Money 매거진 최신호에서 Stephen Gandel은 “생존 전략“:
“경제와 시장이 큰 타격을 입을 수 있습니다. 당신과 당신의 가족이 안전하게 착륙할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.”
나는 기사가 제시하는 12가지 요점과 각각에 대한 내 의견을 공유하고 싶다고 생각했습니다. 이 모든 것은 시장이 5년 만에 최고의 일일 상승률을 기록한 이후입니다. 아 뭐, 이런 점들은 결과와 상관없이 적용 가능하다고 생각합니다.
1. 경기 침체: 사실을 배우십시오
분명히 우리가 마지막으로 이런 종류의 경기 침체를 겪었던 때는 90년대 초반이었습니다. 기사에는 경기가 완전히 불황에 빠진 후 회복하는 데 약 3~6개월이 걸렸다고 나와 있습니다. 현재의 경기 침체가 무엇을 의미하는지 전혀 모르겠습니다. 하지만 역사가 반복되어 경기 침체에 빠지면 머지않아 이 상황에서 벗어나게 될 것입니다. 당황하진 않겠지만, 그래도 조금은 마음의 준비를 하는 게 좋을 것 같아요. 이것이 나머지 11개의 포인트에 관한 것입니다.
대차대조표를 강화하세요:
2. 긴급 자금을 비축하세요
기사에서는 3개월 비용 전자 펀드에서 6개월 다양한 전자 펀드로 전환하는 것이 좋습니다. 저는 비상현금이 많을수록 항상 더 좋다고 생각합니다. 그래서 저는 이 조치에 전적으로 찬성합니다. 더 단기적으로 저축할 수 있다면 그렇게 하십시오. 당신이 가지고 있지 않은 경우 비상금 오늘부터 시작해야 해. 인센티브가 필요하신가요? 얻다 $50 무료 내 추천 보너스 중 하나를 사용해 주셔서 감사합니다.
3. 부채를 줄이세요
항상 좋은 시간이야 빚을 갚다그러나 잠재적인 경기 침체 상황에서는 더욱 그렇습니다. 주식이 급등하면 약간의 부채 이자를 지불할 여유가 있지만 지금은 그렇지 않습니다. 내가 어떻게 하는지 확인해 보세요. 고금리 신용카드를 다 갚았어.
포트폴리오를 강화하세요:
4. 균형을 되찾으세요
은퇴 저축을 자동 조종 장치에 설정하고 잊어버리는 것은 쉽습니다. 최근에 401K를 확인해 보셨나요? 어떤 펀드에 투자하시나요? 당신 또래의 사람에게 적절하게 균형이 잡혀 있나요? 내 생각에는, 목표 날짜 자금 이것이 가능하도록 하는 좋은 방법입니다.
5. 해안 너머로 조심스럽게 모험을 떠나세요
저자는 보유 지분의 1/4에서 3분의 1이 외국 주식에 있어야 한다고 말합니다. 제가 보기엔 그 정도가 높은 것 같아요. 다시 한번 말하지만, 여기서는 목표 날짜 기금이 나를 위해 일하도록 했습니다.
6. 무서운? 그런 다음 유대를 받아들여라
우리가 여전히 하락세를 보이고 있다고 생각한다면 포트폴리오의 더 많은 부분을 채권으로 옮기는 것을 고려해 보십시오. 저자는 주식으로 시장 타이밍을 맞추려고 하기보다는 이렇게 하라고 말한다.
더 열심히, 더 스마트하게 일하세요:
7. 회사의 핵심을 파악하세요
회사를 위한 주요 프로젝트를 진행하면 상황이 어려워져도 직장을 잃을 가능성이 줄어드는 것 같습니다. 회사의 수익을 창출하고 있는지 확인하세요. 어떤 위치든 가치를 더할 수 있습니다. 적극적으로 행동하여 상사에게 큰 비용 절감 효과를 줄 수 있는 작은 일을 찾으십시오.
8. 사무실로 가서 그곳에 머무르세요
상사와 충분한 "대면 시간"을 갖도록 하십시오. 재택근무를 자주 한다면 잠시 그 관행을 중단하는 것을 고려해 보십시오. 또한, 당신은 먼저 들어가고 마지막에 나오는 남자나 여자가 되고 싶을 수도 있습니다. 다치게 할 수 없습니다.
9. 헤드헌터처럼 아늑하게
타다 페이스북 또는 링크드인 지금 귀하의 분야 채용 담당자와 연결해 보세요. 저를 믿으십시오. 그들은 당신의 의견을 듣고 싶어합니다. 반드시 구직을 시작할 필요는 없지만 몇 가지 인맥이 있는지 확인하십시오. 이러한 채용 담당자로부터 원치 않는 방해를 몇 번 받는 것은 과거에 그들이 나를 어떻게 도와주었기 때문에 신경 쓰지 않습니다.
10. 다음 시간을 준비하세요
저자는 산업 전환을 위한 기반 마련에 대해 언급합니다. 건강 관리는 현재는 물론 앞으로도 오랫동안 매우 뜨거운 분야입니다. 직업 전환을 고려하고 거기에 도달하는 데 필요한 경로를 조사하기 시작하십시오.
