.당신이 통제할 수 없는 재앙적인 사건에 직면했을 때 투자와 저축은 어떻게 됩니까? 이것은 경기 침체, 의료 응급 상황, 실직 또는 기타 경력 관련 사건의 형태일 수 있습니다. 이 상황에서 어떻게 생존하고 자신을 보호합니까? 이 게시물은 최근에 받은 독자 질문에 대한 답변입니다.
이것은 복잡한 주제이므로 두 부분으로 나누겠습니다. 여기 PART I에서는 저축을 재구축하는 방법을 다룰 것입니다. 상당한 비용이 발생했을 때. PART II에서는 저축을 재건할 것입니다. 경력 위기의 여파로.
“나는 당신의 회사를 재건하는 방법을 다루는 심도 있는 기사나 일련의 기사를 읽고 싶습니다. 재앙적인 사건(또는 일련의 사건)이 귀하의 비상 사태 및/또는 은퇴를 망친 후의 저축 저금. 나는 생존을 위해 손대지 않는 자금을 모두 써버려야 했던 사람들의 현실과 이러한 계정을 다시 구축/구축하는 방법에 대한 실제 전략을 다루는 기사를 읽은 적이 없습니다. 감사." — 레이 H.
먼저 이 질문을 해주신 독자님께 감사의 말씀을 드리고 싶습니다. 돈을 관리하고 성장시키는 방법을 다루는 웹사이트와 블로그 게시물이 많이 있습니다. 재난으로 인해 저축이 완전히 사라진 후 재건하는 방법에 대한 조언은 훨씬 적습니다.
두 개인의 재정 상황이 정확히 똑같지 않기 때문에 전체 토론이 어렵습니다. 그러나 우리는 두 게시물 모두에서 최선을 다할 것입니다.
어떤 주요 비용이 원인이었습니까?
모든 잠재적인 재난에 대비할 수 있는 충분한 돈을 저축하거나 충분한 보험에 가입하는 것이 가능하다고 믿고 싶은 만큼 인생은 여전히 커브를 던질 수 있습니다. 많은 비용이 지출될 당시의 개인 상황에 따라 달라지므로 모든 가능성으로부터 자신을 보호하는 것이 불가능할 수도 있습니다.
그리고 가능성은 아주 무궁무진합니다.
가장 먼저 떠오르는 중요한 비용은 의료, 그리고 좋은 이유가 있습니다. 의료 보험이 있더라도 항상 공제액, 공동 보험 조항 및 보장되지 않는 비용이 있습니다. 일을 하지 않고 의료 보험이 전혀 없는 상태에서 중대한 의료 사고가 발생하면 상황은 더욱 복잡해집니다.
또 다른 가능한 시나리오는 당신의 가정에 재앙. 예를 들어, 주택 소유자의 보험이 홍수와 지진을 보장하지 않는다는 사실을 알고 계셨습니까? 재해가 발생하기 쉬운 지역에 거주하고 특정 보장이 없는 경우 집이 파손될 경우 완전히 보호되지 않습니다.
그래도 또 다른 가능성은 병든 가족. 어떤 경우에는 물리적 지원뿐만 아니라 재정적 지원도 제공합니다. 그 사람이 심각한 의학적 문제가 있고 수입이 거의 또는 전혀 없다면 단기간에 수만 달러를 지출하여 자원을 고갈시킬 수 있습니다.
우리 중 누구도 생각하고 싶지 않은 시나리오가 하나 더 있습니다. 소송. 당신이 옳고 그름은 중요하지 않습니다. 그것은 모두 배심원이 믿게 된 것에 달려 있습니다. 귀하에 대한 소송 금액이 초과하는 경우 귀하의 보험 적용 범위, 당신은 파산 또는 더 나쁜 케이스에서 나올 수 있습니다.
많은 시나리오가 재정을 쓸어 버릴 수 있으며 이것은 작은 표본에 불과합니다. 그러한 재난이 발생하면 둥지 알을 재건하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?
1단계: 상황의 현실을 인정하라
심각한 위기가 닥쳤을 때 헤드라이트에 사슴 증후군이 생기기 쉽습니다. 이것이 자신이 처한 상황의 현실을 반성하고 삶과 재정을 재건하기 위한 계획을 세우는 것이 필수적인 이유입니다.
생명의 우주적 현실은 그렇습니다. 나쁜 일은 좋은 사람들에게 일어난다, 그리고 그것이 공정하지 않을 수도 있지만, 그것을 처리하는 것 외에는 선택의 여지가 없습니다.
적어도 인생의 재정적 측면에서 인생을 다시 시작한다는 관점에서 생각해야 합니다. 그렇다면 최선을 다해 받아들이고 인생의 '돌아가는 일'로 생각하세요. 결국 대부분의 재정 문제는 일시적입니다.
당신의 목표는 그것을 받아들이고 상황을 가능한 한 일시적으로 만드십시오.
2단계: 생활비 절감
귀하의 주요 목적이 저축을 재건하는 것이든 잔금을 갚다 저축을 재건하면 생활비를 낮춰야 한다는 사실을 피할 수 없습니다. 당신이 할 수 있는 최악의 일은 재정적 배를 바로잡는 데 필요한 희생을 부정하며 사는 것입니다.
