Optum Bank HSA: 귀하에게 적합합니까?

Optum Bank HSA는 United Healthcare Insurance 회사와 관련된 금융 회사인 Optum의 건강 지출 계정(HSA)입니다. 이 계정은 United Healthcare 보험에 가입했거나 사용자가 계정을 보유하기 위해 지불해야 하는 최소 필수 비용을 충당하는 고용주를 위해 일하는 사람들에게 가장 적합합니다.

장점과 단점

Optum Bank HSA는 누구를 위한 것입니까?

Optum Bank HSA는 고용주가 Optum을 HSA 제공자로 제공하거나 주로 인덱스 펀드에 투자하는 경우 적합할 수 있습니다.

• 고용주가 Optum 계정을 제공합니다.. 고용주가 Optum을 HSA 제공자로 제공하는 경우 가치가 있을 수 있습니다. 고용주가 귀하를 대신하여 월 유지비를 기꺼이 지불할 의향이 있다면 더욱 그렇습니다. Optum은 제한적이지만 탁월한 투자 선택을 제공합니다. Optum은 여전히 ​​대부분의 재무 목표에 맞는 포트폴리오를 만들기에 충분한 옵션을 제공합니다. 특히 인덱스 투자자의 경우.
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• 인덱스 투자자. 이 계정은 간단한 인덱스 포트폴리오 저렴한 옵션을 원하는 사람. Optum은 비용 비율이 낮은 인덱스 펀드를 제공합니다. Vanguard, Schwab 및 Fidelity 펀드는 추가 비용 없이 Optum에서 사용할 수 있습니다.

Optum Bank HSA에 대해 우리가 좋아하는 것

Optum Bank 계정이 있다면 풍부한 투자 옵션과 괜찮은 모바일 앱 등 마음에 드는 것이 많이 있습니다.

투자 옵션

Optum은 선택이 제한적이지만 견고한 투자 옵션을 제공합니다. 인덱스 투자자는 저렴한 수수료 Vanguard 및 친숙한 자금과 같은 선택 브로커 ~와 같은 슈밥 그리고 충실도. 목표 날짜 자금은 Schwab에서 사용할 수 있습니다. Optum 라인업에 있는 여러 펀드의 비용 비율은 0.10% 미만입니다.

적은 계정 수수료

Optum은 다른 세 가지 유형의 계정 수수료만 청구합니다.

1. ATM 거래 수수료 $2.50. (사용하는 은행/ATM에서도 추가 수수료가 부과될 수 있습니다.)
2. $20.00의 아웃바운드 송금 수수료 또는 다른 HSA 제공업체로의 이월 수수료.
3. 인쇄된 명세서에 대해 $1.50의 수수료가 부과됩니다.

월별 수수료 외에 Optum은 거래당 ATM 수수료를 부과합니다. 가능하면 ATM을 피한다면 이 적은 비용을 절약할 수 있습니다. HSA를 다른 제공자에게 양도할 때만 아웃바운드 수수료가 발생합니다. 이 일회성 수수료는 롤오버 시 표준입니다. 그리고 디지털 명세서를 선호하는 사람들은 인쇄된 명세서 수수료를 쉽게 피할 수 있습니다.

영수증 보관소

영수증 보관함을 사용하면 영수증을 업로드하여 정리하고 한 곳에 편리하게 저장할 수 있습니다. 그래야 나중에 환급받을 수 있고 세금 목적. 항목별 영수증에 공급자 또는 판매자 이름, 날짜, 정확한 비용 금액 및 자세한 설명이 포함되어 있는지 확인하십시오. 영수증을 업로드하려면 사진을 찍거나 스캔하여 모바일 앱이나 데스크톱 대시보드에 업로드하세요.

예정된 기부

투자 계좌에 자동 입금을 설정하는 것은 부를 쌓다. 기부 일정을 잡으면 세금 혜택이 있는 HSA 계정을 소극적으로 늘릴 수 있습니다. 투자 임계값을 충족하면 선택한 펀드에 따라 기부금을 투자할 수 있습니다.