홈 프론트에 집중하세요:
11. 까다로운 구매자가 되세요
저자는 새 주택을 구입하려는 경우 "요청 가격보다 10% 낮은 가격"을 제공하고, 판매하는 경우 "비교 가능한 주택보다 약간 낮은 가격"에 주택을 제공한다고 언급합니다. 저는 부동산에 대해 잘 알지 못하기 때문에 논평하지는 않겠습니다. 하지만 현재 부동산 거래가 많이 있다고 생각합니다. 가능한 거래 중 일부를 활용하기 위해 더 많은 현금이 있었으면 좋겠습니다.
12. ...그리고 현명한 차용자
이자율이 계속해서 떨어지면 모기지 재융자를 정당화할 수 있습니다. 분명히 가장 큰 절감 효과는 $417,000 이상의 점보 모기지에서 발생할 수 있습니다. 그것은 큰 모기지입니다. 아버지께서 제게 가르쳐 주신 것 중 하나는 미국 정부가 주택 시장이 우리 경제를 움직이는 원동력이라는 사실을 오랫동안 배웠다는 것입니다. 그러므로 그들은 그것을 지탱하기 위해 무엇이든 할 것입니다. 대출 기관과 차용인에 대한 구제 금융을 많이 찾으십시오.
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위에서 말했듯이 지금 이 내용을 보는 것이 좋다고 생각하지만, 이러한 사항의 대부분은 경기 침체기뿐만 아니라 재정에 대해 항상 고려해야 할 사항입니다.
의 사진 군인미디어센터
나는 최근에 David Bach의 책을 읽었습니다. 자동 백만장자: 부자로 살고 마무리하기 위한 강력한 원스텝 계획.
이 책은 내 개인 재정 관리에 있어 가장 큰 영향을 미쳤다고 말하고 싶습니다.
일주일 전에 다시 집어 들었고 여기 Part-Time Money에 대한 간단한 리뷰를 제시하고 싶습니다. 나는 그 책이 약간 오래되었다는 것을 알고 있지만 제시된 대부분의 자료는 시대를 초월한 것입니다.
소개
서문에서 David는 책을 집필하게 된 동기와 여러분이 이 책을 읽게 된 몇 가지 동기를 설명합니다. 그는 또한 콩을 쏟았습니다. 그는 자신의 1단계 계획 중 "1단계"가 "재무 계획을 자동으로 만드세요!” 그게 다야.
그는 책의 나머지 부분에는 이를 실현하기 위한 "행동 단계"가 포함될 것이라고 계속해서 말합니다. 따라서 그의 계획에는 실제로 더 많은 단계가 있지만 그의 제목과 접근 방식은 주요 요점을 전달하는 데 중점을 두고 마케팅에 정통합니다. 이는 매우 간단합니다.
뒤에 숨어 있는 철학을 확인하고 읽어보세요. 자동 백만장자, 이는 이 섹션의 또 다른 단락입니다. 마지막으로 David는 자신의 웹사이트에서 액세스할 수 있는 무료 오디오 링크를 공유합니다.
1장 – 자동 백만장자를 만나다
이 장에서 David는 그가 만난 최초의 자동 백만장자인 McIntyres 가족의 이야기를 공유합니다. 그들은 50대 초반에 은퇴할 만큼 충분히 저축할 수 있었으며(자산 200만 달러 보유) 연간 수입은 약 50,000달러에 불과했습니다. 그들은 먼저 소득의 평균 10%를 스스로 지불하고 2주마다 절반을 지불하여 주택담보대출을 선불로 지불함으로써 이를 수행했습니다.
McIntyres 가족은 의지력이나 규율이 자동으로 이루어지기 때문에 의지력이나 규율이 필요하지 않다는 것이 가장 중요한 비밀이라고 공유했습니다. 그들은 월급에서 은퇴 계좌로의 자동 지불과 모기지 자동 지불을 설정했습니다.
David는 McIntyres에 대한 이 이야기를 훌륭하게 공유했습니다. 나는 그들의 상황을 꼭 동일시하지는 않았지만, 이 장의 요점을 이해했습니다. 즉, 연간 약 50,000달러를 버는 사람이 50대 초반까지 이 일을 할 수 있다면 나도 확실히 할 수 있다는 것입니다.
2장 – 라떼 팩터®: 하루에 단 몇 달러로 자동으로 백만장자가 되기
이전에 David Bach에 대해 들어본 적이 있다면 아마도 The에 대해 들어보셨을 것입니다. 라떼 팩터®. 그것은 일종의 빵과 버터입니다. 기본적으로 그는 하루 중 약간의 비용(예: 3.50달러 라떼)을 줄이고 대신 그 금액을 절약하면 은퇴를 위해 수백만 달러를 모을 수 있다고 공유합니다.
이 장의 동기는 귀하가 가질 수 있는 모든 변명을 제거하는 것입니다. 은퇴를 위해 저축하지 않음. 또한 이 장에서 David는 몇 가지 화폐의 시간 가치 차트와 지출을 추적하기 위한 일일 과제(워크시트 포함)를 공유합니다.
