귀하의 신용 보고서에 대한 상각은 다음과 같습니다. 신용점수를 하락시키다 대출, 신용카드 또는 주택담보대출을 받는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 일자리를 구하거나 아파트를 임대하는 것이 더 어려워질 수도 있습니다.
대부분의 경우 신용 보고서에 대한 적법한 상각 비용은 지불해야 하지만 지불하지 않고도 이를 제거할 수 있는 경우도 있습니다.
이 글에서는 상각이 무엇인지 정확히 설명하고 신용 보고서에서 상각을 제거할 수 있는 몇 가지 옵션을 제공하겠습니다.
목차
- 상각이란 무엇입니까?
- 상각이 신용에 어떤 영향을 미치나요?
- 지불하지 않고 상각을 제거하는 방법
- Experian과 분쟁을 시작하는 방법
- Equifax와 분쟁을 시작하는 방법
- TransUnion과 분쟁을 시작하는 방법
- 보고서에서 컬렉션이 사라질 때까지 기다리세요
- 상각 제거를 위한 기타 옵션
- 상각 금액 지불
- 더 낮은 보상 금액을 협상하세요
- 삭제 거래에 대한 비용 협상
- 마지막 생각들
상각이란 무엇입니까?
오랫동안(보통 6개월 이상) 청구서를 지불하지 않은 경우, 현금을 지불해야 하는 회사는 귀하가 청구서를 지불하지 않을 것이라고 종종 가정합니다.
상각은 채권자가 더 이상 채무자로부터 해당 돈을 회수하려고 시도하지 않겠다는 선언입니다. 회사가 청구서에 대한 상각을 선언하면 회사는 이를 세금 신고서에 손실로 청구할 수 있습니다.
신용 보고서에 대한 상각이 이루어지면 추심 회사에서 종종 전화를 걸기 시작합니다. 이는 추심업체가 원래 돈을 빌린 회사로부터 상각 대출 잔액을 매입하기 때문입니다.
추심 대행사는 빚진 가치의 일부만 지불하여 상각 금액을 매입한 다음 채무자로부터 전체 잔액을 추심하려고 합니다.
추심 회사의 목표는 구입을 통해 이익을 얻으려고 노력하는 것이고, 원래 채권자의 목표는 미지급 부채로 인해 잃은 돈 중 최소한 일부를 회복하려고 노력하는 것입니다.
모든 채권자가 상각을 판매하는 것은 아닙니다. 어떤 경우에는 회사가 상각 잔액을 계속 유지하면서 회사를 대신하여 활동할 수금 대행사를 고용할 수도 있습니다.
이 경우 추심 대행사는 채무 추심 대가로 돈을 받지만 채무를 소유하지는 않습니다.
추심 대행업체의 유형에 관계없이 대출금이나 기타 청구서가 상각된 후에는 더 이상 원래 채권자와 함께 상황을 해결하기 위해 노력할 수 없습니다. 대신, 부채를 소유하고 있거나 원래 채권자가 고용한 추심 대행업체와 협력하게 됩니다.
상각이 신용에 어떤 영향을 미치나요?
상각은 귀하의 사업에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 점수 그리고 신용을 얻을 수 있는 능력에 따라 $100 이하의 더 작은 상각 금액도 가능합니다.
여기에 예가 있습니다. 저는 20대 초반에 처음으로 자동차 대출을 신청했습니다. 때는 1988년이었고, 그 차는 새것 같은 상태의 아름다운 1981년형 포드 머스탱이었습니다. 보는 순간 사랑에 빠졌습니다.
그러나 나는 존재조차 몰랐던 68달러의 상각 때문에 대출을 거부당했습니다. 그것은 내가 지출한 의료비에 대한 미공개 잔액이었습니다. 의사의 청구 대행사가 청구서를 잘못된 주소로 보냈습니다.
저는 청구서를 받은 적이 없기 때문에 자동차 대출을 신청하고 대리점에서 상각 사실을 알려줄 때까지 지불 잔액이 있는지 몰랐습니다. 운 좋게도 제가 상각금을 지불하면 대리점에서 대출을 주기로 동의했고 저는 그렇게 했습니다.
차를 구입했지만 상각이 개인의 신용 기록에 미칠 수 있는 심각한 영향 때문에 차를 잃을 뻔했습니다.
