세전 대 Roth(세후) 401k 기부금

퇴직 계획의 주요 결정은 세전 또는 Roth(세후) 401k 기여 여부입니다. 세전 기여금은 과세되지 않은 돈과 함께 은퇴 계좌로 들어가고 은퇴 시 자금이 인출될 때 세금이 지불됩니다.

Roth 기부금을 사용하면 계획에 넣기 전에 돈에서 세금이 차감되지만 은퇴하면 면세로 인출할 수 있습니다.

올바른 결정을 내리는 것은 현재 및 예상 미래 소득 수준과 같은 몇 가지 요인에 따라 달라집니다. 은퇴하기 전에 얼마나 많은 수입 잠재력이 남아 있는지, 또한 은퇴에 얼마나 가까운지 나이. 이 두 가지 유형의 기여의 모든 측면을 고려할 때 잠재적으로 발생할 수 있습니다. 은퇴 기간 동안 수천 달러가 추가되므로 각 옵션을 조사하는 데 시간을 할애하는 것이 중요합니다. 철저히.

세전 및 Roth(세후) 기여금은 401(k) 및 IRA와 같은 은퇴 계좌에 납부할 수 있는 두 가지 유형의 기여금입니다.

세전 기여금: 세전 기여금은 아직 과세되지 않은 돈으로 이루어집니다. 세금이 계산되기 전에 급여에서 돈이 인출되어 은퇴 계좌에 입금됩니다. 세전 적립금의 장점은 올해의 과세 소득을 낮추어 납부해야 할 세금을 줄일 수 있다는 것입니다.

Roth(세후) 기부금: Roth 기부금은 이미 세금이 부과된 돈으로 이루어집니다. 세금이 계산된 후 급여에서 돈이 인출되어 은퇴 계좌에 입금됩니다. Roth 기부금의 장점은 계좌에 있는 돈이 비과세로 증가하고 은퇴 후 인출도 비과세라는 것입니다.

세전 기부금과 Roth 기부금 모두 장단점이 있으며 둘 중 하나를 선택하는 것은 개인 재정 상황과 목표에 따라 달라집니다. 고려해야 할 요소에는 현재 과세 등급, 퇴직 시 예상 과세 등급, 지금 또는 나중에 세금 납부를 선호하는지 여부가 포함됩니다.

401k 및 Roth 401k 기여 한도

년도	401(k) 최대	따라잡기 기여	최대 할당
2023	$22,500	$7,500	$66,000
2022	$20,500	$6,500	$61,000
2021	$19,500	$6,500	$58,000
2020	$19,500	$6,500	$57,000
2019	$19,000	$6,000	$56,000

세후와 세전을 선택하기 위해 고려해야 할 요소는 무엇입니까?

세후 옵션과 세전 옵션 중에서 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.

먼저 현재 세금 등급을 고려해야 합니다. 세금이 더 높은 경우 세전 옵션을 선택하는 것이 더 낮은 세율로 과세되어 추가 세금 혜택을 제공하므로 재정적으로 더 합리적일 수 있습니다.

둘째, 향후 소득이나 세율이 상승할 것으로 예상된다면 세전투자를 인출 시점까지 세금을 연기할 수 있으므로 계정이 유리할 수 있습니다. 더 높은.

셋째, 어떤 유형의 투자를 계획하고 있으며 해당 투자에서 자금을 인출하기 전에 얼마나 오래 기다릴 수 있는지 생각하는 것이 중요합니다. 일부 투자 및 퇴직 계좌에는 자금 인출 가능 시기에 대한 제한과 조기 인출에 대한 벌금이 있으므로 이러한 요소도 고려하는 것이 중요합니다.

마지막으로 투자금을 비상자금이나 주택수리 등 단기적으로 필요한 용도로 사용할 계획이라면 세후 옵션에 액세스하기 전에 특정 시간을 기다릴 필요가 없기 때문에 더 적합할 수 있습니다. 자금.

35세이고 연간 $100,000를 버는 경우 401k에 세전 또는 Roth 기부금을 기부하는 투자자의 세금 혜택은 무엇입니까?

투자자가 35세이고 연간 $100,000를 벌면 세전 및 Roth의 세금 이점 401(k)에 대한 기여금은 현재 과세 등급과 향후 예상 과세 등급에 따라 달라집니다. 퇴직.

세전 기여금: 세전 기여금의 주요 이점은 현재 연도의 과세 소득을 낮추어 납부해야 할 세금 금액을 줄일 수 있다는 것입니다. 투자자가 24% 세율 범위에 있고 401(k)에 $18,000를 기부하면 과세 소득이 $18,000 감소하여 $4,320의 세금을 절약할 수 있습니다.