나는 커피도 좋아하지 않는다
나는 라떼를 마시지 않습니다. 저는 사실 커피를 전혀 좋아하지 않아요. 그래서 나는 작가 David Bach가 내 재정적 미래를 위해 라떼를 포기하기를 원했다는 사실을 결코 모욕으로 받아들이지 않았습니다. 사실, 도중에 David가 실제로 라떼를 포기하라고 말한 것을 잊어버렸습니다.
나는 그가 라떼 한 잔에 드는 비용을 절약해야 수백만 달러를 벌 수 있다는 뜻이라고 생각했습니다.
Latte Factor® 방어
수년에 걸쳐 나는 많은 사람들이 David의 개념에 대해 비난하는 것을 들었습니다. 일찍 은퇴하거나 수백만 달러를 벌기 위해 라떼를 마시는 것(예: 왜 당신을 행복하게 만드는 것을 포기합니까?) 행복하다).
나는 이 댓글을 읽으면서 움츠러들었습니다. 왜냐하면 제가 이해한 바로는 David가 그런 말을 하지 않았고 이 사람들은 요점을 놓치고 있었기 때문입니다. 그들은 확실히 더 높은 수준의 요점을 놓치고 있었습니다. 즉, 일일 저축액이 시간이 지남에 따라 수백만 달러에 이를 수 있다는 것입니다. 글쎄, 비평가들이 옳았다는 것이 밝혀졌지만 부분적으로만 옳았습니다.
1. David는 자신의 책에서 라떼(또는 이에 상응하는 음료)를 포기하라고 말합니다. 하지만 제가 보기에 David의 개념은 예산에 여유가 없고 간신히 지출할 수 있다는 생각에 기초하고 있습니다. 그렇다면(즉, 기본 지출을 거의 감당할 수 없는 고정 수입이 있는 경우) 그렇습니다. 저축하려면 생활에서 라떼를 줄여야 합니다. 확인해 보세요 커피 비용을 절약하는 궁극적인 가이드.
그런데 도대체 누가 그렇게 살고 있는 걸까요? 우리 중에는 데이비드의 책을 읽는 사람 중 그런 식으로 사는 사람은 거의 없을 것입니다. 오늘날의 미국 소비자(즉, 이 블로그를 읽는 대부분의 사람들)는 소득이 많으며 종종 1인당 2개의 급여를 받습니다. 가족, 아주 좋은 집, 자동차 두 대, 신발 열 켤레, 평면 TV 두 대, 그리고 적어도 3번은 외식합니다 일주일. 나는 그것이 나쁜 것이라고 말하는 것이 아니라 단지 이러한 소비자들에게 "라떼를 포기하라"는 아이디어를 제시하는 것이 어리 석다는 것을 말하는 것입니다. 그들은 모든 것을 갖고 있고 모든 것을 감당할 수 있습니다. 저축을 자동화하지 않는 한 그들은 그 돈을 모두 쓸 것입니다. David는 그의 책에서 이를 아주 잘 표현하고 있습니다.
2. 우리 대부분은 그렇지 않습니다. 가지다 무엇이든 포기하는 것. 하지만 우리는 시작해야 해요 행위 무엇. 데이비드의 아이디어가 해결하는 진짜 문제는 이것이지 문제가 아닙니다. 라떼 팩터® 밀짚맨. 사회로서 우리는 그렇지 않습니다. 행위 무엇이든 적극적으로 저장할 수 있습니다. 퇴직금 통계는 끔찍하다. 우리가 마지막 돈을 라떼에 썼기 때문이 아닙니다. 단 한 푼도 저축하지 않았다는 것입니다. 전에도 말했듯이, 돈을 절약하려면 돈을 저축하는 것이 아니라 실제로 돈을 저축해야 합니다. 그냥 덜 쓰세요. 저축은 그 돈을 별도의 저축 계좌에 물리적으로 넣는 행위입니다.
The Latte Factor® 챕터의 요점
첫째, 제 생각에는 The를 무시하는 것은 근시안적입니다. 라떼 팩터® 당신이 반대하는 것이 있기 때문에 절약. 그것은 단지 한 부분의 절약일 뿐입니다. 다른 부분은 사람들이 하지 않는 소액 자동 저축 예금에 관한 것으로, 이는 견고한 은퇴에 도달하는 데 매우 효과적입니다.
둘째, 우리 대부분은 비상 자금, 주택 계약금 또는 퇴직 자금을 위해 하루에 4달러를 추가로 절약할 수 있는 예산 여유가 있습니다. 내일 스타벅스를 건너 뛰는 것은 저축 부족에 대한 답이 아닙니다. 우리는 단지 자동화하고 분리하다 우리의 저축 노력.
3장 - 먼저 스스로 지불하는 법을 배우십시오
이 장에서 David는 자신의 방법을 사용하여 예산을 버릴 수 있다는 사실을 공유합니다. 그런 다음 그는 자신에게 먼저 지불하는 개념에 대해 더 깊이 탐구합니다. 그는 정부가 납부해야 할 세금(세금)을 받기 전에 스스로 비용을 지불하는 것이 더 나은 이유를 설명하고 그것이 어떻게 작동하는지에 대한 기본 개념을 제공합니다.
