신용카드와 학자금 대출 중 어떤 빚을 먼저 갚아야 할까요?

한 가지 이상의 부채를 갖는 것이 일반적이며, 특히 대학을 졸업하고 사회 생활을 시작하면 더욱 그렇습니다. 첫 번째 "진짜 직업". 첫 주택 구입 후 신용카드 빚, 자동차 대출, 모기지 지불금이 있을 수 있습니다. 집. 학자금 대출을 포함하여 다른 무작위 부채를 충당하는 것도 일반적입니다.

대학 시절 대출을 받은 많은 사람들과 같다면 졸업 후에 대출금을 갚을 가능성이 높습니다. 실제로 최근 대출 보고서에 따르면 대출을 받은 학생의 82%가 졸업 후 상환을 기대하고 있습니다. 칼리지 애비뉴 학자금 대출 조사.

그렇긴 하지만, 그 과정에서 부채 상환과 저축 목표의 균형을 맞추고 싶을 것입니다.

또한 다음 사항을 확인하고 싶을 것입니다. 빚을 갚다 최적의 순서로, 또는 목표에 맞춰 최대한 이자를 절약하는 데 도움이 되는 방식으로 진행됩니다. 어떤 빚을 먼저 갚아야 할까요? 최상의 결과를 얻는 방법은 다음과 같습니다.

1. 고금리 부채 상환 

어떤 유형의 부채를 갖고 있든 신용카드 부채가 최우선 순위여야 합니다. 왜? 신용카드 빚은 지금까지 빚 중 가장 비싼 빚일 가능성이 높기 때문입니다.

연방준비은행 데이터 2023년 5월 현재 계정 평가 이율이 약 22%인 계정의 평균 신용카드 이자율을 보여주지만 귀하의 신용카드는 쉽게 평균보다 높은 이율을 청구할 수 있습니다.

가능한 한 많은 돈을 절약하려면 매달 고금리 신용카드 청구서에 대해 최대한 많은 금액을 지불하도록 노력해야 합니다. 또한 부채 통합 대출이나 0% APR 잔액 이체 신용 카드를 사용하면 신용 카드 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

2. 기타 무담보 부채

개인 대출 부채와 같은 기타 무담보 부채는 부채 상환 순서에서 다음으로 와야 합니다. 결국, 무담보 부채는 자동차 대출과 같은 담보 부채보다 이자율이 더 높은 경향이 있습니다. 실제로, 연준도 보고했다 2023년 5월 기준 개인 24개월 대출 평균 금리는 11.48%로 60개월 자동차 대출 평균 금리 7.81%보다 높았다.

이상적으로는 모든 신용카드 빚을 모두 갚은 후 개인 대출 부채 및 기타 무담보 부채에 대해 더 많은 비용을 지불하기 시작합니다. 당신의 모든 청구서 전체 과정 전반에 걸쳐.

3. 다음은 학자금 대출입니다.

당신이 해결하고 싶은 다음 빚은 학자금 대출입니다. 연방 학자금 대출(및 많은 사립 학자금 대출)은 낮은 고정 이자율과 변경되지 않는 월별 지불 방식을 제공합니다. 시간. 연방 학자금 대출이 있는 경우, 다음을 살펴보고 싶을 수도 있습니다. 소득 기반 상환 계획.

학자금 대출을 더 빨리 갚고 싶거나 이자를 절약하고 싶다면 다음을 고려해 보세요. 학자금 대출 재융자 더 짧은 상환 일정, 더 낮은 월별 지불액 또는 두 가지 모두를 얻으려면. 연방 학자금 대출을 재융자하는 것은 소득 기반 상환 계획과 연기 및 관용과 같은 연방 보호에 대한 접근권을 상실할 수 있다는 것을 기억하십시오.

4. 남은 부채

다른 모든 부채를 모두 갚았거나 실질적으로 갚은 후에는 모기지 대출 및 자동차 대출과 같은 담보 부채에 집중할 수 있습니다. 이러한 부채는 담보로 보장되어 있으며 결과적으로 더 낮은 이자율을 제공하는 경향이 있으므로 마지막에 처리해야 합니다. 예를 들어, 주택담보대출이나 자동차 대출, 또는 두 가지 모두를 완전히 상환할 때까지 최소 금액 이상을 지불하는 것을 고려할 수 있습니다.

그런 다음 생활비와 투자에 더 많은 현금 흐름을 확보하기 위해 가능한 한 천천히 극도로 낮은 이자율로 부채를 상환하고 싶을 수도 있습니다. 평균 연금액이 2021년 1월인 2021년 1월에 주택담보대출을 받았다면 이자율 예를 들어, 30년 만기 고정 금리 주택 융자의 경우 2.65%에 불과하므로 해당 부채에 대해 최소한의 지불액을 지불하고 대신 추가 현금을 투자하는 것이 합리적입니다.

기타 재정적 고려사항

부채 상환과 기타 재정적 고려 사항의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 결국, 인생 초기에 부채 상환에 너무 많은 초점을 맞추면 은퇴를 위한 투자나 첫 주택 마련에 있어서 뒤쳐질 수 있습니다.

신용카드 빚과 기타 고금리 빚을 가능한 한 빨리 청산하고 싶겠지만, 저축을 중단하고 잠시 투자하면 학자금 대출과 담보 부채를 더 느린 속도로 갚으면서 동시에 미래를 위해 저축하고 투자할 수 있습니다. 방법.

마지막으로 다음 사항을 확인하세요. 적절한 비상 저축 전체 부채 상환 여정 전반에 걸쳐 또는 가능한 한 빨리 긴급 상황에 대비해 저축을 시작하는 것입니다. 전액 지원되는 비상 자금이 없으면 결국 신용 카드 및 기타 대출에 의존하여 그 과정에서 부채 상환 과정을 망칠 수 있습니다.

얼마나 저축해야 할까요? 대부분의 전문가들은 3~6개월의 비용을 충당할 수 있는 비상 자금을 마련할 것을 권장하지만, 필요하다면 작게 시작해도 괜찮습니다.

마지막 생각들

한 가지 유형 이상의 부채를 갖는 것은 대부분의 사람들에게 적용되는 방식이며, 특히 젊고 경력 초기 단계에 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 상환에 관해서는 이자 비용을 줄이고 원하는 위치에 도달하는 데 도움이 될 수 있는 구체적인 계획이 있는지 확인하고 싶을 것입니다.

신용카드 부채 및 기타 무담보 부채에 먼저 초점을 맞추는 것은 항상 의미가 있습니다. 왜냐하면 이러한 부채는 자산으로 담보되지 않고 훨씬 더 높은 이자율을 부과하는 경향이 있기 때문입니다. 그 다음에는 학자금 대출에 집중하고, 주택 대출이나 자동차 대출과 같은 다른 담보 부채에 집중할 수 있습니다.

그동안 충분한 비상 자금을 확보하고 은퇴를 위해 투자하십시오. 결국, 상환에 대해 진지하게 생각한다면 부채는 영원히 지속되지 않을 것입니다. 조기에 저축하고 투자하면 복리 혜택을 누리고 예상치 못한 비용으로 신용 카드를 사용하는 것을 피하는 데 도움이 됩니다. 이러한 요소를 추적하기 위해 예산을 만드는 것이 최선의 방법입니다.

만드는 데 도움이 필요하거나 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 다음을 사용하세요. 예산 워크시트 귀하의 가이드로서 귀하는 금세 재정적 자유를 얻게 될 것입니다.