AMEX 포인트 vs. 체이스 포인트: 어느 것이 더 낫습니까?

신용 카드Apr 26, 2023
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가장 인기 있는 두 신용 카드 "패밀리"는 American Express(AMEX)와 Chase이며 둘 다 리워드 포인트로 유명합니다. 넉넉한 환영 보너스뿐만 아니라 포인트를 파트너에게 양도할 수 있는 능력, 사용 유연성 등이 있습니다.

근데 둘중에 뭐가 더 나은가요?

이를 알아보기 위해 포인트 제공, 포인트 이전, 포인트 상환 옵션, 기타 카드 혜택 및 수수료의 다섯 가지 기준을 사용하여 두 신용 카드 대기업을 비교했습니다. 아슬아슬한 경주였지만 우승자를 찾을 수 있었습니다.

목차
  1. 1. 포인트 혜택
    1. 아메리칸 익스프레스
    2. 뒤쫓다다
    3. 포인트 제공 승자: 체이스
  2. 2. 포인트 전환
    1. 아메리칸 익스프레스
    2. 뒤쫓다다
    3. 포인트 이전 승자: 체이스
  3. 3. 포인트 교환 옵션
    1. 아메리칸 익스프레스
    2. 뒤쫓다다
    3. 포인트 교환 옵션 승자: 체이스
  4. 4. 기타 카드 혜택 
    1. 아메리칸 익스프레스
    2. 뒤쫓다다
    3. 기타 카드 혜택 당첨자: American Express
  5. 5. 수수료
    1. 아메리칸 익스프레스
    2. 뒤쫓다다
    3. 수수료 승자: 체이스
  6. 종합 우승자: 체이스

1. 포인트 혜택

아메리칸 익스프레스

American Express는 포인트 보상을 제공하는 5가지 카드를 제공합니다.

아래 표에서 카드 4장과 각각의 환영 보너스 및 보상 포인트 프로그램을 공유합니다.

카드명 웰컴 보너스 리워드 포인트 연간
요금
American Express의 Platinum Card® 첫 6개월 동안 $6,000 구매 시 80,000 멤버십 리워드 포인트 항공사 또는 American Express Travel을 통해 직접 예약한 항공편에 대해 5배의 멤버십 리워드 포인트를 적립하십시오(연간 이러한 구매에 대해 최대 $500,000). 또한 American Express Travel을 통해 예약한 선불 호텔에 대해 5배의 멤버십 리워드 포인트를 적립하실 수 있습니다. $695
아메리칸 익스프레스® 골드카드 첫 6개월 이내에 새 카드로 유효한 구매에 $4,000를 지출한 후 60,000 멤버십 리워드 포인트 전 세계 레스토랑에서 멤버십 리워드 포인트 4배 적립, 미국 슈퍼마켓에서 멤버십 리워드 포인트 4배 적립(1인당 구매 시 최대 $25,000) 항공사 또는 amextravel.com에서 직접 예약한 항공편에 대해 멤버십 리워드 포인트 3배, 기타 모든 항목에 대해 1배 자격이 있는 $250
American Express EveryDay® 프리퍼드 카드 처음 6개월 동안 $2,000 구매 후 $200 미국 슈퍼마켓 3%(연간 최대 $6,000 이후 1%), 미국 온라인 소매 구매 시 3%(연간 최대 $6,000 이후 1%), 미국 주유소 3%(연간 최대 $6,000 이후 1%) 1%) 기타 구매 시 1%. $0
American Express EveryDay® 신용카드 처음 6개월 동안 $3,000 구매 후 $250 명세서 크레딧 연간 최대 $6,000 구매 시 미국 슈퍼마켓에서 6%(이후 1%), 미국 주유소 및 대중교통(택시/차량 공유, 주차, 통행료, 기차, 버스 등 포함)에서 3% 캐시백. 마지막으로, 다른 구매에 대해 1% 캐쉬백 첫해 입문 연회비 $0, 이후 $95

뒤쫓다다

Chase는 Ultimate Rewards 포인트 프로그램의 일환으로 3개의 신용 카드를 제공합니다. 그러나 이 은행은 다른 제공업체, 특히 항공사 및 호텔과 제휴하여 포인트 신용 카드도 제공합니다. 이러한 이유로 많은 포인트의 샘플로 Southwest Rapid Rewards 프리미어 신용 카드를 포함하고 있습니다. Chase는 항공사 및 Marriott Bonvoy Bold 신용 카드를 통해 호텔 중 하나의 예를 제공합니다. 카드.