또한 자동 백만장자 약속 추가 동기 부여를 위해 서명할 수 있습니다.
4장 - 이제 자동으로 만드세요
다윗의 책에서 한 장밖에 읽을 시간이 없다면 이 장을 읽어 보십시오. 이것이 바로 이 책의 진짜 핵심이다. 50페이지가 넘는 이 장에서 David는 어떻게 해야 하는지 구체적으로 설명합니다. 당신의 은퇴 저축 자동적 인.
그는 401K에 기부할 수 있는 사람들부터 시작하여 IRA를 사용하는 방향으로 나아갑니다. 전통적 vs. 로스 IRA. 마지막으로 David는 자영업을 하는 사람들과 이를 자동으로 만드는 방법에 대한 자신의 생각을 공유합니다.
나는 이 장을 좋아하는데, 그 이유는 웹 주소와 전화번호를 매우 구체적으로 알려주기 때문입니다. 투자회사 및 증권사. David는 또한 균형 잡힌 펀드와 자산 배분 펀드가 투자하기 쉽기 때문에 이를 지지합니다.
5장 – 비오는 날을 위한 자동 기능
이 마지막 네 장에서 David는 "자신에게 먼저 지불하는" 자동 방법을 사용하여 이를 개인 재정의 다른 네 가지 영역에 적용합니다. 첫 번째는 비상금입니다. 이 영역에서 그의 세 가지 규칙은 다음과 같습니다. 필요한 돈의 양을 결정합니다. 만지지 마세요. 그리고 올바른 위치에 놓으십시오.
David는 머니마켓 계좌가 적합한 곳이라고 생각합니다. 고수익 온라인 저축 계좌. 이번에도 David는 웹 주소, 전화번호, 최소 투자액과 함께 일부 계정을 나열하여 구체적으로 설명합니다. Capital One 360(머니마켓 계좌가 아닌 저축 계좌인 줄 알았는데)이 최소 한도가 없기 때문에 먼저 나열됩니다.
6장 – 부채 없는 자동 주택 소유
데이비드는 다음과 같은 강력한 지지자이다. 소유 vs 임대 이 장에서는 그 이유를 설명합니다. 그는 또한 100% 대출, 위험하기는 하지만 너무 빨리 임대 경쟁에서 벗어날 수 있는 좋은 선택입니다. 현재 대출 상황을 고려하면 그가 더 이상 그렇게 생각하는지 궁금하다.
그는 주택 구입에 대한 자신의 생각을 공유하지만 이것은 주택 구매 가이드가 아닙니다. 이 장의 실제 이점은 격주로 모기지를 지불하는 방법과 이것이 주택을 더 빨리 소유하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지(22년 vs. 30년). 귀하가 주택 소유자이거나 곧 주택 소유자가 될 것을 고려하고 있다면 이 섹션을 살펴볼 가치가 있습니다.
7장 – 자동으로 부채가 없는 생활방식
이 장에서는 자동으로 만드는 방법에 대해 자세히 설명하지 않습니다. 신용카드 결제, 부채를 청산해야 하는 이유와 방법에 대해 자세히 알아보세요. 통제할 수 없는 신용 상황을 해결하기 위해 추가 동기가 필요한 경우 이 장이 도움이 될 것입니다.
8장 – 자동 십일조로 변화를 가져오세요
다윗의 마지막 장에서는 부자가 되라는 이 모든 이야기에서 한 걸음 물러서서 십일조의 장점, 십일조를 얼마만큼 드려야 하는지, 그리고 어떻게 자동으로 드려야 하는지에 대해 논의합니다. 누구에게 제공해야 할지 확신이 없다면 David가 몇 가지 예를 제시합니다.
마지막 말씀: 귀하의 여정은 오늘부터 시작됩니다!
이 마지막 섹션에서 David는 자신의 메시지를 훌륭하게 요약하고 자동 백만장자가 되기 위한 길을 시작하기 위한 마지막 동기를 제공합니다.
책에 대한 나의 생각
위에서 이미 공유한 것처럼 이 책은 나와 내 개인 금융 접근 방식에 큰 영향을 미쳤습니다. 처음 읽었을 때 현재 하고 있는 일을 강화하거나 여기에 설명된 몇 가지 방법을 시작하도록 동기를 부여했습니다.
David가 책에서 얼마나 구체적으로 설명하고 메시지를 얼마나 단순하게 유지했는지 정말 감사합니다. 나는 추천하고 싶다 자동 백만장자 재정을 단순화하고 저축하지 않은 것에 대한 변명을 영원히 남기기 위한 실용적인 응용 프로그램을 찾는 모든 사람에게 적합합니다.
청구서 지불: 방법에 대한 광기
아직도 몇 건의 청구서를 수표로 결제하고 계십니까?
아니면 (자동 인출 대신) 당좌 예금 계좌의 청구서 지불 기능을 통해 온라인 청구서를 지불하는 것을 좋아하는 유형입니까?
