에서 발표한 설문조사에 따르면 연방 준비 제도 이사회, 미국 성인의 최대 46%는 응급 상황에 대비할 추가 $400가 없습니다.
이 걱정스러운 통계는 부분적으로 빈곤과 낮은 임금에 기인하지만 가난한 지출과 저축 습관도 책임이 있습니다.
장단기적으로 충분한 돈을 저축하지 못할 때 우리는 어려움을 겪을 수밖에 없습니다. 긴급 주택 또는 자동차 수리, 예상치 못한 의료비 또는 기타 재정적 "놀라움"을 보장합니다. 생기다.
그렇기 때문에 모두가 - 그리고 내 말은, 모두 - 할 필요가있다 돈을 저축하는 것을 최우선으로 삼다. 당신은 당신이 그럴 여유가 없다고 생각할 수도 있지만, 나는 당신이 정말로 그렇게 할 여유가 없다고 장담할 수 있습니다.
이전 세대의 근로자는 퇴직금을 연금에 의존할 수 있었지만 오늘날의 근로자는 대부분 자급자족합니다. 그리고 사회 보장은 여전히 유효하지만 은퇴 연령에 도달할 때까지 모든 혜택을 받을 수 있다고 기대하지는 않을 것입니다.
또한, 우리 모두는 일정 금액의 현금이 필요합니다. 다음 주에 출퇴근할 수 있도록 자동차 수리 비용을 충당하기 위한 현금, 의료비를 지불하기 위한 현금 귀하의 딸이 수술을 받을 수 있도록 청구서를 작성하고, 대학 등록금을 지불하거나, 결혼 비용을 지원하거나, 우리 모두의 수많은 기타 재정적 책임을 충당하기 위한 현금 얼굴.
장기 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 합니까?
그런데 얼마를 저축해야 할까요? 몇 년 전에는 은퇴와 미래를 위해 소득의 10% 이상을 저축해야 한다고 가정하는 것이 일반적이었습니다. 그러나 오늘날에는 최소한 15% 이상을 절약하기 위해 노력하는 것이 일반적입니다.
재정 고문으로서 저는 항상 고객에게 은퇴 계좌와 현금 저축을 통해 소득의 최소 20~25%를 저축하라고 말합니다.
그렇게 많이 저축하는 것이 어떤 사람들에게는 미친 것처럼 보일 수도 있지만 내 눈에는 이것이 오늘날 세상의 가혹한 현실에 대비하기 위해 해야 하는 일입니다. 자신과 자신의 미래를 위해 저축하지 않는다면 누구입니까?
장기적 재무 계획을 수립하고 고수하는 가장 좋은 방법은 목표를 설정하고 자주 검토하는 것입니다. 저는 평생, 3년, 1년, 90일 재정 목표가 있다고 굳게 믿습니다.
나는 장기적 목표를 달성하고 있는지 확인하기 위해 분기마다 90일 목표를 검토하는 경향이 있습니다.
저축률을 높이려는 경우 "확인할 수 있는" 목표를 세우는 것이 현명한 조치입니다. 은퇴 계좌와 현금으로 소득의 10%를 저축하고 시간이 지남에 따라 이를 늘리고 싶다면 90일 이내에 15%의 저축률을 목표로 시작할 수 있습니다. 1년 안에 20% 또는 25%를 촬영하려고 노력하십시오.
이를 수행하는 쉬운 방법은 시간이 지남에 따라(예: 60일 또는 90일마다) 직장 후원 퇴직 계좌 기여금을 점진적으로 늘리는 것입니다. 급여에서 추가 비율을 빼는 것조차 눈치채지 못할 수도 있지만, 그 추가 자금이 합산되어 부를 크게 성장시킬 것입니다.
현금 저축에 관해서는 약간 다른 접근 방식을 취해야 합니다. 귀하의 당좌 예금 계좌에 있는 여분의 돈을 낭비하기 쉽기 때문에 저는 항상 자동 월간 인출을 장기저축계좌 정기적으로.
먼저 비용을 지불하고 자동으로 설정하면 추가 현금을 지출하거나 낭비하지 않고 시간이 지남에 따라 알을 키울 수 있습니다.
좋은 금융 센터를 만드는 장기 저축 계획
이 웹사이트의 오랜 독자라면 은퇴 저축이 재정적 미래에 얼마나 중요한지 이미 알고 있을 것입니다. 적절하게 자금을 조달한 퇴직 계좌가 없으면 원하는 것보다 더 오래 일하고 노년기에 재정적으로 어려움을 겪을 수밖에 없습니다.