모바일 앱

모바일 앱을 사용하면 청구서 지불 및 지불 추적과 같은 표준 뱅킹 기능 이상을 수행할 수 있습니다. 또한 기여 한도를 따르고, 영수증을 캡처 및 제출하고, 적격 의료 비용을 검색하는 등의 작업을 수행할 수 있습니다.

모바일 앱의 또 다른 기능은 Alexa와 Google 통합입니다. Optum의 앱을 통해 Google과 Alexa는 HSA에 대한 일반적인 질문에 답변할 수 있습니다. 적격 비용, HSA 기여 한도, 세금 양식 및 Optum Bank HSA 연락처 정보에 대한 질문입니다.

Optum의 앱은 다른 디지털 지갑에도 연결할 수 있습니다. Apple Pay, Google Pay 또는 Samsung Pay에 연결하려는 경우 모바일 앱은 이 세 가지를 모두 지원합니다.

적격 의료비 도구

적격 의료 비용 도구는 검색 가능한 비용 웹 페이지입니다. 각 비용은 적격, 잠재적 적격 또는 비적격 의료 비용으로 나열됩니다. 자격에 대한 자세한 내용을 보려면 페이지에 나열된 각 비용 위로 마우스를 가져갑니다.

Optum Bank HSA가 개선할 수 있는 부분

Optum은 다른 HSA 제공업체가 청구하지 않는 월별 유지 관리 비용을 청구합니다. 또한 다른 HSA 제공업체에는 최소 투자 임계값이 없습니다. 다음과 같은 대안 기운찬 그리고 충실도 이러한 수수료와 최소 금액이 없습니다. 그리고 Optum은 일부 경쟁사보다 투자 선택이 더 적습니다.

그러나 고객 서비스는 대부분의 리뷰어가 개선을 원하는 영역입니다. 콜센터에서 로그인과 긴 대기 시간에 문제가 자주 발생합니다. 검토자들은 전화로 여러 차례 이체했으며 담당자와의 불명확한 의사 소통을 언급했습니다. 다른 검토자들은 적격 비용이 거절되었다고 보고했으며 고객 서비스는 문제를 해결하는 데 도움이 되지 않았습니다.

Optum Bank HSA 고객 서비스

이 고객 지원은 일반적인 문제에 대한 빠른 답변을 제공하는 FAQ 섹션을 통해 언제든지 온라인 지원을 제공합니다. 계정에 로그인하여 잔액을 확인하거나 새 카드를 주문하거나 명세서를 확인하십시오. HSA 세금 센터 리소스도 제공합니다. 세금 질문. Optum은 귀하가 가질 수 있는 기타 문제에 대한 문의 양식을 제공합니다. 또한 주요 공휴일을 제외하고 매주 월요일-금요일에 콜센터를 운영합니다.

수수료 및 한도

Optum은 $3.75의 작은 월 유지비를 청구합니다. 평균 잔액이 $5,000 이상인 경우 수수료가 면제됩니다.

투자 문턱도 있다. 새 투자를 할 때마다 잔액이 $2,000 이상이어야 합니다.

계정을 여는 방법

Optum이나 다른 은행에서 HSA를 개설하기 전에 적격 높은 공제액 건강 보험을 포함하여 특정 자격을 충족해야 자격을 얻을 수 있습니다. 귀하의 건강 보험에는 IRS가 허용하는 내용만 포함되어야 합니다. 귀하는 Medicare에 등록하거나 다른 사람의 세금 신고서에 부양가족으로 청구될 수 없습니다. IRS 간행물 969에는 이러한 조건에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다.

사회 보장 번호, 유효한 이메일, 그룹 또는 고용주 번호가 포함된 의료 ID 카드를 준비하십시오. 개인으로 등록하는 경우 그룹 또는 고용주 번호가 있는 의료 ID 카드가 필요하지 않습니다.

신원 확인을 위해 사회 보장 카드 사본과 사진이 부착된 유효한 국가 발급 또는 정부 발급 신분증이 필요할 수도 있습니다. 사진이 부착된 신분증에 주소가 없으면 전기 요금, 가스 요금, 임대 계약서 또는 모기지 명세서 사본도 필요할 수 있습니다. 귀하의 휴대폰 청구서는 수락되지 않습니다.