그렇다면 아마도 한 달에 여러 번 수표장과 은행의 온라인 청구서 지불 기능을 사용하게 될 것입니다. 이런 방식으로 청구서를 지불하면 지불이 늦어질 가능성이 높아지고 시간만 더 소요됩니다.
지불 기한을 한 달의 한 기간으로 조정하여 이 작업을 수행해야 하는 횟수를 줄이는 것이 어떻겠습니까?
모든 청구서에 대해 자동 인출 설정을 고려하지 않고 청구서 지불 프로세스를 단순화하는 가장 좋은 방법입니다.
청구 주기 작동 방식
채권자 및/또는 유틸리티 회사가 청구서의 지불 만기일을 변경하도록 할 수 있다는 것을 알고 계셨습니까? 대부분의 청구 부서는 한 달에 두 번 이상의 주기로 운영됩니다. 이는 대금 청구 부서가 단 일주일 만에 그 달의 모든 업무를 처리하지 않아도 되도록 하기 위함입니다.
대부분의 회사에서는 이러한 유연성을 활용하고 청구 주기를 변경할 수 있도록 허용합니다. 다시 한 번 말씀드리지만, 이 작업을 수행하려는 이유는 한 달 동안 한 번만 실제로 앉아서 수표를 쓰고 은행 청구서 지불 기능을 통해 지불할 수 있기 때문입니다.
결제일 변경 방법
#1단계 – 만기일과 유형별로 모든 청구서를 나열하세요. 저는 개인적으로 이 내용을 이미 몇 군데에 나열해 두었습니다. 내 비용 추적기와 내 계정 ID 목록. 이 목록을 종합하면 (a) 좀 더 체계적으로 정리해보세요 (b) 귀하가 변경하고 싶은 청구서 만기일을 보여주십시오. 예를 들어 모든 청구서 만기일을 나열했는데 그 내용이 다음과 같다고 가정해 보겠습니다.
요일 – 설명 (f=고정; v=변수)
- 1위 – 컨트리와이드 주택 융자(f)
- 1위 – 주택 소유자 협회 회비(f)
- 8위 – CoServe Electric – (v)
- 10위 – Capital One Auto Loan – (f)
- 13일 – 도시 물과 쓰레기 – (v)
- 17위 – 혼다 파이낸스 – (f)
- 18일 – 팬핸들 플레인스 학자금 대출 – (f)
- 20위 – 애트모스 가스 (v)
- 20일 – Edfinancial 학자금 대출(f)
- 21일 – Bank of America WorldPoints 카드 (v)
- 25일 – 리퍼블릭 와이어리스 (V)
- 27일 – 접시 네트워크 위성 TV (v)
- 28일 – Allstate 자동차 보험 (v)
2단계 - 마감일을 분석하세요. 1일, 10일, 17일, 18일에 납부해야 하는 항목이 고정 금액이라는 점을 고려하면, 위의 예에서 모든 청구서를 지불하려고 시도하는 가장 최적의 시간은 18일이라고 말하고 싶습니다. 이 날짜에 귀하는 월말에 납부해야 하는 변동 청구서의 금액을 알 수 있습니다(Allstate, Dish 네트워크 등..) 해당 항목과 20일, 1일, 10일, 17일에 만기가 되는 고정 항목에 대해 수표를 작성할 수 있습니다. 그리고 18일.
그런데 8일부터 18일까지 납부해야 하는 변액요금은 모두 어떻게 되나요? 18일(새 급여 청구서 날짜)에는 다음 달 청구서에 대한 지불 금액을 알지 못할 가능성이 높으므로 이 날짜가 귀하가 이동해야 하는 청구서 날짜입니다. 아래의 새로운 목록을 참조하세요.
요일 – 설명 (f=고정; v=변수)
- 1위 – 컨트리와이드 주택 융자(f)
- 1위 – 주택 소유자 협회 회비(f)
- 8위 – CoServe Electric (v) (월말로 이동)
- 10위 - 캐피털원 오토론(f)
- 13일 – 도시 물과 쓰레기 (v) (월말로 이동)
- 17위 - 혼다 파이낸스(f)
- 18일 – 팬핸들 플레인스 학자금 대출(f)
- 청구서를 지불!
- 20위 – 애트모스 가스 (v)
- 20일 – Edfinancial 학자금 대출(f)
- 21일 – Bank of America WorldPoints 카드 (v)
- 25일 – ATT 무선 (v)
- 27일 – 접시 네트워크 위성 TV (v)
- 28일 – Allstate 자동차 보험 (v)
3단계 – 채권자 및/또는 유틸리티 회사에 전화하여 변경할 수 있는지 확인하십시오. 마감일을 변경하기 전에 변경이 필요한 모든 사람이 변경할 의향이 있는지 확인해야 합니다. 위의 예를 계속해서 전기 회사와 도시 유틸리티에 전화하여 귀하의 요청을 수용할 수 있는지 확인하십시오. 그렇다면 두 마감일을 월말(20일에서 1일)로 옮기세요. 그렇지 않은 경우 목록으로 돌아가서 선택할 수 있는 다른 날짜가 있는지 확인하세요.
자동결제: 더욱 쉬워졌습니다!
