ACH 이체 vs. 전신 송금: 차이점은 무엇입니까?

ACH와 전신 송금은 은행 계좌에서 전자적으로 돈을 보내는 가장 일반적인 방법 중 두 가지입니다. 배송 속도, 비용, 거래 한도 등 각 배송 방법에는 여러 가지 차이점이 있습니다.

예를 들어, 대출 기관이 당일 지불을 받을 수 있도록 ACH 대신 전신 송금으로 최종 대출금 상환액을 보내야 할 수도 있습니다. 그러나 많은 앱에서는 거래 수수료를 최소화하기 위해 기본적으로 ACH 전송을 사용할 수 있습니다.

이 ACH 대 전신 송금 비교에서는 각 방법의 장점과 각 현금 전달 옵션의 작동 방식을 살펴봅니다.

목차

1. ACH 전송이란 무엇입니까?
1. ACH 전송의 예
2. ACH 처리 시간
3. ACH 거래 한도 
4. ACH 수수료
5. ACH 이체는 직접 입금과 동일합니까?
6. ACH와 Zelle은 동일한가요?
7. PayPal은 ACH 송금인가요?
8. ACH 이체를 허용하는 은행은 어디입니까?
2. 전신 송금이란 무엇입니까?
1. 전신 송금의 예
2. 모든 은행이 전신 송금을 허용합니까?
3. 전신 송금 속도
4. 전신환 송금 수수료
5. 전신 송금 한도
3. ACH 이체 vs. 전신 송금
4. 마지막 생각들

ACH 전송이란 무엇입니까?

자동 어음교환소(ACH) 이체는 다음의 기본 전자 이체 방법입니다. 은행 간 이체 청구서를 지불하거나 직접 입금을 받기 위해. 은행과 신용조합은 이 이체 방법을 활용하며 전국자동어음교환소협회(Nacha) 미국 기반 은행 및 신용 조합의 ACH 거래를 관리합니다.

ACH 거래 유형에는 두 가지가 있습니다.

• ACH 크레딧: 귀하의 자금이 전자 이체를 통해 귀하의 은행 계좌에 입금되는 경우. 예를 들어, 고용주가 귀하에게 돈을 지불하면 귀하는 상환합니다. 캐시백 신용카드 보상, 또는 은행 계좌에서 투자 계좌로 돈을 이체합니다.
• ACH 차변: 청구서를 지불하거나, 디지털 지갑에 자금을 조달하거나, 친구나 가족에게 돈을 보내기 위해 은행 계좌에서 자금이 인출됩니다. 한 가지 예는 귀하의 은행 정보를 유틸리티 회사와 공유하여 자동으로 청구서를 지불하다 그리고 월별 마감일을 절대 잊지 마세요.

미국 ACH 네트워크는 영업일 기준 23시간 동안 운영됩니다. 결제는 하루에 4번 이루어집니다.

연방준비은행 결제 시스템 사용할 수 있습니다. 참고로 연준 시스템은 오후 6시 30분에만 문을 닫습니다. 영업일 기준 오전 7시 30분(동부 표준시 기준), 공휴일 및 주말에는 하루 종일 가능합니다.

귀하는 귀하의 은행 라우팅 번호 이체를 시작하기 위한 개인 계좌 번호.

ACH 전송의 예

몇 가지 ACH 전송 예시는 다음과 같습니다.

• 고용주 급여 또는 정부 혜택 받기
• 반복되는 자동 납부 공과금 납부
• 귀하의 이름으로 된 다른 은행 계좌로 자금 이체(예: Chase Bank에서 Bank of America 또는 신용조합으로)
• 청구서, 대출, 신용카드 결제 일정 조정
• 자선 기부금 보내기

더 나아가, 송금 앱 Cash App, PayPal과 같은 벤모, Zelle은 ACH 이체를 사용하여 귀하의 이름으로 연결된 은행 계좌로 자금을 보낼 가능성이 높습니다.

ACH 처리 시간

ACH 이체를 완료하는 데 영업일 기준 2~5일이 소요될 수 있지만 Nacha는 거래의 80%가 1일 이하가 소요될 것으로 추정합니다.

자금은 은행에서 비용이 많이 들고 복잡하기 때문에 은행에서 수취인의 은행으로 직접 이동하지 않습니다. 대신 은행은 1960년대부터 독립적인 청산소와 협력하여 비하인드 스토리 작업을 완료해 왔습니다.

공평하게 말하자면, ACH 전자 자금 이체 기술은 이체 속도를 향상시키기 위해 눈에 띄는 개선을 이루고 있습니다. 일부 은행은 금융 기관이 계좌 잔액을 확인할 수 있으므로 당일 또는 익일 무료 이체를 할 수 있는 송금 앱과 제휴하고 있습니다. 당일 ACH 이체 기능은 2016년에 출시되었습니다.