카드명 웰컴 보너스 리워드 포인트 연간
요금
체이스 사파이어 리저브® 처음 3개월 이내에 $4,000 구매 시 60,000 Ultimate Rewards 포인트 $300 연간 여행 크레딧; 비행에 5배 포인트, Chase Ultimate Rewards를 통해 구매한 호텔 및 렌터카에 10배 포인트, 매년 첫 $300를 여행에 사용한 후 전 세계 기타 여행에 3배 Chase Dining 구매 시 10X 포인트, 기타 모든 식사 시 3X 포인트, 기타 모든 구매 시 1X 포인트(현금 가치: $300 +1 – 포인트당 1.5센트) $95
Chase Sapphire® Preferred 카드 첫 3개월 동안 $4,000 구매 시 80,000 Ultimate Rewards 포인트 $50 연간 호텔 크레딧; 매년 처음 $50를 여행에 사용한 후 Chase Ultimate Rewards를 통해 구매한 여행에 대해 5배의 포인트가 적립됩니다. 식사, 엄선된 스트리밍 서비스, 식료품 3배 다른 모든 구매에 대해 1X 포인트(현금 가치: $50 +1 – 포인트당 1.25센트) $95
잉크 비즈니스 우대 신용 카드 . 매년 배송, 광고, 인터넷, 케이블, 전화 서비스 및 여행에 지출한 첫 $150,000에 대해 3배의 포인트가 적립됩니다. 다른 모든 구매에 대한 1X 포인트(현금 가치: 포인트당 1 – 1.25센트) $95
사우스웨스트 래피드 리워즈 프리미어 신용카드 Companion Pass는 2024년 2월 28일까지 유효하며 처음 3개월 동안 $4,000 이상 구매 시 30,000포인트를 추가로 드립니다. Southwest 구매 시 포인트 3배 차량 공유, 인터넷, 케이블, 전화 서비스 및 일부 스트리밍을 포함하여 Rapid Rewards 호텔 및 렌터카 파트너, 지역 대중교통 및 출퇴근 시 포인트 2배 적립 다른 모든 구매에 대해 1X 포인트; 매년 6,000포인트 추가(현금 가치: 포인트당 1센트) $69

포인트 제공 승자: 체이스

이 카테고리의 승자를 선언하는 것은 조금 더 복잡합니다. American Express 카드는 Chase 카드보다 달러 가치 전환이 더 높은 환영 보너스를 제공합니다.

그러나 지속적인 보상 포인트의 경우 Chase가 쉽게 이깁니다. 포인트당 1센트에서 1.5센트 ​​범위의 달러 변환은 American Express 카드의 0.5센트에서 1센트 달러 변환보다 우수합니다.

그리고 진행중인 보상이 계속되기 때문에 Chase가 승자입니다. 카드를 오래 소유할수록 더 많이 충전하고 더 많은 보상 포인트를 얻을 수 있습니다.

2. 포인트 전환

아메리칸 익스프레스

American Express를 사용하면 포인트를 항공사, 호텔 및 기타 제휴사로 이전할 수 있습니다. 포인트 전환 비율은 전환 파트너의 각 포인트당 0.8~1.2포인트입니다.

다음은 AMEX 환승 파트너 목록입니다.

