.
공동 서명자가 되는 것과 Parent PLUS Loan을 받는 것의 장점은 약간 다를 수 있지만 다음을 포함할 수 있습니다.
- 귀하는 학자금 대출 부채의 공동 책임을 학생과 공유하고 있으며, 학부모 플러스 대출은 귀하가 전적으로 상환 책임을 지도록 합니다.
- 공동 서명자가 필요한 사립 학자금 대출은 Parent PLUS 대출보다 낮은 이자율로 제공될 수 있습니다.
- 일부 사립 학자금 대출에는 특정 조건이 충족된 후 차용인이 귀하를 공동 서명인으로 풀어주는 "공동 서명자 석방" 프로그램이 있습니다.
학자금 대출 공동 서명의 단점은 분명하며 다음을 포함할 수 있습니다.
- 자녀가 청구서를 늦게 지불하거나 대출을 불이행하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
- 부양가족이 학자금 대출을 상환하지 못하면 학자금 대출을 상환해야 합니다.
부모 플러스 대출 - 찬반 양론
Parent PLUS Loan은 부양가족의 교육비를 마련하기 위해 부모가 사용하는 연방 학자금 대출입니다. 자격을 얻으려면 최소한 하프타임 학교에 다니는 부양가족의 친부모 또는 양부모여야 하며 신용 확인을 통과할 수 있어야 합니다.
Parent PLUS Loans의 고정 이자율은 현재 7.08%이며, 이 유형의 대출을 사용하여 출석 비용에서 자녀가 받는 재정 지원을 뺀 금액까지 빌릴 수 있습니다.
이 대출에는 또한 대출 금액의 일정 비율로 각 지출에서 차감되는 선불 대출 수수료가 있습니다. 현재 대출 수수료는 4.236%입니다.
부모 플러스 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 7.08%의 고정 이자율을 받을 수 있으며 대출 한도는 관대하며 수업료에서 기타 지원을 뺀 금액입니다.
- Parent PLUS Loans는 10년에서 25년에 걸쳐 상환할 수 있습니다.
Parent PLUS Loans의 단점도 매우 분명하며 다음을 포함할 수 있습니다.
- 이러한 대출 상환에 대한 책임은 전적으로 귀하에게 있으며 피부양자에게 책임을 이전할 수 없습니다.
- 대출 수수료는 Parent PLUS 대출의 장기 비용에 추가됩니다.
- 이러한 대출에는 유예 기간이 없습니다. 자녀가 최소 하프타임 등록을 하는 동안 그리고 자녀가 졸업, 학교를 중퇴하거나 하프타임 등록 미만으로 떨어진 후 추가 6개월 동안 연기를 요청할 수 있습니다. 그러나 이 기간 동안 이자는 계속 발생합니다.
부모를 위한 개인 대출 - 찬반 양론
또한 자녀가 대학 등록금을 지불하는 데 도움이 되도록 개인 부모 대출을 받을 수 있음을 알아야 합니다. 사립 부모 대출을 사용하면 은행이나 사립 학자금 대출 회사에서 돈을 빌려 수업료와 수수료를 지불할 수 있습니다. 대출 자금의 일부를 귀하에게 직접 보내어 책 및 기타 대학 용품에 대한 지출을 통제할 수도 있습니다. 대출 회사가 개시 또는 신청 수수료를 부과하지 않는 경우 연방 부모 대출 옵션보다 절약할 수 있는 가능성도 있습니다. 와 함께 개인 부모 대출 College Ave에서는 대출금을 5년에서 15년에 걸쳐 상환할 수 있으며 필요에 따라 이자만 지불하는 등 여러 상환 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.
개인 부모 대출의 장점:
- 우수한 신용등급을 사용하여 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
- 유연한 상환 계획 중에서 선택
- 원본 및 신청 수수료 절약
개인 부모 대출의 단점:
- 학원비를 빌렸으니 갚을 책임은 전적으로 본인에게 있다
- 일반적으로 사립 학자금 대출의 유예 기간 자격이 없습니다.
부모가 고려해야 할 기타 요소
학부모는 개인 및 연방 학자금 대출 모두 세금 혜택을 제공할 수 있으며 여기에는 Parent PLUS 대출이 포함된다는 사실을 알아야 합니다. 개인 및 연방 학자금 대출 모두 세금에 대해 지불한 이자의 일정 금액을 공제하는 방법을 제공하기 때문입니다. 현재, 미국 기회 크레딧 고등 교육의 첫 4년 동안 학생당 최대 $2,500까지 청구할 수 있습니다.
부모는 또한 상환 계획과 월별 상환액을 고려해야 합니다. 10년에서 25년 동안 Parent PLUS 대출을 상환할 수 있는 곳에서 개인 학생 및 학부모 대출은 모두 대출 기관마다 다를 수 있는 다양한 조건이 적용됩니다.
예를 들어, 칼리지 애비뉴 5년, 8년, 10년 또는 15년 동안 학부 및 대학원 학자금 대출을 상환할 수 있습니다. 상환 기간이 짧을수록 부채를 훨씬 빨리 탕감하고 이자 비용을 절약할 수 있지만, 그 기간 동안 월 상환액은 더 높아집니다. [1][JG2]
어떤 옵션이 더 잘 작동합니까? 당신만이 결정할 수 있습니다
이러한 모든 세부 사항을 염두에 두고 두 옵션이 어느 정도의 위험을 초래하는지 쉽게 알 수 있습니다. 학자금 대출의 공동 서명자가 되면 재정적 건강이 부양가족이 대출을 책임져야 하는 상황에 처하게 되지만 부모는 PLUS Loans 및 개인 부모 대출은 귀하가 상환에 대해 전적으로 책임을 져야 하며, 이는 귀하가 얼마나 많은 지원을 원했는지에 따라 이치에 맞을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 제공하다.
학자금 대출을 고려하기 전에 귀하와 귀하의 피부양자가 부모인 귀하에게 상환을 전혀 요구하지 않는 자금 출처를 포함하여 모든 자금 출처를 조사했는지 확인하십시오.
예를 들어, 학생이 장학금을 충분히 조사했습니까? 여전히 대학 비용을 충당하지 못하는 경우 신용 확인이나 공동 서명자가 먼저 필요하지 않은 학생 이름으로 연방 학자금 대출을 이용하는 것이 거의 항상 합리적입니다. 연방 학자금 대출에는 낮은 고정 이자율과 연기, 유예 및 소득 기반 상환 계획과 같은 연방 보호가 제공되기 때문입니다.
이상적으로, 귀하의 자녀는 연방 정부가 지원하는 학자금 대출을 통해 먼저 필요한 것을 빌리고 나서 부족한 부분을 채우기 위해 귀하에게만 기댈 것입니다. 그 시점에서 부모를 위한 학자금 대출에 의존할지 아니면 더 나은 이자율과 조건으로 제공될 수 있는 개인 학자금 대출의 공동 서명자가 될 것인지 결정할 수 있습니다.