이 시리즈의 이전 게시물에서는 취업의 중요성에 대해 다루었습니다. 해당 직업을 갖게 되면 아마도 시작할 수 있는 기회를 갖게 될 것입니다. 은퇴를 위한 저축 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 세전 기여금을 납부함으로써 가능합니다. 대부분의 경우 이는 401(k). 401(k)에 대한 몇 가지 기본 사항은 다음과 같습니다.
- 임금의 일부를 401(k) 계좌에 직접 지불하거나 "연기"하도록 선택할 수 있습니다.
- 참가자 중심 계획(가장 일반적인 옵션)에서는 다양한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 일반적으로 주식, 채권, 단기 금융 시장 투자 또는 이들의 혼합을 강조하는 다양한 뮤추얼 펀드입니다. 위에.
나는 강력히 추천한다 가능한 한 일찍 시작하세요 당신의 경력에서; 주로 복리효과로 인해(주제에 대한 이 훌륭한 기사를 참조하십시오.). 하지만 고용주 일치 때문이기도 합니다.
401(k) 매치를 획득하세요!
종종 저축을 장려하기 위해 고용주는 귀하의 기여금을 소득의 특정 비율까지 일치시킬 것입니다. 예를 들어, 고용주가 소득의 최대 5%까지 기여금을 매칭해 준다고 가정해 보겠습니다. 당신이 1년에 12,000달러를 벌고 있다고 가정해 봅시다. 귀하가 소득의 10%($1,000)를 기부하면 고용주는 그 중 절반을 매칭해 줍니다. 그것은 당신이 이전에 가지고 있지 않았던 500달러이고, 그것은 당신에게 면세로 주어졌습니다. 정말 멋지네요!
누군가가 이 엄청난 혜택을 이용하지 않을 것이라고 믿기 어렵습니다. 그러나 사람들은 이것을 매년 간과합니다. 연구 결과:
“조건 없이 401(k) 계획에서 회사 매칭을 받을 수 있는 직원의 약 절반이 이를 활용하지 못했습니다..”
불행하게도 나도 이런 통계에 속했던 때가 있었다. 첫날부터 시합에 기여해 온 현명한 아내와 달리 나는 3년이 지나서야 시작했습니다. 그 전에는 mt IRA에만 투자하고 있었습니다. 연구는 계속해서 이렇게 덧붙였습니다. “참여하지 않기로 한 결정은 논리적이기보다는 감정적인 경우가 많습니다. 좋은 계획인 것 같지만 직원들은 분명 어딘가에 문제가 있을 것이라고 생각합니다.” 내 경우에는 감정적인 게 아니라 그냥 멍청한 것뿐이었다.
여기 이전 게시물 내가 현재 하고 있는 일을 다루고 있다 우리의 은퇴 계획에 기여, 그리고 여기에 우리의 저축 목표.
#1 정기적인 월 지출을 추적하세요 #2 신용카드 빚을 갚으세요 #3 취업하세요! #4 고용주의 401(k)에 기여하고 그에 맞는 혜택을 받으세요! #5 고금리 저축 계좌에 저축하세요 #6 순자산을 추적하고 목표를 설정하세요 #7 자동저축 및 청구서 납부 #8 검소한 삶을 살아보세요 #9 올바른 방법으로 집을 구입하세요 #10 1부: 소유권 확보 #10 파트 2: 의도적티월별 비용을 긁어 모으고 있습니다. 놀랍게도 이것은 내가 전체 금융 활동을 함께 시작하기 오래 전에 내가 올바르게 했던 일 중 하나입니다. 텍사스로 이사했을 때부터 이 일을 시작한 것 같아요.
그것은 매우 간단했습니다. 방금 엑셀에 해당 월의 날짜를 나열하고, 지출 마감일에 지출 이름을 입력했습니다.
월별 비용을 추적하는 것은 재정 개선을 위한 훌륭한 전략입니다. 이는 귀하가 지출하고 있는 모든 비용을 명확하게 파악하여 보다 현명한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
내가 월 지출을 추적한 이유
나는 다음과 같은 목적으로 지출을 추적하기로 결정했습니다.
- 항상 제때에 요금을 지불하세요
- 내가 벌어야 하는 돈이 얼마나 되는지 알기 위해 월별 지출 요구 사항을 더 잘 파악합니다.
- 매달 지출하는 데 실제로 필요한 금액을 파악하고 줄일 수 있는 비용을 찾으세요.
- 청구서를 지불한 후 비필수품에 얼마를 쓸 수 있는지 알아보세요.
다음은 제가 사용한 월간 비용 추적기의 사진입니다(아래에서 다운로드).