항공사:

  • 아시아 마일즈
  • 영국항공 이그제큐티브 클럽
  • 델타 스카이마일스
  • 에미레이트 Skywards
  • 에티하드 게스트
  • 핀에어 플러스
  • 플라잉 블루
  • 이베리아 플러스
  • 콴타스 상용 고객 우대
  • 스칸디나비아 항공 SAS EuroBonus 
  • 싱가포르 크리스플라이어
  • 버진 애틀랜틱 플라잉 클럽

호텔:

  • 메리어트 본보이
  • 힐튼 Honors
  • 래디슨 리워즈

다른:

  • 클럽 유로스타
  • 넥타

뒤쫓다다

Chase는 다음과 같이 항공사와 호텔을 1:1로 환승 포인트를 제공합니다.

항공사:

  • 에어 링구스 
  • 에어캐나다
  • 영국항공
  • 에미레이트
  • 에어 프랑스 – KLM
  • 이베리아
  • 제트블루
  • 싱가포르항공
  • 사우스웨스트 항공 래피드 리워드
  • 유나이티드 항공사
  • 버진 애틀랜틱

호텔:

  • 초이스 호텔
  • 힐튼 호텔
  • IHG 
  • 메리어트 본보이
  • 하얏트 월드

포인트 이전 승자: 체이스

우리는 단순성을 기반으로 이 범주에서 Chase에 약간의 이점을 제공합니다. 이사회) Chase가 미국에서 가장 큰 두 항공사인 Southwest와 United Airlines로 파트너십을 확장했다는 사실 미국. American Express는 이러한 항공사와 제휴하지 않습니다.

3. 포인트 교환 옵션

아메리칸 익스프레스

American Express는 상당히 복잡한 포인트 전환 체계를 사용합니다. 각 포인트의 정확한 가치는 사용 방법에 따라 다릅니다. 전반적으로 포인트당 0.5센트부터 포인트당 1센트까지 현금 전환이 가능한 7가지 상환 옵션을 제공합니다.

American Express는 다음과 같은 보상 포인트 사용 옵션을 제공합니다.

  • 명세서 크레딧: 포인트당 0.6센트
  • 기프트 카드: 포인트당 0.5~1센트
  • 항공료: American Express Travel을 통해 예약한 항공편에 대해 포인트당 1센트
  • 호텔 및 크루즈: American Express Travel을 통해 예약 시 포인트당 0.5~0.7센트
  • 온라인 체크아웃: 16개 참여 가맹점에서 포인트당 0.5~0.7센트, PayPal을 사용하여 다른 곳에서 결제할 때마다
  • 온라인 쇼핑: 포인트당 0.5센트
  • 항공사 환승: 0.8:1 ~ 1.2:1

를 기반으로 포인트 전환 일정, American Express 카드는 참여 항공사로 포인트를 양도하거나 American Express Travel을 통해 항공권을 구매하여 보상을 사용하려는 사람들에게 가장 적합합니다.

뒤쫓다다

American Express와 마찬가지로 Chase Ultimate Rewards 포인트의 가치는 사용 방법에 따라 달라집니다.

체이스는 다음을 제공합니다 상환 옵션, 각각 고유한 포인트 전환:

  • Chase Ultimate Rewards 여행 포털(항공사, 호텔, 렌터카 및 경험)을 통해 여행 예약 – 포인트당 1센트, 단 1.25 Chase Sapphire Preferred 및 Chase Ink Business Preferred 신용카드 사용 시 포인트당 센트, Chase Sapphire 사용 시 포인트당 1.5센트 예약하다
  • 항공사 및 호텔 환승 제휴사 – 포인트당 1센트
  • 기프트 카드 – 포인트당 1센트
  • 명세서 크레딧 – 포인트당 1센트
  • 귀하의 은행 계좌로 이체된 현금 – 포인트당 1센트

포인트 교환 옵션 승자: 체이스

Chase는 포인트 상환 옵션에서 확실한 승자로 등장합니다. 달러로 환산한 전환율은 전반적으로 American Express보다 Chase에서 더 높습니다.

American Express는 최소한 포인트를 항공사 파트너에게 이전할 때 여행용 포인트를 사용하는 데 있어 Chase와 경쟁 관계에 있습니다. 그러나 대부분의 다른 전환 범주에서는 Chase가 앞서 있습니다.