이전에 공유한 것처럼 저는 자동 청구서 지불 옵션, 즉 정기 변동 청구서에 대한 자동 인출과 고정 청구서에 대한 자동 청구서 지불을 강력히 지지합니다. 자동화된 시스템을 완전히 채택한다면 방금 읽은 내용 중 어느 것도 필요하지 않을 것입니다.
그러나 어떤 사람들은 나보다 위험 감수 능력이 낮기 때문에 여전히 수표를 사용한다는 것을 알고 있습니다. 그렇게 하면 좋습니다. 한 달에 한 번만 앉아서 결제함으로써 일을 단순하게 유지하세요.
청구서 마감일 조정에 대해 질문이나 우려 사항이 있습니까? 아니면 더 좋은 방법이 있나요? 아래 댓글로 알려주세요.
지난 달에 저는 실제로 예산을 전액 지출했습니다. 1월 1일쯤에 나는 모든 달러가 어디서 오고 어디로 갈지 정확히 적어 두었습니다. 그런 다음 월말에 은행 계좌와 급여 명세서를 확인하고 이전에 예산을 책정한 금액과 실제로 지출한 금액을 비교했습니다. 우리는 괜찮았습니다. 시간은 오래 걸렸지만 재미있는 과정이었습니다(네, 저는 너드입니다). 그것은 또한 나에게 새로운 것을 가르쳐주었습니다. 1년에 한 번 이상 예산을 전면적으로 집행할 필요는 없습니다.; 이제 우리가 수입 이하로 생활하는 더 쉬운 방법이 있습니다.
예산 책정의 요점은 무엇입니까?
접근 방식에 대해 자세히 알아보기 전에 왜 우리가 앉아서 예산을 작성하는지 살펴보겠습니다. 예산 책정 동기를 요약하면 다음과 같습니다.
예산 책정은 재정 상황에 대한 "이해"를 높여줍니다. 몇 가지 행동과 결합된 "이해"는 지출에 대한 "통제"를 가져옵니다. "컨트롤"을 사용하면 다음을 수행할 수 있습니다. 당신의 수입에 맞게 살아라 저축과 기타 목표를 위한 공간을 확보하세요.
이러한 점을 염두에 두고 제가 제안하는 내용을 살펴보겠습니다.
더 쉽고 스마트한 예산 책정 방법
대부분의 사람들은 꽤 꾸준한 수입으로 생활하며 대부분의 사람들의 지출은 저처럼 매달 똑같은 경향이 있습니다. 따라서 전체 예산을 작성하고 한 달만 지나면 대부분의 사람들은 자신의 재정 상황에 대해 꽤 깊은 "이해"를 얻게 될 것입니다. 이 시점에서 예산 항목은 세 가지 범주로 분류될 수 있습니다.
- 매달 변하지 않는 수입과 지출. 이 카테고리의 항목은 내년에 예산을 다시 완료할 때까지 예산에서 제거되어야 합니다. 나에게 있어 여기에는 월급, 모기지 지불 및 유틸리티와 같은 것들이 포함됩니다. 월별 검토에서 이러한 항목을 제거하는 것에 대해 편집증이 있는 경우에는 저처럼 월별 비용 추적기를 통합하세요.
- 제거해야 할 비용. 본격적인 예산을 살펴보면 제거할 수 있는 일부 비용, 특히 자신이 발견한 비용이 버는 것보다 더 많은 지출을 초래하고 있다는 사실을 어느 정도 알 수 있습니다. 해당 계정을 폐쇄하고 최종 결제를 완료하면 예산에서 해당 항목을 제거할 수 있습니다.
- "통제"가 필요한 비용. 이 비용은 고정 비용을 결정하고 불필요한 비용을 제거하고 남은 비용입니다. 이것들은 실제로 귀하의 예산 범위 내에서 생활하고 있는지 여부를 결정하는 항목이기 때문에 예산에 보관하고 매달 모니터링해야 하는 항목입니다. 우리에게 이것은 외식, 의복, 가정용품, 오락 등 지속적으로 이루어졌습니다.
그러므로 내 요점은 모든 예산이 세 번째 항목, 즉 "통제"가 필요한 비용에 초점을 맞춰야 한다는 것입니다. 통제가 필요한 비용은 무엇이며, 해당 비용에 올바른 초점을 맞추고 있습니까?
나의 새로운 계획
앞으로 내가 할 계획은 "통제"가 필요한 이 네 가지 범주를 기반으로 예산을 구축하고 청구서 지불 및 계정 잔액을 추적하기 위해 내 추적기를 활용하는 것입니다. 이는 결코 완벽한 시스템이 아니며 모든 사람을 위한 시스템도 아닙니다. 하지만 내가 제어할 수 있는 항목에 계속 집중할 수 있게 해주는 것은 확실합니다. 그리고 예산을 세울 때 가장 중요한 것이 바로 이것이다.
월별 추적을 위한 심각한 예산 책정 도구가 필요하십니까? 당신의 돈을 통제하십시오. 다음으로 가입하세요 예산이 필요합니다. "ptmoney"(" " 제외)를 입력하세요. 구매시 15% 할인!