보시다시피 복잡하지는 않지만 트릭을 수행합니다. 저축액과 소득에 대한 열을 추가한 것을 알 수 있습니다.
이 간단한 도구는 재무 프레임워크를 시각화하고 재무에 영향을 미치는 모든 것을 관점에서 볼 수 있도록 도와줍니다.
꼭 엑셀을 사용할 필요는 없습니다. 원한다면 연필과 종이만 있으면 옛날 방식으로 쉽게 비용을 추적할 수 있습니다.
게다가 양도 많아요 온라인 예산 도구 사람들이 월별 지출을 쉽게 추적할 수 있도록 도와줍니다.
전체 예산이 아닌 이유는 무엇입니까?
한 가지 주목할 점은 이 도구를 사용하면 모든 비용을 추적할 수 없다는 것입니다. 이는 본격적인 예산이 아닙니다. 상세한 예산은 모든 사람에게 시간과 노력을 들일 가치가 없을 수도 있습니다.
이 특정 지출 추적기의 목적은 돈을 지출하는 모든 항목을 아는 것이 아니라 일반(고정) 비용을 이해하는 것입니다.
우리는 이 트래커에서 식사나 오락과 같은 범주는 가변 비용이기 때문에 추적하지 않기로 결정했습니다. 매달 바뀌기 때문에 생략하겠습니다.
월 지출을 극복하는 방법
이제 우리 중 많은 사람들에게 가장 큰 문제인 돈이 부족할 때 한 달이 너무 많이 남는 경우를 살펴보겠습니다. 많은 사람들이 스트레스를 받고 있으며 당연히 그렇습니다. 왜냐하면 그들은 미래를 위해 저축할 만큼 충분한 비용을 지불할 수 없기 때문입니다.
다음은 월별 비용을 극복하기 위한 몇 가지 제안 사항입니다. 빚을 지고 앞으로 나아갈 수 없게 되기 전에 지금 조치를 취하는 것이 좋습니다.
월별 비용을 알아보세요
고정되고 예측 가능한 비용을 모두 나열하는 것은 정말 명확한 작업이 될 수 있습니다. 위에서 설명한 것처럼, 세부 예산을 세우지 않더라도 정기적인 월 지출을 확인하는 것이 중요합니다.
나의 고정비
생각보다 쉽습니다. 그냥 검사실로 가세요 그리고/또는 신용 카드 계정 명세서를 확인하고 고정 월별 지출을 찾으세요. 무엇을 찾아야 할지 알려드리기 위해 저희 가족의 정기적인 고정 비용은 다음과 같습니다.
- $1,017 - 모기지
- $182 - 휴대폰 서비스
- $79 - 인터넷 서비스
- $50 – 529 대학 저축 계획 기부금
- $43 - 정기 생명 보험
- $43 - 체육관 및 건강 서비스
여기에 포함될 수 있는 기타 일반적인 고정 비용에는 자동차 대출금 지불 및 건강 보험료가 있습니다. 우리는 자동차를 완전히 소유하고 비즈니스 계좌에서 건강 보험을 지불하기 때문에 이러한 비용은 포함되지 않습니다.
이러한 각 비용은 계약 또는 자동 지불 옵션과 관련되어 있으며 일반적으로 매달 고정되어 있습니다(1~2달러 이내).
월별 지출을 처리할 때, 지금은 모든 비용이 합리적인지 스스로에게 물어볼 좋은 시간입니다. 이러한 서비스를 각각 사용하고 계십니까? 추가해야 할 것이 있나요? 아무것도 제거할 수 있나요? 아니면 월 납입액을 줄일 수 있는 방법이 있나요?
예를 들어, 모든 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 체육관 멤버십과 같이 필요하지 않은 항목을 취소하는 것이 좋습니다. 또는 더 확고한 기반을 되찾을 때까지 529 계정에 대한 새 자금 기부를 일시적으로 중단할 수도 있습니다.
가변비용
다음으로, 두려운 정규적이면서도 가변적인 월별 비용을 살펴보세요. 매달 지불하는 것에 대해 선택의 여지가 많지 않지만 총액은 사용량에 따라 달라집니다.
이것을 정기적으로 살펴보면 공과금 같은 것에 대한 월 평균 비용을 알 수 있을 것입니다.
유틸리티 회사는 매달 지불할 금액의 균형을 맞추는 안정적인 월별 지불 계획을 계획하거나 제공하는 데 도움이 되는 몇 가지 통계를 제공하는 경우가 많습니다.
예상 변동 월별 비용은 다음과 같습니다.
