시리즈 I 채권은 언제 상환해야 합니까?

나는 꽤 오랫동안 시리즈 I 채권에 저축해 왔지만 지난 몇 년이 되어서야 시리즈 I 채권에서 눈에 띄는 금리를 본 적이 없습니다.

나는 몇 년 전 인플레이션이 뜨거웠을 때 열광했고 시리즈 I 채권이 3.56%, 4.81%, 3.24%의 인플레이션율을 제공하는 것을 보았습니다. 물론 그들은 0.00%의 고정 금리를 제공했지만 여전히 시리즈 I 채권 금리를 성층권에 올려 놓았습니다.

그러나 인플레이션이 둔화되고 인플레이션율이 낮아지면서 많은 시리즈 I 채권은 더 이상 높은 이자율을 자랑하지 않습니다. (0% 고정금리 채권을 보유하고 있는 경우 현재 이자율은 단순히 인플레이션율의 2배입니다.)

이제 문제는 시리즈 I 채권에 대한 처벌 규정을 고려할 때 이를 상환해야 할까요, 아니면 보유해야 할까요? 입니다. 아니면 고정 금리가 더 높기 때문에 상환하고 다시 구매하시겠습니까?

목차

1. 시리즈 I 채권 인출 규칙 복습
2. 시리즈 I 채권을 검토하는 방법
3. 얼마나 많은 이자를 포기합니까?
4. 채권을 현금화해야 합니까?
5. 시리즈 I 채권으로 내가 하는 일
6. 채권을 상환하는 방법

우리는 인출 규칙을 다시 한 번 살펴보고 특정 시리즈 I 채권을 검토하는 방법을 살펴본 다음 고려해야 할 사항에 대한 의사 결정 트리를 살펴보겠습니다.

시리즈 I 채권 인출 규칙 복습

간단히 리뷰하자면 시리즈 I 채권 인출 규칙:

• 발행일로부터 1년 이내에는 채권을 상환할 수 없습니다.
• 발행일로부터 5년 이내에 채권을 상환하면 마지막 3개월 동안의 이자를 잃게 됩니다. 귀하가 속한 이번 달과 마지막 두 달이 됩니다. 따라서 11월에는 11월, 10월, 9월을 잃습니다.
• 5년이 지나면 위약금 없이 상환할 수 있습니다.

이를 사용하기 전에 검토하여 귀하가 무엇을 할 수 있고 무엇을 얻을 수 있는지 확인해야 합니다.

채권을 검토하는 방법은 다음과 같습니다.

시리즈 I 채권을 검토하는 방법

첫 번째 단계는 현재 시리즈 I 채권을 살펴보고 이들이 무엇을 얻고 있는지 확인하는 것입니다.

그렇게 하려면 Treasury Direct 계정에 로그인하여 채권을 찾으십시오. 내 저축 채권은 화면 하단에 있습니다.

시리즈 I 저축 채권 행 왼쪽에 있는 원을 클릭하고 제출을 클릭합니다.

보시다시피, 상환할 수 있는 시리즈 I 채권이 4개 있습니다. 4개 모두 출금 제한 1년을 넘었지만, 그 중 5년 제한을 넘은 것은 2개뿐이다.

위 표의 '이자율'은 채권의 현재 물가상승률과 발행되는 고정금리를 기준으로 계산된 금리입니다.

불행하게도 요율을 두 숫자로 나누어 볼 수 있는 방법은 없습니다. 원을 클릭하고 채권을 "선택"하면 기본적으로 동일한 정보가 표시됩니다.

현재 금리 내역을 알기 위해서는 홈페이지에서 찾아보아야 합니다. 시리즈 I 채권 페이지.

발행일 2005년 10월 1일을 기준으로 고정 금리는 1.20%입니다. 2005년 10월 발행일은 6개월 동안 2005년 5월 인플레이션율로 시작했음을 의미하기 때문에 인플레이션율이 지연됩니다. 이는 2023년 10월의 인플레이션율 구성요소에 대한 2023년 5월 인플레이션율을 보고 있음을 의미합니다.

채권 고정 금리 1.20%, 2023년 5월 인플레이션율 1.69% = 4.60003%.

시리즈 I 채권으로 내가 하는 일

위에 표시된 4개의 채권을 사용하여 수행할 작업은 다음과 같습니다.

채권번호	발행일	관심 비율	결정된 비율	내가하고있는 것
IAAAE	04-01-2022	3.38%	0.00%	상환하다
IAAAD	11-01-2021	3.94%	0.00%	상환하다
IAAAC	10-01-2011	3.38%	0.00%	상환하다
IAAAA	10-01-2005	4.60%	1.00%	상환하다

처음 3개 채권의 경우 5년 이내이므로 3개월치 이자를 갚겠습니다. 하지만 고정 이율이 0.00%이므로 3개월치 이자는 상당히 낮은 이율로 손실됩니다.

(위 표에서 볼 수 있듯이 $1,000 채권의 경우 $15.20, 최신 채권의 경우 1.52%입니다)

네 번째 채권(IAAAA)의 경우 5년이 넘었기 때문에 아무것도 포기하지 않습니다(이 역시 $100의 가치로 평가됩니다). 유일한 망설임은 고정금리인데 1.20%입니다. 1.30% 고정금리로 새 채권을 얻을 수 있습니다.

결국, 제가 포기하는 유일한 것은 매년 시리즈 I 채권에 10,000달러만 넣을 수 있다는 것입니다(이 4개 채권의 총액은 훨씬 더 큽니다).

그러나 시리즈 I 채권 이외의 무위험 이자율이 그렇게 유리한 이자율을 갖고 있기 때문에 이 한도는 재정적 영향을 미치지 않습니다.

채권을 상환하는 방법

채권을 상환하려면 다음 페이지로 돌아가세요. 현재 보유 페이지 >> 세부정보 그리고 상환을 클릭하세요.

전자채권의 장점 중 하나인 채권 전체 또는 일부(최소 $25)를 상환할 수 있습니다!

그 후 하나의 확인 페이지가 표시되고 사용이 완료됩니다.

그만큼 쉽습니다!

(그리고 나는 올해 월말에 가까워질수록 채권의 최대 할당량을 확보하기 위해 노력합니다)

당신은 무엇을 할 예정입니까?

에 대한 짐 왕