반면에 많은 돈을 투자하면 일찍 은퇴하고 평생의 "버킷리스트" 목표를 달성하고 스트레스를 덜 받고 마음의 평화를 얻으며 은퇴할 수 있습니다.
하지만 은퇴 이후에는 삶의 모든 어려움과 생활비를 위한 현금 저축이 필요합니다. 다음은 누구나 혜택을 받을 수 있는 몇 가지 멋진 장기 저축 계획입니다.
장기 저축 계획 #1: 소비자 부채 상환
부채를 상환하는 것이 반드시 "저축"하는 것은 아니지만, 고금리 소비자 부채를 영원히 버림으로써 얻을 수 있는 엄청난 이점이 있습니다.
가지고 있는 거의 모든 부채가 도마 위에 있어야 하지만, 고금리 신용 카드 빚과 개인 대출을 먼저 하고, 그 다음 자동차 할부금과 학자금과 같은 기타 빚을 집니다. 대출.
{보너스 팁: 매우 높은 이율의 부채로 어려움을 겪고 있다면 0% 잔액 이체 신용 카드 최대 21개월 동안 이자를 지불하지 않아도 됩니다.}
해결해야 하는 부채가 무엇이든 상관없이 부채를 잘 갚는 것은 재정에 큰 도움이 될 것입니다. 월별 부채 상환이 없으면 매달 저축하고 투자할 돈이 더 많아집니다.
그리고 저축하고 투자할 수 있는 자본이 많아지면 훨씬 더 빠른 속도로 부를 늘릴 수 있습니다. 또한 신용 카드 및 부채 이자 지불과 같은 테이블에서 진정한 부를 죽이는 것을 피할 수 있습니다.
관련된: 부채에서 벗어나는 데 도움이 되는 온라인 도구
장기 저축 계획 #2: 비상 자금 마련
미국인의 거의 절반이 400달러의 비상 사태를 감당할 수 없다는 것을 기억하십니까? 저를 믿으십시오. 그 캠프에서 자신을 찾고 싶지 않을 것입니다.
비상 사태가 발생하고 이를 충당할 돈이 없으면 다른 청구서에 연체되거나 더 심한 경우 새로운 부채를 떠안게 되기 쉽습니다. 이러한 문제를 완전히 피하는 가장 좋은 방법은 비상 자금을 확보하는 것입니다.
대부분의 재정 고문은 비상 사태에 대비하여 3-6개월의 비용을 준비할 것을 제안하고 저도 동의하는 경향이 있습니다. 장기 저축 계획을 시작할 때 비상 자금을 목록에 추가해야 합니다. 시작하려면 얼마나 절약해야 하는지 파악하십시오.
그런 다음 매달 따로 모아 두어야 할 달러 수치를 생각해 보세요. 마지막으로 자동으로 설정하고 목표에 도달할 때까지 계속 저장합니다.
귀하의 월 지출이 한 달에 약 $3,000라고 가정해 보겠습니다. 향후 24개월 이내에 3개월의 비용($9,000)을 저축하려면 한 달에 $375를 저축해야 합니다.
당신의 목표가 무엇이든, 그것을 달성하는 가장 좋은 방법은 더 늦기 전에 시작하는 것입니다. 그리고 장기 저축 계획과 관련하여 비상 자금이 가득 차 있는 것을 능가할 수 있는 전략은 거의 없습니다.
장기 저축 계획 #3: 주택에 대한 계약금을 저축하십시오
앞으로 나아가는 데 도움이 될 수 있는 또 다른 장기 저축 계획은 주택에 대한 계약금을 저축하는 것입니다. 그렇게 하면 여러 면에서 재정에 도움이 될 수 있습니다.
첫째, 주택에 대한 계약금을 많이 저축하면 빌릴 필요가 있는 돈을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 그리고 주택을 덜 빌릴 때 월 납입금과 이자를 덜 지불하게 됩니다.
둘째, 주택에 대한 계약금으로 최소 20%를 저축하면 값비싼 개인 모기지 보험(PMI)을 피할 수 있습니다. 이 "보험 적용 범위"는 매년 집 가치의 1%까지 비용이 들 수 있지만 실질적인 혜택은 없습니다.
예를 들어, $200,000 주택의 PMI 비용은 연간 최대 $2,000 또는 월 $166입니다. 최소한 20%를 적으면 PMI를 완전히 피할 수 있고 대신 그 돈을 절약할 수 있습니다.
장기 저축 계획 #4: 저장하여 차량 업그레이드
당신은 이미 당신이 사랑하는 자동차를 가지고 있을지 모르지만, 그것이 영원히 지속되지는 않는다는 것을 우리 모두 알고 있습니다. 흥미를 가질 수 있는 또 다른 장기 저축 계획을 찾고 있다면 "신차 펀드"를 갖는 것도 고려해야 할 추가 옵션입니다.