내 이야기는 신용 기록을 확인하는 것의 중요성을 일깨워 주는 좋은 사례입니다. 인기 있는 신용 점수 앱. 일부 신용 점수 앱은 월별 요금을 청구하지만 다음과 같은 방법이 있습니다. 무료로 신용점수를 확인해보세요 또한.
항상 신용 보고서를 확인하여 상각이 누락되지 않았는지 확인하십시오. 그렇지 않고 하나 이상의 상각이 있는 경우 신용이 거부될 가능성이 높습니다.
지불하지 않고 상각을 제거하는 방법
미결제 잔액을 지불하지 않고도 상각을 취소할 수 있는 경우가 몇 가지 있습니다.
첫 번째는 상각이 오류임을 증명하는 것입니다. 아마도 청구서가 실제로 지불되었을 수도 있습니다. 그러한 경우에는 은행 명세서, 취소된 수표 또는 초기 채권자에 대한 지불 영수증을 통해 잔액을 지불했다는 증거를 제시해야 합니다.
반대로, 추심 대행사는 해당 청구서가 애초에 귀하의 것인지 증명할 방법이 없을 수도 있습니다. 청구서가 귀하의 소유임을 입증하는 증빙 서류가 없는 경우, 귀하는 비용을 지불하지 않고 상각을 취소할 수 있습니다.
두 경우 모두 상각을 취소하려면 3개 주요 신용 조사 기관 각각과 분쟁을 시작해야 합니다.
다음은 3개 주요 신용 조사 기관과 분쟁을 시작하는 방법에 대한 지침입니다.
Experian과 분쟁을 시작하는 방법
Experian을 사용하면 항목을 제거하거나 수정하기 위해 다음 두 가지 방법으로 분쟁을 제기할 수 있습니다.
- 온라인으로 분쟁을 제기하세요:https://www.experian.com/disputes/main.html
- 우편으로 분쟁을 제기하십시오. 엑스페리안, P.O. 박스 9701 알렌, 텍사스 75013
이름, 생년월일, 사회 보장 번호, 현재 주소, 이전 정보를 포함해야 합니다. 주소(최근 2년간), 이메일 주소, 정부 발급 신분증 사본, 기타 정보.
Equifax와 분쟁을 시작하는 방법
Equifax를 사용하면 온라인과 우편으로 분쟁을 제기할 수도 있습니다.
- 온라인으로 Equifax에 분쟁을 제기하세요.https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- 우편으로 Equifax에 분쟁을 제기하십시오. Equifax 정보 서비스, P.O. Box 740256, 애틀랜타, GA 30374-0256
Experian과 마찬가지로, 글을 쓰는 이유를 포함하고 상각에 대해 가능한 한 많은 정보와 이에 대해 이의를 제기하는 이유를 제공해야 합니다.
또한 이름, 사회 보장 번호, 생년월일, 이메일 주소, 신분증 사본, 현재 및 이전 집 주소와 같은 개인 정보를 포함해야 합니다.
TransUnion과 분쟁을 시작하는 방법
TransUnion은 온라인, 전화, 우편 등 세 가지 신용 보고서 항목에 대해 이의를 제기할 수 있는 방법을 제공합니다.
- 온라인으로 TransUnion에 분쟁을 제기하세요.https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- TransUnion에 전화로 분쟁을 제기하세요. 1-800-916-8800
- 우편으로 TransUnion에 분쟁을 제기하세요. TransUnion 소비자 솔루션, P.O. 박스 2000 체스터, PA 19016-2000
Equifax 및 Experian과 마찬가지로 상각 제거를 요청할 때 상각에 대한 풍부한 개인 정보 및 정보를 제공할 준비를 하십시오.
보고서에서 컬렉션이 사라질 때까지 기다리세요
상각을 제거하는 또 다른 방법은 신용 보고서에서 제거될 때까지 기다리는 것입니다. 상각액은 귀하의 신용 보고서에 최대 7년 동안 유지됩니다.. 그때까지는, 비록 그것이 합법적이더라도 상각은 귀하의 신용 보고서에서 "삭제"되어야 합니다.
상각이 귀하의 신용 보고서에서 제외되었다고 해서 귀하가 부채에 대한 책임이 없다는 의미는 아닙니다. 이는 부채가 공소시효를 초과했음을 의미합니다. 결과적으로 추심 기관은 더 이상 주요 신용 조사 기관에 이를 보고할 수 없습니다.
소비자로서 귀하는 그 시점에서 빚을 갚을지 말지 결정할 수 있습니다. 예, 여전히 법적으로 귀하의 부채이지만, 이를 지불하지 않아도 더 이상 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
귀하의 신용이 하락할 상각을 기다리는 것이 최선의 방법이 아닐 수도 있습니다.