Roth 기부금: Roth 기부금의 주요 이점은 계정의 돈이 비과세로 증가하고 은퇴 후 인출도 비과세라는 것입니다. 이것은 투자자가 은퇴 시 더 높은 세금 범위에 속할 것으로 예상하는 경우에 특히 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 투자자가 Roth 401(k) 계정에 $18,000를 기부하고 올해 소득세율이 24%인 경우 18,000달러에 대해 4,320달러의 세금을 내지만 퇴직 시 더 높은 세율을 적용받는 경우에는 세금을 내지 않습니다. 인출.

위의 예는 현행 세법을 기반으로 하며 세율은 미래와 투자자는 자신의 기부금이 세금에 미치는 영향을 이해하기 위해 세무사와 상담해야 합니다. 결정. 또한 어떤 옵션이 귀하에게 가장 적합한지, 은퇴 후 세금 절감과 비과세 인출의 균형을 맞추는 최선의 방법을 결정하기 위해 재정 고문과 상의하는 것이 항상 좋은 생각입니다.

401k의 돈이 매년 복리로 8% 증가한다고 가정하면 30년 후 세금 혜택은 얼마입니까?

401(k)에 있는 돈이 매년 복리로 8% 증가한다고 가정하면 세전 및 Roth 기여금의 세금 혜택은 30년 후에 다를 것입니다.

세전 기여금: 세전 기여금의 주요 이점은 현재 연도의 과세 소득을 낮추어 납부해야 할 세금 금액을 줄일 수 있다는 것입니다. 그러나 퇴직 시 401(k)에서 인출하면 당시 투자자의 세율에 따라 일반 소득으로 과세됩니다. 30년 동안 계정은 $3,382,958로 증가하지만 전체 금액은 인출 시 소득세가 부과됩니다.

Roth 기부금: Roth 기부금의 주요 이점은 계정의 돈이 비과세로 증가하고 은퇴 후 인출도 비과세라는 것입니다. 30년 동안 계정은 $3,382,958로 증가하고 전체 금액은 인출 시 투자자가 세금 없이 사용할 수 있습니다.

이러한 예는 투자자가 매년 동일한 금액을 계속해서 기부하고 세법과 세율이 향후 30년 동안 동일하게 유지될 것이라고 가정한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 세무 고문이나 재무 고문과 상의하여 세금에 미치는 영향을 이해하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 세금 절감과 비과세 인출 사이의 균형을 맞추는 가장 좋은 방법 퇴직.

세전 401k 대 Roth 기여의 장단점

세전 401k 기부금의 장점:
• 기부금은 세전 금액으로 이루어집니다. 즉, 인출할 때까지 기부금에 대한 세금을 내지 않습니다.
• 이것은 금년에 귀하의 전체 납세 의무를 줄일 수 있습니다.
• 고용주는 일반적으로 직원 기여금의 일정 비율을 매칭하므로 활용해야 하는 기본적으로 공짜 돈입니다.

세전 401k 기부금의 단점:
• 돈을 인출할 때 세금이 부과되므로 은퇴 시 예기치 않게 높은 세금이 청구될 수 있습니다.
• 59세 1/2세 이전에 자금을 인출하면 소득세와 함께 10%의 벌금이 부과됩니다.
• 현재 연도의 과세 소득이 너무 낮아 이용 가능한 모든 공제 및 크레딧을 충분히 활용할 수 없습니다.

Roth 401k 기여의 장점:
• 기부금은 세후 달러로 이루어지므로 인출 또는 은퇴 시 납부해야 할 세금이 없습니다.
• 인출은 59세 1/2세 이후에는 위약금 없이 인출할 수 있습니다.
• 기금은 시간이 지남에 따라 면세로 증가하므로 장기적으로 최대 성장이 가능합니다.

Roth 401k 기여의 단점:

• 기부금에 대해 선불로 세금을 납부하고 있기 때문에 즉각적인 세금 혜택을 받지 못합니다. • 일반적으로 기부금에 대한 고용주 매칭이 없기 때문에 계좌 자금을 조달하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. • 경우에 따라 너무 많은 돈을 벌거나 기부 금액이 너무 많으면 Roth 401k 옵션에 대한 자격이 전혀 없을 수 있습니다.

세전과 세전의 결론 세후 기여금

세전 대 Roth(세후) 기여금은 은퇴를 계획할 때 만드는 중요한 차이점입니다. 세전 기여금은 지금 세금 감면을 제공하지만 나중에 인출에 대한 세금을 내야 합니다. Roth 기부금은 지금 기여금에 대한 세금을 납부해야 하지만 향후 인출 시에는 세금이 면제됩니다.

두 가지 유형의 기부금 모두 개인의 재정 상황에 따라 장단점이 있습니다. 퇴직 저축을 최대한 활용할 수 있도록 두 옵션을 모두 이해하는 것이 중요합니다. 귀하에게 가장 적합한 기부금 유형에 대한 추가 안내가 필요한 경우 재무 설계사와 상담하십시오.

세전 대 Roth 401k 기부금에 대한 FAQ