이 기금을 조성하면 자동차가 사망하거나 수리 비용이 감당할 수 없게 되는 불가피한 상황에 대비할 수 있습니다. 은행에서 자동차 펀드가 늘어나면 새 차량이나 중고 차량으로 교체할 때 스트레스를 받을 필요가 없습니다.
새 자동차 기금 외에도 저축을 더 쉽게 해주는 보상 신용 카드에 가입하는 것도 고려할 수 있습니다. GM BuyPower 카드는 이러한 점에서 실제로 도움이 될 수 있는 카드의 명백한 예입니다. 이 신용 카드를 지갑에 넣으면 매년 처음 지출한 $5,000에 대해 5%의 수입을 올릴 수 있습니다.
그 외에도 구매할 때마다 2%를 돌려받습니다. 귀하의 수입은 만료되지 않으며 포인트는 적격한 새 Chevrolet, Buick, GMC 또는 Cadillac 차량에 사용할 수 있습니다. GM BuyPower 신용 카드에 대해 자세히 알아보려면 여기를 읽으십시오.
장기 저축 계획 #5: 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하십시오
직장 후원 또는 개인 퇴직 계좌에 종교적으로 자금을 조달하고 있고 더 많은 현금을 보관할 수 있는 경우 기존 또는 Roth IRA 개설을 고려할 수 있습니다.
전통적인 IRA를 사용하면 기여금이 세금에서 공제될 수 있습니다. 그러나 퇴직 연령에 도달하고 계정을 사용하기 시작하면 인출에 대해 소득세를 납부해야 합니다.
반면에 Roth IRA를 사용하면 오늘 귀하가 내는 기부금이 세후 달러로 이루어집니다. 반면에, 당신의 돈은 은퇴할 때까지 세금 없이 늘어나며 59½세 이후에는 인출에 대해 소득세를 내지 않아도 됩니다.
추가 보너스로 Roth IRA를 인출할 수 있습니다. 기부금 페널티를 지불하지 않고 은퇴 연령 전에 언제든지. 당신은 내가 말한 것을 알 수 있습니다 기부금 그리고 아니 수입.
퇴직 연령 이전에 소득을 인출하려면 벌금과 세금을 납부해야 합니다.
전반적으로 Roth IRA는 소득이 있는 사람이라면 누구나 기부할 수 있는 현명한 아이디어라고 생각합니다. 결국, 은퇴 후 면세 소득이 있으면 아마 천재가 된 기분이 들 것입니다!
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장기 저축 계획 #6: "자유 기금"을 정리하십시오
나머지 장기 저축 계획이 있다면 "자유 기금"이 목록의 다음 목표가 되어야 합니다. 이 기금은 사람마다 다르게 보일 수 있지만, 인생에서 원하는 것을 자유롭게 할 수 있도록 충분한 현금으로 채워야 합니다.
내가 당신에게 평생 목표를 나열하도록 제안한 방법을 기억하십니까? 그것이 무엇이든, 당신의 자유 기금은 당신이 그것을 성취할 수 있게 해 줄 것입니다.
재정 및 저축 목표가 정리되고 매월 완전히 자금이 조달되면 자유 기금을 사용하여 무엇이든 저축을 시작할 수 있습니다. 인생에서 원하는 것 – 그것이 기회를 잡을 자유든, 직장을 그만 둘 수 있는 재정적 자유든, 아니면 놀라운 여행을 떠날 수 있는 자유든 일생.
자유 기금에 관해서는 꿈과 저축할 수 있는 금액에 의해서만 제한됩니다!
마지막 생각들
장기 저축을 어디에 투자할지 결정하는 것이 어려울 수 있지만 실제로 생각해보면 저축해야 할 다양한 목표가 있습니다.
그리고 이러한 목표를 달성할 수 있는 은행에 돈이 있으면 비상 비용을 충당하고 조기 은퇴하며 꿈에 그리던 삶을 살 수 있는 가장 좋은 위치에 있게 될 것입니다!
장기 저축을 할당하는 방법을 파악하는 데 어려움을 겪고 있다면 앉아서 단기 및 장기 목표 목록을 작성하는 것을 잊지 마십시오. 일단 그렇게 하면, 당신의 돈에 맞는 적절한 계획이 저절로 만들어질 것입니다.
잊지 마세요 – 이것은 당신의 인생 그리고 당신의 돈 우리는 이야기하고 있습니다. 어떻게 쓰고 저축해야 하는지에 있어 자신의 목표와 꿈보다 더 중요한 것은 없습니다!