HSA를 이전하려면 Optum으로 HSA 개설 신청서를 작성하십시오. 계정이 설정되면 로그인하여 HSA 롤오버 전송 요청 양식을 작성하십시오. 요청 양식은 도움말 및 도구 메뉴 아래의 양식 및 문서에 있습니다.

Optum Bank HSA는 얼마나 안전합니까?

전반적으로 플랫폼은 안전하며 Optum은 여러 가지 방법으로 계정을 보호합니다. 클라우드 기반 EIDM(Enterprise Identity Management)을 사용하여 승인된 사용자만 데이터에 액세스할 수 있도록 합니다. 또한 FISMA, SAS70 및 HIPAA와 같은 연방 개인 정보 보호 규정을 준수합니다.

또한 Optum의 보안 시스템은 ID 자격 증명, 물리적 및 논리적 액세스 관리, 스마트 카드 ID 배지, 생체 인식 및 HSPD-12 솔루션과 같은 안전 조치를 지원합니다.

최고의 대안

특히 HSA를 개설한 첫 해에 HSA에 대한 투자를 활용하려는 사람들은 투자 임계값이 없는 대안을 살펴보는 것이 더 많은 이점을 얻을 수 있습니다. 최소 투자 한도액을 원하지 않거나 월 사용료를 지불하지 않으려면 Lively와 Fidelity를 대안으로 고려하십시오. Lively와 Fidelity는 더 많은 투자 선택권을 제공합니다.

기운찬

Lively는 HSA를 전문으로 하며 우수합니다. 계정에는 월별 반복 수수료가 없습니다., 그리고 투자 기능에 액세스하기 전에 필요한 최소 잔액은 없습니다.

고용주를 통해 Lively를 사용하는 경우 약간의 수수료가 부과되지만 무료입니다. 투자 자금은 다음에서 연결 계좌로 이체됩니다. TD 아메리트레이드, 지원되는 투자 중에서 선택할 수 있습니다. TD Ameritrade는 그 자체로 최고의 중개업체이며 Lively와의 파트너십은 모두에게 윈윈입니다.

적격 비용을 Lively 직불 카드로 지불하거나 다른 방법으로 지불한 비용을 스스로 상환하거나 향후 상환을 위해 비용을 절약할 수 있습니다. 모든 건강 보험 회사와 협력하고 수수료가 거의 없으며 최소 금액 없이 광범위한 투자를 제공하는 HSA를 원하면 Lively를 고려해야 합니다.

충실도

Fidelity는 미국에서 가장 중요한 투자 중개업체 중 하나입니다. HSA는 특히 Fidelity에 이미 투자하고 있는 사람들에게 탁월한 선택입니다. 반복되는 계좌 수수료나 최소 금액이 없는 자기 주도 계좌를 선택할 수 있습니다. 10,000달러 이상의 잔액에 대해 월 사용료가 필요한 Fidelity Go HSA라는 하이브리드 로보어드바이저 버전도 있습니다.

Fidelity HSA는 저비용 투자에 대한 접근도 주목할 만합니다. 이 계정에는 비용 비율이 없는 Fidelity의 뮤추얼 펀드와 사실상 전체 미국 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드 시장에 대한 액세스가 포함됩니다.

자신감이 있는 투자자는 반복 수수료가 없는 자기 주도 계좌를 사용하고 싶을 수 있습니다. 어떤 주식이나 펀드를 사야 할지 잘 모르겠다면 경쟁력 있는 가격의 Fidelity Go HSA 옵션을 고려하십시오.

결론

Optum은 수수료 및 고객 서비스 문제가 있더라도 HSA 제공업체에게 여전히 탁월한 선택입니다. 결국 월 사용료를 면제할 수 있습니다.

다른 공급자는 더 광범위한 투자 선택을 할 수 있지만 여전히 투자자에게 많은 선택을 제공합니다. 그러나 Optum에는 영수증 보관소 및 자격을 갖춘 의료 비용 도구와 같이 살펴볼 가치가 있는 몇 가지 기능이 있습니다.

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