ACH 거래 한도 

인바운드 및 아웃바운드 ACH 전송 한도는 다음에 따라 다릅니다. 은행이나 신용조합 사기, 계정 초과인월 및 네트워크 정체를 제한합니다. 한 단계 더 나아가 고액 순자산 고객 및 기업을 위한 프리미엄 계정은 일반적으로 일일 및 주간 한도가 더 높습니다.

표준 ACH 이체 한도는 다음과 같습니다.

• 일일 한도: 하루 $5,000~$10,000
• 월별 한도: 월 $10,000~$20,000

위의 한도는 일반적으로 돈을 인출하거나 청구서를 지불할 때 영향을 미칩니다. 최대 트랜잭션 크기도 있을 수 있습니다. 외부 계정을 사용할 때 하루 $5,000 신용카드 결제만 예약할 수 있지만 한도는 더 높거나 낮을 수 있습니다.

기존 은행 고객은 관계 혜택으로 더 높은 이체 한도 및 수수료 면제 혜택을 받을 수 있습니다.

일부 은행은 예금 계좌 계약서에 이체 한도를 명시합니다. 그러나 일반적으로 최신 한도를 알아보려면 고객 서비스에 전화해야 합니다. 한도가 낮으면 여러 개를 사용하도록 권장할 수 있습니다. 계좌 확인 또는 임계값이 낮은 은행을 피하십시오.

금융기관마다 일일, 주간, 월간 거래 한도를 설정할 수 있지만 궁극적으로는 나차 운영규칙. 이러한 지침은 상당히 유연합니다. 대표적인 예는 2022년에 당일 ACH 직불 한도를 10만 달러에서 100만 달러로 높이는 것입니다.

ACH 수수료

ACH 이체는 일반적으로 개인과 고객에게 무료로 제공되지만, 수령인은 수수료를 지불할 수도 있습니다. Nacha는 전국 ACH 네트워크에서 ACH 거래 청산당 $0.000185의 항목당 수수료를 부과하지만 일반적으로 은행이 이 비용을 부담합니다.

그러나 소수의 국립은행 익일 ACH 배송이나 지역 지점 또는 전화를 통해 송금을 시작하려면 $3~$10 사이의 수수료를 부과할 수 있습니다.

또한 귀하는 돈을 보내거나 받기 위해 제3자 결제 처리 수수료를 지불할 수도 있습니다. 개인적인 예를 들자면, 제가 가장 좋아하는 자선단체에 돈을 보낼 때 결제 처리업체에서는 ACH 이체에 대해 1%, 신용카드 결제에 대해 3%의 처리 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 나 또는 조직이 지불합니다.

또 다른 수수료는 연결된 당좌 예금 계좌나 직불 카드로 30분 이내에 돈을 받을 수 있는 P2P 결제 앱 디지털 지갑 즉시 이체에 대한 수수료입니다. 예를 들어 다음을 사용할 수 있습니다. 페이팔 또는 Venmo 내일이나 모레가 아니라 지금 돈이 필요합니다. 편의를 위해 1.75%를 지불할 수도 있습니다.

ACH 이체는 직접 입금과 동일합니까?

직접 입금은 고용주, ​​정부 혜택 제공자 또는 다른 지급인이 보내는 일종의 ACH 이체입니다. 이러한 예금은 일반적으로 자격을 갖추기 위해 필요합니다. 은행 계좌 가입 보너스 지속적인 월별 서비스 수수료를 면제합니다.

Cash App, PayPal 및 Venmo의 P2P 이체는 일반적으로 직접 입금으로 간주되지 않습니다. 하지만 일반적으로 돈은 개인이 아닌 친구나 가족에게서 나오기 때문에 ACH를 통해 비슷한 급여를 받습니다. 조직. 다행히 전부는 아니지만 은행 계좌 보너스에는 직접 입금 요구 사항이 있습니다..

ACH와 Zelle은 동일한가요?

정확히는 아닙니다. Zelle은 ACH 네트워크를 사용하여 거래를 완료하는 P2P 송금 앱입니다. Zelle 이체는 특히 앱을 통합한 은행과 신용 조합 사이에서 몇 분 이내에 또는 다음 영업일까지 완료될 수 있습니다.

Zelle 회원이 아닌 은행에도 송금이 가능합니다. 그러나 거래는 ACH 이체로 이루어지지만 영업일 기준으로 며칠 더 걸릴 수 있습니다.

일별, 월별이 있으니 참고하세요 Zelle 급여 한도.