필요하지 않은 비용은 모두 제거해야 하며 이는 시작에 불과할 수 있습니다. 소중한 재산, 특히 부채가 있는 재산을 매각하는 것을 진지하게 고려하십시오. 여기에는 하나 이상의 자동차, 보트 또는 RV, 별장 또는 극단적인 상황에서는 현재 살고 있는 집이 포함될 수 있습니다.
이 전술이 극단적으로 들리겠지만 실제로 재정 회복에 도움이 되는 세 가지 이점을 제공합니다.
- 기본적인 생활비를 줄여드립니다.
- 부채가 제거됩니다(소유물에 부채가 붙어 있는 경우).
- 그것은 (바라건대) 당신의 재정적 회복을 위한 초기 보금자리를 형성할 수 있는 매우 필요한 현금 일시금을 제공할 것입니다.
이러한 제안을 가벼이 하는 것이 아니라 절박한 시기에 절박한 대책이 필요하다는 현실을 인식하고 있습니다. 상황이 충분히 어렵다면 모든 옵션을 열어 두어야 합니다.
3단계: 가능한 한 빨리 돈을 저축하십시오
궁극적으로 장기적인 재정 회복의 열쇠는 신속하게 돈을 저축하는 능력에 달려 있습니다. 더 빨리 시작할 수 있습니다. 모든 것이 잘 될 것입니다.
당신의 최우선 목표가 당신이 예전으로 돌아가는 것일지라도 당신의 상황이 과거와 다르다는 것과 그것이 당신의 삶에 영향을 미친다는 것을 인식해야 합니다. 저축 우선순위.
예를 들어, 은퇴 저축을 재건하고자 하는 금액이 아무리 많아도 우선순위는 다음과 같아야 합니다. 당신의 비상금. 충분한 양의 현금으로 가득 채워질 때까지 재정적 우위에 서게 되며 추가적인 혼란에 매우 취약하게 됩니다. 해당 계정을 채우는 것이 우선 순위가 되어야 합니다.
일단 완료되면 장기적인 필요를 위한 저축을 고려할 수 있습니다. 이와 관련하여 퇴직과 같은 장기 저축 목표와 자동차 교체 또는 집에 새 지붕 설치와 같은 중간 목표 사이에 추가 저축을 나눌 수 있습니다. 다음은 시작할 수 있는 몇 가지 고수익 저축 계좌입니다.
둘 중 하나에 얼마를 넣어야 하는지는 필요한 중간 현금이 얼마인지에 따라 달라집니다. 자동차나 지붕을 교체할 필요가 최소한 몇 년 남았다고 생각한다면 의심할 여지 없이 퇴직금을 강조할 수 있습니다.
그러나 우선 순위를 정하고 초기 절감액이 가장 시급한 요구 사항을 충족하는지 확인하십시오.
4단계: 추가 소득이 필요한지 결정
당면한 필요 사항과 기존 자원에서 저축을 얼마나 빨리 재건할 수 있는지에 따라 추가 수입 창출을 고려해야 할 수도 있습니다. 이것은 상환해야 할 부채가 있는 경우 특히 필요할 수 있습니다. 최소한 부채를 청산할 수 있을 때까지 수입을 늘려야 할 수도 있습니다.
이것은 아르바이트를 하거나, 부업을 하거나, 부업을 시작하거나, 일하지 않는 배우자가 직업 시장으로 돌아옴으로써 달성할 수 있습니다.
파산했을 때 당신도 매우 취약하기 때문에 이것은 필요한 단계일 수 있습니다. 가능한 한 빨리 그 섬세한 상태에서 벗어나야 합니다. 이를 위해서는 생활비 절감, 고비용 자산 매각, 추가 수입 확보 등 여러 전술이 필요할 수 있습니다.
5단계: 저축으로 추측하지 마십시오
가능한 한 빨리 재정을 재건하기 위해 저축액의 일부를 가져가서 투기를 하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 그것은 고위험/고수익형 투자에 돈을 투자할 수도 있지만 이것은 당신이 저항해야 하는 전술입니다.
고위험/고수익 투자는 재정적으로 탄탄한 위치에 있을 때 훌륭하게 작동할 수 있습니다. 그러나 당신이 재정적으로 약할 때, 그들은 당신이 사용할 수 있는 작은 자본을 쓸어버릴 가능성이 높습니다.
손실을 감수할 만큼 재정적으로 튼튼한 위치에 도달할 때까지 투기적 투자를 피하십시오. 맹목적인 낙관주의가 아니라 실질적인 준비가 필요한 때입니다. 재정 상황이 개선되면 나중에 더 공격적인 투자 전략을 위한 충분한 시간이 있을 것입니다.
6단계: 인내심을 가지세요
재정 상태를 정상으로 되돌리고 싶어 불안할 수 있지만 상황을 예전 수준으로 되돌리려면 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 그 노력을 위해 정신적으로 정서적으로 준비해야 합니다.
앞으로 나아갈 구체적이고 구체적인 단계가 포함된 계획을 세우십시오. 이러한 단계를 달성하는 데 노력을 집중하고 "과거 방식"을 차단하기 위해 최선을 다하십시오.
귀하의 재정 상황은 곧 개선될 것이지만 필요한 시간을 주어야 합니다.
재난 발생 후 저축을 재건하는 데 도움이 될 다른 제안을 해줄 수 있습니까?