- $250 - 전기
- $55 - 물/쓰레기
- $40 - 가스/공과금
이 섹션의 목적은 체결된 계약에 따라 매달 지불해야 하는 비용의 정확한 금액을 파악하는 것입니다. 이는 나머지 지출을 평가하기 위한 좋은 출발점입니다.
다른 모든 비용은 가변적이며 종종 해당 범주에 지출하는 금액을 통제할 수 있는 경우가 많습니다.
고려해야 할 몇 가지 가변 지출 범주는 다음과 같습니다.
- 오락
- 식료 잡화류
- 외식
- 선물
- 개인 관리
- 여행하다
연간 지불로 전환하는 것을 고려해보세요
월별 결제에 따른 스트레스를 덜 수 있는 전략 중 하나는 연간 또는 반기별 결제 계획으로 전환하는 것입니다. 우리는 십일조, 자동차 보험, 재산세, 주택 소유자 보험, HOA 회비 및 퇴직 저축 기부금(분기별)을 통해 이를 수행했습니다.
물론 이러한 비용을 1년에 한 번만 지불하면 된다는 편리함과 함께 이를 위한 자금을 확보해야 하는 책임도 따릅니다. 우리는 고수익 저축 계좌에 여러 개의 자동 저축 계획을 설정하여 이러한 위험을 완화할 수 있습니다.
크고 통제할 수 없는 카테고리에 주의하세요
이러한 고정 및 변동 정기 월별 비용 외에도 매우 변동성이 큰 월별 지출이 있습니다. 비용: 음식, 여행, 연료, 외식, 선물, 의류, 개인 관리, 오락, 애완 동물, 가정용 등
개별적으로 이러한 비용 중 상당수는 한 달에 많은 금액이 아닐 수 있습니다. 하지만 음식은 우리(그리고 많은 가족)에게 큰 문제입니다. 이러한 각 범주에 대해 생각해보고 과다 지출 경향이 있는 약점을 식별하십시오.
이러한 문제 영역에서는 보다 신중하게 예산을 책정하는 것이 좋습니다. 먼저 식료품점이나 외식과 같은 분야에서 최근 월 평균 지출을 살펴보고 다음 달 목표를 설정하세요.
이 범주에서 목표를 유지하는 한 가지 방법은 해당 금액의 현금을 인출하여 해당 범주에만 할당하는 것입니다. 현금을 다 쓰고 나면 다음 달까지 더 이상 지출하지 않도록 도전해 보세요. 개별 지출 범주에 대한 "버킷"을 설정할 수 있는 특정 온라인 은행 계좌에 이 방법을 사용할 수도 있습니다.
우리 중 많은 사람들이 지출에 있어 여러 가지 문제 범주를 가지고 있습니다. 그런 경우에는 다음과 같은 방법으로 매달 상세한 예산을 세우는 것이 가장 좋습니다. 예산이 필요합니다 (YNAB).
월별 지출 추적기 다운로드
이 월별 비용 추적기를 Excel 형식으로 무료로 직접 다운로드할 수 있도록 만들었습니다. 아래 링크를 클릭하면 파일을 컴퓨터에 저장하라는 메시지가 표시됩니다.
그런 다음 해당 파일이 있으면 Excel에서 사용하거나 Google Docs에 업로드하여 작업할 수 있습니다. 즐기다!
다운로드: 직접 다운로드
월별 비용을 영원히 극복할 수 있습니다
항상 월별 지출이 있을 것입니다. 상환된 주택이 있고 부채가 없는 사람들이라도 세금, 공과금, 식품, 생활용품 등 일부 청구서를 지불해야 합니다.
이는 월별 비용을 추적하는 것이 어려울 수 있지만 평생 직면하게 되는 문제임을 의미합니다. 당신도 잘할 수 있을 거예요!
월별 지출을 더욱 성실하게 하고 정기적으로 재정 상황을 재평가하도록 노력하십시오.
월별 지출을 관리하기 위해 어떤 접근 방식을 취하시나요? 당신은 상세한 예산 담당자입니까? 당신은 당신의 소비 습관을 인식하지 못하고 있습니까? 어떻게 지내는지 알려주세요. 지출 습관을 고치세요.
더 많은 무료 Excel 스프레드시트를 찾고 계십니까? 확인해 보세요 예산 책정, 비용 추적 등을 위한 7가지 무료 Excel 템플릿
나 가끔 Ultimate Fighting Championship 경기를 시청해 보세요. 누가 그렇지 않습니까? 나는 UFC가 재정적으로나 스포츠적인 관점에서 큰 미래를 가지고 있다고 생각합니다. 현 UFC 구단주(회장, 다나 화이트)는 스포츠를 합법화하고 주류로 가져오기 위해 많은 노력을 기울였습니다(예: 장갑을 끼고 물지 않음, ㅋㅋㅋ!).