가장 눈에 띄는 예는 명세서 크레딧입니다. Chase는 포인트당 1센트의 전환을 제공하는 반면 American Express는 포인트당 0.6센트에서 시들합니다. 또한 Chase는 American Express에서는 사용할 수 없는 옵션인 기프트 카드와 귀하의 은행 계좌로 이체된 현금에 대해 유사한 1센트 전환을 제공합니다.

4. 기타 카드 혜택 

우리의 평가에서 리워드 포인트는 두 신용 카드 대기업이 제공하는 카드를 판단하는 주요 기준입니다. 그러나 우리는 또한 각 회사가 제공하는 다른 혜택도 고려하고 싶습니다. 이는 여행 구매에 매우 유용할 수 있습니다.

아메리칸 익스프레스

American Express 포인트 보상 카드에는 선택한 카드에 따라 다양한 혜택이 제공됩니다. 당연히 회사의 프리미엄 카드인 American Express Platinum 카드가 가장 많은 혜택을 제공합니다. 여기에는 연간 학점의 긴 목록이 포함됩니다.

카드명 기타 카드 혜택 제공
아메리칸 익스프레스 플래티넘 카드 렌터카 분실 및 손상 보험, 수하물 보험, 연장 보증, 구매 보호, $200 호텔 크레딧, $240 디지털 엔터테인먼트 크레딧, $155 Walmart 크레딧, 글로벌 라운지 추심, $200 Uber 현금, $200 항공료 크레딧, Equinox 최대 $300, Saks $100, CLEAR $189, Resy의 현지 식당 이용, 글로벌 입장 또는 TSA 사전 확인 수수료 $100 크레딧, 휴대전화 보호
아메리칸 익스프레스 골드 카드 렌터카 분실 및 손상 보험, 수하물 보험, $120 Uber 현금, $100 호텔 크레딧
아메리칸 익스프레스 에브리데이 프리퍼드 카드 렌터카 분실 및 파손 보험, 반품 보호, 분쟁 해결
아메리칸 익스프레스 에브리데이 신용카드 렌터카 분실 및 파손 보험, 분쟁 해결

뒤쫓다다

American Express와 마찬가지로 Chase 보상 포인트 카드에는 선택한 카드에 따라 몇 가지 추가 혜택이 제공됩니다.

카드명 기타 카드 혜택 제공
체이스 사파이어 리저브 Global Entry 또는 TSA에서 신용을 사전 확인합니다. 여행 취소/중단 보험, 렌터카 충돌 손해 면제, 수하물 분실 보상, 여행 지연 환급, 긴급 대피 및 운송, 구매 보호, 반품 보호, 보증 연장 보호
체이스 사파이어 프리퍼드 카드 자동차 대여 충돌 피해 면책, 여행 취소/중단 보험, 수하물 지연 보험, 여행 지연 보상, 구매 보호, 연장된 보증 보호
잉크 비즈니스 우대 신용 카드 자동차 렌탈 충돌 피해 면책, 여행 취소/중단 보험, 휴대폰 보호, 구매 보호, 연장된 보증 보호, 추가 비용 없는 직원 카드
사우스웨스트 래피드 리워즈 프리미어 신용카드 수하물은 무료이며 Southwest에서는 변경 수수료가 없습니다. 수하물 분실 보상, 수하물 지연 보험, 연장된 보증 보호, 구매 보호
Marriott Bonvoy 볼드 신용카드 연간 15 엘리트 숙박 크레딧, 수하물 지연 보험, 수하물 분실 보상, 여행 지연 보상, 구매 보호

기타 카드 혜택 당첨자: American Express

Chase는 자동차 대여 충돌 손상을 포함하여 American Express와 동일한 많은 혜택을 제공하지만 면제, 여행 취소, 구매 보호 및 보증 연장, American Express는 크레딧.