PayPal은 ACH 송금인가요?

예, PayPal 및 유사 페이팔 대안 즉시 이체를 포함하여 현금을 인출하거나 자금을 추가할 때 ACH를 통해 거래를 완료하세요.

ACH 이체를 허용하는 은행은 어디입니까?

거의 모든 은행, 신용조합, 핀테크 뱅킹 앱은 대부분의 상황에서 가장 저렴하고 안전한 방법인 ACH 이체를 허용합니다. 다음과 같은 타사 앱 격자 무늬 이체 요청을 용이하게 하기 위해 귀하의 계정에 연결됩니다.

ACH 이체가 항상 가장 빠른 것은 아니지만 여전히 돈을 송금하는 것보다 선호됩니다. 우편환 구매, 또는 수표 쓰기.

전신 송금이란 무엇입니까?

전신 송금은 전 세계 은행 및 기타 송금 기관에서 사용하는 전자 자금 이체 시스템입니다. 전신 송금은 다른 금융 기관에 직접 돈을 보내고 어음 교환소를 우회하므로 ACH 송금보다 빠릅니다. 대신 USPS Priority Mail 비용을 지불하는 것과 같습니다. 첫번째 교시 배송 날짜를 보장하고 더 빠른 배송 속도를 누리세요.

전신 송금에는 세 가지 유형이 있습니다.

• 국내선 환승: 다른 미국 수취인에게 송금하세요.
• 국제 송금: 미국 이외의 지역으로 송금하세요.
• 송금: 개인은 미국 밖의 다른 개인에게 돈을 이체합니다. 이 이체 유형은 기존의 해외 송금보다 더 많은 보호를 제공할 수 있습니다.

웨스턴 유니언은 1872년 전신 네트워크를 사용하여 이러한 신속한 서비스를 제공하기 시작했습니다. 오늘날 은행, 신용 조합, 다음과 같은 제3자 이체 앱을 포함하여 다양한 전신 송금 서비스가 있습니다. 지혜로운.

가까운 지점을 방문하거나 대리점에 전화하여 문의하셔야 할 수도 있습니다. 은행 송금을 하다 다음을 포함한 특정 정보가 필요하기 때문입니다.

• 수취인 이름, 계좌번호, 라우팅 번호
• 수취인의 은행명, 주소, 전화번호
• 연결된 계좌에서 자금을 조달하지 않는 경우 현금

국내 또는 해외로 돈을 송금할 수 있습니다. 낯선 사람에게 돈을 보내면 사기 가능성이 있지만, 사랑하는 사람에게 많은 돈을 보내거나 세간의 이목을 끄는 비즈니스 거래를 할 때 이 방법은 신뢰할 수 있는 방법입니다.

예를 들어, 저는 모기지 상환을 위해 자금을 송금했는데, 이것이 서비스 제공자가 선호하는 방법이었습니다. 또한 투자 계좌를 개설하거나, 보증금을 입금하거나, 거액의 돈을 교환하면서 사업 거래를 마무리하기 위해 자금을 송금해야 할 수도 있습니다.

귀하가 돈을 받고 있는 경우 송금인이나 결제 플랫폼에서 귀하의 자금을 더 빨리 받을 수 있도록 전신 송금을 제공할 수 있습니다. 그러나 추가 비용을 조심하십시오. 사실은, Escrow.com 판매자는 $500,000를 초과하는 거래에 대해 전신 송금을 통한 지불을 수락해야 합니다. 저는 이 플랫폼을 이용하여 소액으로 사업체를 팔았고, ACH와 전신입금 중 하나를 선택할 수 있었습니다.

전신 송금의 예

다음은 전신환으로 돈을 보내거나 소득을 전신환으로 받는 가장 일반적인 이유 중 일부입니다.

• 부동산 거래 마감
• 국내 또는 해외 비즈니스 거래 완료
• 자금 조달 또는 금융 및 투자 계좌 폐쇄
• 해외 가맹점이나 직원에게 지급
• 친구나 가족에게 해외로 돈을 보내세요(더 빠른 자금 확보를 위해)

청구서 지불 예약, 자동 지불 등록, 전자 급여 수령 등 대부분의 일일 거래에서는 전신 송금 옵션을 볼 수 없습니다.

모든 은행이 전신 송금을 허용합니까?

대부분의 은행과 신용 조합은 들어오는 전선을 받아들이고 나가는 전선도 제공합니다. 일부 온라인 전용 은행은 운영 비용을 최소화하기 위해 나가는 송금 서비스를 제공하지 않으며 ACH 직불은 대규모 거래의 유일한 인출 옵션일 수 있습니다.