의 사진 안식
에스단일(또는 개인) 주식 투자는 재미있는 아이디어처럼 보일 수 있습니다. “나는 버핏처럼 주식 선정 능력을 이용해 제국을 건설할 것입니다.” – 그러나 대부분의 사람들에게는 그렇지 않습니다. 그것은 많은 단점을 가지고 있습니다.
단일 주식과 뮤추얼 펀드 또는 인덱스 펀드의 가장 큰 단점은 다각화가 부족하다는 것입니다. 다양성이 부족하면 더 많은 위험이 따릅니다. 펀드에 비해, 미국 평균 급여가 연간 ~$50,000인 단일 주식으로 구성된 다양한(위험이 적은) 포트폴리오를 구성하는 것은 매우 어렵습니다.
대부분의 사람들은 단순히 주식 자금을 사용하고 그들이 선택한 투자 수단으로.
이번 글에서는 개별 주식의 다른 주요 단점(및 장점)에 대해 살펴보겠습니다. 내 간단한 포트폴리오를 공유하고, 나만의 포트폴리오를 구축하고 싶다면 단일 주식을 구입할 수 있는 곳을 알려주세요. 포트폴리오.
단일(또는 개별) 주식이란 무엇입니까?
미래 성장을 위한 자금을 마련하려는 노력의 일환으로 기업은 공개 시장에서 회사 주식(일정 비율)을 판매할 예정입니다. 따라서 단일 주식은 상장 회사 하나의 주식 1주입니다.
단일 주식에 투자할 때, 나는 어떤 주식을 단 한 주만 소유하는 것을 말하는 것이 아닙니다. 한 회사 주식의 "X"주(예: Google의 100주: GOOG)에 투자하는 것을 의미합니다.
그러면 단일 주식 포트폴리오는 소수의 개인/단일 회사의 여러 주식으로 구성됩니다.
단일 주식의 단점
나는 이미 다양화가 부족하다고 언급했습니다. 단일 주식을 가지고 놀 때 계란을 한 바구니에 모두 담지 않는 것은 어렵습니다. 10개의 단일 주식을 선택하여 투자하더라도 여전히 포트폴리오의 10%가 단일 기업의 변덕에 종속됩니다.
다른 단점을 살펴보겠습니다.
당신은 아마도 당신과 더 나은 일을 할 것입니다
1. 우선 돈으로 하고 싶은 일이 따로 있어요. 단일 주식을 구매하기 전에 내가 우선적으로 고려하는 사항은 다음과 같습니다.
- 비상 지출 계좌에 전액 자금을 지원하세요. 캐피탈원360. 지금은 두 달치 월급 수준이에요. 3개월 단위로 자금을 지원했으면 좋겠습니다.
- 우리의 빚을 갚는 중 나쁜 빚 학자금 대출도 마찬가지입니다. 나쁜 빚을 거의 갚을 시간이 다가오고 있지만 학자금 대출에는 약간의 추가 작업이 필요하고 이자가 5%보다 훨씬 낮습니다. 그래도 개별 종목보다 먼저 쫓아가는 것이 옳은 선택이라고 생각한다.
- 내 401K와 부인에게 세전 금액을 충분히 기부하세요. PT의 403B(둘 다 다양한 뮤추얼 펀드에 속함)를 통해 회사 전체를 일치시킬 수 있습니다. 우리는 2008년에 이것을 할 것입니다.
- 이러한 세전 자금에 대한 연간 허용 기부액을 최대화하십시오. 2008년에도 우리는 이 일을 할 것입니다.
- 사용 가능한 IRA(뮤추얼 펀드에 투자) 기부금을 최대한 활용하세요. 우리가 여기까지 도달할 수 있을지, 자격을 갖추게 될지는 모르겠지만, 이는 확실히 우리에게 있어서 도전적인 목표입니다.
- 몇 번의 멋진 휴가를 위해 절약하세요.
- 더 많은 돈을 기부합니다.
2. 위의 사항을 모두 완료하고 돈에 여유가 있다고 하더라도 나는 은퇴 포트폴리오가 잘 작동하는 데 단일 주식이 필요하다고 생각하지 않습니다. 우리는 매우 다양한 포트폴리오에 중점을 두어 퇴직 저축에 관한 문제를 해결했습니다. 즉, 우리는 다양한 시장의 많은 주식에 돈을 분산시키는 뮤추얼 펀드에 돈을 가지고 있다는 뜻입니다. 우리는 단일주에 따른 위험 없이 탄탄한 수익을 얻고 있습니다.
3. 나는 잘 모른다. 많은 돈을 가지고 단일 회사에 투자하려면 (a) 해당 회사에 대해 많이 알거나 (b) 도박을 좋아해야 합니다. 내 생각에는 아무리 많이 안다고 생각하더라도 모든 계란을 한 바구니에 담는 것은 여전히 일종의 도박과 같습니다. 나는 그것을 가능하게 할 단일 회사에 대해 충분히 알지 못합니다.
단일주에 투자하시나요? 그렇지 않다면 언젠가는 회사의 주식을 소유하게 될 날이 올 것 같나요?