나는 SpikeTV에서 가능한 한 많이 시청하려고 노력합니다. 그들은 가끔 "파이트 나이트"를 제공하고 인기 UFC 리얼리티 쇼인 "궁극의 파이터"의 에피소드를 제공합니다. SpikeTV는 디지털 케이블 패키지와 함께 제공되므로 이러한 시청은 무료라고 생각합니다.
그러나 대형 UFC 파이트 카드는 항상 유료 시청(PPV) 방식으로 이벤트당 39.95달러에 제공됩니다. 일반적으로 이러한 행사는 3주에 한 번씩 토요일 밤에 개최됩니다.
예전에는 돈을 내지 않으려고 $39.95 $49.99 ppv 수수료로 내 집 TV에서 이것을 보려면 Hooters(멋진 패밀리 레스토랑)에 가서 "무료"로 시청하겠습니다.
그런데 정말 무료였나요?
후터스에서 보는게 나을까요, 아니면 집에서 보는게 나을까요? 나는 이 질문에 대답하는 데 도움이 되도록 빠르고 간단한 "3단계" 분석을 수행했습니다.
다음 UFC 경기를 어디서 볼 수 있나요? 집인가, 후터스인가?
먼저, Hooters에서 이전 은행이나 신용카드 청구 금액을 분석하여 이벤트당 평균 비용을 계산했습니다.
- 2006년 8월 26일 – 리델 대. 소브랄 – $71.73
- 2006년 10월 14일 – 실바 vs. 프랭클린 – $12.72
- 2006년 11월 18일 – 생 피에르 vs. 휴즈 - $16.72
- 2007년 3월 16일 – NCAA 1라운드 – $20.28
1라운드: 그라운드 앤 파운드
평균 후터스 청구서 = $30.36*
*몇 번 더 갔었던 것으로 알고 있습니다. 사용된 현금, 그러나 나는 분석이 공정하다고 생각합니다. 분명히, 내 아내도 거기에 있었기 때문에 청구서가 더 높은 경우도 있었습니다(8/26 싸움처럼). 여기 있습니다: Hooters – $30.36 vs. PPV – $39.95 $49.99. 1라운드는 Hooters에게 돌아갑니다.
2라운드: 풀 마운트
혼자 경기를 관람하거나 아내와 함께 경기를 관람할 때가 거의 없습니다. 대부분의 경우 저는 그곳에서 친구를 만나거나 친구와 그의 아내를 만납니다. 따라서 비교를 위해 다른 커플이 우리와 함께 있다고 가정해 보겠습니다. 이 커플은 기꺼이 우리 집에 와서 싸움을 지켜볼 의향이 있습니다.
- PPV $49.99/지갑 2개 = $24.99
- 집에서 음식이나 간식을 테이크 아웃하는 데 드는 예상 비용 $30.00/2 지갑 = $15.00
- 집에서 예상되는 PPV 비용 = $39.99
- 후터스 – $30.36 대 PPV(다른 커플과 함께) – $39.99 $9.63의 차이.
2라운드는 후터스에게 돌아갑니다. 문 밖으로 나가서 군중과 싸우는 것이 여전히 더 저렴한 것 같습니다.
3라운드: 종소리에 구출됨
무형자산을 잊지 마세요! 공평하게 말하면 비용 외에도 고려해야 할 다른 요소가 있습니다.
- 소음 요인 – 후터스(Hooters)의 소리가 너무 큽니다. 해설을 들을 수 없습니다. 집에 있으면 소리를 조절할 수 있었어요.
- 좌석 요인 – Hooters에서는 좌석을 확보하려면 정말 일찍 도착해야 합니다. 집에서는 문자 그대로 앉아서 벨이 울리면 전원을 켤 수 있었습니다.
- DVR 요소 - 일시 중지/재생 - 버튼을 누르면 녹아웃이 계속해서 발생하는 것을 볼 수 있습니다.
- 반바지 요인 – Hooters에서는 끈적한 반바지를 살펴봐야 합니다(잠깐, 그게 부정적인가요?).
후터스 – $30.36 대 PPV(다른 커플과 함께) – $39.99(무형 자산 감소) Â 3라운드는 PPV로 이동합니다. 이러한 무형 자산의 가치는 쉽게 $9.63입니다.
최종 "분할" 결정
친구와 함께라면 비용과 무형 자산이 비슷하므로 PPV를 선택하세요. 아내와 함께라면 일찍 후터스(Hooters)로 가서 '무료'를 시청하세요.