또한, P2P 금융 앱은 전신 송금 처리에 있어 어려움을 겪습니다. 예를 들어, 캐시앱 은행 송금은 처리되지 않지만 PayPal은 Xoom을 통해 국내 및 국제 거래에 대한 더 광범위한 결제 처리 기능을 갖추고 있으므로 처리할 것입니다.

다음에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. PayPal로 송금하기 여기.

전신 송금 속도

대부분의 국내 전선은 같은 날에 끝납니다. 그러나 당일 자금을 받기에는 마감 시간이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 개인 대출 기관에서는 오후 12시까지 대출 계약을 수락하도록 요구할 수 있습니다. 동부.

국제 전신 송금 속도는 국가 및 달러 금액에 따라 다릅니다. 수취인이 자금을 수령하는 데 영업일 기준으로 며칠이 걸릴 수 있습니다.

전신환 송금 수수료

거의 항상 수수료가 없는 ACH 이체와 달리 전신 송금 수수료가 표준입니다. 금융기관에 따라서는 송금이 무료일 수도 있지만 송금을 하는 경우에는 대개 비용이 발생합니다.

다음은 전신 송금에 대해 지불할 수 있는 금액의 예입니다.

• 수신 전선(국내 및 국제): $0 ~ $15
• 아웃바운드 국내 전선: $0 ~ $30
• 아웃바운드 국제 전선: $5 ~ $50 

정기적으로 은행 송금 거래를 완료할 것으로 예상되는 경우 당사 가이드를 사용하여 해당 항목을 찾으십시오. 가장 저렴한 송금 수수료.

계좌 최소 금액과 월간 활동 요구 사항을 충족할 수 있으면 수수료를 절감하거나 면제받을 수 있으므로 프리미엄 당좌 계좌 서비스로 업그레이드하는 것도 고려할 수 있습니다. 개인 고객 은행 계좌 무료 전신 송금을 제공할 가능성이 가장 높습니다.

전신 송금 한도

많은 금융 기관과 이체 앱은 단일 ACH 이체를 $10,000 이하로 제한하여 ACH 이체 대신 전신 송금을 권장합니다. 오히려 단일 전신 송금은 $100,000만큼 클 수 있습니다.

$10,000를 초과하는 은행 어음에 대해서는 추가 서류를 작성해야 할 것으로 예상됩니다. 단기간 동안 동일한 금액을 이체하는 경우 유사한 보고 요구 사항이 활성화될 수 있습니다. 그만큼 IRS 거래 보고 요건 국내 및 해외 송금에 적용됩니다.

결과적으로 추가 서류 작업 및 수수료를 방지하기 위해 전신 송금 서비스의 최대 한도가 낮아질 수 있습니다.

최대 이체 한도 외에도 은행 및 신용 조합에서는 관련 수수료를 충당하기 위해 최소 계좌 잔고를 요구합니다. 그들은 수수료를 충당하기 위해 송금액을 줄일 것입니다.

ACH 이체 vs. 전신 송금

다음은 ACH와 전신환 거래의 유사점과 차이점을 직접 비교한 ​​것입니다.

ACH 전송	전신 송금
최고의 대상	청구서 지불, 계좌 입금 받기, 국내 친구에게 송금하기	해외결제, 대규모 기업거래, 대출계약금, 송금
이체 한도	하루 $5,000 - $10,000 (기관에 따라 다름)	하루 최대 $100,000 (기관에 따라 다름)
거래 수수료	일반적으로 무료이지만 빠른 전송의 경우 $3-$10의 비용이 발생할 수 있습니다.	들어오는 전선의 경우 최대 $15, 나가는 전선의 경우 최대 $50
지리적 제한	국내 송금이 압도적이나 해외 ACH 송금도 가능	국내 및 국제. 해외송금은 대부분 유선으로 이루어집니다.
가역성	은행 오류로 인해 취소되거나 수취인이 아직 수락하지 않은 경우에만 취소할 수 있습니다.	은행 관련 오류를 제외하고 이체는 최종적입니다.

마지막 생각들

ACH 및 전신 송금을 사용하면 선택한 은행 계좌를 사용하여 빠르고 안전하게 돈을 보내거나 받을 수 있습니다. 쉽고 저렴하게 송금할 수 있는 은행, 신용 조합, 개인 금융 앱이 많이 있습니다.

시작하기 가장 좋은 곳은 현재 은행일 수 있지만 수수료를 피하거나 거래 한도를 높이기 위해 전환해야 할 수도 있습니다. 비교를 고려해 볼 수도 있습니다. 은행 보너스 플랫폼을 전환하고 보유 현금에 더 많은 접근권을 얻을 준비가 된 경우.