많은 분들이 갖고 있는 질문인 것 같아요. 내 최근 게시물과 매우 유사합니다. 과세 투자로 전환. 그러나 이 질문은 투자 유형보다는 투자 수단과 더 관련이 있습니다. 우리 대부분은 뮤추얼 펀드를 통해 주식을 보유하고 있습니다. 목표 날짜 자금, 인덱스 펀드 등이 있습니다. 그러나 단일 주식에도 얼마나 많은 것이 포함되어 있습니까?
단일 주식을 보유하는 이유
왜 단일 주식을 보유하고 싶습니까? 우리는 지금 모든 유형의 투자 옵션 (목표일자펀드, 뮤추얼펀드, 인덱스펀드 등) 단일종목에 수반되는 위험을 제거하기 위해 고안된 상품입니다. 그렇다면 왜 누군가가 단일 주식을 소유하고 싶어할까요?
일부 사람들에게는 단일 주식이 의미가 있는 몇 가지 이유가 있습니다.
1. 회사 주식 – 귀하가 회사에 근무하는 경우 귀하는 회사 주식의 주식 또는 주식을 구매할 수 있는 옵션을 받았을 수 있습니다. 이것은 훌륭합니다. 그리고 회사가 당신이 사업의 일부를 소유하고 투자하기를 바라는 것은 정말 좋은 일입니다. 회사 주식 매입 계획을 통해 주식을 소유할 수 있는 행운이 있다면 다음을 살펴보시기 바랍니다. ESPP 뒤집기.
2. 재미를 위해 – 뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 페인트가 마르는 것을 지켜보는 것만큼 흥미진진합니다. 나는 은퇴 계좌의 최대 한도에 대해 많이 이야기하고 Roth IRA 시작하기. 그리고 그럴 때마다 집단의 시선이 번쩍이는 것을 볼 수 있습니다. 알겠습니다. 흥미롭지 않습니다. 그래서 일부 사람들은 단일 주식 투자에 눈을 돌리는 것 같습니다. 그들은 이것을 실제적이고 직접적으로 "내 머리를 감쌀 수 있는 것" 투자를 하는 방법으로 봅니다. 예를 들어 블록버스터 주식을 소유하는 것은 매장에 직접 가서 서비스를 이용할 수 있기 때문에 재미있습니다. 당신은 당신이 소유한 회사에 돈을 투자할 수 있습니다. 재미있는.
3. 당신은 위험에 대해 편안합니다 – 단일주에 투자하는 또 다른 이유는 높은 위험에 편안하기 때문입니다. 나는 위험한 사람이 아닙니다. 단일주는 나에게 적합하지 않다. 그러나 나는 현금을 가지고 일부 회사에 도박을 하려는 20, 30, 40세가 많다는 것을 알고 있습니다. 위험이 있어도 괜찮다면 아무 문제가 없습니다.
4. 자신만의 할당을 생성할 수 있습니다. – 어떤 사람들은 실제로 단일 주식만을 사용하여 포트폴리오로 적절한 자산 배분을 설정하는 투자에 능숙합니다. 예를 들어, 이 사람들은 50개의 주식으로 당신이 뮤추얼 펀드를 통해 얻는 것을 성취할 수 있습니다. 당신이 이것을 설정하고 적극적으로 주식을 관리할 수 있는 유형이라면 그것을 선택하십시오.
5. 배당과 전략투자 – 저는 이 주제에 대해 잘 모르지만, 어떤 사람들은 배당금 때문에 단일 주식에 투자하는 것을 좋아한다는 것을 알고 있습니다. 또는 단일 주식의 힘을 활용하는 다른 투자 전략을 사용합니다. 내년에는 이러한 전략에 대해 더 많이 아는 것이 나의 목표입니다.
단일 주식 투자와 관련된 위험
위에서 언급했듯이 단일 주식 투자에는 몇 가지 위험이 있습니다. 다른 투자 선택과 비교할 때 가장 큰 위험은 적절한 자산 배분을 쉽게 달성할 수 없다는 것입니다(즉, 모든 계란을 한 바구니에 담습니다). 당신이 투자한 회사가 파산하면 주가는 폭락하고 돈을 잃게 됩니다.
단일 주식 투자를 제한하세요
단일 주식 투자와 관련된 위험으로 인해 종종 다음을 권장합니다. 단일 주식 소유권을 전체 투자 포트폴리오의 약 10%로 유지하세요.. 나는 이 철학에 거의 동의한다. 하지만 저는 위험을 매우 싫어하는 사람이고, 제가 투자하는 주된 이유는 은퇴를 위한 저축입니다. 나는 내 선택으로 시장을 이길 만큼 능숙하지 않다고 생각합니다. 언젠가는 그럴 수도 있겠지만요.
주식 구입처
적극적으로 주식을 거래하려는 경우 단일 주식을 구매하기에 가장 좋은 곳은 다음 중 하나입니다. 최고의 온라인 주식 중개인. 이러한 회사를 사용하면 수수료가 거의 또는 전혀 없이 주식 안팎으로 돈을 이동할 수 있습니다. 귀하는 비싼 거래 수수료로 인해 귀하의 단일 주식 이익이 감소되는 것을 원하지 않습니다.