American Express 플래티넘 카드는 특히 100달러에서 200달러 범위의 최소 9개 크레딧을 제공합니다. 그리고 이러한 크레딧은 매년 재설정되기 때문에 정기적인 여행자에게는 시간이 지남에 따라 상당한 금액을 합산할 수 있습니다.

5. 수수료

아메리칸 익스프레스

아래 표는 5개의 American Express 보상 포인트 카드에 대한 연회비 및 기타 수수료를 나타냅니다.

이 수수료는 2023년 2월 28일 기준으로 정확합니다. 카드 발급사의 웹사이트에서 최신 수수료를 확인하십시오.

카드 / 수수료 연회비 기타 수수료
American Express의 플래티넘 카드 $695 해외 거래 수수료: 없음; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40
아메리칸 익스프레스 골드 카드 $250 해외 거래 수수료: 없음; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40
아메리칸 익스프레스 에브리데이 프리퍼드 카드 $0 해외 거래 수수료: 2.7%; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40
아메리칸 익스프레스 에브리데이 신용카드 없음 해외 거래 수수료: 2.7%; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40

뒤쫓다다

아래 표는 5개의 Chase 보상 포인트 카드에 적용되는 연회비 및 기타 수수료를 나타냅니다.

이 수수료는 2023년 2월 28일 기준으로 정확합니다. 카드 발급사의 웹사이트에서 최신 수수료를 확인하십시오.

카드 / 수수료 연회비 기타 수수료
체이스 사파이어 리저브 $550 해외 거래 수수료: 없음; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40
체이스 사파이어 프리퍼드 카드 $95 해외 거래 수수료: 없음; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40
잉크 비즈니스 우대 신용 카드 $95 해외 거래 수수료: 없음; 현금 서비스: > 5%에 $15; 연체/반납: $40
사우스웨스트 래피드 리워즈 프리미어 신용카드 $69 해외 거래 수수료: 없음; 현금 서비스: > $10 또는 5%;
연체/반납: $40

수수료 승자: 체이스

American Express에서 제공하는 5가지 카드의 연회비는 $0에서 $695까지입니다. 이것은 5개의 Chase 카드에 대해 $0에서 $550의 범위이며, 한 개를 제외한 모든 카드의 연회비가 $100 미만인 것과 비교됩니다.

이자율에 관해서는 두 가지가 비슷하지만 두 개의 American Express 카드는 12개월 이상 구매 및 잔액 이체에 대해 0% 입문 APR이 있습니다. 체이스 카드에는 이 글을 쓰는 시점에서 그러한 제안이 없습니다.

그러나 5개의 Chase 카드 모두 해외 거래 수수료가 없으며, 이는 해외 목적지로 광범위하게 여행하는 사람들에게 특히 중요한 지속적인 혜택입니다. American Express는 해외 거래 수수료가 없는 카드가 3개뿐입니다.

수수료 측면에서 둘 사이의 차이는 희박하지만 Chase에 고개를 끄덕여야 합니다.

종합 우승자: 체이스

Amex 및 Chase 신용 카드 제품군은 제공할 것이 많은 훌륭한 프로그램입니다. 개인 지출 패턴과 보상 선호도에 따라 두 회사가 제공하는 10가지 보상 카드 중에서 이상적인 보상 카드를 찾을 수 있을 것입니다.

하지만 내 돈으로는 Chase가 승자입니다. 그들은 우리가 검토한 5개 범주 중 4개 범주에서 1위를 차지했습니다. 포인트 제안, 양도 파트너의 가용성, 포인트 상환 옵션 및 수수료.

American Express는 다른 카드 혜택에서 우위를 점했습니다. 물론 카드에 귀하에게 딱 맞는 다른 혜택이 혼합되어 있을 수 있다는 점을 감안하면 이러한 혜택을 과소평가해서는 안 됩니다.

그러나 다른 네 가지 범주가 유리하게 진행됨에 따라 Chase가 고개를 끄덕입니다.

선호하는 카드 제품군과 그 이유를 알고 싶습니다.

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