2년 된 상각 항목이라면 또 5년을 기다리는 것은 부정적인 영향을 감당하기에는 긴 시간이다.
신용을 사용할 계획이 없기 때문에 상각금을 지불하지 않아도 괜찮더라도 신용 보고서는 채용 시에도 신용 보고서가 사용된다는 점을 기억하십시오. 자동차 보험료, 그리고 더.
상각 제거를 위한 기타 옵션
상각이 유효하고 비용을 지불하지 않고 제거할 수 없는 상황에 있는 경우, 귀하의 신용에 영향을 덜 미치도록 상각 상태를 수정하는 데 도움이 되는 옵션 보고서.
상각 금액 지불
유효한 상각을 제거하는 가장 쉽고 간단한 방법은 청구서를 지불하는 것입니다. 전액을 지불하든지 지불 계획을 요청하든, 상각을 미루도록 노력하십시오. 이렇게 하면 신용에 미치는 영향이 최소화되고 어깨가 가벼워집니다.
상각금을 지불하기 전에 해당 부채를 징수할 권한이 있는 올바른 기관과 협력하고 있는지 확인하십시오. 그런 다음 부채를 지불하고 편지나 이메일을 통해 서면 확인을 요청하십시오.
더 낮은 보상 금액을 협상하세요
또 다른 옵션은 더 낮은 보상 금액을 협상하는 것입니다. 이 작업에는 약간의 작업이 필요할 수 있습니다. 추심 대행사가 상각 총액을 할인된 가격으로 구입했다는 점을 기억하십시오.
상각 금액을 얼마나 구입했는지 결코 알 수 없기 때문에 더 낮은 보상 금액을 얻기 위한 협상 과정은 약간 어려울 수 있습니다.
추심 대행사는 두 가지 다른 방식으로 상각 부채를 처리한다는 점을 기억하십시오. 그들은 부채를 구입할 수도 있고 때로는 달러당 1페니에 구입할 수도 있습니다.
또는 회사가 여전히 부채를 소유하고 있는 동안 회사를 대신하여 행동할 수도 있습니다. 어느 쪽이든 해당 업체와 협력하여 상각을 유료 상태로 전환하게 됩니다.
콜렉션 대행업체는 수익을 창출하기를 원하기 때문에 그들의 대표자들은 강경한 협상가가 될 것으로 예상할 수 있습니다. 그들은 당신의 양심에 호소하기 위해 고안된 대본을 읽을 것이므로 더 낮은 보상 금액을 요청할 경우 약간의 반발을 예상하십시오.
결국, 귀하가 지불하는 최종 금액은 추심 대행업체가 추심할 수 있는 최소 금액, 추심 대행사의 기민함, 귀하의 협상 능력에 따라 달라집니다.
이러한 모든 요소에 가장 적합한 거래를 선택하십시오. 결국에는 상각을 제거하는 것이 정말 중요합니다.
삭제 거래에 대한 비용 협상
귀하에게 적합한 마지막 옵션은 삭제 비용 지불 거래입니다. 여기서는 추심금 전액을 지불하는 데 동의합니다. 그 대가로 채권자나 추심 대행사는 귀하의 신용 보고서에서 추심 보고서를 모두 삭제합니다.
아시다시피, 모든 상각은 상환 후에도 7년 동안 귀하의 신용 기록에 남아 있습니다. 유일한 차이점은 잔액이 0인 채 전액 지불된 것으로 표시된다는 것입니다.
그러나 추심 기관은 귀하의 신용 보고서에서 보고 기록을 삭제할 수 있습니다.
마지막 생각들
신용 보고서에 대한 상각이 한번도 없었다면, 그렇게 유지하는 것을 목표로 하십시오. 모든 청구서를 제때에 지불했는지 확인하십시오. 또한 신용보고 서비스 귀하의 신용을 모니터링하고 잠재적인 오류가 발생할 경우 이를 식별합니다.
하나 이상의 상각금이 있는 경우 가능한 한 빨리 전액을 상환하십시오. 먼저 상각이 합법적인지 확인하십시오. 상각 비용을 지불할 수 없는 경우 시간을 내어 이 기사에서 다룬 옵션을 살펴보세요.
귀하의 궁극적인 목표는 귀하의 신용을 깨끗한 상태로 유지하는 것입니다.